知识经济对金融业的挑战，本文主要内容关键词为：知识经济论文,金融业论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
21世纪将是知识经济占国际经济主导地位的世纪。一个国家的知识经济的规模和质量，将决定她在国际上的相对能力和地位。为此，党的十五大高瞻远瞩地提出了：“科技兴国”战略，江泽民同志鲜明指出：“当今世界，以信息技术为主要标志的科技进步日新月异，高科技成果向现实生产力的转化越来越快，初见端倪的知识经济预示人类的经济社会生活将发生新的巨大变化，世界各国都在抓紧制定面向新世纪的发展战略，争先抢占科技、产业和经济的制高点。面对这个态势，我们必须顺应潮流，乘势而上。”本文在知识已成为我们社会的主要驱动力这一背景下，对知识经济的时代特征；知识经济对金融体制改革和发展的要求，以及我们靠什么迎接知识经济对金融的挑战，做了一些粗略的探讨。
一、知识经济的时代特征
知识经济是指建立在知识和信息的生产、分配和使用上的经济。这里的知识，当然是人类迄今为止所创造、积累的全部知识。广义的知识可以理解为关于自然、社会是什么？为什么？以及对其怎样利用或者如何加以改造的手段和技术。中科院学者何传启先生用形象的语言这样描绘社会的经济形态：在农村经济时代，靠天吃饭，人们梦想占有土地，世界首富是帝王和地主；在工业经济时代，靠自然资源和体力吃饭，人们希望拥有资本，世界首富是石油大王；到了知识经济时代，靠智慧吃饭，世界首富是学习知识多、转化能力强的人，象比尔·盖茨。对知识经济的概念，还可具体表述为“以现代知识为基础，高新产业为导向，信息电子化为主流载体的经济形态就是知识经济。知识经济的时代特征有三个：
——知识产业化、商品化和货币化。传统的观点一直认为“知识是非经济问题”。近代虽有了知识产业也仅指新闻、通讯、出版、电影、电台、电视等传播思想和消息的行业。“知识产业化”则表明知识已经变成了直接的或者间接的生产力并相继分离出来，形成相对独立，互相作用的产业组织。知识在这时也就变成了商品，它也通过价格反映它的稀缺程度，只要存在市场需求，对知识投资甚至比实物投资回报更高。现代知识产业不仅包括教育出版、报业、广播影视等，而且也包括以计算机为中心，生产这类产品的硬件业、程序开发的软件业以及信息处理服务业的信息产业的迅速发起。信息技术不仅使知识产业升级，并且也深刻地影响国民经济的运行方式。
——知识高科技化。知识经济的现代含义是知识已经高科技化。高科技领域目前国际上采用的主要衡量指标是：产品销售额中研究开发支出比重；科技人员占全部职工的比重；产品的主导技术应当属于所确定的高技术领域；其工艺和技术在高科技领域居于前沿或突破。知识高科技化的基本目标是发现新能源、新资源。实现这些目标则更大的依赖信息技术的应用。信息技术作为信息产生、检验、变换、存储、传递、处理和利用都以微电子计算机、通信网等技术集成为依托，具有快捷、准确、广泛、及时的特征。信息技术的应用不但降低了生产、交易成本、还影响其他领域，如提高政府办事效率；改变人们生活方式等。
——知识成为我们社会的驱动力。资料统计表明，进入80年代以后，这十五年之间在知识进步的带动下，经济结构表现为第一、二产业对GDP（国内生产总值）的总贡献量下降，而第三产业明显升值。 美国《商业周刊》去年著文认为美国目前出现了知识经济，其主要动力是信息技术革命和商业全球化浪潮，自1993年以来，美国工业生产的增长的45%是由信息产业带动的，去年美国经济增长率为3.9%，创9年来最高纪录。在这一切的背后是美国的信息产业产值已上升到8600多亿美元，增长57%，已超过基建、食品和汽车制造业，成为美国最大的产业。现在“世界经济合作与发展组织”主要成员国国内生产总值的50%以上已经是以知识为基础的。发达国家科技进步经济增长的贡献率已经超过了其他生产要素贡献率的总和。
那么，知识经济在中国怎样呢？
中科院给国家领导人的一份专题报告指出：一个知识和信息为基础的竞争与合作并存的全球化市场经济正在形成。一个国家的知识经济的规模和质量，将决定她在国际竞争中的相对能力和地位。针对各国纷纷对知识经济投入巨资，（如，美国1996年就对信息产业投资2500亿美元）中科院向国家提出了重要建议：“我国必须尽快建立以企业、高校和科研机构为骨干的国家创新体系”。争取在2010年前后，形成高效运行的国家知识创新体系及运行机制，使我国知识创新能力达到世界中等发达国家水平，科技竞争力进入世界前10名。由于信息产业是知识经济中的生力军，我国已决定投巨资促进其发展。其中每年大约投资1000亿元开设覆盖全国的大容量光缆干线。并成立了信息产业部。今年我国信息产业总产值将达4600亿元，到2010可达6万亿元。
二、知识经济对金融体制的挑战
现代化的市场经济已不是简单市场经济了，而是极其庞大、极其复杂、高度发达、全球一体化，金融化、知识化的市场经济体系。知识经济如一场无声的革命，对人类经济社会活动的各个领域，对现有的生产方式、生活方式、思维方式等正在和将要产生重大影响。知识经济对居于现代经济生活中心的金融业，也有独特的要求，金融业要适应知识经济的要求而改变自己、发展自己。
一是知识经济使生产规模越来越大，向企业集团化发展，获取规模效益，制造竞争优势，抵御市场风险和其它风险。生产规模越大，需要投入的资金就越多，只有大银行通过集中巨额资本来满足其需要。当然也需要中小企业配套发展，也需要中小金融机构为其服务。二是知识经济要求集约化生产和经营，即集中资本、技术、知识、人员素质等诸方面优势或优点，达到降低成本，增加盈利，这就需要建立健全金融体系，通过资本的调剂或重新配置的作用，满足其集约化生产和创优经营。三是现代市场经济是科学技术高度发达的经济。现状市场竞争是科学技术竞争，而科学技术进步离不开金融，因为“金融机构是发展经济，革新技术的杠杆”。四是现代市场经济是在国家宏观调控下的市场经济，国家宏观调控的基本目标是控制整个经济的综合平衡发展，这就需要建立健全金融宏观调控体系。五是世界经济一体化。经济一体化的组织形式和联系形式就是金融和金融机构。在当代，金融可以越过一切国界。
科学无国界，技术可以复制，特别是在知识、信息、技术的生产和应用愈益实现网络化的条件下，象我们这样的发展中国家，有可能分享世界科技经济国际化的成果，实现跨越式的发展，后来居上。面对知识经济对金融的挑战，新一轮金融体制改革的任务是艰巨和紧迫的。金融业的重大改革措施有：
1.成立中央金融工委和金融机构系统党委，保证金融机构垂直领导，从组织上保证金融安全、高效、稳定运行。
2.金融结构由按行政区划设置改为经济区设置，这种体制可以节约经营成本，也可以为减少不必要的行政干预创造条件。有步骤地建立跨省的分行，以增加中央银行对金融监管的独立性、专业性和权威性。
3.对国有商业银行机构进行改革，减少重复设置，集中在大中城市发展，加强防范金融风险，集中优势办成真正的商业银行。
4.加强对地方性金融机构的建设。将在300 个中心城市逐步建立由地方财政入股的城市商业银行。
5.健全和整顿非银行金融机构。合作组织和集体经济在公有制经济中占很重要地位，乡镇企业是农村经济增长的重点之一，因此要建立真正的合作金融组织，支持合作经济。
总之是要建立多层次的金融体系，建立门类齐全的稳健经营的非银行机构体系。才能适应知识经济的发展要求。
三、迎接挑战，关键是培养创新的人才
在当今信息爆炸、知识涌流、学科交叉、科技成果迅速转化为生产力的形势下，银行业的变革步伐从来没有象今天这么快，而且在今后20年里更会发生质的变化。在1998年NCR亚太金融研讨会上， 与会专家学者都把目光投向下个世纪的银行业。一致认为20年后的银行业面对的将是“无形的顾客”，消费者使用的是“无形的货币”（电子货币），提供服务的将是“无人银行”，未来银行在很大程度上不是现在意义的银行。预言：未来的银行业将只是被连接在国际互联网络上的几组芯片，顾客置身于无论何地的电脑前，都可以完成现实中与银行或货币有关的所有交易。由此可见，金融业的大发展，金融机构的优化和运行其实质离不开吸纳创新人才和培养人才。人才是知识的载体，没有人才，就没有知识。说到底知识经济的挑战是人才的挑战，知识经济的竞争是人才的竞争。在这里，别国的一些作法值得我们借鉴，克林顿政府面对21世纪有多种重大决策，其中引人注目的三条是：①建立覆盖全国的信息高速公路，连接各大学、研究机构、企业以至每个家庭。②在技术经济增长的计划中提出科技发展战略，提出美国必须全方位的追求技术进步；③颁布教育改革法，以提高美国的整体教育水平。新加坡在1998年1 月公布的教育纲领，强调培养学生的创造力，创意思考能力的重要性。
科技和人才是金融业乃至一切行业发展的两个轮子，并且是不可或缺的“驱动轮”。特别是我国的商业银行，一方面要抗击市场风浪，另一方面要做到可持续发展，实现两全其美，就必须走“科技兴行”和“以人为本”的发展。在科技和人才问题上，不但要舍得投入，更要超前思维。因为谁在银行科技上领先一步，抢占了科技的制高点，谁就能在市场竞争中占得先机；谁在人才培养上慧眼独具，谁就能在持续发展中拥有源源不断的后劲。因此，在迎接挑战的问题上，本文认为有如下两个基本方面要给以足够的重视。
一是保证与增加教育的投入，树立继续教育观念。必须明确，人力资本投资是收益率最高并对本行业发展起决定作用的投资。每个行业都要有舍得花钱培养人才的战略眼光，要建立起多样化的培训投入机制，来办教育。促进创新人才的培养和形成。同时，每个金融从业人员也要树立终身接受教育的观念，为了行业，为了自己不断增加知识，增强发展能力。
二是办好各类教育培训中心。一方面要优化教师队伍，使教育者本人具有掌握和传授世界金融科技最新成果能力和学识，另一方面在人才培养上，要加强与国内院校，科研机构的合作，加强与海外知名银行的联系，使“请进来”与“走出去”相结合。只有培训了一大批有创新能力的人才，才能为迎接21世纪知识经济的挑战打下坚实的基础。