经济学博士谈金融——市场经济与银行监控职能，本文主要内容关键词为：市场经济论文,职能论文,银行论文,金融论文,经济学博士论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
要发展社会主义市场经济，提高经济效率，就必须建立一个完善的调控机制。在高度集中的计划经济体制下，人们是在强制性计划之下拥有某些自由。在市场经济体制下，人们可“自由地”遵守市场经济的强制性纪律。这种强制性纪律既包括市场本身具有的纪律，还包括市场经济所造就的各种法规约束和机构干预。银行便是对市场经济活动实行有效干预的主要机构，是完善的调控机制中极其重要的组成部分。过去我们比较注意银行的信用中介职能，支付中介职能和信用创造职能，而对银行另一项重要职能——监控职能研究不够。多年来，我们要么把简单的看作是计划调控工具，要么强调银行的商业性而忘了银行的调控作用，这是长期来，我们缺乏对银行学认真研究的结果。
实际上，监控职能恰恰是银行最具有本质特征的职能，这贯穿于银行的一切活动之中。这种监控职能在促进市场经济良性发展方面具有特殊的功效。从宏观上看，银行可凭借其特殊地位，对市场经济进行有效的监控。1.现代银行已成了社会公共薄记，成了社会的总账房，政府、企业和家庭的货币收支无一不和银行相关。银行便可利用这一地位对全社会的资金运动加以监控。2.银行通过存、放款业务，已成了资金、生产资料和消费资料的分配中心。当银行利用多种手段吸收企业与家庭存款时，便可使一部分企业和家庭推迟购买生产资料和消费品；当银行对企业和家庭贷款时，又可使一部分企业与家庭提前满足对生产资料和消费品的需求。从而实现对资金调剂和商品劳务分配的监控。3.通过各项业务往来，银行积累了大量有关经济活动的信息资料，这使银行成了信息中心，银行可凭借这一优势，对经济活动现状及市场发展作出比较准确的分析和预测。根据帕累托公理，在利益最大化原则下，要保证银行有稳定的利润增长率，就必须让经济保持稳定增长。这会促使银行从追求自身利益最大化的目的出发，采取相应对策，调整信贷政策、变动利率、调控经济、防止经济过于频繁地波动。
从微观上看，银行的监控也别有一功。银行发挥监控职能有较大的成本优势。在市场经济中，通过政府对微观主体实行监管，要设置机构、配备人员，有较大的成本支出，而银行可利用日常业务往来关系，毋须另设机构或增加人员，就可对市场和企业实行监控，成本较低。银行的信誉也有助于银行执行监控职能。银行不同于政府部门，银行和其他经济主体一样，是市场经济中的一员，而不是凌架于市场经济之上，银行和其他经济主体有着共同的利害关系，这种共同的利害关系使的其他经济主体更容易接受银行监控，从而提高监控效果。
企业是市场经济中最活跃、最主要的实体，企业行为是否规范直接影响市场经济发展。因此银行对市场经济监控作用大部分通过对企业监控而表现出来的。我国的企业资金从财政拨款改为银行贷款后，银行对企业的监控力度也随着企业资金中贷款比例增长而不断加强，但债权债务关系终究不能替代所有权关系。银行并不能对企业发挥直接有效的监控。在这方面，国际上有两种银行监控企业模式，一种是英美模式，银行通过兼并或收购方式来控制企业，这是一种传统的监控方式，有不少人认为它不经济，会有负面影响，不仅会使股东权益受到损害，也会对项目的开发和人员的培训产生不利影响，另一种是日、德模式，通过直接参股，加入董事会来监控企业，这是一种“内部控制”，它被认为既能有效地为企业提供长期资金，又能及时对企业的经营管理问题采取纠正措施，避免企业经营失败所带来的社会震荡问题。这种模式值的研究。从目前看，这两种模式都不能搬到我国，我国银行对企业的有效监控，还需要创造条件，坚持市场、效率和稳定原则的银行体制是基本条件。明确市场原则，是要求放松金融管制，让资金使用价格——利率由市场供求关系决定。在自由利率体制下，银行将面临更大的市场风险，从而将银行推向市场，让银行在危机感压力之下，为了自身利益去关心和监控企业经营活动，利用信贷、利率等手段规范企业行为；所谓高率原则，是在优胜劣汰的市场机制作用下，银行为了保证自身安全，增加资本实力，提供多样化服务。有效地市场会使供贷双方利差缩小，银行会被迫通过业务多样化和金融创新带动业务规模扩大，来获取收益，也会被迫利用新技术提高资产质量，降低成本来增加收益。业务多样化有利于银行渗透企业，加强监控，也有利于加强银企工作关系，提高监控效果；所谓稳定原则，是在保证市场和效率的原则基础上，实现两个稳定。一是银企关系稳定，在市场经济中，银企关系是依存关系，即银行业务与企业密切相关，企业也要利用银行间接金融作为主要的融资方式。这种融资活动是一种双方基于各自利益而进行双向选择所形成的公平交易关系，它具有相对稳定性。这种相对稳定性有利于使银企之间的信贷联系发展到股权结合。这已由实践证明；二是银行体系的稳定，通过健全法规使银行体系稳定，有利于发挥银行的监控职能，推动市场经济良性循环发展。