车险平台道路风险地图应用研究
张泉 青岛港湾职业技术学院
摘要： 车险平台道路风险地图可以及时对外公布各条道路的风险情况，可以为市民的安全出行提供有力的建议依据。利用统一的智慧化管理平台将原先相对分散的数据进行整合，实现统一平台、互动共享，进一步促进提供保险行业的精细化管理和健康发展。通过多维度道路风险地图分析，保险公司可实现承保理赔服务前置，方便公司在客户投保时，有针对性的根据客户年龄、承保车型等客观因素，温馨提示客户避开其易发事故路段，同时还可分析出险集中地段，指导公司优化配置理赔资源，方面市民享受更快捷的理赔服务。
关键词: 车险平台 道路风险地图 应用研究
1 车险平台道路风险地图的由来
1.1 概念界定
车险平台道路风险地图是采用地理信息系统空间运算、大数据实时计算等技术，可以实现全国范围内道路及区域的风险可视化展示与应用，其独有的“层级”概念，将为大数据分析引入空间化的“风险地图+”模式，全面刻画道路和区域风险。
以SPSS21.0统计软件包进行数据分析，计量资料以（±s）表示，组间比较采用t 检验；计数资料组间比较采用χ2检验，P＜0.05为差异有统计学意义。
1.2 国内现状
为了解决现阶段的不足，更及时准确的发现潜在风险并进行预警，本文以客户交易过程交易数据为着手点开展分析建模工作。考虑到客户使用电子银行业务时，从点击进入功能开始到此笔交易成功完成结束，交易过程中提交的所有数据信息记录到应用日志中。正常客户交易会按照业务逻辑设计在日志中形成正常交易序列，而恶意客户在进行功能探测时会尝试破坏业务逻辑，通过黑客工具改变交易流程顺序，形成一套不同于多数客户的交易序列，而且交易时间间隔也与正常交易存在差异，可作为风险识别特征。以某商业银行的短信支付业务为例，功能主交易流程如下：
3.5 图表统计
上海保监局早在2016年就有针对性的研究道路风险地图如果有效的英语在保险行业的经营和管理当中，建设性的提出了从车险行业视角如果有效的建立道路风险地图，从而对未来道路风险地图建设提出了有益的探讨。
随着互联网技术以及大数据技术的快速发展，道路风险地图逐步引起了保险业界的重视。全国车险信息平台道路风险地图系统的建设是车辆保险行业健康发展的必然产物。2018年11月陕西和厦门两地首先进行了系统测试，该系统以项目第一阶段的“全国车辆出险地名标准服务”为基础，实现全国范围内道路级别的风险可视化展示与应用，系统从时间、空间、险种、赔款金额、车辆种类、车辆使用性质、是否人伤、水淹车、火自爆等近20个维度，分析行业、保险公司的道路风险和区域风险，从而为保险公司的理赔管理等业务场景提供支持。道路风险地图的推广应用符合行业发展的规律，全国多个地区已经进行了相关程序平台的部署搭建并及推广应用。青岛市保险行业结合岛城实际，着力打造青岛保险行业服务新高地，全面推进青岛车险平台道路风险地图建设。2019年3月起，车险行业对全市车险平台系统进行升级改造，全市车险信息平台道路风险地图系统已经进入联调测试阶段。
2 车险平台道路风险地图是行业发展的必然趋势
二是在行业层面，道路风险地图可以将各公司产生的道路风险数据在统一的平台上进行整合，运用大数据的分析手段和数据挖掘技术，实现道路风险数据精准化，统一化，实时化，促进行业信息共享和风险识别，更好的为公共交通安全服务。同时，道路风险地图可以进一步提升保险行业的精细化管理水平，将风险细化可以更加合理的实现理赔资源调配，提高道路风险处置效率，提升公司风险掌控能力。
一是在社会层面，该系统可以降低车险事故率，让老百姓在事故多发路段不再受伤；也可以使保险公司加大对事故多发路段的安全管理。该系统将有助于辅助交管、运输等行业制定事后管控措施，提升交通管理机制效率。
3.4 案件检索
通过多维度道路风险地图分析，保险公司可实现承保理赔服务前置，在客户投保时，根据客户年龄、承保车型等客观因素，温馨提示客户避开其易发事故路段；保险公司可分析出险集中地段，优化配置理赔资源，提高道路风险处置效率，提升客户服务的满意度；融合交管、运管数据，制定更合理的交通信号或道路指示标识；融合气象数据，向客户推送易发生水淹事故低洼路段的风险预警。
繁忙的城市交通背后常常隐藏着各种道路风险，为了更好的应对风险，坚持以服务社会、服务人民为中心，进一步提升青岛地区车险消费者理赔服务体验、降低事故发生频率，提高保险公司的风险掌控能力和反欺诈应用能力，因此开展道路风险地图系统的应用研究。
疼痛程度采取视觉模拟疼痛量表（VAS）评价，得分越高说明疼痛越明显，生活质量评价采取Karnofsky评分法，得分越高说明生活质量越好；记录两组患者住院治疗时间。
3 车险平台道路风险地图应用的基本思路
3.1 空间分析
马铃薯病毒病传播途径主要是靠蚜虫传播，因此防病同时要治虫防。防病毒病可用20%病毒A可湿性粉剂500倍液;32%核苷溴吗啉胍30-50ml兑水30公斤，病菌速灭13ml/亩，1.5%植病灵K号乳剂1000倍液、15%病毒必克可湿性粉剂500一700倍液等杀菌农药。防治蚜虫可用氧化乐果和吡虫啉类杀虫剂。改进栽培措施。包括留种远离茄科菜地;避免过施氮肥增施磷钾肥。
水利工程建设过程中合同文件是非常重要的依据，其主要是合同双方就工程项目建设事宜对各自的权利义务进行规范与约束，其不仅是水利工程建设的重要资料，也是工程款支付的法律依据。受到多方面因素的影响，水利水电合同管理还存在很多问题，这严重威胁水利水电工程经济效益目标的实现。因此，对水利水电工程合同管理缺陷进行分析，并采用合理的措施方法加强管理具有重要意义。
建立全市区域风险分布地图，实时统计行业及保险公司风险分布、风险区域数量及道路及区域风险数据统计。
3.2 热点分布
3.3 实事案件
依托风险地图，根据风险模型计算不同风险区域的风险值，划分风险区域。可以分析驾驶员性别、年龄、夜间驾车、车辆种类、大额赔付等信息判断车险出现道路风险分布，实现实时的热点检索与数据分析，为区域道路安全运行提供有力的数据依据。
腾讯娱乐发布的《最美乡村教师“皓艳敏”，一个谎言的诞生》一文认为该片篡改了“皓艳敏”事件的真相，将“一个被拐卖妇女的血泪史偷换成了大爱无疆的知识青年支教故事”，是一部充满谎言的故事片。[注]文潇潇：《最美乡村教师“皓艳敏”，一个谎言的诞生》， 腾讯娱乐-电影新闻，http://ent.qq.com/a/20150803/048322.htm。对影片的这种负面评价在舆论界具有代表性。在不少批评人士看来，《嫁给大山的女人》中的山菊虽然以皓艳敏为原型，但影片却有意无意歪曲了“皓艳敏事件”的真相。
凭借大数据积累与分析，根据具体地址和地图拾取点进行周边案件查询并可以关联4S店、汽修厂进行反欺诈分析，对保险欺诈行为进行精准打击，促进车险行业健康发展。
实验使用的三组数据均由空间外差光谱仪采集，分别为多色光钾盐燃烧信号、氖灯信号及复色光积分球信号.多色光干涉图分别如图2(a)、(b)所示，复色光如图2(c)所示，三幅干涉图尺寸均为：1 024×1 024.钾盐信号两个特征峰分别为766.49 nm和769.896 nm，光谱分辨率0.029 nm，波长范围：756.8～771.7 nm；氖灯光谱包含6个特征峰,波长范围：923～954 nm；积分球波长范围与氖灯相同.
根据不同条件案件数据进行风险分析，计算区域风险并进行聚合，形成区域风险案件数据库。
我国道路风险地图的研究其实已经开展了许多年，最为我们所熟知并应用在日常生活中的就是各种导航软件。导航软件通过大数据、互联网、人工智能等技术将各种道路风险集中在 导航系统当中，并能够做到实时更新，大大的方便了道路交通的出行以及道路交通安全。对于保险行业来说，引入车险平台交通道路风险地图，不仅可以大大降低道路交通交通事故数量，规避行业风险，而且还可以做到全行业出险车辆、理赔数据、事故风险点等信息的整合、共享，具有非常好强的现实意义。
保险行业的发展，必须坚持以服务人民为中心，推动保险业的全面转型。大数据时代不断发展。当前大数据技术应用水平的不断提升，面向主题的数据挖掘和应用已成为保险行业发展的共同需求。行业信息共享和风险识别。风险的有效识别和精细化管理，已成为行业的共同需求，提升保险公司风险掌控能力和反欺诈能力应用，是各家保险公司共同的呼声。道路交通安全的需要。在全市推广应用道路风险地图，助力智慧青岛城市建设，降低道路交通安全风险。
4 车险平台道路风险地图应用的现实意义
通过案件统计、道路风险统计、区域风险统计，为行业提供数据支撑，实现不同保险公司之间的数据共享与对比。
一是车主，可通过道路风险地图数据采集分析，可以获取哪些道路路段是多发水淹车事故，哪些道路是多发人伤事故，哪些道路路段是事故多发地区，还可以得知哪个时间段是事故高发时段，从而在驾驶的过程中更加小心驾驶，减少事故的发生性。
二是保险公司，通过道路风险地图系统，在理赔端可以针对性的在不同时间段做分区域的理赔资源调度，更加优化理赔资源管理，提升理赔服务质量，并且有助于反欺诈工作的开展和调查。在承保端可以做到很好的风险把控。
反思：明确反应的实质,解题过程中同种元素发生氧化还原反应时化合价变化要遵循“只靠近不交叉”的原则即“价态归中”。
三是交管部门，通过道路风险地图系统可以优化道路管理和警力资源分配，对高风险路段加强监控改进交通管理措施。
5 车险平台道路风险地图应用的创新之处
保险与车联网产品互动，提升客户体验，降低运营成本。根据不同区域的出现情况，以“报案后出现长时间最小化“为优化目标”运筹优化查看、定损等各类资源，广发提升理赔洞见和后端资源调配能力。
保险行业反欺诈应用，有效控制理赔成本。保险公司根据疑似欺诈案件信息，再次甄别分析，可有效的降低赔付成本。
理赔资源配置，实现理赔端资源共享，有助于降低有限公司成本。风险细化并支持精算服务，提供风险预警，实现承保理赔服务前置。根据客户车辆历史、当前、未来可能的位移变化，动态分析设计预警方案。
综上所述，车险平台道路风险地图未来随着系统的深入应用，可以实现在跨部门信息共享的基础上，将进一步发挥辅助监管和参与社会治理的作用。保险公司可依托该系统，根据客户车辆历史、现在和将来可能发生的轨迹，动态分析并设计风险预警方案。如在客户行驶过程中，给予实时风险提醒；为客户设计最优质出行路线；根据车辆动态，有针对性的推送适合客户的险种组合，提升精准营销能力。该系统还将逐步引入气象、交管等多源数据。如设定不同情况的气象条件下，市内各路段的风险分布情况，可以针对各种极端气象条件，形成受影响地区的道路风险分布地图，给客户发出预警，从而降低事故发生概率，让客户出行更安全。
参考文献
[1]上海保监局课题组.道路风险地图在保险业经营管理中的应用[N].中国保险报，2016-12-07(004).
基金项目
2018年度青岛港湾职业技术学院教学研究项目：基于“智慧教室”的高职院校《汽车保险与理赔》课堂教学改革。（编号：GW2018A01）
作者简介
张泉（1982- ），男，汉族，山东青岛人，青岛港湾职业技术学院，讲师，主要研究方向：计算机技术、科研管理。
标签：车险平台论文; 道路风险地图论文; 应用研究论文; 青岛港湾职业技术学院论文;