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浙江省8家城市商业银行在商业银行第十次行长联席会议上宣布：欢迎优秀民营企业入股，而且准备在3年内让民营资本占优势，成为彻底的市场化的商业银行。一场银行民营化的革命终于要在民间金融最活跃的浙江上演了。
提高资本充足率
参与此次民营化改造的8家银行是：杭州市商业银行、宁波市商业银行、温州市商业银行、绍兴市商业银行、嘉兴市商业银行、湖州市商业银行、金华市商业银行、台州市商业银行。
今年将率先实施增资扩股的杭州市商业银行，计划新增5亿元资本金。不过，如果还有更多的优质民营企业，甚至外资希望进入，政府手里的存量股份也可以调整，据说，这已得到了政府部门的明确支持。
记者从有关部门了解到，杭州市商业银行目前的股本金是5亿左右，其中60%左右是市区两级财政资金，其余的股东分别为：杭州市电力局、杭州解百、百大集团、杭州城市基础设施开发总公司、青春宝集团。
这次招股之后，这些国有背景股东的股权将被稀释最少一半，据说，如果扩股规模达到10个亿，则国有背景的股份将只占到30%，市区两级财政的股份加起来也只能占到20%，而这次招股单个企业则最多能买到10%的股份。
通过这样的稀释，政府在城市商业银行中逐渐淡出，最终实现民营化。
这次银行大门如果真的向民营企业打开，与其说受益于“要适当引入民间资本进银行”的政策，不如说主要是借了提高银行资本充足率的东风。
城市商业银行几乎都是由各城市原有的城市信用社改组而成的，规模一般很小，浙江8家城市商业银行的资本金普遍在1-6亿元之间，不要说工、农、中、建四大国有商业银行，就是广发、浦发、中信这些股份制银行，它们资产的一个零头部比城市商业银行大。这些小银行本身要壮大，也要不断地扩大自己的资本充足率。
加入WTO以后，人民银行号召各个银行增加自己的资本充足率，以达到巴塞尔协议规定的8%。扩充资本的时候，地方财政不愿意再拿钱，银行正好借机走出国有企业的阴影，这是一次极好的机会。
地方政府甩掉包袱
“这次我们希望引入优秀的民营企业加盟，而不希望有任何国有背景的企业。”杭州一位监管部门的人员这样表示。
这些银行所在地的体改委大都表示，会支持城市商业增资扩股的行为。这或许是因为，国有体制下的城市商业银行已经让地方政府吃尽了苦头。
当初人民银行要求合并城市信用社，成立城市商业银行之时，来自于公有制的城市信用社多半都是带着大堆的坏账来的，合并之后，地方政府非但没捡到便宜，反而背上了沉重的包袱，只有财政出面，政府当大股东。
几乎所有的地方政府接手城市商业银行后，一直在做的事情就是处理“坏账”，这些坏账的处理过程有多艰难，谁也不肯说，但现在的结果是，即便城市商业银行的不良资产处理完了，地方政府也并不觉得留着它是一件好事情。
可以说，浙江这次拿出来见人的几个城市商业银行资产状况都是不错的。杭州市商业银行的不良资产率只有3%，远比各种国有商业银行低，存款总额在杭州市区也仅次于工行和建行，排在第三位。但政府还是不想再为这个银行太操心。
“四大国有银行每年的坏账都在不断地给中央财政捅娄子，地方财政又何必自己办银行惹这种麻烦呢。”一位业内人士如此剖析地方政府的心理。相反，如果股价卖得价钱高，或许能补偿过去承担的那些坏账，否则还要担心会产生新的坏账。
在民营经济活跃的浙江，政府也是亲眼看到了民营在银行中的作用。台州的银座和泰隆信用社，从10万元起家，不到十年，发展到十几个亿，坏账不到2%。在同样的地区，同样的市场，四大国有银行和有官方背景的城市信用社却逊色得多。
看得出，这次商业银行之所以敢于公开向民营企业发出邀请，是因为地方政府的态度非常开放。民营的方式，让地方政府省心不少。
“民营化”不是“私有化”
浙江的生意人圈子里都知道，经营得法的银行，利润是非常可观的。浙江一家城市商业银行去年向股东公布的利润与资本金之比是16%。
因此，民间资金对投资金融的热情从来就没有停歇过，在温州和台州，只要政策稍有松动，民间资金就会涌入金融领域，私人办的农村基金会、信用社一直是当地的一大特色。
杭州市商业银行向社会召集优秀民营企业加盟的消息还没出来，就已经有温州、台州的众多电话打到了杭州市商业银行，但杭州市商业银行对股东的选择是非常“严格”的。
招募新股东，必然会带来银行董事会的大变动。改变了国有企业一股独大的局面，私营企业的一言堂管理模式也有可能出现，所以，这次银行的民营化开始之前，实施者们显然是总结了国内和国际民营银行的经验教训。一开始，他们就考虑到了要防范民营银行可能引发的异议。
“我们只考虑民营企业，但要的是优质民营企业”，杭州市商业银行在为自己选新老板的时候表现得很挑剔，他们的标准是，除了国家规定的，投资金融的企业必须连续赢利3年之外，成为银行新股东的民营企业，必须拥有两个条件：一是这个企业投资银行必须是战略投资，而不能要求短期回报，指望当年的分红有多少；二是不能以套取银行的贷款为目的。“银行的民营化不是私有化，几个大企业抱成团，投资一家银行，银行的股东把银行当作取款机，同样会造成巨额的坏账。”
来自监管部门的说法是：“我们不管单个股东在银行的股份是不是一定不超过10%，但如果有任何一家股权明显大于其他的股东，我们就要干预了。不允许单个股东持股比例超过10%，”其实这不是监管部门的意思，这个比例往往是管理层提出的，超过这个比例要审批，但绝对不是禁止。因为，其目的是不能让一家股东对银行有过大的掌控权，这样不利于管理层把银行当作一个健康的公众企业来管理。
改变股权结构，最终是为了改变董事会结构。杭州市商业银行还希望新的董事能够帮助提高银行在各个行业中识别风险的能力。不同行业的股东进入董事会，这样银行对各个行业的认识就会提高，还能从各个不同的视角来审视利弊。
而这些银行之所以能够挑选股东，是因为浙江的民间资金丰富，挑选余地大。应该说，这样挑剔地选择民营股东，只有在类似浙江、福建、广东这种民间资金异常丰富的地区，才用得了这剂“富贵贴”。
三条出路
目前，规模很小的城市商业银行仍旧是内资银行中的第三梯队，资本规模过小，不能在异地开办分支机构，导致的网络局限仍旧会阻碍他们的发展，业内人士认为，民营化以后，或许路会宽很多。
第一条出路就是上市，城市商业银行的这次股权改造将和股份制改造同步进行。只要好好经营一段时间，出了业绩，就可以上市融资了——成为小盘绩优股是最近的一个目标。
第二条出路就是被外资收购。据说，此前，几家热衷于在国内收购的外资银行都已经找过多家浙江的城市商业银行。“我们调整股权结构以后，和别人谈，条件才更丰厚，人家外资银行是想收购一个产权清晰的纯市场化操作的银行，国有成分太多，它就是占大股份，也指挥不灵。”一位城市商业银行的工作人员说。
另一个出路就是各地的城市商业银行重组，以实现网络的扩张。但在所有的城市商业银行股权结构民营化之前，这永远是一个非常敏感的问题。
这其中的道理很简单——各个城市商业银行隶属于各个地方政府，它们要合并，就意味着地方政府从此失去了控制权。只有这些银行经过股权改造，完全市场化之后，才能够排除这些非市场的因素，根据各方的市场利益而决定是否合并。
市场化的经营才能谈得上各地商业银行业之间的重组，合并也好、收购也好，搞二级法人制也好，只要一切从市场利益出发，这一切才会没有障碍。