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危机之后，金融稳定成为G20峰会等高层会谈的重要议题。在各国的共同努力下，最终出台了巴塞尔协议III等一揽子国际金融监管改革措施。从国内看，与1997年的亚洲金融危机相比，这场全球金融危机，使金融安全上升到了更高的国家战略层面。同时，国内经济发展转型对我国金融体系提出了双重要求：一方面需要金融业提供更全面更优质的服务，另一方面需要金融业自身稳健高效运行。综合看，我国金融体系未来的发展主要面临四个方面的挑战。
挑战一：金融组织体系不断演变
历史并不总是完美的教科书。与传统的商业银行挤兑危机不同，本次危机肇始于金融组织形式演变所带来的金融市场挤兑。当前，我国的金融组织体系正在加速发展。一是表外业务快速增长。近年来利率、汇率等衍生品的规模以年均20%—30%的速度增长，信贷资产证券化试点不断扩大，“发起—分销”模式崭露头角，金融机构资产负债管理中的“三化”现象，即存款理财化、贷款交易化、资产表外化，值得关注。二是金融机构综合化经营的倾向日益显著。银证保跨业经营合作深化。特别是，金融产品的创新突破了分业经营的界限，如银行同业对接证券公司理财产品等业务快速发展。三是互联网金融发展提速。互联网技术和大数据的应用，有助于减轻信息不对称，提高交易效率，但也改变了风险的特征，需要新的风险管理手段。
挑战二：金融市场体系亟待完善
这场危机表明，如何更好地通过金融市场优化资源配置、分散金融风险是各国金融发展共同面临的挑战。当前，我国金融市场体系还不够完善。货币市场、票据市场的交易品种比较有限；债券市场相对割裂，存在多头管理、监管标准不一致等问题；与美国等发达市场相比，资本市场呈倒金字塔形：主板市场发展较快，但三板市场、场外市场等仍有待培育。下一步应着力构建完善的金融市场体系：明确货币市场规则，推动同业拆借市场、票据市场持续规范健康发展；加快统一的债券市场建设，进一步发挥债券市场的筹资、定价和避险作用；加快包括场外市场、三板、创业板、中小板、主板在内的多层次资本市场体系建设。同时，进一步加强金融市场基础设施建设，包括法律、评级体系和会计标准等。
挑战三：金融风险复杂程度和关联性不断上升
风险特征的变化是这场金融危机的重要症结。当前我国正处在金融改革和发展转型的关键阶段，风险的总量、性质和结构都在不断演变。利率、汇率市场化等改革使金融机构面临的市场风险增大；部分理财产品的快速扩张和短期化趋势加大了银行的流动性风险、信用风险和声誉风险。金融创新拉长了交易链条，一个环节出现问题会迅速波及多家机构。民间借贷的发展也增大了正规金融和民间金融之间的风险传染性。金融业既面临传统的、基础性的业务合规风险，也面临业务多元化、复杂化带来的新风险；既面临单体机构的风险，也面临跨业、跨境、跨市场的风险传染。如果说十年前的金融风险更多地以点的形式孤立散布，目前的金融风险则更像是一张网，牵一发而动全身。
挑战四：金融监管体系建设任重道远
当前我国应积极借鉴金融危机的教训和国际金融监管改革成果，不断完善金融监管体系。一是加强系统性风险防范和预警。尽管各方已经在系统性风险监管领域进行了诸多探索，但监管经验和工具仍然有限。危机中引发广泛关注的“大而不能倒”问题，实质上也反映“大而不好监管”的困境。建立全面的、机制性的系统性金融风险早期预警和防范干预体系日益迫切，系统重要性机构维度的监管框架建设尚需深入研究。二是以新监管标准的实施为抓手，强化资本与流动性监管。新的资本管理办法已经进入实施阶段，流动性管理办法正在研究制定过程中。更高标准的审慎监管要求，将有力地维护我国银行业稳健运行。三是完善行为监管。目前我国主要金融监管机构均在内部设立了消费者保护机构，应当以此为契机，完善金融消费者保护机制，严厉打击恶意欺诈等行为，切实保障金融消费者权益。