摘要：金融业发展快速，成为经济社会发展的一支有生力量和坚强支撑为深化投资体制改革。金融机构要紧抓国家跨越发展的良好时机，目标要远，定位要高，努力壮大金融整体实力，增强经营活力，为经济社会快速健康发展提供更加有效的金融支持。提高金融服务质量。要进一步增强金融服务意识，加大金融创新，通过创新信贷产品和服务方式，进一步提升金融业整体服务质量和水平。全市金融机构要继续强化内部管理，规范经营，公平竞争，认真执行各项政策规定，严格控制经营风险，确保辖区金融稳定，为我市经济社会发展创造良好金融环境。
关键词：创新；金融管理；模式；服务对策；分析
1 金融业面临的金融风险原因
1.1 从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题
在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。
1.2 从操作从面来看，金融机构存在着操作风险
操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险；其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。
1.3 从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险
在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。
1.4 从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险
信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。
1.5 从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险
随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。
2 金融行业治理的特征
2.1 金融机构的特殊性
金融机构本身具有一定的脆弱性，这决定其治理工作十分重要。金融机构的主要特征就是高负债、高风险及高回报，为了能达到业绩，金融机构的精英人员往往都会冒一定的风险。所以，企业在治理时，必须要完善和创新约束机制和内控制度，从而避免金融机构经理人存在着道德风险。金融机构比较容易受到外部诸多因素的影响，不仅是因为金融破产会在金融系统内部快速传播，从而也会因为其受到宏观经济的变动而导致诸多影响。
2.2 金融产品的特殊性
金融机构产品主要就是货币，主要办理的业务就是存款和贷款业务。在资本结构中，大部分都是企业和个人的存款和部分贷款，金融成本仅仅占据较小的比例。所以，金融机构企业本身要求工作者高度负责。金融本身具有较大的风险性，金融机构在进行治理的时候，特殊性促使其会面临更多的债权人，受到存款人利益的约束。
2.3 金融契约的特殊性
与其他行业相比，金融企业的股东、债权人以及监管者本身相对来讲处于劣势，大部分的利益相关人员、贷款人以及存款人等因素，会导致董事会与管理层之间的信息存在着误差，金融产品的信息不对往往要远超其他行业的企业。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆银行贷款，其传递比较困难，在一段时间内判断其质量和收益并不十分容易，从而导致信息不对应的程度加深。金融产品本身的特殊性不仅会直接降低产品市场传递的信号功能，还会导致其他相关利益人员并不容易获得相关的信息。
3 完善金融管理与服务对策
一是在现代化的社会中，人们的观念也在逐步的提升，所以金融业在提供金融服务方面也要有所创新，打破以往传统的观念，更新思维，与时俱进，要能更得上时代的发展，利用发展的眼光看待问题。传统的金融行业只是能够为人们提供传统的金融工具，在不断的发展社会背景下，已经无法满足人们的需求，所以需要创新改革。在金融金融工具方面有所创新，同时在提供金融服务的过程中，还要注重金融环境的改善，无论是主观还是客观环境，都要符合客户的心理，营造一个健康和谐的氛围。二是从站在法律的角度上来说，强化金融风险管理中的法律制度。现在，金融风险的防治与控制是在金融管理中必须要着重考虑的一项工作，要结合实际深入思考采取哪种方法才能够获得更好的防控效果。第一，要健全相关的法律准则，确保金融工作的依法开展，不仅如此，对金融的监督管理要投入更多的重视。三是在对金融市场进行规范管理的过程中，国家要实行市场准入制度，严格控制进入市场的各金融机构，审查各项指标，符合资格后准予进入。控制金融交易行为，严格按照市场行为规范执行，出现违法违规现象一律清除。实行市场准入制度，是国家对经济的一种干预手段，对市场经济秩序的重要保障，通过宏观调控，保证金融市场的稳定，对于不合格的机构严禁进入市场，严把关口，做好审查工作，保证金融市场健康有序的运行。
4 实现金融管理模式的创新
4.1 创新服务理念与服务方式
金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞争更趋激烈，在这种形势下，要坚决树立和贯彻“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，牢固树立起“面向市场，了解市场，服务市场，开拓市场”的经营策略，将“以客户为本”落到实处。要通过创改变金融行业、金融机构的服务能力，来向客户提供更好的产品和服务，进而获得企业的收益。客户是金融机构发展壮大的基础，金融机构要实现盈利，就离不开客户。随着科技进步和社会发展，只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融服务的需要。
随着我国市场多元化程度日益加快，客户需求也逐渐呈现出个性化、层次化，金融机构面临着更为激烈的市场竞争，所以，金融机构必须要坚持以客户为核心，市场为导向，科学、合理地进行经营和发展，不断完善和创新自身的服务理念，将自身的发展和生存融入到新时代发展的步伐中，并且要从客户利益角度出发，将服务进一步落实。必须提高金融机构的服务能力，通过更为优质的产品和服务来维持客户，从而增加其收益。对于金融机构来讲，客户就意味着金融机构的未来，必须要提供更为优质的服务，才能从最大程度上满足客户的个性化需求。
4.2 创新金融服务产品
金融产品服务创新主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。金融工具是金融产品的一部分，传统的金融行业主要通过提供各种劳动，为客户获利、避险、支付便利提供帮助。金融机构要积极创新服务产品与领域，金融机构提供的产品和服务远不止金融工具，还应当包括咨询、信息服务等，并进下发挥金融工具如：股票、债券、支票、汇票、银行卡、保单、期货等的作用，以新的模式促进服务的增值升值。同时，要进一步优化服务环境，尽可能为客户提供舒适、整洁、大方、美观、庄重的服务环境，提升金融企业服务形象。
4.3 创新金融管理
管理出效益、出战斗力金融机构要建立健全金融管理服务激励机制，创新为提供更有效地金融产品和服务所需的组织、岗位、流程、培训与考核，以及市场营销方式、商业模式等。积极探索设立独立的信用卡公司、小额贷款公司等，引入风险管理一票否决制、贷款终身责任制。信用卡的收费模式要打破传统的向受益客户收费的模式，转向了以向商户费为主的商业模式，扩大信用卡的使用范围，使信用卡像手机一样普及和便捷。同时，要加强金融技术创新，采取有计划、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和项目开发力度，使个人金融业务电子化服务水平接近国际先进水平。进行现代化的管理方式，是优化金融机构发展，保证金融机构良好发展的重要组成部分。金融机构要加强本单位激励机制建设，在人事的组织、岗位、流程、培训、考核、市场营销方式等方面积极创新。特别是在新型金融工具不断涌现的今天，要对员工的个人业务素质、道德素质方面进行培训，以获得良好的口碑，增强本单位的软实力。
5 结论
对于一个国家而言，金融对于整个国家的经济发展及社会进步起到了根本性的推动作用，回想起之前发生的金融危机，它们导致的后果对世界各国至今还有影响，尤其是2008年美国次贷危机而导致的全球金融危机，纵使当时给我们国家带来的危害性是比较小的，可是因时间并不久远，依然会让我们记忆犹新。为避免金融危机的再次出现，以免我国金融机构遭受金融危机的影响，尤其是在当前经济下行压力增大的关键时期，不断的进行金融管理与服务的创新有着非常重要的现实意义。
参考文献：
[1]陈继红.我国航运金融服务业务模式及创新发展对策[J].武汉理工大学学报（社会科学版），2013，02：191-195.
[2]安乐.刍议创新金融管理与服务的对策[J].现代经济信息，2013，16：350-351.
作者简介：张浩 身份证号码：342225198810097436
论文作者:张浩
论文发表刊物:《基层建设》2018年第36期
论文发表时间:2019/2/20
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