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开庭，“亿万富翁”接受世纪之审
1999年12月1日，震惊全国的湖南省最大金融凭证诈骗案由常德市中级法院一审判决：常德市万琦物业集团有限公司董事长兼总经理张万琦、副总经理周安民被判处无期徒刑、剥夺政治权利终身，并各处罚金40万元。法院还以受贿罪、玩忽职守罪判处建设银行德山支行原行长程新传有期徒刑16年，并处没收财产2万元；以玩忽职守罪判处建设银行德山支行财会科科长肖敏有期徒刑3年。
会诉人在洋洋万言的起诉书中指控：自1994年9月至1997年5月，张万琦、周安民、程新传互相勾结，以“桃花源建材物资公司”和“万琦公司”的名义，以高额利息和巨额中介费为诱饵，非法出具银行存单和资金拆借协议，虚构资金用途，采取以资养资、借新还旧、拆东补西的方法，先后向湖北、北京、天津、河北、宁夏、福建、广东及湖南省内的35家单位和7名个人非法集资4.37亿元。到案发时止，尚有2.77亿元本金无法返还。
张万琦何许人也？他有什么能耐，居然能在如此短的时间内诈骗到如此多的资金？这些巨额资金又用到什么地方了？堂堂的国有商业银行行长从中又扮演了一个什么样的角色？
骗工商，骗银行，空壳公司相继登场
年近花甲的张万琦本系无业游民，曾因盗窃、诈骗罪被两次判刑。90年代初期，张万琦到新疆承包了建设兵团劳改局西山贸易商场。经营数年，留下了404万元的巨额债务。1993年初，他不辞而别，悄然来到桃花源，结识了桃源县桃花源风景名胜管理处工作人员王某等人，串通建设银行桃源支行桃花源分理处，开出388万元的存款资信证明，实际上分文没有，成立了一家挂靠在桃管处的企业——湖南省桃花源建材物资公司。次年初，“桃建材”公司采取预付30%货款的赊购方式，从河北定洲胜利客车厂购得中巴车十几台，然后低价销售，售款未向厂方支付，形成70多万元的债务。更奇怪的是，公司帐户中没有增加收入。不久，“桃建材”公司又以同样方法从湖南省涟源钢铁厂购得价值100多万元的钢材，形成100多万元的巨额债务。
经过两次掠夺性、欺骗性经营后，张万琦似乎悟出了什么道理。他纠集新结识的老乡周安民等人筹划更大的公司——“万琦公司”。1994年11月，他们串通中国建设银行武陵支行工作人员杜某，骗开480万元的资信证明，成立常德市金鹏典当拍卖有限公司；玩弄其惯用的“空手道”伎俩，采取预付部分费用的方式，从桃花源风景名胜管理处拿得桃花源秦人村的产权有关凭证，成立了“湖南常德秦城旅游开发有限公司”。然后，由程新传开出张乐之（即张万琦）个人自有资金3300万元的虚假资信证明。这样，一个拥有数千万元资产的空壳公司——湖南常德万琦物业集团有限公司由此诞生了。
万琦公司成立以后便大肆开展非法集资。为了制造虚假繁荣，诱使他人上钩，公司开办了万琦大酒店。酒店原店主出价150万元至200万元卖出，张万琦却慷慨地以800多万元成交。原因很简单，醉翁之意不在酒，万琦大酒店仅仅是张万琦等人作为接待客户、招揽生意的一个据点，至于是不是负债经营，反正张万琦用的不是自己的钱，他才不管是赚还是亏呢。
张万琦等人是怎样引资的？说来很简单，高利差、高中介费，诱得出资人怀揣百万元、千万元的汇票，像中了邪似地来万琦公司奉上。1994年9月29日，张万琦、周安民收到的第一笔集资款是武汉某城市信用社的1000万元。他们当即就用集资款支付中介费148万元，中介费率达14.8%，后分四次返还该城市信用社本金及支付利息共计1290.1333万元。算起来，张万琦这笔生意，他净亏440万元。而且，三年中张万琦等人前后非法集资总额4.337亿元，支付的中介费达2190.48万元，占5.05%。在返还的16个出资单位的本息之中，其引资的本金只有1.66亿元，但是支付2.18亿余元，是借本的131.4%。但正是张万琦这一“亏”，引得万蝶来，后面的出资者便纷纷把自己千百万资金投到万琦公司的黑洞中。
花钱买形象，为的是更好地骗钱
在长达三年的非法集资活动中，张万琦等人设置了一场又一场骗局。他们虚构企业经济实力，欺世盗名。万琦公司开业大典之时鼓乐喧天，热闹非凡。张万琦神采飞扬地向社会宣布，在改革开放中，万琦集团由弱到强，由小到大，已发展成为一个拥有资产3.38亿元的大型物业集团公司。于是，资金能力雄厚的万琦公司向市政府捐资百万元，在闹市区修建以张万琦命名的天桥，又向八运会捐资百万元，修建以张万琦命名的体育馆，向桃管处捐资百万元承办热热闹闹的桃花源游园会……张万琦等人更是香车宝马，招摇过市。当出资方怀揣百万元、千万元的汇票，在中介人的带领下来到常德，看到的是万琦酒店的热闹，天桥的雄伟和体育馆别致的造型，听到的是公司实力雄厚的种种吹嘘，他们还有什么理由怀疑万琦公司的实力，唯一要做的是拱手奉上巨额资金。
在非法集资的洽谈过程中，一些出资者被告知，这些资金是用来修复常德高速公路的，着实让出资者兴奋了好一阵子。可实际情况正好相反。
1996年上半年，万琦公司面临着返还集资的高峰期，且公司又无任何经营性的收入，张、周二人心急如焚，意欲投资高速公路来扩大集资数量，就开始了与湖南省高速公路建设总公司进行意向性谈判。常长高速公路是投资20亿余元的湖南省九五重点工程，省交通厅及高速公路公司要求万琦公司提供资信能力与财务状况，这一点难不倒张万琦、周安民。他们非常“习惯地、娴熟地”向有关部门报告了财务状况：截至1996年6月30日，该公司负债0.29亿元。而万琦公司的那时的实际负债已达1.9亿元。随后高速公路公司要万琦公司打一千万元进入指定帐户，以作实力保证，然后再签定正式合同。可是万琦公司根本没有钱打入指定帐户。因此始终签定不了正式合同。张万琦作了一年多的高速公路梦由此也就彻底破灭了。梦虽破灭了，出资者的钱却是实实在在地流进了万琦公司永远填不满的黑洞。
打银行的牌，发自己的财
在整个集资诈骗活动中，张万琦依靠的始终是程新传、肖敏这两棵大树。正是程、肖二人非法出具存单和资金拆借合同，增加了对出资方的吸引力和诱惑性，才使万琦公司的非法集资一次又一次得逞。出资人是冲着高息来的，同时为防止风险，他们也看重银行的存单和资金拆借协议。他们以为把巨额资金交给德山建行之后，建行再与张万琦等人办理手续，殊不知，他们的这一切实际上是在吞食张万琦一伙投置的毒饵。只要出资方愿意出资，无论是开具存单，还是签订资金拆借合同，张万琦等人都一概应允，不讲价钱。因为他只需给程新传一个电话，程、肖二人便心领神会。在办公室或其他地方，用手工填写本应由计算机打印的存单，然后偷盖他人印鉴，交给出资方。而他们的资金根本没进入德山建行的存款帐本，而是被用特转方式进入万琦公司。其中的14家单位将1.423亿元资金解汇进入德山建行时，肖敏等人提供的临时帐户竟都是万琦公司的帐户，所解付资金随即进入万琦公司。
从开始到案发，程、肖二人共开出存单40多份，签订合同10多份，资金总额达4.237亿元。
诈骗有“方”，用之无度
没有高投入、高产出的经济实体作后盾，万琦公司注定只能拆东墙补西墙，借新还旧。而无限度的挥霍，无节制的使用，又使每笔巨额集资要不了几天便挥霍殆尽，一度公司的帐上仅有22元钱。
侦查人员不无惊奇地发现，在如此巨大数额的资金进出的万琦公司，居然无帐可查，还是从其开户银行所获的零乱的原始凭证之中，发现总额4.337亿元非法集资款共有9大去向：
1.支付到期本金、利息及利差、中介费共计2.7447亿元。
2.偿还旧债及支付法院诉讼费共计2110.8550万元。
3.购置豪华住宅1390.5万元。
4.添置豪华车辆865.125万元。
5.支付房租费、管理费845.182803万元。
6.社会捐赠1620.253万元。
7.有去向但不明用途的1020.8275万元。
8.银行存款余额634.487928万元。
9.用于投资的仅6811.90068万元。
此外，1751.738万元的资金去向不明。
张万琦、周安民在供述中毫不掩饰：钱在他们手中，不经用。在一张书证材料上曾记录了这样的内容：付张总客人现金1万元，去武汉2万元，打牌2万元，共计5万元。在另一张借资单中记载：1996年8月9日，张总付“预测大师”红包3万元。尽管非法集资款没有产生任何效益，讨债的债主络绎不绝，但是张万琦乘坐的仍是价值过百万元的奔驰320，周安民乘坐的也是毫不逊色的皇冠3.0。仅有寥寥数人的空壳公司却拥有十几辆频频调换的世界名车，大至美国产卡迪拉克，小至日本产亚洲龙。张万琦、周安民及与他们关系密切的人，都办有信用卡，注入卡中的资金成百万、上千万，但这卡中的钱作了什么用，无人来管，无人来问。
东窗事发，神话破灭
1997年5月22日，建行德山支行的工作人员向常德市分行反映，他们单位经营比较正常，但资金相当紧张，几天前银行帐面上一次提走1000万元。
第二天一大早，程新传被市分行领导叫到办公室去汇报德山支行近来的经营运转情况。程汇报说，前几天深能源武汉分公司存进2000万元，其中有1000万元被本公司提前支取，手续不是很完备。分行领导要求程新传迅速赶往武汉并限三天内追回这笔提款。此间，分行领导发现程新传及德山支行与张万琦有不正常的关系，遂组织稽查小组，对德山支行的会计凭证进行逐笔勾兑，发现有30多笔存款没有进入德山支行存款帐本上，常德市分行纪委随即对程新传实行“两规”。
与此同时，6月初，常德市检察院反贪局接到群众举报，反映程新传在修建本单位综合办公楼、职工宿舍等过程中，有收受施工单位贿赂上10万元的犯罪嫌疑。6月11日，市检察院决定对程新传受贿问题立案侦查。
程新传在向分行纪委及检察机关交待问题时带出了张万琦等人集资诈骗问题，引起湖南省委领导的高度重视。14日凌晨，张万琦在长沙富丽华宾馆被刑事拘留。同住在富丽华宾馆另一层楼的周安民得知张万琦被抓的消息后，知道自己难逃厄运，遂三十六计走为上，先后潜逃到广东、吉林等地。1997年7月25日，周安民在吉林省大安县被公安机关抓获。
1998年4月17日，张万琦、周安民、程新传、肖敏等人集资诈骗案和程新传受贿案，分别移送市检察院审查起诉。至此，万琦公司的神话终于破灭在德山脚下。