李敏玲[1]2002年在《商业银行授信管理决策模型的研究》文中进行了进一步梳理纵观商业银行的历史发展过程，对信贷资金的风险管理一直是商业银行业务管理的一项重要内容，而风险管理的一种重要手段就是授信管理。商业银行授信管理主要包括两个层次：(1)确定客户信用等级；(2)在确定客户信用等级的基础上，计算可以授予客户的信用额度。 自从1996年11月11日中国人民银行向各家商业银行下发《商业银行授权、授信管理暂行办法》以后，各家商业银行相继采取了各种银行授信管理方法。但是这些方法大多停留在授信管理的第一层次上，而且由于没有足够的理论依据可循，很多方法都是有关人员根据企业过去的表现和现状来确定信用等级，再在此基础上决定授信额度。整个过程中人为因素占据了很重要的作用。因此对商业银行授信管理的深入研究已经十分迫切，以对我国商业银行在授信管理中的实际操作提供理论支持和具体的参考方法。 本文在对我国现行商业银行客户信用等级评定体系的利弊进行分析后，对商业银行授信管理决策的客户信用等级评定体系进行了改进。银行在授信管理过程中最关心的是企业的偿债能力。因此本文以企业的综合清偿能力为首要原则，以企业的年经营现金净流量为基础建立商业银行授信管理决策模型。在建立商业银行授信管理决策模型之后，本文继续探讨了利用灰色理论模型预测企业年经营现金净流量的方法。并以实际数据对本文所建模型进行了实例分析。对商业银行授信管理具有更好的实践指导作用。 目前虽然有关商业银行授信管理的研究很多，但是其中大部分都处于定性研究阶段，而且主要还是处于确定企业信用等级这一层次的研究上。有关授信管理的定量研究还十分缺乏，对授信额度模型的研究更是鲜见。因此，本课题的研究在理论价值方面和对商业银行具体应用方面的指导意义均非常大。
闫萍[2]2013年在《商业银行授信管理决策模型的研究》文中指出本文以商业银行授信管理决策模型为研究对象,分别从授信管理基本决策模型的建立、经营现金净流量的计算这两个方面入手,对其展开了详细分析与阐述,希望能够通过建立决策模型的方式,推动商业银行授信管理工作的进一步发展与完善,值得各方工作人员特别重视与关注。
于鹏[3]2000年在《商业银行授信管理决策模型的研究》文中研究说明授信管理是银行进行风险控制的基本方法，而授信管理决策的正确与否决定了银行信贷风险的大小，这事关银行的生存和稳定。 本文首先对我国授信管理的现状进行了分析，指出了现有方法的不足之处，然后又对授信管理决策的环境支持进行了讨论。嗣后，在对现有授信管理方法改进的基础上，建立了授信资产组合优化决策模型，为银行提供了一个更加全面和科学的确定客户授信额度的方法，弥补了现有方法不能合理反映客户授信额度的缺陷。 针对我国银行授信管理只注重对客户进行额度的控制、缺乏风险度控制的弊端，本文将风险度控制理论融入授信管理之中，依照银行真实损益原则和综合风险承受能力原则，建立了单一客户授信风险控制优化决策模型，提供了对客户使用授信额度进行控制和决策的方法，使银行对客户的授信管理更加合理。 本文对建立全面的、可行的授信管理决策方法进行了探索性研究，创建了更为完善的风险控制方法。对于加强银行风险管理，提高银行信用资产的运作效率，具有重要的推动作用。
王锦虹[4]2015年在《互联网金融背景下中国商业银行小微企业授信管理研究》文中提出目前,我国商业银行传统小微信贷业务的改革与创新已迫在眉睫。追求"大项目、高收益"仍是我国商业银行传统的目标客户定位,而企业总数达到70%以上的小微企业,却由于信息不对称、违约风险大、单位成本高等原因得不到商业银行的支持。这既不利于商业银行的规模扩张和客户拓展,也不利于金融体系内部实现资源的优化配置。这种现象可以用信贷配给理论来解释,商业银行对小微企业实施信贷配给属于金融系统的内生现象,是双方博弈结果所形成的"先天不足",这是商业银行小微企业授信管理改进的"内因"。同时近几年,在大数据、云计算、移动互联、即时通信、社交媒体等技术创新的综合驱动下,互联网金融在我国异军突起,对商业银行业务形成了一定冲击,但是也同样带来了新思维和新机遇。这是商业银行小微企业授信管理改进的"外因"。本文以此作为研究的切入点,建议商业银行借鉴互联网金融的实践经验,或者以与互联网金融企业寻求合作的方式,从信息、成本、风控、效率等方面寻求突破,积极改进小微企业授信管理。文章研究了商业银行依托互联网金融实践进行小微企业授信管理改进的动因,并以商业银行、互联网金融企业、小微企业的三方博弈过程和结果为研究主线,找到均衡点三方的最优策略一一 "互联网金融企业选择合作,商业银行选择改进小微企业授信管理,小微企业选择从商业银行获得融资"。通过大量搜集互联网金融相关理论和实践资料,并对该背景下国内外商业银行小微企业授信管理经验的梳理和借鉴,文章对商业银行小微企业授信管理制度层面和操作层面的改进方法进行了探索。在制度层面上,文章的核心设计是依据信用评级对接差异化融资产品,并建设网络授信平台实现线上服务和风控管理。在操作层面上,文章设计了利用双信息渠道比对排除伪信息、分档信用评级指标体系、企业主征信评分模型等具体操作策略。以上建议缓解银企间的信息不对称,有助于商业银行实现风险转移、减低成本、提高效率,进而提高商业银行小微金融业务的竞争力。
朱德慧[5]2011年在《我国即开型体育彩票授信管理模式的构建》文中研究说明自2008年3月即开型体育彩票新品种——以奥运为主题的“顶呱刮”销售以来,即开型体育彩票实现了快速健康发展,极大的促进了我国体育彩票事业的发展,推动了全民健身运动。借助“顶呱刮”的成功发行,借鉴国际先进经验,即开型体育彩票的管理已经从过去的手工操作升级为电子化的销售系统管理,实现了物流配送、销售、兑奖等环节的全程管理和监控。但是,目前即开型体育彩票由管理机构向投注站销售的过程中,存在着缺少授信管理方面的问题,现有的票、款结算制度在很大程度上限制了投注站的库存和陈列展示,易给投注站造成资金周转困难,从而限制了销量,对于新投注站的扩展也极为不利。但是由于彩票产品的特殊性——其发行的根本目的是为社会公益事业的发展募集资金,其资金安全备受社会瞩目,直接影响着彩票的公信力,因此,彩票机构在投注站授信额度的管理上持谨慎的态度,这就造成了一方面投注站迫切需要管理机构授予足够的授信额度,另一方面管理机构基于资金安全的考虑又必须严格保障即开型体育彩票的销售资金安全的局面。在当前形势下,构建与即开型体育彩票相适应的授信管理模式十分必要,并且是未来发展的趋势。目前对于彩票授信管理方面的研究几乎是项空白,本文从商业银行在统一授信管理方面的实践引出构建即开型体育彩票授信管理模式的思路。本文采用文献资料法、问卷调查法、专家访谈法、数量研究法等研究方法,对即开型体育彩票结算制度现状进行了调查研究,根据调查结果分析了构建与即开型体育彩票相适应的授信管理模式的必要性,并指出了具体的思路和步骤,以期在保障即开型体育彩票销售资金安全的前提下解决目前销售中的问题,开拓即开型体育彩票销售的新局面,为体育彩票事业的发展保驾护航。针对研究的结果,本文得出以下结论：本文首先阐述了我国商业银行在统一授信管理方面的实践,并由此得出构建即开型体育彩票授信管理模式这一思路,并通过问卷调查、专家访谈等得出的数据和结论分析了构建这一模式的必要性和可行性。本文经过调查、分析和计算,得出投注站资信管理中信用评级指标的一级指标和二级指标,并赋予各个指标相应的权重,通过信用评级的方法使资信管理为授信管理提供安全的保障。本文通过运用与即开型体育彩票销售相适用的销售量法,根据具体实例测算出投注站的授信额度,为即开型体育彩票授信额度的确立提供了一种依据和思路。
李建勇[6]2008年在《生命周期视角下的中小企业授信管理研究》文中指出随着经济和社会的发展,中小企业在我国市场经济和社会主义和谐社会建设中的作用越来越突出。金融成长周期理论认为,随着企业生命周期的变化,企业规模、资产实力、信用状况、经营管理体制、信息约束条件和资金需求都会发生变化,从而导致企业融资方式和融资结构的变化。正确识别中小企业的生命周期,了解中小企业各成长阶段的授信需求和授信风险,对于商业银行实施有效的授信管理至关重要。企业生命周期是企业从诞生、成长、成熟、衰退直至消亡的整个过程。企业的生命周期形态各异,尤其是中小企业。如果商业银行在发展中小企业授信业务时,不能正确判定中小企业所处的生命周期阶段,不能根据中小企业生命周期各阶段的特征和需求来制定授信策略,创新授信产品,进行科学的授信管理,只是盲目授信或拒绝授信,必将遭受巨大的授信损失或者失去扩展业务、增加利润的机会。因此,基于生命周期视角,对我国商业银行中小企业授信管理问题进行深入、细致、系统的研究,建立起一套科学、有效、可行的中小企业授信管理体系,促进商业银行与中小企业利润增长和竞争能力的提高具有十分重要的现实意义。本文在科学界定中小企业的基础上,对中小企业的生命周期进行了划分,分析了中小企业在不同成长阶段的融资方式选择,剖析了商业银行对中小企业的授信现状及中小企业不同成长阶段的授信需求及风险,以生命周期理论为指导,基于生命周期视角,从市场定位、流程管理、定价管理、授后管理四个方面提出了构建个性化、特色化商业银行中小企业授信管理体系的建议。
王涛[7]2009年在《我国商业银行授信管理流程改造探讨》文中指出本文通过对授信管理理论基础的探讨,提出了改进授信流程的建议,同时得到四个重要结论:一是最大负债能力的测算缺乏充足的理论依据,授信理论值的经济含义是模糊的,其作用是受到置疑的;二是商业银行最终确定的授信额度是一系列复杂因素作用下的"化合物",可比性和严肃性较差,但专家决策的作用无法被完全替代;三是我国商业银行授信管理尚处于财务分析阶段,未充分考虑资产组合管理要求,盲目决策与被动应对难以避免,由于贷款二级市场不发达,无法实现存量信贷资产的结构调整,因此运用授信事先考虑资产组合问题就显得更加必要;四是深入研究客户有还款保障的真实资金需求,提供与之匹配的信贷产品,才是授信管理的重中之重。
郭宇鹰[8]2005年在《H商业银行授信管理问题研究》文中进行了进一步梳理纵观商业银行的发展过程，对信贷资金的风险管理一直是商业银行业务管理的一项重要内容。授信管理是银行进行风险控制的重要手段，授信管理决策的正确与否决定了银行信贷风险的大小，这事关银行的生存和稳定。本文对H商业银行授信问题进行研究，主要有以下方面的考虑：该商业银行虽然已改制上市以来，各方面发展很快，但是在授信问题方面采用的仍然是传统方式，对风险控制存在着不足。众所周知，银行信贷业务是银行业务的主力军，提高信贷业务质量是商业银行朝着良好方向发展的保证。因此，减少不良贷款，改进授信管理，加强风险控制就成了重中之重。本文首先将系统描述授信管理的内在涵义和基本原则；然后将结合该行的实际情况，指出其现有制度的不足，并提出自己的评价和看法；再次，将对于授信管理的关键问题—“统一授信”问题进行研究；最后，将根据自己的了解和看法针对最基本的授信调查提出自己的参考方案。本文的结论：首先，对于商业银行来说，加强对授信风险的管理和控制是至关重要的；其次，该行应完善内部控制制度，加强风险控制意识；最后，该行应采取技术防范措施，改善授信管理机制。
陈小寅[9]2015年在《南京银行企业信贷事务管理系统设计与实现》文中研究表明南京银行以省内小型企业作为市场发展的战略方向,在深入分析该类企业运营资金需求的基础上,构建具有自身特色的服务策略及配套的管理手段,其中企业信贷事务管理系统是构成该银行的整体业务系统的重要组成部分,也是该银行实施新型业务战略的重要支持工具。本文基于软件工程的概念与方法,阐述该软件的设计与实现。论文着重讨论了以下功能需求。客户类基础信息管理功能,对客户的经济状况类信息、组织结构类信息和相关行业经济指标数据实现完整的管理和维护。授信事务管理功能,按照信贷项目为基本单元对授信业务实现全周期管理。贷后管理与贷款调整功能,面向整体运营层面数据分析和针对信贷资产分类评估与测算以及票据贴现事务处理功能。论文对上述功能需求讨论了数据处理要求和主要的用例模型。该软件采用成熟可靠的三层架构,在用户层采用通用浏览器环境实现交互式处理,着重完成业务导航和视图显示功能。在中间事务处理层,实现全部的功能模块,除此之外该层还实现事务处理所共同需要的辅助性模块,其中业务流程管理模块实现信贷业务管理规范所要求的流程以及相应的流转控制机制。模型管理模块为模型的调度和参数校正等实现相应的功能。在该系统在底层是后台数据库服务器和应用服务器,分别管理完整的信贷数据和基于数值模型的计算处理。软件开发基于JAVA及DB2数据库实现,目前该系统已通过试运行测试进一步进行了完善,初步运行表明在主要功能层面都达到了预期目标。该系统的实施,在企业信贷管理的规范化、风险的可控性、业务流程的灵活性等方面都取得了预期的效果,特别是在贷前、贷中和贷后业务管理的一体化和风险管控方面,通过应用该系统不仅能够达到比以往更高效和更准确的信贷业务管理水平,而且有有效降低了业务成本,对该银行的新战略实施起到了积极的支持作用。
张军[10]2006年在《城市商业银行中小企业授信管理研究》文中研究说明自2001年加入世界贸易组织后,我国已经进入了后WTO时代,混业经营成为中国金融发展的主流趋势。在此背景下,问题重重的城市商业银行将面对国际化竞争的巨大挑战,也面临着前所未有的发展机会。中小企业目前己成为我国国民经济持续稳定增长的重要支柱,而却长期受到融资难的困扰,其授信业务市场蕴藏着极大潜力。城市商业银行由于具有本地化、与客户地域联系密切、熟悉客户资信与经营状况、决策机制灵活等特点,更能够通过与中小企业客户建立长期关系来消除信息不对称问题,因而在中小企业授信业务市场的拓展方面具有比较优势。在资本约束下,努力实现中小企业授信市场的拓展和盈利水平的提升,将十分有利于城市商业银行诸多问题的改善和解决,也是改变中小企业融资难状况的关键所在。因此,本论文从运用投资银行工具实施产品和服务创新入手,从技术层面去研究城市商业银行中小企业授信的实施及管理,具有非常重大的现实意义。本文结合目前我国加入WTO后金融混业经营日益临近的现实,从我国城市商业银行和中小企业的现实状况出发,提出了符合我国城市商业银行特点的中小企业客户授信管理业务操作对策和必要的保障体系框架。本文的论述结构如下:首先,提出文章的选题背景,同时鉴于中小企业授信管理的特殊性,对相关的企业融资理论和商业银行授信风险管理理论进行了综述,为全文的研究和论述奠定理论基础。同时阐明了文章的研究思路、篇章结构及主要贡献和今后的研究方向。其次,对我国中小企业授信业务的市场潜力进行了分析,提出城市商业银行应当定位于中小企业市场,构建自身的核心竞争力。之后对城市商业银行现行授信管理中存在的主要问题进行了阐述。第三,对城市商业银行实施中小企业授信管理的具体业务操作进行了研究。分别对城市商业银行运用投资银行工具实施产品和服务创新、进行中小企业客户的挖掘和营销、信用评价体系的建立和实施、授信业务定价模式的构建、授信业务的风险控制以及不良授信的处置等方面进行了深入细致的分析,并提出了具体操作思路。第四、提出城市商业银行有效实施中小企业授信管理应当具备的保障措施。重点就城市商业银行应当进行必要的组织机构调整、建立有效的授信管理激励和约束机制、建立金融产品和服务的创新机制以及建设中小企业客户关系管理系统和授信风险管理信息系统等内容进行了研究和探讨。最后为本文结论。
参考文献：
[1]. 商业银行授信管理决策模型的研究[D]. 李敏玲. 大连理工大学. 2002
[2]. 商业银行授信管理决策模型的研究[J]. 闫萍. 现代经济信息. 2013
[3]. 商业银行授信管理决策模型的研究[D]. 于鹏. 大连理工大学. 2000
[4]. 互联网金融背景下中国商业银行小微企业授信管理研究[D]. 王锦虹. 天津财经大学. 2015
[5]. 我国即开型体育彩票授信管理模式的构建[D]. 朱德慧. 北京体育大学. 2011
[6]. 生命周期视角下的中小企业授信管理研究[D]. 李建勇. 湖南大学. 2008
[7]. 我国商业银行授信管理流程改造探讨[J]. 王涛. 金融理论与实践. 2009
[8]. H商业银行授信管理问题研究[D]. 郭宇鹰. 对外经济贸易大学. 2005
[9]. 南京银行企业信贷事务管理系统设计与实现[D]. 陈小寅. 大连理工大学. 2015
[10]. 城市商业银行中小企业授信管理研究[D]. 张军. 厦门大学. 2006
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