起底“套路贷”的花招与暗网
文 姜伟超 张智敏 胡伟杰
“低利息、无需抵押、快速放款”的广告，在移动互联网上随处可见，受害者不假太多思索迈出了“借款”那一步，从此自己的人生便被一连串套路“套”住。日益猖獗的“套路贷”有着令人防不胜防的花招与暗网。
骗到一万元，觊觎一百万
去年3月，李丽丽不小心弄坏了别人的手机，得掏钱赔给人家。李丽丽下载了一个叫做“米贷金融”的App，此平台宣称无需抵押，“秒放款”，正合李丽丽心意。但李丽丽要付出的代价是，将手机通讯录向网贷平台开放。
以病例为引导、以问题为中心，激发学员们探索知识的欲望，在病例治疗过程的剥丝抽茧当中，始终吸引学员的注意力，发挥学员的能动性和创造力，引导学员主动发现问题和解决问题[3]。
当李丽丽填完个人信息并提交后，很快有业务人员与她联系，在签了一份手机租赁合同和其他一大堆看不懂的合同后，李丽丽成功贷到3000元，但到手只有2100元，其余900元是利息，已经事先扣除——这就是此种放款方式必有的“砍头息”。李丽丽需在一周内还掉3000元本金，逾期要缴纳逾期费，每天300元，也就是本金的10%。
李丽丽逾期了。一发不可收拾的悲剧由此开场。接下来一年里，李丽丽通讯录上的常用联系人全“疯”了。她的家人、亲戚朋友都因为受不了骚扰，多次更换电话号码。但催收公司的阴云始终笼罩在他们头顶，每当他们新换了号码，催收的电话马上就会打来，继续骚扰。
一年时间里，李丽丽的父母为她偿还了59万元的利息及罚金，但居然还欠着米贷金融20多万元。感觉李丽丽榨不出什么油水了，这个团伙便将其划归为“无效客户”，但这不意味着放过了她。李丽丽的信息被转卖给另一家类似平台，催命一般的电话继续撕扯着李丽丽的世界。到警方介入时，李丽丽父母已经为她的一时冲动付出了70多万元。
随着警方掌握的“套路贷”团伙情况日益充分，大家发现，此类团伙的“人事制度”不但善于把原本的放债对象转化为“业务骨干”，团伙内部分工协作的“蜘蛛网”也相当发达。
健美操普修课程作为健美操课程体系不可或缺的一部分，反映着健美操整体课程的开展程度，是健美操课程体系是否需要优化改进的决定标准之一。河南省高校应提高对健美操普修课程的重视，保证师资队伍建设，保证基础设施建设，丰富教学内容，构建新型的健美操教学模式，从而优化河南省健美操课程建设，提高教学水平和教学质量。
织就蜘蛛网，只待可怜虫
让人不寒而栗的是，“套路”不但缚住许多受害人的生活，还缚住了他们的头脑。不止一位还不起借款和利息的受害人转而“卖身还贷”“为虎作伥”，成为加害者的一员。
李丽丽被骗案件涉案的一家网贷平台中，有位被抓获的犯罪嫌疑人王坤。先前，家境贫寒、父母离异的他，由母亲做家政供到了大学。为减轻母亲压力，2018年王坤从网贷平台借款3000元用于交学费，并计划通过勤工助学还清贷款。没成想，这3000元转眼滚成了9万元，远远超出王坤偿还能力。
无奈之下，王坤的母亲想方设法帮儿子还债，但只能还上5万多元。为将剩下的“欠款”一笔勾销，在贷款平台业务员的游说下，王坤办理休学，加入该“套路贷”公司“打工”还贷，由此走上了犯罪道路。
(5)水位监测点也可以将全市区范围的水位监测点接入，尤其是水源地的监测数据，以便于综合分析沉降产生的原因等。
“从被‘套路’直到报案，她几乎遭遇了所有的软暴力催收手段。”侦办此案的某公安局刑警支队警官张怡说，“套路贷”不是在受害人身上骗一笔就收手，而是不计后果地榨干受害人。“你兜里有一万，骗子骗完拉倒，是普通诈骗；你兜里有一万，骗子想骗走一百万甚至几百万，就是‘套路贷’。”
他们为了逃避公安机关打击，会把业务外包给多个催收公司，如果公安机关查到某家催收公司的违法事实，他们便马上断绝与该公司所有联系，物理“隔断”，给公安机关侦查制造了相当大的障碍。业务触角最发达的公司，外包网络由24家公司组成，可谓“百足之虫，死而不僵”。
“套路”的“技术含量”
就在袁程程辗转各个“套路贷”平台转单平账的同时，警方的网络技术部门盯上了这个App。警方发现，这个App兼具两面，一面是功能寻常的App，一面则是“套路贷”犯罪团伙开发的网贷平台，警方把它命名为“AB面”App。
参与“套路贷”的不法分子有的有大型网络公司工作经历，从业经验丰富，有的做过网络公司的个性推广，有的是互联网金融专业人士出身，还有的谙熟现代企业管理……让他们走到一起的，除了对暴利的渴求，还有各自在从业中发现的互联网金融行业的风险与漏洞。
(2)当遇到钻杆被卡住时，使用液压绞车起拔钻杆会有断绳的危险，由于钢丝绳是一个弹性体，一旦出现断绳，会对旁边的操作者带来极大的危险。使用钢球夹紧液压起拔器时，钢球只是钻进钻杆，起拔力由液压油缸提供，不存在危及操作者的危险。
袁程程是一家咖啡连锁店的工作人员，生活原本平淡而安静。去年9月的一天，她用手机下载了一款做菜的App，把自己喜欢的几个菜式收藏下来，打算下班后学一下。没想到，回到家后这款App却“变”了，做菜的内容全不见了，取而代之的是满屏“网贷”App链接。
张大伯今年已71岁，身体一直很硬朗。一周前的一个晚上，张大伯睡得正香，可是因为内急，只好极不情愿地起床小便。他上厕所刚排完尿时，突然感到眼前发黑，两条腿发软乏力，一会儿就站立不稳，突然摔倒，当时就昏迷不醒。老伴急忙喊来孩子把他送到医院看急诊，经过医生检查，诊断为排尿性晕厥，经过抢救，才转危为安。出院时医生告诉张大伯，他那天患的是排尿性晕厥，没有摔伤是不幸中的万幸，以后记住一定不要再憋尿了。
“套路贷”公司拿到借款人的隐私信息后，会根据手机通话记录列出与借款人关系亲密者排名。这些数据都会上传后台，催收公司获授权后可登录查看，以此决定打借款人哪个联系人的电话，或者采取哪种方式催收。
袁程程只借了4500元，但在以后的3个月时间里，被迫在十几个“网贷”平台转单平账，先后还款6万多元，债务却越欠越多。一天之中，袁程程会接到几十个甚至上百个催款电话，“每天一睁眼，就想着怎么能筹点钱还上，好把今天熬过去”。
工程制图课程具有工程图形技术的基础性与图形性、工程性，是其他课程所不可替代的。图形性与基础性体现在：投影理论；形体造型方法；表达技术（视图、剖视等的表达，轴测图等）；绘图基础（徒手、尺规、计算机绘制）。工程性具体体现在：贯彻相关的国家标准与规范；学习专业图样的绘制（如机械图、土木图、水利图等）。
随着警方侦查的深入，“套路贷”危害性更隐蔽的一面向世人揭开面具：如今，众多“套路贷”团伙不仅以“互联网企业”伪装自己，更让大数据等智能化技术成为为虎作伥的手段。
5）管道和配件必须正确对直，不能有任何弯曲应力。使用管箍或其他适当的方式固定管道，使它们不能移动。并要确保配件是受到足够支撑的，防止在熔接程序中出现下垂。
随着侦查范围扩大，警方发现，手机应用平台上，这种App还不少。“套路贷”团伙开发了大量的“AB面”App，在平台上招徕用户的A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能，B面则暗藏“套路贷”贷款平台入口。什么时候让用户看A面，什么时候切换到B面，都由后台控制。一个App往往连接着几十个“套路贷”平台。
“套路”的“智能程度”
“在追踪‘套路贷’的时候，深刻感受到‘知识就是金钱’。”警方一名民警开玩笑地说。
本研究发现，当光强为1800 μmol·m-2·s-1时，随着钾肥用量的增加，降香黄檀叶片Pn呈上升的趋势，最大值达到12.287 μmol·m-2·s-1，分别比CK和K1处理升高了107.25%和42.02%；各处理的Cond值变化趋势和Pn一致，最大值为K2处理，分别比CK和K1处理高出593.11%和114.31%；K1处理的Tr最低为1.583 μmol·m-2·s-1，K2处理最高；Ci值随钾肥用量的增加而增加，随后略有降低，K1处理的Ci最大值达到310.033 μmol·m-2·s-1，分别比CK和K2处理增加了19.85%和2%(图4)。
现在的“套路贷”平台越来越“正规”，这些公司不乏入驻高档写字楼者，有的甚至披上了“互联网企业”的华丽外衣，更不必说内部组织架构已经相当严密，分工井然，平台维护部、业务部、财务部、法务部等一应俱全，还引入了前、后端风险防控机制。公司风头之盛，到了吸引不知情的当地高校前来设立学生实习基地的地步。
据介绍，以前“套路贷”是撒网式骗人，在各个网上平台无差别散布“低息无抵押快速贷款”信息，等待借款人主动联系。现在他们大量开发网络应用，并且用上了大数据分析技术，一旦用户下载“上钩”，便把获取到的用户信息运用大数据模型加以分析，区分其“可骗价值”，以便精准“套路”。
在破获的某特大“套路贷”专案中，涉案的“套路贷”公司利用“AB面”App和其他手段非法获取了482万人的个人信息，给什么人看A面，给什么人看B面，都是根据受害人信息“精确计算”得出的。比如，同一个“AB面”App，北京、上海和广州三个地区人下载后只能看到A面，因为这些地区的人受教育程度相对较高，行骗得手不易；对公检法工作人员及其家属也显示A面，因为这些人有相关的违法行为辨别能力，“惹不起”……
“借款要先通过公司风控系统审查，我们会读取借款者的通话记录和通讯录，如果发现里面有催收公司的电话，就不借了。”犯罪嫌疑人王某某说，他们还引入人脸识别系统，来验证借款人提供的身份证信息是否真实。
袁程程有点莫名其妙，随即关闭了App，但映入眼帘的“秒放款”“无抵押”“轻松还贷”等字样，一直在她心里挥之不去。几天之后，袁程程又打开了它，点下了申请贷款的按键。
近年来，随着我国教育事业的不断发展，高等院校越来越重视如何令学生的主体地位得到充分发挥，以培养更多高水平、高素质的综合性人才，实现高校教育的可持续发展。而在新媒体环境下，大学生思想政治教育可以为大学生提供良好的网络互动平台，让学生在平台上自由表达自己的看法和见解，获得更多人的关注与认可，同时还可以通过开展网络思想政治知识辩论会、交流会等，增强学生的学习信心，提升高校思想政治教育的实效性，拉近师生、生生的距离，提高教学效果。
不管什么贷，监管责无旁贷
房贷、车贷……如今，各种消费贷款已成为人们生活中耳熟能详的名词，带动了年轻一代为主体的社会人群形成更开放的金钱观，超前消费需求日益上升。在正规贷款机构门槛过“高”的情况下，这一群体就为不法网络贷款机构的生存提供了土壤。
问题还有更值得反思的一面，多方位的监管缺失，更为这些网贷机构违法犯罪提供了直接的可乘之机。
首先，2015年出台的互联网金融指导意见只是原则性规定网络借贷业务由银监会监管，而未明确网络借贷行为的性质，这就使得该行为的诸多新变种难以纳入我国金融行业“一行三会”监管体系，这是监管缺失的源头。
监管缺失，折射出相关法律法规的滞后与缺位。
据介绍，网络金融作为金融创新的产物，产品与服务推陈出新的速度确实令法律法规出台的脚步望尘莫及，“时间差”始终存在；法律法规的滞后又使得监管部门在实际工作中每每感到责权不明晰，犹豫之间缺位已出现；我国目前出台的网络金融监管法规大多由地方政府制定，层级低、针对性过于具体，难以统领需要多部门协同监管的种种新生复杂现象。
更重要的是，长期以来我国关于民间借贷与网络金融的法律规定，零散分布在种种行政规范性文件和司法解释中，性质界定不够明确，缺乏必要的配套实施细则，操作性不强，对迅速准确判定贷款方是否构成违法犯罪有一定障碍。
打造一套规范而有效率、兼顾灵活性与前瞻性的监管制度才是有效监管网络金融的治本之策。尤其应尽快通过互联网企业与相关部门通力合作，搭建效度力度兼备的非法金融活动风险防控平台，把非法网络金融行为消灭在萌芽状态。 (所涉受害人与犯罪嫌疑人均为化名) （来源：半月谈网）
图1虚线框内西侧(左)车库为上浮区域，中间为4层网点及主楼.在网点与车库交界等位置，剪力最大处产生一定破坏.上浮区域呈现龟壳式，中间凸出比较多，最大位移在轴与④轴交点处附近.