摘要：金融是现代经济的核心。经济长期稳定的增长离不开高效的金融体系，对金融体系进行行之有效的监管则有利于金融体系的公开透明。本文主要探讨了关于金融监管有关的问题。
关键词：金融监管；意义；发展分析
一、金融监管
金融监管分为两个部分，一是金融监督，二是金融管理。金融监管属于金融管制的范畴，参与金融监管的对象是监管当局，金融产品消费者和金融企业。由此我们可以将金融监管理解为金融监管是由监管当局指定并执行的，直接干预金融市场配置机制，或者是间接地改变金融产品和金融产品消费者的供需决策的一般规则或特殊行为。监管当局是进行金融监管的主体，金融活动和金融行业是监管的客体。金融监管的目的是能把金融组织和金融市场有效的为公众利益和经济发展服务。具体的目标包括：一，优化金融市场的结构性和组织性，使得货币市场在这种结构之下处于均衡或者是趋于均衡的状态；二，优化金融制度，提高金融制度的运行效率；三，确保金融安全，具体就是确保金融机构的稳健经营。这是作为市场经济国家在追求金融安全时所共同追求的目标。它们既是金融监管的原因所在，也是金融制度和金融结构之间相互影响的结果。金融监管保证金融安全是一个最起码的条件，对一个市场经济国家来说，经济发展和增长是一个最起码的要求，各个经济主体能够在金融市场上顺利融资，保证金融市场的稳定性和对各种风险的适应性。在兼顾金融安全的条件之下还要能够保证金融市场的效率和公平，效率是指以尽量低的成本为条件，实现对金融资源的优化和最有效的利用，公平是指尽可能的发挥它最大的社会效益。最后，在保证前两者的条件之下对金融结构进行改革，保证金融结构的优化和创新。金融工具和金融机构构成了金融结构的主体，金融监管保证了金融结构的有效性，在金融监管之下得到优化的金融结构通过充分动员和配置储蓄资源，来为经济注入新的活力，提高经济增长的效率。金融监管主要涉及三方面的内容：一是从金融监管的内容和范围来看，金融监管主要包括金融业务监管，金融风险监管，市场准入监管和市场退出监管等等。这其中金融业务监管是对经融机构的经营范围和经营合规性，经营品种进行监管。金融风险的监管包括资产负债比例监管，最低实收资本金监管，资本充足率监管等。市场准入监管是对金融机构的筹建设立和运营资格的监管，市场退出监管是监管当局对金融机构退出金融业等的管理；二是根据监管的内容目的和意义可以将监管的内容分为金融业务监管和金融行政监管，金融业务监管是对存款准备金，银行业务咨询，账户开立，经营风险，信贷资产质量，信贷规模等的监督和管理；金融行政监管是指对金融机构的设立，撤并，更名，迁址法人资格审查等的管理；三是根据金融监管的性质可以分为合规性金融监管和风险性金融监管 两大类。合规性金融监管包括金融机构的审批，信贷资金管理，章证牌照真实性检验等，风险性金融监管包括监测金融机构的资本充足性，资产流动性，资产风险性等等。
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二、金融推动金融监管的发展
辩证来看金融监管对金融有两方面的影响，分为积极的影响和消极的影响两个方面。积极的影响方面，监管的变化可以导致创新的发生；适度的监管能够刺激金融的创新，并且金融监管可以避免过度竞争。以美国为例，在美国对早期的证券是没有施加监管的，这就导致了许多投机现象，对上市公司不施加金融监管就导致股票市场的崩溃，所以这就印证了监管的必要性。同时，有效的金融监管能够保证金融机构最大限度地发挥其社会组织的功能，避免交易的风险。因为在金融行业内本身就存在当事人不是完全的了解交易商品的质量的情况，这种情况之下就容易发生金融欺骗。所以就有必要制定一个监管框架，再确定标准保持最低可信度的情况之下尽可能的减少交易的风险。正是有效的金融监管的存在才使得金融工具不断创新，从而推动国民经济更好的发展。消极的影响方面，往往是将金融监管解释为金融创新的原因和动力，这为行之有效的行使金融监管制度设置了阻碍。
所以针对金融监管对金融行业存在的积极和消极的影响，我们就有必要有针对性的进行监管。对于积极的金融创新活动要采取消极的监管措施。现代技术在金融行业的大规模应用再加之金融行业激烈的行业竞争压力让金融机构不断地进行金融创新。这种创新的结果就是形成具有竞争力的市场主体，市场工具的多样性不断地显现，并推出更具有吸引力的金融资产。这种情况下的市场主体和交易工具都已经成熟，所以作为监管部门就要“消极”的对金融机构，金融市场等的进行监管。而监管部门对于消极的金融创新就要进行“积极”的金融监管。金融机构存在的趋利性，使得金融机构会通过某种金融工具来逃避金融监管而去获得更多的利润，所以这就很可能导致市场调节的失败。消极的金融创新必然会抵消部分金融监管所要达到的预期效果，所以就有必要制定出新的监管政策来应对金融创新。
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作者简介：
穆兰（1995-01），女，江苏省淮安市人，山西财经大学金融工程专业在读。
项圆心（1996-04），男，江苏省盐城市人，山西财经大学金融工程专业在读。
论文作者:穆兰,项圆心
论文发表刊物:《基层建设》2017年第20期
论文发表时间:2017/11/1
标签：金融监管论文; 金融论文; 金融机构论文; 金融市场论文; 消极论文; 结构论文; 金融创新论文; 《基层建设》2017年第20期论文;