程婷婷
大连市住房公积金管理中心 辽宁大连 116000
摘要：一些国有企业或者比较大型的私人企业每年定期为员工缴纳一定的住房储蓄金，具有一定的强制性和保障性，将职工购买的商品房在一定程度上货币化。近几年，国家为了继续深化城镇住房制度地落实，制定了更为全面和深入的积金制度，不仅适应了我国传统的买房市场，还在原有的基础上进行改良，初步建立了可以满足人们通过住房公积金的优惠买到住房的体系，保证住房公积金能够在住房保障中起主导作用。
关键词：住房公积金；住房保障；主导作用
本文先写了有关于住房公积金制度我国落实的现状，以及住房公积金制度推行以来，对于我国国民住房起到的一些基础的保障作用；接着对于我国住房公积金制度在我国各地实行存在的弊端；最后是为了促进住房公积金在我国的住房保障中起到主导的作用而采取的一些建议和措施，住房公积金制度应该是所有的住房保障制度中最有力、最重要的一个，它解决了职工的住房问题，提高了人们的居住条件，提升了人们的幸福感。
一、住房公积金制度
1.1我国住房公积金使用现状
根据住房和城乡建设部资料，截至2013年年底，我国实际缴存住房公积金的职工人数有6500 万人左右，缴存余额高达2.8万亿元。这个数字相当于我国大型银行人民币储蓄存款余额的12%还多，相当于中资全国性中小型银行人民币储蓄存款余额的近80%。这些年，全国的住房公积金缴存数及缴存余额不但规模惊人，而且增长速度都呈现爆发式增长。
1.2住房公积金住房保障的作用
1.2.1提高贫困地区购房能力
人民生存与发展中，最为重要的物质保障就是住房保障，早在党的十七大报告中，就将住房保障的内容纳入到基本保障中，这也表现出了国家对于民生的关注。推行住房公积金制度可以有效发挥出住房的保障作用，保障职工的住房权利。此外，住房制度的改革也在一定程度上推动着住房公积金制度的改革，住房公积金制度已然成为我国的一个重要的社会保障体系。
1.2.2促进房地产发展
住房公积金制度的推行和住房改革综合配套，为建立与社会主义市场经济体制相适应的住房新制度提供了可能。住房公积金取之于民、用之于民、造福于民。作为住房制度改革的重要环节，在住房市场化转化过程中起到了历史性的作用。通过强制储蓄，定向消费，职工有自己的专项资金，可以根据自己的情况选择租房、买房，住宅市场消费变得更加成熟、理性，提高了职工在住房方面的自我保障能力，以及进入住房市场解决住房问题的能力，充分体现了其积累性、专用性、保障性、互助性特点，建立了具有中国特色的政府保障与职工自我保障相结合的住房保障制度。
二、住房公积金在住房保障中存在弊端
2.1公积金使用效率不高
从全国的范围来讲，我国所缴纳的住房公积金使用的效率并不高，有很大一部分的资金沉淀了，并没有流动，导致了住房公积金并不没有起到其应有的作用。由于我国地区的经济有所差异，导致了各区之间经济发展的不平衡，从而影响到城镇居民的消费观念不同，在我国一些比较大的城市，住房公积金应用的比较到位，而其他一些三线城市或者偏远地区的住房公积金使用的效率极低。
2.2公积金收益率较低。
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目前，我国住房公积金缴存对象仍然以国家机关、事业单位和国有大中型企业为主要对象，不仅有许多私营、民营企业没有参加到公积金体系中，就连一些事业单位或国有企业的外聘职工也没有缴纳公积金。据国家统计局公布的有关资料显示，2005年末全国城镇就业人员总数为27331人，参加缴存住房公积金的职工仅占全国城镇就业人员的23.16%，可见全国城镇就业人员中大多数还没有缴存住房公积金，他们的合法权益没有得到充分体现。
2.3执行力度缺乏
由于公积金的管理体制的约束和各地政府投入的经费不足，没有建立行政执法队伍，导致公积金的强制性和法定性显现不出来。同时各地政府及中心对公积金的缴存、使用的执行力度不够，这样造成许多企业认为缴存公积金会给企业增加负担，让很多职工享受不到公积金的优惠政策。
三、发挥住房公积金主要保障功能对策
3.1增大优惠覆盖力度
我国享有住房公积金的人群覆盖比例才百分之六十多，有的省份更加不到百分之四十，所以还有很大的人群没有享受这一住房公积金制度，有待提高，加大覆盖人群范围，也就是加大了普惠的范围。这些没有享用住房公积金的人群，对在企业里的职工而言，主要是城镇中低收入职工，受企业经济效益和国企改革影响而没有享用住房公积金制度。但是我国由于政府政策不够明确，没有享用住房公积金的还有农民工和个体工商户、自由职业者。
3.2提高公积金可购买性
由于住房公积金与职工工资收入相挂钩进行缴存，因而一旦地区房价的增长速度高于同期收入增长水平，则不可避免地使住房公积金对个人住房保障的作用减弱。在房价上升时期，要满足人们合理的住房需求，政府有责任努力控制房价与收入之间保持某种平衡。一旦房价升高，而收入无法达到同步增长的情况下，就应当适时提高住房公积金在工资收入中的含量，来确保其住房保障能力不被削弱。
3.3抑制房价不合理增长
住房公积金制度对人们购房能力的提高能够起到一定的作用，但是如果房价远远高于购买能力的时候，对大部分人群来讲，购房仍然是一个梦想。随着我国社会经济的快速发展，目前我国的房地产行业也在快速的发展，然而在其发展的背后，带动的却是房价的飞速上涨，并且已经成为我国主要的矛盾之一，我国政府应该抑制房价不合理的上涨。房价调控是一项非常庞大、复杂的工程，不可能一蹴而就。所以，我国政府不能急功近利，应该将眼光放远，进行长期的宏观控制，采取相应的经济措施，而非行政手段来进行房价的调控，才可以促使房地产市场健康的可持续发展。
四、结束语
住房机制地不断完善，我国慢慢出现了住房公积金制度，住房公积金制度不仅推进我国经济发展，还在一定程度上解决人们的住房问题，提升人们的生活水平，因此，住房公积金制度在我国住房保障中起主导作用已经成为大势所趋，人心所向。但是在这个过程中，出现了一些问题，需要国家改进住房公积金制度，自始至终都要以住房公积金保证百姓的利益为核心展开工作，根据我国现有的国情制定适宜的政策；需要住房市场大力响应国家政策，扩大住房公积金的使用范围，更大限度地让利给百姓，使百姓可以拥有一套真正属于自己的房子，提高社会幸福感。
参考文献：
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[3]张恩逸. 住房公积金制度在住房保障中应发挥主导作用[J]. 宏观经济研究，2015（06）
论文作者:程婷婷
论文发表刊物:《建筑模拟》2018年第1期
论文发表时间:2018/5/7
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