社会信用与经济增长，本文主要内容关键词为：经济增长论文,信用论文,社会论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、良好的信用能促进经济增长和社会发展
诚信对经济发展有重要影响。最近我国一位经济学家算了一笔帐，由于欠款、赖帐、假冒伪劣、不能按时交货，或者交货不付款、三角债等，直接造成的损失6000亿，间接损失更大。因为“不信用”造成的各种法律纠纷、人事纠纷也都是花钱的，我估计整个损失加起来至少8000～9000亿，相当于我国国民生产总值的10％。换句话讲，我们有10％的财富，由于“不信用”而浪费掉了。如果我们讲诚信，我国就可以增加10％经济增长率。我们不用多劳动，10％就增加了。这说明诚信在经济增长中是举足轻重的因素。
发达国家与发展中国家有很明显的社会信用差别。在德国柏林的地铁，虽然票价随距离远近不同，而且买完票没有人检票，车上也没有人查票，但人们自觉自愿买票，整个过程建立在信用的基础上。这在中国是难以想象的。
在某种意义上，公民的素质特别是诚信方面的素质非常重要。最近出版的《信用：社会福利和创造经济增长》，作者不是经济学家，而是一个政治学家和历史学家，他研究了世界各国各个民族，各种文化，不同传统对信用的影响，他得到的结果是：信用越好，其经济增长越快。根据他的研究，社会信用最好的国家是德国、美国、日本，它们的企业比较多，小企业成长为大企业的概率比较高。而包括中国在内的其他国家以及非洲的许多国家由于信用水平整体不高，小企业很难成长为大企业。
企业成长的机会跟信用密切相关。生产者、消费者都需要一个高信用度、低风险的市场，这个信用不仅在经济上给我们带来效益，而且还是一个社会福利。我们喜欢生活在一个有信用的社会里，这个社会因诚信而降低交易费用，给我们以经济上的好处，而且我们觉得很安全，很和谐。举个例子，两个企业做买卖，一个企业是供应商，一个企业是购买者，当供应商交货以后，他应该立刻得到货款，但有时，买方不能按时支付货款，通常的做法是，供货方把他告到法院，强制执行。但可能有另外一种情况，供应商是个老客户，他会考虑特殊的困难，给他一些宽容，那么这个企业就建立了更深层次的诚信关系。诉诸法律不是唯一的解决办法，最好的解决办法是双方有共同的长期的合作信用，其关系不仅是一种商业关系，而且是一种互相理解、互相信任的信用关系，这种关系不仅给我们带来商业利益，而且带来人生的愉快，也就是说通过买卖交了朋友，我有困难，人家会照顾我，将来他有困难，我也会照顾他，这是一种经济之外的社会福利。所以说，社会信用不仅会带给我们利益，而且还带来人生的愉快。
二、目前出现低信用是因为缺乏很好的信用环境
现在我国的社会信用较差，原因在于信用环境不好，守规矩者吃亏，因此老实人也就变坏了。相反，如果在一个大家都很守规矩的社会里，每一个成员享受着他人提供的规矩，他也会愿意为别人提供信用的服务。
实际上，道德是一种互相的服务。例如，老师如果领一群小孩去公园，老师说不能乱扔果皮纸屑，如果是一个很干净的公园，小孩会遵照老师的教诲，他非常明白：你扔了东西就破坏了公园的干净；相反，如果公园很脏，教师的话就难以起作用，小学生会想：人家已经扔了，为什么我不能扔？当人家不扔时，我也不扔，我享受了人家的服务，我也要提供这种服务。这个例子非常清楚的说明道德、信用是一种相互的服务关系。正因为这样，当社会处于低信用的状况下，大家享受不到很好的服务，因此大家也很有可能也不提供这种服务。在这种情况下，我提供好的服务，对我不利，因而越来越多的人不讲信用，信用不就垮下来了！？
现在我们的社会属于什么情况呢？不是一点信用都没有，我们的信用还是存在的，东西还在销售，款也在付，只是不那么好。确实，好的信用有时是要牺牲财务收益才能得到，比如说别人耍赖，我不耍赖，我就要付出成本。或者说到时该付款，我有困难付不出，我要想尽一切办法付完这笔款，想尽一切办法就是成本。通过各种努力，你付出了成本，才能得到信用的记录。你的成本表现为你财务上的损失，财务上的损失换来无形资产——你的信用。
信用从长期来看很值钱，因此需要不断的投入把它维护起来。所以部分企业、部分人对自己的信用也是很珍惜的，他们要求自己做到：即使你不讲信用我还是讲信用，幸亏有这样一批企业、一批人，我们的社会信用才没有垮下去。
三、近年来我国出现通货紧缩的原因之一是社会信用存在障碍
现在我国面临总需求不足问题，这种局面与信用不好有直接关系。
在消费领域，由于假冒伪劣产品太多，使得消费者买东西非常之谨慎，也就是提高了消费者的交易费用，因此，这个市场发展得比较差；在投资领域，把钱从家庭储蓄转化为企业家的生产资金，要经过很多步骤。无论通过股票市场或者银行等，钱的每一次转移都要靠信用。老百姓为什么愿意把钱存在银行，因为相信银行有信用。但是银行的钱转移到企业家手里就很困难。现在银行的钱贷不出去，信用差是非常重要的原因。在中国高利贷很盛行，尤其在农村，老百姓要用钱，实在借不到，只好借高利贷，高利贷就是通过利息率的差来克服资金流动的困难。信用差，利息率就高。一个信用好的企业，可以到银行借到利率较低的钱。利息率是测量社会信用的指标。美国就没有高利贷，在美国很容易借到钱，有比较好的信用度。当前我国面临总需求不足的现状，政府采取的办法就是向老百姓借钱，老百姓买国债，这个办法是不能长久的。解决总需求不足的根本办法是改善社会的信用，虽然，维护信用有时候要支付成本，但从长远来讲，得到的是收益。
市场经济的重要前提是人人平等，正因为人人平等，才使得追求利益不出毛病，才使追求利益变成社会进步的推动力。我们现在所享受的科学技术、计算机一两年就更新换代，我们坐的飞机为什么那么好？就是因为赚钱。东西越好，赚的钱越多。追求利益使得社会有了巨大的进步。可见追求利益并没有造成破坏，最重要的一点就是要有一个平等的社会环境。从来伦理学家、哲学家认为不道德是私心造成的，我认为这个论断是错误的。我们现在看到的各种丑恶现象包括不讲信用，都不是自私造成的，而是侵犯他人利益造成的。如果你自己自利，不侵犯别人的利益，不会造成任何问题。把信用、道德问题看成是因为自利导致的，是一个极端错误的看法。自利并不会造成混乱，每个人仅仅是自利，都不侵犯别人的利益，社会就能很好地向前发展。只有以剥夺他人的利益而实现自利的行为才是不道德的。信用问题也是一样的，你要享受别人的良好信用，你必须有信用，这个社会才有信用的协调。
社会的信用是非常值得珍惜的，也是容易遭到破坏的。当一个社会发生丑闻的时候，就是信用遭到破坏的时候。我们必须揭露丑闻，如果丑闻被掩盖，那就更没有可信赖的东西，所以丑闻要揭露。但最重要的是要用各种制度防止丑闻的发生。最近美国安然、安达信都出了问题，这都是大丑闻。应该从制度、信用方面检查哪里出了问题，设法弥补它，不要让类似的问题再出现。对任何个体企业而言，社会信用非常值得珍惜。
四、改进社会信用需要制度创新
美国的信用制度与中国的信用制度不一样，美国有信用记录，某人一旦有个坏记录，记录跟他一辈子，他的损失非常大，所以人们不值得为蝇头小利把他一生的信用都毁了。可见建立信用档案是一件很好的事。现在上海开始建立个人信用档案，从消极方面说，这种举措可以防止不讲信用的人做破坏信用的事；从积极方面说，信用好的人可以得到保护。比如具有良好信用的纳税人是可信赖的，这些人的利益应该得到保护，应让他感觉到，诚实纳税会得到合理的保护。但是，一旦发现这个人或这个企业有问题了，要把保护他的特权拿下来，由此不断地鼓励个人和企业坚持良好的信用。
对破坏信用的人应该怎么样进行批评，如何教育？我认为应该全面的看。我不赞成对不讲信用的人一棒子打死，或者罚他个倾家荡产，这不见得能解决信用问题。应该采取恰当的制裁，而不能用过头的办法制裁。惩罚应该法制化，应使老百姓受到教育，这是最主要的。惩罚是消极的，激励是积极的，两者相得益彰。对于坏人坏事，孔子的一个理论是“以直报怨”，对于税收部门而言，就是采取不丧失原则的办法，该批评的批评，该制裁的制裁，但要有爱心。总之，对建立社会的诚信，要用“以直报怨”这种办法，使所有的人都受到教育，使我们的社会有一个互相尊重，互相爱护的气氛，同时我相信只有用这种方式才能改善我们的诚信水平。