网络化企业组织：城市商业银行的战略选择，本文主要内容关键词为：战略论文,组织论文,城市商业银行论文,企业论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
城市商业银行是指1996年以来，按国务院批准的计划由原城市信用社组建的银行，目前全国有110多家，但全部收益仅占银行业的5%左右。由于客观历史原因，普遍存在规模小、网点少、业务单一、赢利能力低的问题，面临着巨大的竞争压力和生存危机。
（一）当前我国城市商业银行面临的市场竞争环境
当前城市商业银行面临的市场竞争，主要来自于银行业内的竞争对手、潜在进入者、替代品、资金提供者、消费者等几个方面。
1.银行同业间的竞争。目前中国银行业格局可以分为五个层次：四大国有独资商业银行、10家股份制商业银行、城市商业银行、信用社和外资银行。从市场结构来看，目前我国银行业集中度高，产品差别化程度小，进入壁垒高，具有比较典型的寡头垄断市场的特征。对城市商业银行而言，面临的同业竞争压力越来越大。
2.潜在进入者的威胁。在金融管制放松及金融网络技术发展的背景下，银行业的业务边界日渐模糊，一些IT企业、工商企业开始尝试介入金融服务业，它们崭新的运作模式给较为弱小的城市商业银行带来了巨大冲击。
3.银行产品的可替代性。随着资本市场的发展，资金需求者的融资渠道越来越多样化，使银行客户群体与结构发生变化，城市商业银行金融创新、产品开发能力较为薄弱，客户资源将发生转移。
4.资金提供者（卖方）的谈判力量。由于金融资产的稀缺性，资金提供者对金融机构有较大的可选择性。城市商业银行在规模、实力和品牌声誉均远远不能与国有商业银行和股份制银行相比，与资金提供者的谈判力量较弱。
5.消费者（买方）的谈判力量。随着市场竞争日益激烈和产品可替代性加大，使客户对特定金融机构的依赖性不断下降，而对银行服务的质量、范围、信息、收益率的要求越来越高，银行客户的谈判力量逐步加强。
总之，城市商业银行在目前的市场竞争中处在十分不利的位置，究其原因，资本规模、创新能力和网络局限等方面的问题是制约其发展的主要瓶颈，因此如何合理有效地去利用和整合外部资源，取长补短，应是我们探索城市商业银行发展道路的基本立足点。
（二）城市商业银行构建网络化企业组织的内在动因分析
20世纪80年代以来，全球经济一体化和信息技术革命使得企业的组织形式发生了深刻的变化，网络化企业组织迅猛发展起来，成为当前发达国家中流行的新型企业组织形式，被称为企业组织的第五代创新，企业战略联盟和虚拟企业是构建网络化企业组织的两种重要方式。
对资源匮乏的中小型城市商业银行而言，通过采用企业联盟和虚拟银行形式构建网络化企业组织，可以迅速整合优势资源、提升竞争力，为城市商业银行的跨越式发展带来新的机遇。一是可以突破地域限制，合理配置资源，降低交易成本。城市商业银行起步较晚，资金规模、人力资源、客户资源、营销网络资源等方面在同业中均处劣势，服务网络基本局限在各自所在的城市范围内，异地结算汇路不畅，必须依靠国有商业银行的汇兑系统和银行汇票，资金流通速度慢，不但交易成本高，资源配置效率也很低。通过企业联盟方式与国内外银行、非银行金融机构建立广泛、稳固的业务合作关系，对内外资源的进行有效整合，可以弥补城市商业银行服务范围，机构网络和管理能力的缺陷，最终达到培育核心竞争能力、提高市场占有率的目的。二是能够扩充资本规模，优化股本结构，增强抗风险能力。目前城市商业银行资本规模小，资本补充机制不健全，股本结构上也不够合理，抵御金融风险的能力较弱，扩充资本规模和优化资本结构势在必行，介入资本市场吸引外资银行、战略投资机构和国内民营资本投资是解决这一问题的最佳途径。2001年以来，外资并购进入城市商业银行更是成为一个亮点，国际金融公司入股上海银行、南京银行，外资在中资银行中最高持股比例已经达到18%，深圳商业银行等一些资产质量较好的城市商业银行也正在成为外资关注的目标。另外，国内对民营资本进入银行业的政策已经逐步放开，2002年7月，浙江省对省内的8家城市商业银行实施增资扩股，并把对象主要对准民营资本。可以预见，今后几年引进有实力的机构投资者将成为城市商业银行补充资本，提高市场竞争力的重要手段。三是可以提高创新能力，适应未来金融业的竞争需要。金融竞争的加剧使金融创新成为银行业发展的动力源。但是从创新能力来看，外资银行、国有商业银行和股份制银行在金融创新方面的基础、经验、资金投入、人力资源等都具有明显优势。城市商业银行基础薄弱，整体经营管理素质不高，创新能力弱，可以通过企业战略联盟的形式与之构建共生企业网络，共享合作企业的资源，提高产品创新和适应环境变化的能力。
而通过虚拟银行方式构建网络化企业组织，一是大幅度降低了行业壁垒和运营成本，使大小银行站在同一起跑线上。虚拟银行大大降低了建立银行分支机构的固定成本和进出壁垒，无需豪华宽大的营业网点，只要完成初期的信息技术投资，就能够大批量地处理金融服务。虚拟银行大幅度节省了房租、雇员等方面的支出，开立之后运营成本较低。二是城市商业银行适应虚拟银行对组织结构的要求，在发展虚拟银行上有独特的优势。一个成功的虚拟银行在组织结构上必须具备组织结构扁平化、组织界限模糊化、组织结构柔性化、经营方式弹性化、企业功能专业化等特点，城市商业银行由于人员少、规模小、机制灵活，因而与大型国有商业银行相比，在组织结构的配合上具有自身的优势。三是有利于促进金融创新，为城市商业银行的跨越式发展提供了契机。网络银行的价值不仅在于有更强大更完整的传递功能，更在于它便于银行通过创新来增加服务种类和提高服务价值，创造更大的盈利增长空间。在虚拟银行上，银行的竞争力完全取决于其服务内容、服务质量及创新意识。四是便于银行开展网络营销。虚拟银行本身就是一种功能强大的网络营销工具，它同时具备促销、渠道、电子交易、互动服务及市场信息收集分析提供的多种功能，具备一对一的营销能力，符合营销的未来发展趋势。城市商业银行通过虚拟银行方式，不仅可以有效弥补自身网络小、营销渠道单一的不足，而且能够利用这一强大的营销工具建立自己的金融品牌。
（三）城市商业银行构建网络化企业组织的具体方式
1.股权联盟
通过引进国际国内金融机构和其他战略投资者参股，或合资建立金融机构，不仅可以增强资本实力，调整股本结构，还能够摆脱政府的干预，增加信息披露的透明度，促进银行内部管理水平的提高。目前受《商业银行法》分业经营限制，商业银行、保险公司和证券公司不能相互参股，城市商业银行可有选择地吸引外资银行和国内民营资本的投资。
2.业务联盟
(1)与国内外银行同业的战略联盟。一是国内城市商业银行之间或与股份制商业银行建立市场型联盟，如2001年10家股份制银行签订全面合作的《长沙宣言》和《苏州协议》。二是与国有银行建立椎型的战略联盟，即以国有银行为中心，众多中小银行为外围而形成的网络。三是发展与规模相当、业务相配的国外同业的战略伙伴关系，建立全方位的业务合作和业务代理关系。
(2)与其他金融机构的战略联盟。2000年以来，大金融机构纷纷开展全面业务合作、结成战略联盟关系，在同业市场业务、资本市场业务及客户群体的拓展等方面开展全方位的金融合作。从目前情况看，基本是四大国有银行和少数股份制商业银行把持着银证、银保合作的市场，随着自身的发展和与其他同业机构的联合，城市商业银行在这块阵地上的发展空间将会越来越大。
(3)与有实力的IT企业结成的长期战略联盟。信息系统开发和维护已经成为银行必不可少的业务环节，从技术角度讲，银行不可能站在技术发展的前沿，因此，与一流的信息技术企业结盟，便成为银行充分利用信息技术的一条捷径。城市商业银行在电子化投资实力、技术力量方面等方面与国有和股份制商业银行相比明显处于劣势，完全依赖自身开发和维护，不但产品开发的周期长，质量和应变能力上也要大打折扣，因此应该将与信息技术产业结构的合作作为追逐技术创新的重要途径。
(4)与中小企业的战略联盟。受自身实力所限，城市商业银行难以为大型工商企业提供全方位的金融服务，而随着改革的深入，我国个体经济、私人经济形式的中小企业发展迅速，对金融服务有较强的需求。但由于他们普遍规模较小，故大银行考虑成本、效益和风险等因素，不能将其作为主要的客户群体。而城市商业银行由于规模小、决策快速、人员成本低，在获取信息方面又具有独特的地缘和时效优势，能够满足中小企业资金需量较小、时效性较强的特点，能够满足城市中小企业在投融资、信息咨询等方面的需要。
3.分步骤建立虚拟银行网络
互联网技术更新速度极快，城市商业银行在虚拟银行总体规划上要着眼于未来的发展和自身现实的条件，稳步推进，逐渐完善。一般而言可以划分为三个阶段，每个阶段之间并不存在截然的界限。要以客户需求信息为指导，凭借合理的预测，保持产品开发的领先性、实用性和可持续性。
(1)搭建基本的虚拟银行网络。如在INTERNET上设立站点，宣传自己的经营理念，介绍银行的基本知识和业务，通过互联网树立城市商业银行形象，拓展社会影响力。通过ATM、自助银行等方式逐步将已开办的传统业务移植到互联网上，将互联网作为银行业务的辅助分销渠道，提高传统业务的工作效率，降低经营成本。
(2)加强业务创新，建立新型的金融服务体系。在提供标准化服务的基础上，逐步建立起以客户为中心的经营管理模式，深入分析市场与客户的需求，提供智能化的财务管理手段为依靠，建立起面向客户的个体化服务模式，使银行的经营管理向着高技术含量，高知识含量集约化经营模式转变。
(3)建立以虚拟银行为核心的综合服务平台。随着虚拟银行功能的不断完善，城市商业银行的经营重心将作相应调整，虚拟银行将取代实体网络成为主要的运营载体。