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完善民间借贷的准入制度 市场准入限制是维护金融安全和稳定的有效措施，法律应当规定民间借贷机构的市场准入的具体标准和程序，实现民间金融机构准入、资本准入、业务准入以及人员准入的制度创新。 规定适当的资本准入数量与结构。以社区银行为代表的民间融资机构具有区域性特征，为了维护民间金融机构的独立地位，真正建立多层次和多元化的金融市场，民间融资机构的资本金应当全部来自所在地区的中小企业或自然人。根据组织形式的不同，民间金融机构的最低出资额应该有所不同。采用登记制进入信贷市场的民间金融实体，只要符合本地区监管部门规定的最低资本限额，即可进入信贷市场并开展业务。同时，无论是改造还是新建社区金融机构，都要注意股本结构的多元化和均衡性，以防止其被某企业或某个人所控制，从而使金融机构成为某个企业或某个人的附属机构，形成过多的关联贷款，加大金融风险。 明确必要的业务准入范围与种类。民间借贷合法化的目标是为本地区的中小企业、农户和居民服务，而且民间金融机构设立初期的经营规模较小，信用级别较低，因此，无论是股份制的社区借贷机构、合作借贷机构，还是其他形式的民间金融机构，其业务范围应当主要集中于贷款、代理收付款、代理买卖国债等传统业务，应当严格限制甚至禁止其从事发行金融债券、银行业同业拆借、外汇买卖、发行信用卡、理财、资产证券化以及其他金融衍生产品的经营，规定乡村银行可以开展转贷国内及国际金融组织资金，获得利差收入，但不得搞银行结算业务，不得设立金库，也不得吸收社会存款。 建立市场化的民间借贷机构退出机制 在促进民间借贷合法化的同时，必须建立市场化的退出制度。市场化的退出机制不仅有利于加强民间金融机构的内部治理，形成对股东的有效激励和约束机制，也有利于普通存款人了解和判断民间金融机构存在的风险，激励他们主动监督民间金融机构的经营行为，充分发挥市场约束机制的功能。在相关法律制度修改和完善中，重点解决以下几个问题。 制定退出的标准。为了增强可操作性，应当制定或修改相关的法律，明确规定民间金融机构的退出标准。关于民间金融机构退出的标准，由于民间金融机构的风险不仅表现为信贷风险，还表现为非信贷资产风险、利率风险、操作风险等方面，如果只采用不良贷款率衡量风险，难以准确反映民间金融机构所面临的全部风险和可能遭受的损失，考虑到我国目前的市场条件、监管水平以及法律环境等多方面的因素，选择资本充足率标准更适合我国现阶段的实际情况。同时，在制定民间金融机构的退出标准时，仍需要制定配套的民间金融机构多级预警指标体系，包括采取整改措施的条件、警告的条件以及退出的条件。 完善退出的审批程序。民间金融机构退出市场时应当避免行政手段的不当干预，退出的审批程序可以包括预警、初审、听证、终审等阶段。负责监管民间金融机构的部门对其实施日常监管，根据法律规定的预警指标体系，对民间金融机构进行预警，通过与被监管机构共同召开会议，提出相应的监管整改措施。如果某个民间金融机构达到市场退出的标准，则必须做出关闭该机构的监管决定。