加快推进金融监管改革，本文主要内容关键词为：加快推进论文,金融监管论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
第一，加快推进从分业监管向综合监管的转变。当今全球金融业综合经营已成为趋势，在我国，综合经营不仅在理论上是金融业创新发展的必然趋势，而且在实践中也已成为现实，并将成为我国金融业经营的“新常态”。金融监管应当尽快适应这种“新常态”。 建议尽快构建金融业综合监管的组织架构。在“一行三会”联席会议的基础上成立金融管理委员会，将国有金融资本的管理责任承担起来，对金融业的监管要加快由机构监管为主向功能监管为主的转变。 第二，加强对民间资本和影子银行的有效监管。目前，民间资本和影子银行已经成为中国社会融资的重要组成部分，甚至其在社会融资总量中的占比已经超过正规银行系统。对正规银行体系外的这部分融资和经营的监管缺失，已经严重影响到宏观经济与金融的安全运行，成为金融风险的重要构成部分。 建议抓紧出台民间资本和影子银行监管办法，建立相应统计制度与体系。在充分肯定民间资本和影子银行正面作用的同时，应通过监管规范和引导其依法合规健康发展。 第三，建立鼓励金融创新的宏观制度与政策环境。当前国内经济已经并将继续发生巨大变化，这需要金融业的创新发展与之相适应。同时，从金融业自身角度看，金融创新也是适应和助力中国金融业发展的当务之急。必须通过建立激励金融创新的制度和政策，形成鼓励和支持创新的环境氛围，以提高金融机构创新的积极性，进而提高金融业对经济“新常态”的适应能力。 建议尽快出台金融工具和产品创新的负面清单制度。在清单以外，将金融工具和产品的创新权交还给商业银行等金融机构，对商业银行的自主创新可实行报备制。 第四，把握好新资本管理办法在执行层面的力度。实事求是地讲，加强资本监管和约束是我国银行业稳健发展的必要。但笔者认为，资本监管力度的恰当把握很关键，要与经济金融的发展阶段特征和实际相适应。 建议对银行的资本管理要与我国经济金融发展的现实水平和特征相适应。过于严格的资本管理将严重抑制商业银行提供长期贷款的积极性和实际能力。由于长期贷款是耗费资本最多的融资种类，在过于严格的资本管理压力下，商业银行将倾向于少发放长期贷款，从而对实体经济造成损害。 第五，稳妥推进综合经营。如前所讲，综合经营是全球范围内金融业经营的趋势。在我国，综合经营是商业银行应对各种挑战实现经营转型的主要路径，也是金融资源最优化配置的必然选择。综合经营的内涵较为复杂，且有利有弊，关键在于把握一个适当的“度”，使综合经营的发展程度与经济、金融的发展阶段相适应，与客户、市场的需求变化相吻合。 综合经营的主要风险来源于银行金融功能拓展演变过程中，银行业务边界拓展与风险控制力的匹配度不一致。因此，目前各方对于综合经营的疑虑均集中在能否就相关风险进行有效管理和监管。正是因为控制力与综合化实施程度可能存在非完全同步性，把握综合经营风险的关键就在于要分层、分类稳健推进，确保综合经营程度，特别是相应的风险程度与银行管理能力和监管水平相匹配。 为此，建议我国分类开放银行业的综合经营，在严格监管下，循序渐进地稳妥推进。一是全面开放与商业银行传统功能高度相关或比较相关、风险可控的综合经营业务。二是部分开放与商业银行传统功能比较相关、风险基本可控的综合经营业务。准许国内合格银行试点开展、逐步推进；建立时间表限制，达到条件后必须有一段试点考察期。三是稳妥开放与商业银行传统功能比较相关，但目前控制力与业务风险程度还未能完全匹配，或者与商业银行服务相关度不高，风险基本可控的综合经营业务。准许国内合格银行小规模试点开展、逐步推进；建立严格的时间表限制，达到开展条件后必须有较长的试点考察期。四是限制开放与商业银行传统功能相关度不高，且目前控制力与业务风险程度未能匹配的综合经营业务。主要指复杂衍生品交易和高杠杆投资。此类业务短期内暂不允许放开，但可选择个别银行试点。