关键词：互联网；金融；企业；融资；发展
引言
在我国改革开放持续深化的新形势下，小微企业已经成为重要的市场主体，但由于小微企业规模小、抗风险能力薄弱，因而普遍面临比较突出的融资难题，加上自身的风险管理也不够到位，小微企业生命周期相对较短。而近年来互联网金融的快速发展，为小微企业融资拓展了新的渠道，提供了新的载体，这一方面需要小微企业深刻认识到互联网金融的价值，主动拥抱并应用互联网金融进行融资模式创新，另一方面，也需要小微企业在自身风险管理方面狠下功夫，只有这样，才能推进小微企业融资活动的有效开展，进而为小微企业发展创造有利条件。
1互联网金融简介
1.1互联网金融概念
互联网金融是利用网络平台技术实现资金融通等一系列的服务，中小企业以及客户可以利用网络平台实现信息对接，实现了信息及时对称，方便中小企业融资。同时，互联网金融给中小企业融资带来了新的契机，也实现了中小企业更好的发展。互联网金融是应时代需要而产生的，也是互联网与金融行业的有效融合，具有安全性、移动性特点。通过互联网平台，金融服务变得透明化、高效化、操作化，而且解决了融资双方的信息不对称问题。互联网金融的发展从网上银行到个人贷款，再到企业融资等，逐步完善，越来越接近传统金融服务的核心。
1.2互联网的主要模式
互联网金融模式包括了众筹模式、电子商务平台模式以及p2p模式，每种模式都有自身的特征和优势。首先，众筹模式，这种模式适用于中小企业对于项目的投资，通过相互之间的沟通交流，达成对项目的共同认知，进而获得投资方投资。第二，电子商务平台模式是另一种应用广泛的模式，该模式以网络平台为基础，企业和个人可以利用电子商务平台提供的各种服务，比如支付平台、管理平台、安全平台等来进行商业活动。第三，p2p模式，这种模式是交易双方通过网络进行交流，由网络平台提供双方的信息资料，投资方根据网络平台提供的信用等级信息以及客户具体信息进行筛选，选择最佳的投资对象。
2互联网金融对中小企业融资的积极影响
2.1增加融资机会
互联网金融改变了传统金融的局限性，扩大了对中小企业的融资渠道，中小企业可以借助各种互联网融资方式进行融资，例如，据统计，在2016年，中小企业利用互联网金融方式中，公募基金占7%，互联网众筹占46%，p2p网络借贷占35%，其他方式占12%，互联网金融给中小企业带来了更多融资渠道，其融资机会也大大提高。
2.2降低融资成本
中小企业以银行贷款为主，由于贷款的金额小，贷款频率高，使得银行向中小企业收取的成本费用高，近年来，银行向中小企业收取的借款利率达到12%,此外还提升了各种费用资金成本5%左右，咨询费、服务费、代销费等等又会额外附加3%的费用。不仅成本费用高，而且中小企业向银行贷款需要提供各种财务数据报表，银行还要对企业进行资产评估，这种复杂的流程也使交易成本提升，银行将这部分的成本费用也会附加给中小企业。
2.3实现个性化融资
互联网金融平台能够记录大量的数据信息，同时可以随时改变金融产品需要，这两点无疑是满足了中小企业个性化的需求特点。通过大数据分析，可以根据各项数据指标，对客户的信用水平以及资产价值进行评估，可以为中小企业融资选择可靠有保障的投资者，降低融资风险。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆另外，利用数据分析，可以了解到客户需要的金融产品类型取向，从而加大该类型金融产品的推广，提高产品创新，实现个性化服务。
3互联网金融对中小企业融资的消极影响
3.1融资成本高
根据《中国中小企业融资成本报告》显示，利用银行进行贷款的融资成本为6.5%，通过民间融资渠道融资成本为7.6%，而中小企业利用互联网金融平台融资成本远远超过其他融资方式，融资成本为10%以上，融资成本过高给中小企业带来了一定的压力。追究其融资成本高根本原因在于互联网金融平台要承担保障客户信息的正确、真实，这种信息要耗费巨大的财力物力进行调查，才能得以完成，这种消耗高成本的风险识别保障为中小企业获得客户信息提供了可靠性，但是同时也使中小企业利用互联网金融进行融资承担的成本费用相应提高。
3.2筹资不合法
中小企业虽然存在融资困难问题，但也不应随意融资，我国对于互联网金融融资的法律法规没有明确的完善的规定，很多不法分子专门钻法律的漏洞，制造互联网金融的混乱，这给互联网金融带来了一定的安全隐患。比如众筹融资模式，由于没有相关的法律规定，中小企业在缺少法律的保护前提下，可能存在融资风险造成利益亏损而无处申诉。
4互联网促进中小企业融资的建议
4.1强化风险意识
针对互联网金融平台的风险性，既然不能从根本上解决，就应该采取措施进行风险控制，最大化降低风险可能。降低互联网金融的风险可以从以下几个方面考虑：首先，互联网金融平台要在思想上提高认识，不触犯法律界线，不损害互联网金融平台、中小企业以及客户的利益。第二，主动了解网络安全知识，防患于未然，对互联网金融系统定期检查，加强安全管理，对于平台的安全系统要不断加强升级，降低互联网金融平台风险发生的机率。第三，培养互联网金融安全管理团队，优秀的管理团队不仅可以维持互联网金融的日常运营，还便于在发生问题时，及时调控减少损失。
4.2创新互联网金融融资管理模式
针对目前互联网金融存在的各种风险问题，我们必须要加强互联网金融融资业务方面的管理，不仅能够降低融资风险，另一方面也能够对融资风险进行控制。政府部门也要加强对互联网金融企业的支持力度。而互联网金融企业必须要根据我国相关的法律规定，避免出现各种融资违规行为，只有在这样的情况下，才能保证我国金融业务实现健康持续的发展目标。
4.3完善法律监督
互联网金融缺乏法律法规的监管是其不良发展的重要原因，缺乏法律法规的制约容易造成各金融平台的肆意妄为，因此为互联网金融建立一个完善的法律保护体系是迫切需要的，对于互联网金融平台的监管以及中小企业的保护具有重要意义。完善关于互联网金融的法律法规方面，可以借鉴国外关于互联网金融平台的法律法规，以及我国互联网金融的实际情况制定法律规定，对当前互联网金融平台上已经出现的不良现象进行分析，做出法律制约性的规定。同时，对于互联网平台、中小企业应要求定期的进行信息披露，保障双方信息的公开透明，针对互联网金融调查的客户信息，应明确法律规定，严厉打击伪造身份等信息的行为。
结语
综上所述，互联网金融模式下有利于解决企业融资难的问题，因此我们必须针对企业在利用互联网进入融资过程中存在的各种问题，从而来对存在的内容进行了解，保证提高企业融资的效率，促进企业实现健康可持续发展的最终目标。
参考文献：
[1]唐海成.互联网金融模式下的中小企业融资模式存在的问题与对策研究[J].经济研究导刊,2017(36):70-71+136.
[2]张莹雪,张芳芳.互联网金融模式下我国小微企业融资问题及对策[J].时代金融,2017(36):111-112.
论文作者:颜向松
论文发表刊物:《当代电力文化》2019年 19期
论文发表时间:2020/3/16
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