摘要：随着移动互联网的迅猛发展，保险中介市场面临着新的挑战。智能终端和社交平台缩短了商品供需双方的距离，监管环境正在朝着全面开放，保险市场朝着互联网化的方向演进。文章介绍了传统保险中介的不足之处以及互联网保险中介的优势，阐述了互联网时代保险中介的未来发展模式。
关键词：保险中介；互联网化；发展模式
0引言
互联网和电子商务的发展培养了大众网络消费支付的习惯，网络支付等基础设施日益完善，互联网应用场景日益丰富，为互联网保险的发展提供了客户基础。同时，网络虚拟经济产生了各种新型保险需求，为互联网保险中介拓展了其独有的增量市场。保险中介市场的发展正面临着新的挑战。
1 传统保险中介的不足
（1）成本高效率低
虽然保险中介机构在保险市场中扮演了重要的角色，但是传统的销售行为均依托中介机构的线下销售团队，成本较高，效率较低。
（2）信息不对称
由于信息不对称，投保人很少有能力去辨清代理人所提供方案的合适与否。其次对于保险代理人，无论产品是否好坏，通常只能推销所在保险公司或代理公司的产品，即便别人的产品性价 比更高、更适合客户，也不可以推荐，否则就是违规遭遇扣分、罚款、降级甚至解除合同等处罚。
（3）发展缓慢甚至倒退
目前传统保险中介行业的发展已经越来越艰难。数据显示，2013年专业代理和保险经纪业务分别占寿险公司业务总量的0.7%和0.4%，但其他兼业代理业务占比为1.5%，超过了专业中介机构的总和。专业中介发展道路越来越窄。
2 互联网保险中介的优势
互联网保险中介，是指保险中介机构利用互联网，大数据等相关技术，通过自营网络平台与第三者平台渠道开展保险中介相关产品和服务，提供相关服务。其优势如下：
（1）改善保险中介的问题
保险公司在移动互联网化后，使用移动互联技术直接对线下客户进行精准营销和快速地促成线上交易，减少了中介环节，降低了交易成本。
（2）提升行业竞争力
保险公司之间、行业内外允许彼此相互代理，强化自己的产品研发和运营优化，提升自身的产品竞争力。在产品政策方面采用等比例佣金，同时提升自己的服务水平和品牌含金量。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆
（3）开拓创新空间
互联网的信息对称功效，让消费者地位上升，服务要求越来越高，且保险消费意愿由隐形而显性，消费主动性、频次和金额提升，带来更广泛的保险产品创新空间
（4）完善保险产业链
代理人加剧优胜劣汰导致结构性变化。专业技能和展业效能无法提升的代理人被淘汰，代理人通过互联网来获得客户并提升专业能力、服务水平，承揽更多品牌、更多品类的金融产品。
3 互联网时代保险中介的发展
（1）互联网时代到来
互联网时代的到来，催生了网络媒体、网络教育、远程医疗、社交网络、物联网、车联网、互联网金融等新型产业形态，互联网理念将大行其道；社交网络将极大地扩展人们的交际范围，人们通过网络即可完成大量的工作任务、娱乐与消费。
（2）保险中介互联网化不可逆转
虽然总体来看，保险中介对互联网的运用还处于尝试阶段，业务主要是保险介绍、提供保险政策法规、行业新闻、数据资料、产品销售等领域，有的机构也在积极探索符合自身特色的互联网保险发展方式，有规模的互联网保险中介商业模式还有待形成。但面对着时代的潮流，保险中介行业互联网化已不可逆转。
（3）保险中介需改变的发展策略
保险行业将转变同质规模经济思维，更加注重小众化、个性化的保险需求，依靠先进的技术与管理手段集拢海量的零散需求，形成范围经济和新型规模经济，甚至让渡自己部分权力，引导客户参与保险产品的设计与反馈，促进保险服务领域的民主化，使客户获得平等的 保险服务权利。
（4）未来的互联网化保险中介模式
未来有三种保险中介可以生存。第一种是能够带来极低保单获取成本的公司。第二种生存主体是定制服务，能够提供高智慧、高附加值的个性化服务，机构要有风险识别和转嫁的技术，同时拥有高净值客户的财务管理、遗产管理等高端的、顾问式服务。第三种则是能够提供极致客户体验的外包服务公司。
参考文献：
[1]张怡，陈晓晨，陈妍，崔茗葳.互联网保险平台商业模式的研究[J].福建电脑，2019，35（01）：6-7+11.
[2]陈铭豪.对互联网公司参与保险中介市场的探讨——以“微保”为例[J].河北金融，2018（06）：21-25.
[3]杨倩.互联网保险中介新势力[J].中国企业家，2017（21）：22-23.
论文作者:赵子薇
论文发表刊物:《基层建设》2019年第14期
论文发表时间:2019/10/18
标签：互联网论文; 中介论文; 客户论文; 网络论文; 中介机构论文; 时代论文; 自己的论文; 《基层建设》2019年第14期论文;