当前加快国有商业银行转轨改革的三个主要方面,本文主要内容关键词为:国有商业银行论文,此文献不代表本站观点,内容供学术参考,文章仅供参考阅读下载。
改革开放以来,我国金融改革与发展步伐不断加快,特别是近两年
,按照1993年底国务院关于金融体制改革决定的要求和部署,我国金融
改革取得了突破性进展,在商业银行改革方面,主要是:建立政策性银
行,推动政策性金融与商业性金融相分离;《商业银行法》颁布实施,
我国商业银行改革发展开始走向法制化轨道;推进商业银行资产负债比
例与风险管理和加强商业银行经营管理,等等,所有这些为今后加快商
业银行改革奠定了重要基础。但是,应当看到,按照市场经济发展的要
求,我国商业银行状况还不够理想,目前的商业银行离改革目标,即把
商业银行办成真正的商业银行要求,还有较大的差距,特别是在加快国
有商业银行转轨改革(即实现原有的国家专业银行向真正的商业银行的
根本转变)方面,还存在许多困难与问题。
中央银行是金融体系的核心,商业银行是金融体系的主体。现代金
融的发展不但没有改变这一定义,而且赋予它更加丰富与深刻的内涵。
按照《中共中央关于制定国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远
景目标的建议》的要求,现阶段我国金融体制改革和金融业务发展的一
项重要内容就是,按照分业经营、依法管理原则,稳步改革,逐步建立
起适应市场经济要求的比较完整的、安全的和高效率的金融体系。以银
行为主的间接融资仍将是我国建设资金的主要来源,适应社会主义市场
经济要求,我国的商业银行还需要有一个突破性的发展。目前,我国国
有商业银行资金运用仍占金融机构总额的70%以上,贷款占总额的60%
以上,国有商业银行仍然担负着支持国家重点建设与国有企业发展和执
行国家金融政策的重任,国有商业银行是我国银行体系的主体,其在我
国国民经济中的重要作用是其他商业银行无法取代的。但是相对于其他
商业银行,由于多种原因,国有商业银行运行中还不可避免地仍带有较
浓计划经济或行政性的成份,同时,按照现代商业银行的标准衡量,我
国的国有商业银行还承受着较大的社会包袱。实现国有商业银行转轨改
革将是我国金融发展史上的一次重大创举,是我国建立适应社会主义市
场经济的现代金融业的重要标志之一。现阶段实现我国商业银行突破性
发展的关键环节在于加快国有商业银行转轨改革。在这个关键环节上之
所以至今还未取得实质性进展,其中存在许多具体的困难与问题。它不
单纯是一个银行或金融方面的问题,而是与国有企业深化改革一样,是
一个社会性的问题。国有商业银行转轨中亟待解决的许多难题,例如企
业对银行的不良债务问题、国有商业银行资产质量问题、增加国有商业
银行资本金问题、改善国有商业银行资金来源与运用及调整其与中央银
行关系问题、银行独立经营与自我发展的法律保障问题等等,都直接涉
及国民经济与社会其他方面。因此,在着手准备与积极推进国有商业银
行转轨改革时,应当清醒地认识到,第一,实现国有商业银行转轨改革
是一项长期而艰苦的改革;第二,实现这一根本转变具有很强的社会性
,必须注重社会其他相关改革的协调配套;第三,一切外部环境与条件
的变化最终都要通过内部因素起作用,国有商业银行及金融系统内部改
革是加快国有商业银行转轨的关键。
现在,国家关于商业银行深化改革的主要目标与大政方针已经确定
,下一阶段,我们的主要任务之一就是要贯彻《建议》的精神,依据《
商业银行法》要求,精心组织与具体实施加快国有商业银行的转轨改革
。根据国有商业银行现状和下一阶段我国金融运行要求,国有商业银行
转轨改革目前应当集中体现以下三个主要方面。
一、确立国有商业银行的企业法人地位,从法律上与机制
上解决国有商业银行经营自主权问题
《商业银行法》的颁布实施,为国有商业银行转轨改革提供了法律
保障。《商业银行法》从法律上首次明确规定,商业银行是依照《公司
法》设立的企业法人;商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的
干涉;任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。但是
对我国商业银行,特别是国有商业银行来说,要在实际中一下子完全做
到这些,还有一定的困难。这里面既有中央与地方责权划分与经济管理
体制上的问题,也有国有商业银行本身机制与业务结构上的问题。同时
,考虑到我国银行现状,《商业银行法》本身包含了一些改革的过渡性
条款,也需要抓紧制定有关实施条例与规定。现阶段,除宣传落实《商
业银行法》,提高全社会知法守法意识外,还要进一步针对不同类型的
一些具体问题采取一些可操作性的政策措施,以确立与保障国有商业银
行自主经营权。例如要与财政、税收和司法等部门协调,综合解决国有
企业关、停、并、转和企业合资中的企业资产债务处理规范化问题;逐
步降低与取消分行的“准法人”地位,改革与调整国有商业银行分行组
织体系,加强总行一级的统一监管等等。
二、完善市场经济条件下的国有商业银行经营机制,提高
经营水平,改善服务质量
市场经济对银行运行机制提出了与计划经济模式下根本不同的要求
,这些要求的实现需要有一个过渡进程。从银行运行机制过渡性看,目
前主要包括以下几项。(1)配合国有企业改革试点和下步企业改革,
切实研究并逐步解决过渡时期的企业不良债务问题。这个问题是国家专
业银行向商业银行转轨中首当其冲的问题,也是难度最大的问题。可以
考虑不同的改革过渡方案,但总的原则是,既要有利于企业改革与社会
安定,又要切实保护银行的国家信贷资产并促进银行发展。目前主要是
建立并完善国有商业银行呆帐准备金制度。(2)坚持分业经营、 分业
管理原则,进一步规范国有商业银行业务范围与经营行为。主要是继续
清理银行附属机构,逐步真正脱钩;推广落实贷款规模下的资产负债比
例管理,为逐步淡化规模控制准备条件;组织实施《贷款通则》,建立
基本帐户开设与管理办法,严格银行结算清算制度;推进银行内部其他
各项配套改革。(3)着手准备对国有商业银行设立监事会, 从机制保
障对国有商业银行进行规范化监督管理。(4)继续强化金融监管。 一
是要加大监管力度,二是要提高监管水平。要加快实现从行政性监管向
依法监管、规范化监管、运用科技手段监管、监管与自律并重的现代银
行监管的过渡。
三、配合中央银行宏观调控机制的转变和金融市场环境的
逐步形成,调整国有商业银行与中央银行的关系,推动国有商业银行适
应市场经济环境
由于历史与现实的多种原因,在资金运用机制上,国有商业银行与
其他商业银行有较大的不同。目前,其与中央银行之间仍然存在着直接
相关程度很高的资金供需依赖性。现阶段,要配合中央银行从直接调控
开始向间接调控过渡的一系列改革,如建立以部分大中型城市为依托的
统一货币市场,开展以国库券与中央银行融资券为主的公开市场操作、
扩大再贴现运用、调整中央银行资产负债结构等,逐步降低中央银行对
国有商业银行的再贷款比重,同时,采取必要的调整措施,逐步适当增
加国有商业银行自有资本比重,弱化国有商业银行对中央银行的资金依
附关系。同时,要稳妥地发展与完善金融市场,为加快国有商业银行转
轨改革提供必要的市场环境,增强国有商业银行“四自”意识、市场意
识与竞争意识,推进国有商业银行资产多元化过程,提高其市场运作水
平和抵抗风险能力。此外,在继续保持国有商业银行主体地位的同时,
按照经济社会发展和金融体系结构合理性的要求,适当发展一些其他商
业银行,这有利于增强国有商业银行改革与发展的内在压力,并逐步形
成一个比较完整的、互补协调和有序竞争的银行体系。
作者单位:人民银行总行政策研究室
责任编辑:高淑贤*
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