人民币整洁度监测体系建设研究
张 明1易 为2
（1.中国人民银行石家庄中心支行 河北 石家庄 050000；2.中国人民银行广州分行 广东 广州 510120）
摘 要： 人民币是国家的名片，是央行发行的国家法定货币，也是一种支付媒介，其整洁度关乎国家的尊严和声誉，关乎中央银行的形象与权威，关乎人民群众的用现体验及日常生活。提高流通中人民币整洁度是新时期货币金银工作满足人民群众对美好生活需要的一项重要任务。在大数据时代，通过多渠道采集数据信息来分析评价并进而构建不断完善的人民币整洁度监测体系将成为现实。
关键词： 人民币；整洁度；大数据；监测体系
一、人民币整洁度及其监测管理现状
人民币整洁度是指流通中票面整洁度符合标准的完整券占全部流通人民币数量的比例。从理论上讲，0≤人民币整洁度≤100%。当流通中人民币数量一定时，符合流通标准的完整券占比越高，则整洁度水平越高；反之则越低。从当前人民币整洁度总体状况来看，呈现出券别、区域、地区等多种差异。表现为大面额人民币整洁度高于中小面额，城市区域人民币整洁度高于乡村，发达城市地区人民币整洁度高于欠发达地区，这主要是非现金支付工具发展程度、人民币用现环境和社会公众用现习惯等使然。目前，通过抽样调查和市场调查的方式，虽然对人民币整洁度状况有了初步把握，但是尚未建立起一套行之有效的人民币整洁度监测体系。一是监测主体参与度低。目前现行的监测机制下参与主体主要是商业银行和企事业单位；二是监测对象和手段单一。采用随机抽样的方式对部分商业银行网点和企事业单位的用现群体进行调查，抽样样本的数量和范围有限，样本的真实性、代表性难以保障，监测的信度和效度低；三是缺少有效的评价机制。单凭被调查群体主观感受对人民币整洁度作出的评价结果局限性较大，准确性有待商榷。
二、国内外关于货币整洁度方面的研究进展
（一）国外货币整洁度管理经验
1.重视从立法和制度层面加强货币整洁度的管理。发达国家央行都比较重视从立法和制度层面上加强货币整洁度的管理，欧央行规定了欧元区国家货币质量检查及再流通的原则和程序，银行、押运公司、零售商和赌场等涉及欧元再流通的机构必须按照欧央行认可的方式和程序对回收的钞票进行检查，防止不适宜流通的现钞和假钞重新进入现金循环。美国的货币再流通和货币质量政策，规定了货币最低适宜流通标准。
2.强化对社会化现钞处理机构和机具的监管。一是对参与现钞处理专业机构的管理。如英国央行英格兰银行依据对商业机构上缴的残损币按5%进行抽样检查的结果对机构进行处罚；二是对现钞处理机具进行监管。如欧央行和英格兰银行均建立了现钞处理机具准入制度，并对银行和相关机构使用此类设备的情况进行监管，实现了对现钞处理机具的规范管理。
他们目送鲲消失在明月繁星与雪岭群山之间，才将视线收回来，去看黄梁驿外，宇晴提到的大榆树。大榆树离他们二三百步之遥，主干上发出七八条侧枝，盘旋环绕，巨伞一般负着积雪，站立在月光中。白天所见的十来个雀巢，想必已接纳了回窠的喜鹊，正簇拥着它们在巢中睡香甜，可是他们往树上看的时候，却发现在树伞的顶端，剪纸般地贴着两条灰黑人影，一东一西，相对而坐，中间一只棋盘，隔开了他们，他们身后，是寒夜里密集的星辰。
1.知识迁移处，铺垫练习。在学习新知之前，教师巧妙地设计铺垫练习，既可以考察学生是否具备了与新知识有关的知识与技能，又能启发学生思考，为学习新知作铺垫，有利于更好地进行新知探索。
1.监测数据评分
（二）国内人民币整洁度研究动态
首先是2012年人民银行总行设计了流通中人民币整洁度的测算方法，建立了全国流通中人民币整洁度的测算模型，为科学量化管理流通中人民币整洁度提供了有效的手段。之后，人民银行各分支机构对总行测算模型不断进行优化，并提出了符合当地特点的人民币整洁度测算拓展模型。如武汉分行在总行模型的基础上，对货币流通寿命进行测算，将流通中货币整洁度指标算法予以进一步修正，并以湖北省为例进行了实证检验与分析；上海总部以上海市数据为基础，创新使用“经济指标推算法、冠字号码抽样识别法和回笼现金整洁度抽样法”等三种方法，积极探索、验证、比较适用于本区域的整洁度测算与评价方法；贵州中支以区域整洁度研究为重点，完善M0计算方法，并探讨了区域现金流入、流出量的计算方法，为更加准确地评估区域人民币整洁度状况提供有益参考；合肥中支充分考虑安徽省现金流入的实际因素，对流通中大面额人民币和小面额人民币采用两种不同的测算方法，得出安徽省区域流通中不同面额的人民币的整洁度；北京营管部通过建立开放区域流通中人民币实际寿命测算模型，计算出各券别人民币实际流通寿命，进而得出北京市流通中人民币整洁度。
在共直流母线分布式发电系统中,与PV面板直接相连的DC/DC变换器,也被称为光伏直流模块PDM(Photovoltaic DC Module),是系统的关键装置之
（三）研究述评
人民币整洁度综合评分（分券别）=（监测数据评分*W1+调查数据评分*W2）*100/满分值
三、人民币整洁度监测体系的构建
鉴于目前人民币整洁度及其监测管理中存在的问题，建立一个包括监测指标和评价体系等多层次综合性的人民币整洁度监测体系极具现实意义。通过人民银行牵头，商业银行、社会化企业和社会公众等多方共同参与，运用系统监测手段对流通中人民币整洁度进行监测，实现对流通中人民币整洁度的动态监测和量化评价，并以评价结果为依据，采取针对性措施加强人民币整洁度管理，提升人民币整洁度水平。
定义2.4 称伪BCI-代数X上的一个犹豫模糊集为X的一个犹豫模糊子代数，如果对任意x,y ∈ X, 有
（一）构建整洁度监测主体
监测数据评分（分券别）=清分机具数据评分（a）*w1+人工清分数据评分（b）*w2+抽样监测数据评分（c）*w3+专业人员测评数据评分（d）*w4+执法检查数据评分（e）*w5+暗访调查数据评分（f）*w6
（二）构建整洁度监测对象（点）
根据凯恩斯货币经济理论，现金需求可分为交易需求、预防需求和储藏需求。其中，大面额现金主要用于价值储藏，中小面额现金主要用于交易支付。基于此，研究人民币整洁度需要重点监测两个对象，大面额现金的主要监测对象是商业银行，中小面额现金重点监测特定商户。首先，流通总量中大面额现金除少量公众手持外，绝大部分将通过支付并最终通过现金存款的方式回笼至商业银行，商业银行回笼券基本可以反映出某时段区域内大面额现金整洁度。同时，因人民银行要求商业银行所有现金必须全额清分，而商业银行现金清分的主阵地是其清分中心或社会化清分中心，所以，可将“两个中心”作为人民币整洁度监测的主要对象。一方面，清分中心具备足够量的现钞，能够满足随机抽样的需要；另一方面，清分中心具备专业的钞票处理检测设备及人员，可为样本监测提供有力保障。在监测点的具体选择上，各地可根据当地商业银行营业规模、现金收支规模、设备及人员配备等情况，科学合理选定监测点位置和数量。其次，中小面额现金主要功能为交易支付，市场沉积较多，且公众对其整洁度的容忍程度较高，单凭现金清分中心回笼券整洁度评判市场流通情况不够准确。所以，应选择具有现金使用代表性的商户作为中小面额现金整洁度的重点监测对象，如公共交通、商超、医院、集贸市场等。被选定为监测点的对象，应按要求采取收支两条线的方式管理现金，即营业收取的现金作为样本不再对外支付，找零支付现金均使用原封新券，所需原封新券由人民银行指定周边商业银行网点负责提供，同时，负责定期回收监测对象收取的现金样本。除此之外，社会公众也是不可缺少的监测对象。
图1 人民币整洁度监测体系架构
（三）构建整洁度监测手段
人民银行汇总监测数据评分和调查数据评分，并分别赋予权重W，得出人民币整洁度综合评分，并折算为100分制。
图2 人民币整洁度监测手段
（四）构建整洁度监测评价机制
将监测数据和公众定性评价相结合，分券别对流通人民币整洁度的监测情况进行综合量化评分，进而转换为等级评价。
人民银行通过清分机具、人工清分、抽样监测、专业人员测评、执法检查和暗访调查等监测手段，分券别采集残好钞比例数据，并将比例值划分为5个区间，赋予对应的分值，同时对各种监测手段分别赋予权重w，得到监测数据评分。
3.通过现代化的信息系统监测货币质量。欧元区各国央行通过现代化的信息系统对银行、押运公司等机构钞票处理设备运行数据进行监测，如德央行通过央行计算机系统与现金处理机构清分机具联网，对机具运行进行实时监测，严格按照央行规定的阈值范围和标准对钞票进行清分，实现对流通中货币整洁度的控制和假币的有效挑剔。
爱德加·戴尔认为经验有的是通过直接方式、有的是通过间接方式得来的。各种经验，大致可根据他的抽象程度，分为三大类（抽象、观察和做的经验）、十个层次。以语言学习为例，在初次学习两个星期后存留度不同，阅读能够记住学习内容的10%，聆听能够记住学习内容的20%，看图能够记住30%，看影像、看展览、看演示、现场观摩能够记住50%，参与讨论、发言能够记住70%，做报告、给别人讲、亲身体验、动手做能够记住90%。戴尔提出，学习效果在30%以下的几种传统方式，都是个人学习或被动学习；而学习效果在50%以上的，都是团队学习、主动学习和参与式学习。
人民币整洁度监测体系主要由四部分主体构成，各主体在监测体系中承担不同的职责。人民银行，一是负责体系建设。根据《不宜流通人民币 纸币》《不宜流通人民币 硬币》行业标准和流通中人民币整洁度状况，运用科技手段，建立和维护人民币整洁度监测体系，明确各参与主体职责分工；二是分析评价。汇总监测数据，并对数据进行统计分析和综合评价；三是监督管理。检查流通中人民币整洁度状况，并对监测体系各参与主体进行监管。商业银行，一是负责数据采集。作为人民币整洁度监测体系的重要组成部分，负责监测体系的数据收集、维护；二是抽样监测。在人民银行的组织下开展抽样调查。社会化企业，其中第三方清分企业负责数据采集；咨询类企业受人民银行委托，按照人民银行建立的监测点、监测指标，对各地区人民币整洁度开展调查和评估，并形成数据分析报告提交人民银行；机具设备类企业要加强技术研发、创新，促进金融机具的现代化、自动化和智能化。社会公众，作为流通中人民币的持有者，是人民币整洁度监测体系的调查对象，对人民币整洁度进行定性评价。
2.调查数据评分
委托特定机构，针对监测范围内的社会公众开展问卷调查、电话访问、监测点监测、投诉意见收集等形式多样的调查，收集社会公众对人民币整洁度满意情况评价指标，主要包括“良好、较好、一般、较差、很差”5个等级，并分别赋予对应分值w，得到量化评分。
3.综合评分
针对不同监测对象，运用多种监测手段，实现对流通中人民币的监测。一是清分机具联网。建立清分机具信息采集系统，分券别直接采集清分机具清分的好残钞比例数据。这是监测体系最核心的监测手段，最主要的数据源，主要采集大面额人民币整洁度数据。二是人工清分监测。主要针对不经过清分机具清分的小面额人民币，清分拒钞及特殊残损券等，是人民币整洁度数据采集的补充监测手段。三是抽样监测。合理设置各行业抽样比例和具体数量，主要针对小面额人民币。选取具有代表性的主要企业（单位），通过商业银行或委托特定机构开展抽样调查，调查对象主要是公共事业行业和现金流通量较大的行业。对抽样对象的区域选择上，应根据经济活跃程度及现金使用率的高低进行综合设计，从现金流通依存度考虑，县城和乡镇人口对现金使用依存度较高，现金使用频率高，调查样本的数量应有所加重，确保能够反映区域整洁度状况。四是专业人员测评。由人民银行和商业银行组建专业人员队伍，按一定比例抽取银行网点的回笼现金，根据《不宜流通人民币 纸币》《不宜流通人民币 硬币》行业标准，分类进行专业评定。五是执法检查。人民银行对商业银行开展执法检查，检查其库存现金、网点备付金整洁度状况。六是暗访调查。到商业银行柜台暗访取现，了解对外付出现金的整洁度，侧重小面额现金的整洁度检查。七是公众调查。由商业银行和第三方企业配合，对市民、商户开展咨询调查，采取问卷调查、电话访问或现场访问等方式，了解公众对流通中人民币整洁度满意程度。
从国外货币整洁度管理经验来看，主要是通过立法、监管、监测等方式、方法督促相关责任主体采取措施提高流通中货币整洁度；国内对人民币整洁度的许多研究集中在模型测算方面，并且普遍存在一个难点问题，就是由于人民币较强的跨区域流动性，给区域流通中各券别人民币流通存量测算带来了很大的困难，至今没有形成统一的研究思路。因此，本文改变以往模型测算的方法，选用指标评价的方法来评估流通中人民币整洁度。
选择林冠较稀疏、冠层较高，树林荫蔽度在70%左右，透光和通气性能较好，且林地杂草和昆虫较丰富的成林较为理想。同时应综合考虑以下要素。
表1 整洁度体系评价方法
4.等级评价
对带电粒子进行如下分析，带电粒子受到一个竖直向下的恒力电场力的作用，并且射入平行板电容器时带有一个水平的初速度v0。带电粒子在水平方向上做的是匀速直线运动，在竖直方向上做的是初速度为零的匀变速直线运动。这种运动类似于物体在重力作用下只受到一个水平初速度的平抛运动。所以可根据平抛运动的相关知识来解有关题目，可以求得以下有关物理量或相关结论：
人民银行建立人民币整洁度分等级评价方法，根据人民币整洁度综合评分情况，对应“良好”“较好”“一般”“较差”“很差”五个等级的分值区间，分别形成评定结果，并细化到不同券别、不同区域、不同时段的情况，定期通报，督促整改。
（五）构建整洁度监测工作机制
一是确定合理的调查频度，按月、季、年的频度运用系统监测手段对某一时段流通中人民币整洁度开展调查，使每次调查既能反映人民币整洁度情况的变化，又保证了调查结果的稳定性。二是确定抽样监测的范围和比例。根据现金流通量和行业特点确定抽样比例和权重，使样本量保持在合理区间，既能代表和反映总体的概况，又能兼顾抽样调查的经济和时间成本。三是规范公众调查内容，应包括公众对不同券别、不同地区、不同银行的现金整洁度满意度情况，以及对提高现金整洁度工作的建议，了解公众对现金整洁度最真实和直观的定性评价。四是规范商业银行和社会化清分企业严格执行《不宜流通人民币——纸币》《不宜流通人民币——硬币》行业标准，确保现金清分质量符合标准。商业银行和社会化清分企业应购置符合标准的清分机具，清分参数必须按照行业标准设定，对所有款项进行全额清分。五是完善基础设施建设。建立清分信息采集系统，实现清分机具联网。六是出台相关政策，规范、激励第三方企业的行为。采用招投标方式选择第三方企业，形成竞争机制。同时，建立监督、考评机制。另外，要协调各主体关系，提高监测体系运行效率。七是开展监测试点，循序渐进推进。采取边试点边总结的办法，对监测体系进行调整和完善，逐步扩大试点范围。分区域试点，选择在现金流通量较大、监测设施较完善的区域先行试点，积累经验后再逐步推广；分行业试点，从商业银行监测，到第三方企业抽查，再到社会民众调查，逐步囊括所有范围的调查对象；分券别试点，选择100元、10元面额作为大、小面额人民币整洁度监测试点券别，并逐步推广到所有券别；分阶段试点，先地市一级，再县域一级，最后乡镇一级，建立全覆盖的监测体系。
（六）构建整洁度监测相关制度
将人民银行、商业银行、社会化企业等主体在监测体系中的职责制度化，对商业银行迟报、误报、漏报采集数据等行为进行通报和处罚，并明确对社会化企业服务不到位情形的处理措施。
以下将主要针对交直流侧不平衡故障时，交流侧不同接地设计方式对保护配置原理、出口方式、动作时序配合等各方面的影响进行仿真分析与验证。
四、人民币整洁度监测体系的应用展望
（一）采取整洁度目标管理方式完善残损人民币销毁计划管理
运用人民币整洁度监测体系对流通中人民币整洁度进行评价，掌握市场上不宜流通人民币纸币情况，进而对残损人民币销毁计划进行动态调整。
（二）优化人民银行发行基金投放回笼管理
人民银行利用人民币整洁度监测体系评定结果，动态调节地区发行基金投放回笼计划。对于整洁度水平较低的地区，人民银行结合监测数据与实际情况，督促商业银行加大完整券的调运、投放和残损人民币回笼力度，提高发行基金投放回笼的针对性和合理性。
（三）有效提升货币管理工作效率
清分机具联网作为人民币整洁度监测的主要手段，采集的信息涵盖了清分机假币识别率、冠字号码等信息，可为反假货币工作提供信息共享。另外，人民币整洁度监测体系包含现金清分、暗访调查、执法检查等方面的数据收集和分析功能，对货金系统中货币流通管理、发行基金调拨管理、现金投回分析等模块均有补充作用。
参考文献：
[1]中国人民银行西宁中心支行课题组.国外央行提升货币整洁度的经验与启示[J].青海金融，2014（1）.
[2]王晓军.欧洲国家现钞处理社会化清分模式的比较与借鉴[J].西部金融，2014（3）.
中图分类号： F820.3
文献标识码： A
文章编号： 1006-6373(2019)02-0036-04
作者简介：
张 明（1982-），男，山东青州人，硕士研究生，经济师，供职于中国人民银行石家庄中心支行。
易 为（1993-），女，江西宜春人，硕士研究生，供职于中国人民银行广州分行。
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