刘益群[1]2007年在《我国商业银行客户经理制运行模式研究》文中研究指明随着经济环境的改变和市场竞争的加剧,国内外商业银行陆续推行了客户经理制度。但由于受主客观等诸多因素影响与制约,目前我国商业银行客户经理制度的有效性远未得到充分发挥,因此如何提高客户经理制的有效性,进而提升银行核心竞争能力,已成为国内银行业界普遍关注的话题。本文正是在这种背景下展开对我国商业银行客户经理制运行模式研究的。本文首先从金融全球化、银行业内外部竞争、市场营销理论发展、消除信息不对称手段、科学技术创新等方面入手,运用市场营销学和信息不对称理论,分析了客户经理制产生的历史背景,提出了在商业银行引入资源集约型客户经理制度,是商业银行为求得长期发展、保持核心竞争能力、化解经营风险所必需采取的一种经营战略。其次,本文在分析比较美国及香港地区商业银行客户经理制运行模式异同的基础上,总结出了客户经理制有效运行的必要条件:良好的外部环境,即一切按照市场规律运作,商业银行产权明晰,制度健全,运作规范;完善的内部机制,即组织构架合理,业务流程简洁,部门职责明确,权限设置明晰,管理措施健全等。最后,本文通过深入剖析我国商业银行客户经理制度运行中存在的九大问题与不足,提出了改革我国商业银行客户经理制运行模式的一系列思路:深入推进银行组织构架重组和业务流程再造,为客户经理制度的实施提供强有力的组织保障和业务支撑;不断改进和完善客户经理绩效考核体系,建立以营销业绩为主的绩效考评制度;建立健全客户经理制的相关制度与配套措施,包括健全客户经理工作制度、整合各类业务系统、健全风险管理机制、建立客户经理畅销培训机制等。本文通过运用理论分析、实证分析、图表分析、数据对比等分析方法来研究客户经理制度的有效性问题,以期探索建立一套适合我国商业银行经营特点的客户经理制运行模式。
楼朝晖[2]2001年在《论我国商业银行再造与客户经理制》文中研究说明本文论述的是有关商业银行再造与客户经理制的问题。其目的是通过本文向大家介绍近年来国际上有关商业银行再造和客户经理制的理论，使大家明白进行商业银行再造和推行客户经理制是大势所趋。我国的商业银行要想在与国内外的商业银行展开竞争（特别是我国加入WTO以后），并在激烈的竞争中立于不败之地，就必须进行商业银行再造。在这当中，推行客户经理制是其中的切入点和重要内容。本文不仅从理论上对以上问题进行了论述，而且根据作者的工作实际，将目前国内商业银行在实施客户经理制当中的一些具体作法做了介绍。作者希望自已的工作，能够对商业银行在进行银行再造和推行客户经理制的实际工作时有所帮助。本文首先对银行再造的理论进行了介绍，接着又对银行再造的重要内容客户经理制进行了介绍，然后论述了客户经理制是我国目前进行商业银行再造的切入点，最后向大家介绍了客户经理制实践中的有关问题。其基本思路是通过对银行再造理论和其重要内容的客户经理制理论的介绍，从中找出两者的有机结合点，并结合实际情况加深大家对此问题的认识。本文第一部分从企业再造理论入手，论述了银行再造是企业现造的自然延伸，介绍了部分国家进行银行再造取得的成果，论述了我国商业银行再造的必要性。第二部分介绍了客户经理制的内涵以及我国商业银行推行客户经理的必要性，提出了商业银行实行客户经理制的必备条件，分析了我国商业银行实行客户经理制中存在的问题。第叁部分论述了现阶段客户经理制是我国商业银行再造的恰当的切入点，为我国商业银行再造指出了一条切实可行的道路。第四部分介绍了国内一家商业银行的分行试行客户经理制的情况，分析了其取得的成绩和存在的问题，提出了一些改进措施。目前我国商业银行对银行再造理论了解不多，客户经理制的推行也是在少数行进行，银行对客户经理制的实践资料不多，通过本<WP=3>文，向大家介绍了有关的理论和实践资料，对银行进行再造和推行客户经理制有一定的指导价值。
徐桦[3]2007年在《开放条件下国有商业银行的再造研究》文中研究表明随着金融全球化的竞争加剧和外资银行市场准入的步伐加快,我国国有商业银行面临着空前的挑战和机遇。如何在激烈的竞争环境中保持并提升核心竞争力、在日益开放的条件下巩固并扩大市场份额,成为当前我国国有商业银行亟待解决的问题。而基于优化业务流程、提升组织效能、获取可持续发展优势的银行再造,作为一项新兴的革新理论和有效的管理手段,正悄然登上我国金融体制改革的舞台并逐步带领国有商业银行走向崭新的发展阶段。自20世纪60年代以来,银行再造已为西方银行业的发展带来了斐然的经济效益和巨大的创新活力。在我国,五大国有商业银行(工、农、中、建、交)也已有四家完成了股份制改造并成功上市,它们虽然在总体形式上向推进公司治理改革迈出了一大步,但其在流程再造的标准化与规范化、管理再造的科学化和专业化、体制再造的多元化与现代化的深度与力度上仍显欠缺,并与外资银行及国内其他股份制银行间存在一定差距。因此,分析研究银行再造的理论体系,借鉴国内外银行再造的成功经验与方法,并结合我国国有商业银行实际情况,加以创新和改进,为探索出一条具有中国特色的国有商业银行再造道路提出意见与建议。本文通过实证分析与规范分析、定性分析与定量分析相结合的研究方法,对我国国有商业银行再造中的流程再造、管理再造、体制再造等叁方面进行了研究与探讨;同时通过纵向与横向相结合的比较分析法,论述了国有商业银行与股份制银行以及西方银行再造理论与我国银行再造实践中的差异,提出了一些具有现实意义的见解和操作方案。全文共分为五个部分:第一部分简要介绍了选题背景和研究意义、银行再造的国内外理论综述;第二部分详细阐述了银行再造理论的涵义、内外部动因及具体的再造内容:第叁部分提出了银行再造的模式、方法、核心策略,并重点论述了国有商业银行的再造模式选择;第四部分结合了我国银行再造的案例,提出了优化业务流程、构建高效组织结构、打造全功能现代化银行的观点:第五部分引入了工商银行安徽省分行为研究对象,有的放矢的制定了银行再造的具体方案,指出其潜在的问题与不足,分析对策与建议,并探讨了今后仍有待努力的方向。
王学京[4]2002年在《论我国商业银行客户经理制》文中提出银行客户经理制是社会发展到市场经济阶段的产物，是银行满足客户需求，提高服务水平，适应市场竞争的需要，是追求不断创新的结果。我国商业银行客户经理制是在吸收新的市场营销理念，借鉴外资银行实行客户经理制的成功经验的基础上建立起来的。社会主义市场经济的确立是商业银行实行客户经理制的前提条件；满足客户需求，提高市场竞争力，实现银行经营管理目标是商业银行实行客户经理制的内在要求；加强管理、不断创新、按市场规律办事、顺应时代发展潮流是发挥客户经理制作用的重要保证。 我国加入WTO后，使我国经济在更广的范围和更深的层面上融入到了全球经济一体化之中。转型期的我国商业银行将面对更多的国外竞争对手，遇到前所未有的挑战。在这种情况下，只有转变观念，才能使自己的思想和行为符合市场规则；只有转换经营机制，才能造就一大批适应市场竞争的人才；只有不断创新才能最大限度地满足客户的需要，不断提高商业银行的市场竞争力，实现银行的经营管理目标。我国商业银行实行客户经理制是银行全面创新的重要突破口。按市场经济规律进行银行再造是实施客户经理制的重要保证，组织结构及业务流程的再造，激励约束机制的建立是银行再造的重要内容。银行再造必须顺应经济全球化的历史潮流，顺应网络银行的发展要求，顺应金融创新的改革步伐，才能使客户经理制在未来的商业银行的发展中发挥其应有的作用。 本文就是按以上思路论述了我国商业银行的客户经理制，以期在创新中求得发展，在创新中建立一个适应市场竞争的客户经理制，在创新中不断提高我国商业银行的国际竞争力，使我国商业银行在我国经济的发展中发挥应有的作用。
龚玉霞[5]2005年在《中国商业银行再造及创新研究》文中研究表明商业银行是金融的核心。由于我国传统的计划经济体制和特殊国情,我国商业银行存在许多严重的问题。随着金融全面开放时限的迫近,面对外资银行的全面进入,我国商业银行如何进行变革以迎接即将到来的市场竞争,彻底解决国有商业银行弊端,不仅关系到商业银行的生死和发展问题,而且也关系到我国整个金融体系的健康、社会稳定乃至国家安全。要解决中国商业银行的现存的问题,仅仅进行局部的、零星的改革是不够的,中国二十多年的银行改革已经证明了这一点。因此,必须结合世界先进的银行再造理论,结合我国经济体系和银行业的特点,建立一套适合我国国情的商业银行再造理论和模式。对此,本文从我国商业银行再造的迫切性和必然性、业务流程、银行治理机构、银行组织结构、新型银行模式、我国商业银行再造困境六个方面进行了我国商业银行再造研究,具体内容如下:第一,文章从信息技术推动、体制改革和加入WTO以及金融全球化出发,说明了外部环境的变化呼唤我国商业银行必须进行彻底的再造;第二,文章从业务流程系统、控制系统和支持保障系统叁个方面,结合中国商业银行的实际情况,提出了我国商业银行业务流程再造的构想;第叁,文章研究了银行公司治理理论与中国商业银行再造。文中提出了成立国有银行资产管理委员会,按照机构投资者的方式去管理国有银行资产,同时按照股东大会、董事会、经理班子和监事会的方式重新构造我国商业银行的治理结构,从而解决了董事会虚置、经理人内部人控制和政出多门、多头管理和行政干预等治理问题;第四,中国商业银行突出的一个问题就是组织机构庞大、人员臃肿,经营模式行政化,通过商业银行组织结构再造,本文构建了一级授权、矩阵管理的扁平化组织机构,通过按照经济区域设置商业银行分支机构和人员竞聘上岗、删减撤并多余网点机构和充分利用自助银行、电话银行、呼叫中心和网络银行,达到从根本上去除多级授权、组织庞大、人员冗余和经营行政化的弊病;第五,新型银行模式介绍了自助银行、电话银行、呼叫中心、手机银行和网络银行,重点介绍了网络银行的优势和国内外现状,并对我国商业银行网络银行再造提出了一些建议;第六,依据中国的具体国情,文章研究了中国商业银行再造的困境,从商业银行的独立性、公众意识和不良资产消除方面指出了我国商业银行再造的现实困难和解决方法。最后,对全文进行了总结,提出了今后要深入研究的问题和展望。
陈晓峰[6]2007年在《论我国商业银行的客户经理制》文中提出随着银行外部环境的变化和“以客户为中心”经营理念的深入人心,诞生于西方金融市场的商业银行客户经理制日益为我国商业银行所关注,并开始把客户经理制的实施及研究提上了议事日程,不同程度地进行着学习、了解和应用。经理制讨论在理论界的并不很热门,以至于商业银行客户经理制的社会影响并不是很大。基于上述,本文拟对客户经理制的概念、内涵、产生背景、竞争优势及国外一些成功案例进行深入分析,找出客户经理制的理论基础及其运作规律性,同时,多方面、多角度分析我国商业银行推行客户经理制的现状和存在问题,在此基础上,探索出一条构建和运作具有中国特色的客户经理制道路来。本文共分为五个部分。第1章为全文的导论,概括阐释了本课题研究目的和研究意义,所采用的研究方法和创新之处。并利用文献分析法对国内外关于客户经理制的相关理论成果进行了综述,以此作为后续研究的理论前提。第2章是商业银行客户经理制概述。首先界定了客户经理制概念,然后在阐述其内涵和特征的基础上,概述了商业银行客户经理制的主要内容。最后对客户经理制的产生背景作了较详细的探讨,为以后各部分打下基础。第3章,商业银行客户经理制的竞争优势分析。这部分在深入剖析传统商业银行经营管理的缺陷的基础上,深刻地揭示了客户经理制的引入给传统商业银行所带来的一系列竞争优势。本部分的主要目的是使我国商业银行进一步认识到客户经理制的理论和实践意义,同时,为我国商业银行推行客户经理制要达到的效果确立一个标准。第4章,我国推行客户经理制的现状和问题。这部分重点探讨了我国实施客户经理制方面存在的问题,包括观念、客户经理的来源和本质、业务管理体制、客户资源使用和分配、考核和激励机制、信息技术建设和水平等方面,阐明了这些问题的存在影响了客户经理制的实施及其功能的发挥。第5章,我国商业银行客户经理制的完善。这部分针对第叁部分提出的问题,强调了商业银行全体员工应意识到成功实施客户经理制是一项极其复杂的系统工程,并在借鉴发达国家成功实施商业银行客户经理制度的基础上,结合我国国情,提出了具有中国特色的商业银行客户经理制的构建及运作思路。首先,本人明确指出我国有效推行客户经理制的前提是将以“银行至尊”的传统、落后的经营理念转变为以“客户至尊”的现代先进的商业银行经营理念,提出了构建内部良好的运营机制是我国商业银行客户经理制度有效运行的基础。良好的运营机制包括内部组织与协调机制、信息网络建设机制、管理机制、劳动组织与激励监督机制、研究与开发机制,几方面缺一不可;最后,重点阐述了客户经理制的人力资源的开发和管理是我国商业银行客户经理制成功实施的关键。这部分包括客户经理制的人力资源配置模型、客户和客户经理选择、评价及配置、客户经理的管理制度、客户经理的考核方法和内容、客户经理的培训方法和内容五方面,其中任一方面的成功实施都对客户经理制的有效推行至关重要。
彭中文[7]2002年在《现代信息技术条件下我国商业银行再造探讨》文中指出信息技术作为一种崭新的形态受到了越来越多的人的关注。20世纪90年代以来，计算机网络、通讯技术的日益发展和融合，尤其是因特网的普及和交易费用的下降，对商贸交易中的传统观念和行为产生着巨大的冲击和影响。同时，电子信息技术在金融领域的运用，不仅对金融市场和金融一体化的影响增强，而且还将对传统的银行业务提出挑战，如信用卡、电子钱包、网上银行等，一些金融中介业务、创新业务将会取代传统的存、贷、汇业务，金融业务的时间和地理界限将不再明显，网点费用下降，使各金融机构更容易接受个人小额投资等零售业务。技术的创新及服务方式的改变是推动银行业务向电子化、网络化、信息化发展的原因。本文首先分析了信息技术的发展过程及商业银行的金融电子化，研究了商业银行的竞争优势理论和商业银行再造理论。接着运用国际比较方法和实证分析方法，分析了信息技术对我国商业银行再造的影响，指出信息技术将从根本上改变商业银行的传统经营环境、组织结构和货币职能等。然后，探讨了我国商业银行的现状、再造所面临的主要问题，并且研究了我国商业银行进行再造的可行性，认为我国商业银行可充分利用信息技术的发展，从各个方面对我国商业银行进行再造，从而改变我国商业银行的窘状。最后，在以上理论和问题的基础上提出了我国商业银行再造的具体措施和方案，必须运用信息技术工具来着重再造其经营体制、核心内容、组织结构及经营方式等，并通过这些措施来提高我国商业银行的国际竞争力。
庞艳[8]2007年在《我国国有商业银行客户经理绩效考核问题探析》文中研究说明随着外资银行的抢滩和城市商业银行的崛起,四大国有商业银行不再一统天下,为了锻造竞争优势和优化价值链,各国有商业银行纷纷推进金融改革,以抢夺全球化金融市场的话语权。银行经营管理作为金融改革的重点和难点,历来是学者关注的焦点。我国国有商业银行客户经理不仅是连接银行与客户的纽带,也是银行利润的直接创造者,其绩效考核不仅属于人力资源管理的范畴,更是银行营销学研究的热点。本文希望以我国国有商业银行客户经理绩效考核为切入口,剖析国有商业银行经营管理的现状及不足,在纷杂的我国国有商业银行客户经理绩效考核方法中寻找出一条具有可行性和普适性的考核完善思路。本文的写作以绩效考核操作方案为核心,理论结合实证,演绎结合模型,宏观上贯穿于整篇的篇章布局,微观上体现于每个章节,这一框架在内容上直接体现为文章的五个部分:前两部分主要介绍了选题背景、意义、写作思路及架构,并对相关理论进行了引证和论述。第叁部分既是本文的压轴部分,也是辐射点,以我国国有商业银行A的客户经理绩效考核为个案,深入剖析我国国有商业银行客户经理绩效考核的现状及不足。第四部分主要在对国内外商业银行客户经理绩效考核的实施现状进行论述的基础上,通过与国内外商业银行进行比较,进而进行可行性论证,最后对其成果进行借鉴,进一步得出国内外商业银行之于我国国有商业银行客户经理绩效考核的启示。第五部分在前四部分论述的基础上提出从宏观、中观和微观叁个层面上来完善我国国有商业银行客户经理绩效考核体系。宏观上,改变绩效考核观念,建设绩效考核软环境,配套人力资源管理信息系统。要改变原有“考核就是为了发工资”的观念,将考核与提升我国国有商业银行客户经理素质结合起来;不断的完善和改进其薪酬、培训等模块,促进绩效考核与这些模块的衔接和规范;配套人力资源管理信息系统,保持我国国有商业银行客户经理绩效记录的连续、真实,从根本上保证考核的公平、有效。中观上,更新我国国有商业银行客户经理绩效考核体制,充实绩效考核体系,完善绩效考核办法。要坚持科学的考核原则,建立基于我国国有商业银行客户经理胜任力模型的绩效考核体系,并使其以风险调整后利润为核心;合理设置考核任务,顺畅考核流程,确立适度的考核周期,加强对与客户经理密切相关部门的考核;指标的设置要兼具内激励性和外约束性,绩效指标、行为指标、能力指标叁者既不可偏废,也不可一味地追求比例上的均等,合理配置相应的权重,既要全面,又要突出重点。微观上,要坚持Y=f(T,ii,if,im,cd,ca,D)为指导,合理计算客户经理的绩效;坚持以平衡记分卡为理念工具,从财务、内部业务角度、顾客、学习和成长角度,分别将目标分解为生存指标、成功指标;工作重心、技术能力;营销能力、新客户拓展能力、老客户维持能力;工作过程中的学习能力、创新能力等指标,并对每项指标进行界定。本文的创新之处主要为以下叁点:其一,将客户经理绩效考核与客户经理胜任力模型的构建紧密结合。目前,关于胜任力模型的研究日益成为热点,关于绩效考核的理论也逐步完善,但是将二者结合起来的研究却少之又少。本文通过借鉴张德教授和魏钧博士关于客户经理胜任力的研究成果,将本文的客户经理绩效提升策略与之紧密结合,把胜任力的提高列入考核目标,不仅可以完善客户经理绩效考核体系,客观上有力地促进客户经理提升自己的胜任力,将客户经理绩效的提高转化为胜任力的提高,将过去的“考核-绩效不佳-提高素质-改进绩效”调整为“考核素质-提高素质-改进绩效”,缩短绩效改进周期,节约时间成本。其二,打破常规的“论述——比较——借鉴”模式,在写作思路上更加严谨和规范,按照“论述——比较——可行性论证——选择性地借鉴”,避免了过去在与国外进行比较的时候,盲目的借鉴国外,导致完美的方案在中国企业水土不服的后果。本段对借鉴的可能性和必要性进行论证,还对国内和国外商业银行的市场环境、人力资源成熟程度以及东西方的组织文化的各自特点等进行论述,并初步分析了国外商业银行客户经理绩效考核制度对我国国有商业银行内外部环境的不适性。其叁,在研究方法的选择上,坚持比较——借鉴——创新的研究方法。通过对相关的理论的研习,将先进的理念和理论与该课题进行结合并融合,在此基础上创新出适合我国国有商业银行“行情”的客户经理绩效考核体系和办法。这种系统既源于我国国情,又不同于我国原有的客户经理绩效考核体制,将为我国国有商业银行客户经理制带来新的活力。本文在写作之初虽然对其进行了美好的架构,但是由于资料来源和论证方法的局限,没有达到理想的效果。虽然如此,希望本文有限的价值可以为后续研究者提供稍许参考,减轻略微劳作。
杨雪梅[9]2004年在《商业银行组织创新机制理论与实证研究》文中进行了进一步梳理随着信息技术的飞速发展，金融管制逐渐放松，商业银行所处环境的不确定性日趋增大。在这一背景下，商业银行组织出现了各种问题，宏观上，组织创新严重滞后于经济发展；中观上，组织创新与经营绩效内在关联认识不足，无法引起充分的重视，且对商业银行组织创新缺乏有效的评价；微观上，组织要素不仅存在创新缺陷，而且创新的互动性差，这些问题导致商业银行组织创新的研究与实践常常处于停滞。这些问题的研究是解决当前我国商业银行组织创新不足的重要前提，也是本论文研究的出发点。传统单一学科的理论无法解决以上问题，因此借助复杂系统理论、企业组织理论、创新理论、金融理论等不同学科理论和方法的交叉与融合，来探索商业银行组织创新问题具有重要的理论和现实意义，本文主要进行了如下研究工作。 第一章 绪论。本章介绍了本研究的研究背景，提出了当前商业银行组织管理中面临的实际问题，论证了本研究的目的和意义。本章的后半部分，引出了本研究的理论框架、章节安排、研究方法和本研究的重要创新点。 第二章 相关理论综述。本章系统回顾了当前与商业银行组织创新相关的复杂性理论、企业理论、组织理论和创新理论等的发展及研究现状，并对这些理论作了梳理和评述，为本研究寻找研究的突破口提供了有益的帮助，奠定了后续研究的基础。 第叁章 商业银行组织创新理论框架及内容研究。本章首先在明确了组织与制度的区别以及组织与结构的关系之后建构了商业银行组织创新模型框架，提出商业银行组织创新是在商业银行战略驱动下，与商业银行技术和人员条件相适应，组织核心层面的结构、流程和文化叁个维度的变革过程。接着，本文基于复杂性理论对商业银行业务流程创新、组织结构创新和组织文化创新从内涵、内在逻辑到实现路径等方面做了较深入的理论与实证研究，最后以中国建设银行广东省分行组织创新为例，进一步验证了相关论点。 第四章 商业银行组织创新动态过程研究。商业银行组织创新的过程是商业银行自组织与被组织共同演化的过程。本章通过对商业银行组织创新自组织与被组织演化机理的分析，构建了商业银行组织创新过程模型，并提出商业银行组织创新是熵值效应与驱力效应共同作用的结果。在此基础上，根据复杂性理论对商业银行组织创新在其生命周期中的动态演化过程进行研究，提出在商业银行生命周期不同阶段，由于所处内外环境不同，组织创新的主导序参量不是固定不变的，而是动态替变的，从平衡态到毁灭性混沌，其主导序参量依次从组织结构变为组织流程再跃迁到组织文化，结构、流程和文化依次发生动态变动。并针对生命周期不同阶段的组织特征、面临危机，对相应的组织创新策略进行了较深入研究。 第五章 商业银行组织创新关联性实证研究。本章在对组织创新影响因素与组织创新效果研究的基础上，进行了测度指标体系的设计，并根据对回收问卷的因素分析，得出了影响商业银行组织创新的八个因素和组织创新效果评价的四个因素，对本章的前面构思进行了修正。本章接着利用SPSS10对影响商业银行组织创新的因素和组织创新效果评价因素进行了相关分析，指出了两者的各因素之间的详细的相关关系;通过回归分析，深入剖析了商业银行组织创新各影响因素对组织创新效果的定量影响关系;通过对不同类型商业银行影响组织创新因素和组织创新效果评价因素的方差分析，明确了不同性质的商业银行各因素之间存在的差异性。 第六章商业银行组织创新效率评价。本章利用数据包络分析方法(DEA)的基本模型及其改进模型，对我国商业银行组织创新的效率进行了评价，测度了各类商业银行的组织创新效率值，通过分析发现我国银行业中组织创新效率最高的是股份制商业银行，最低的是国有商业银行。国有商业银行尽管在历年的组织创新效率评价中均处于递减区间，但随着其资产规模的增加，其年均平均效率不仅没有降低，反而有所上升，说明利用信息技术，不断提高内部管理水平，国有商业银行可以在扩大资产规模的同时不断提高组织创新效率。 第七章商业银行组织创新系统动态学模型。商业银行组织创新系统是一个复杂的非线性的动态系统，本章利用系统动力学方法建立了商业银行组织创新系统动力学模型。基于商业银行组织创新的动态性，对不同商业银行组织创新策略对商业银行绩效的长期影响和不同商业银行业务流程、组织结构和组织文化创新组合对商业银行绩效及长期发展的影响进行了系统模拟。通过对八类不同商业银行组织创新策略的模拟分析，得出“业务流程十组织结构+组织文化”组织创新策略较佳。 第八章结论与展望。对商业银行组织创新进行了总结，并对进一步的研究做了展望，提出了未来要深化和研究的问题。关键词:商业银行组织创新理论框架组织创新过程机制组织创新评价
吴加佳[10]2006年在《我国商业银行个人理财业务发展策略研究》文中认为随着经济的持续稳定发展，居民收入不断增加，人们对理财服务的需求也日益增长，这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。但目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何借鉴国际先进银行发展个人理财业务的经验，结合中国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的课题。本文以我国商业银行个人理财业务为研究对象，系统分析了我国商业银行开展个人理财业务所面临的市场环境、开展过程中出现的问题以及与国际商业银行理财业务的差距，旨在阐明我国商业银行个人理财业务所面临的市场机遇和挑战以及所应采取的应对策略。本文正文由五部分组成。第一部分，介绍了与商业银行个人理财相关的一些理论。第二部分，商业银行个人理财业务发展分析，着重分析了个人理财业务发展的重要性，我国商业银行个人理财业务与国际先进银行的差距以及存在的问题。第叁部分，将市场细分理论与商业银行的个人理财营销实践相结合，提出了有针对性的营销策略。提出要改造营销流程，调整个人理财业务营销的组织结构，即实行事业部制管理，通过主动营销和整体营销来提高服务效率。分析了个人理财业务营销中的产品策略、定价策略、人才策略、宣传策略。第四部分，在马柯维茨的资产组合理论基础上，分析了个人理财业务的投资策略，论证了处于不同生命周期阶段和不同风险偏好的理财客户该如何构造理财投资组合。第五部分，总结了在开展个人理财业务的整个流程中可能存在的风险点和风险特征，并根据理财业务的类型给出了防范个人理财业务风险的一些措施。
参考文献：
[1]. 我国商业银行客户经理制运行模式研究[D]. 刘益群. 湖南大学. 2007
[2]. 论我国商业银行再造与客户经理制[D]. 楼朝晖. 西南财经大学. 2001
[3]. 开放条件下国有商业银行的再造研究[D]. 徐桦. 安徽农业大学. 2007
[4]. 论我国商业银行客户经理制[D]. 王学京. 武汉理工大学. 2002
[5]. 中国商业银行再造及创新研究[D]. 龚玉霞. 天津大学. 2005
[6]. 论我国商业银行的客户经理制[D]. 陈晓峰. 天津财经大学. 2007
[7]. 现代信息技术条件下我国商业银行再造探讨[D]. 彭中文. 湘潭大学. 2002
[8]. 我国国有商业银行客户经理绩效考核问题探析[D]. 庞艳. 西南财经大学. 2007
[9]. 商业银行组织创新机制理论与实证研究[D]. 杨雪梅. 浙江大学. 2004
[10]. 我国商业银行个人理财业务发展策略研究[D]. 吴加佳. 湖南大学. 2006
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