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[挑战之五]金融不良资产处置提速
3月18日，温家宝在担任中国新一届政府总理后首次与中外记者的见面会上，谈到了我 国金融机构不良资产及其处置情况，指出我国金融不良资产的处置有较大进展，但解决 这一问题的根本出路在于改革，在于建立现代金融企业制度。
19日，在新政府首次国务院常务会议上，温家宝总理又把成立“中国银行业监督委员 会”、加快金融改革步伐作为当前重要工作而提了出来。种种迹象表明，我国处置金融 不良资产、深化金融改革将提速。
我国金融机构的不良资产尤其是四大国有银行的不良贷款问题是长期形成的，其原因 也是多方面的。不良贷款的实际情况到底如何，政府管理部门、学术界、银行业界以及 国外的有关机构都有不同的说法，对不良贷款率的估计，有的认为只有15%左右，而有 的估计则高达35%。确切的数据很难统计，但我们认为中国人民银行公布的数据应该是 比较权威的。
根据中国人民银行货币政策分析小组2003年1月公布的《2002年中国货币政策执行报告 》，按四级分类标准，将银行贷款分为正常、逾期、呆滞和呆账四类，其中后三类即通 常所说的“一逾二呆”为银行不良贷款，那么，2002年底，全国金融机构不良贷款比例 为19.8%，不良贷款规模约为2.6万亿元，其中四大国有商业银行的不良贷款率为21.4% ，不良贷款规模约为1.6万亿元。如果按五级分类标准，即把贷款质量划分为正常、关 注、次级、可疑和损失五类，其中后三类称为不良贷款，那么，2002年底四大国有商业 银行不良贷款率为26.1%，不良贷款规模约为1.95万亿元。根据中国人民银行的要求， 目前各家银行都必须按五级分类标准对贷款进行风险管理。这就是不良资产的总体状况 。
长期积存的不良资产问题已经严重影响了我国金融体制改革的深化和金融业的发展。 金融部门的改革可以说是我国整个经济体制改革的最后一个堡垒，有关利率市场化、放 松外汇管制等改革都急需推进，但考虑到金融部门的重要性和敏感度，考虑到金融体系 沉重的不良资产包袱，这些改革已明显滞后。
对于银行不良资产，国外通行的做法就是剥离，即把这些不良资产从原机构剥离出来 ，由其他机构单独管理处置。我国也采取了这种方式。1999年，国务院决定设立四家资 产管理公司，即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国信达资产管理公 司、中国东方资产管理公司，分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行 、中国银行剥离的不良资产。这些资产管理公司采取招标拍卖、协议转让、诉讼追偿、 国际招标、破产清偿等方式，最大限度地实现不良资产的保全或增值，这对化解我国的 金融风险发挥重要作用。到2002年底，四家金融资产管理公司累计处置不良资产3014.4 2亿元(不含政策性债转股)，回收资产1013.18亿元，其中回收现金674.82亿元，资产回 收率和现金回收率分别为33.61%和22.39%。经过这三年的运作，不良资产处置已经进入 一个稳定时期。与此同时，为了增强国有银行的实力，财政部发行2700亿元特别国债， 补充国有独资商业银行资本金，提高其资本充足率。
但是，处置已有的不良资产并不能保证不再生成新的不良资产，因此，解决不良资产 问题、完善我国的银行体系、提高银行竞争力，根本的出路在于进一步的改革，而改革 的方向就是按现代金融企业制度和现代公司治理结构的要求，对国有银行实施重组改造 。这一改革有两个方面的重要作用：一是健全和完善国有银行的管理体制和运行机制， 提高国有银行的业务管理水平，从而在根源上消除产生不良资产的因素；二是通过股份 制改造，可以适当吸收其他资本包括国内民间资本和国外资本的投入，直接增强国有银 行的资本实力。只有这样，当国有银行新增贷款中的不良率变得很低时，那么随着资产 规模的不断扩大，资产整体质量必然逐步提高，原有不良资产也自然消化。