保险正成为宁波的风险管家
文|赵 巍 傅镇和 夏民程
2016年6月，宁波获批首个国家保险创新综合试验区。试验区获批以来，宁波全面发挥保险作用，在保险业助推经济转型、社会治理、民生保障等方面先行先试、不断探索，新推出保险创新项目114个，几乎每个月都有新项目落地，在全省乃至全国处于领先水平。
打造保险创新“宁波模式”
2016年以来，在新推出保险创新项目的同时，宁波巩固深化了一批原有保险创新项目，保险创新项目总数达到165个，合计为经济社会发展提供风险保障10.18万亿元，创造了一系列运用保险促进经济转型、创新社会治理、完善民生保障的可复制可推广的“宁波模式”。
保险创新增强了经济发展新动能。政策性小额贷款保证保险累计支持2.34万家次小微企业，农业种养殖户、城乡创业者获得贷款190亿元。政策性小微企业财产保险累计为3820家次企业提供11.4亿元风险保障。建设工程综合保险累计帮助1654家次建筑企业释放保证金106亿元，实现企业减负6.99亿元。
保险创新开创了社会治理新局面。巨灾保险试点三年来，累计向16.9万户次居民支付赔款9839万元；普通公路营运期巨灾保险为全市821.7公里的国省道公路提供风险保障200亿元；医疗责任保险覆盖216家、774家村级卫生室和社区卫生服务站；“维保管理+保险保障”的电梯安全综合保险正式实施，电梯安全事故大幅减少。
保险创新促进了民生保障新提升。城乡居民大病保险提质扩面，三年来累计为45.15万人次赔付支出6.19亿元。保险精准扶贫项目为鄞州区5000余户低保户、低保边缘户及困境儿童提供家庭财产、意外伤害、重大疾病保险保障及子女升学帮扶服务保障12.9亿元。
保险创新服务经济社会能力有待提升。保险对重大发展战略支撑力不够,对企业“走出去”的支持能力仍然较弱。试验区尚未结合宁波港口物流等区域经济特色形成保险创新品牌，也未形成以保险为核心带动经济发展的完整产业链，养老等保险上下游产业链相关机构的引进和设立进展比较缓慢。
试验区效应尚未充分显现
试验区尽管已经获批三年，但由于政策红利未有效释放、市场主体作用发挥不充分等，其效应并未充分显现，对经济社会提升能力也有待提升。
保险创新驱动行业发展作用不显著。2017年，保险创新业务累计实现保费6.8亿元，仅占保费总量的2.3%，影响有限。宁波保险业发展水平尤其是保险深度（保费/GDP）这一指标低于全国平均水平，处于相对落后状态。
保险创新市场主体作用发挥不充分。政保合作项目多，纯市场化项目少。目前运营的147个创新项目中，政府给予财政或政策支持的政保合作类项目为86个，纯市场化运作的创新项目为61个。创新项目绝大多数属于财产险领域，仅24个属于短期意外险和健康险领域。产品服务创新多，但技术创新、渠道创新、管理创新等方面还没有取得实质性进展。
保险创新搭建了支农惠农新载体。为服务特色农业发展需求，陆续推出肉鸡价格指数保险、梭子蟹气象指数保险等新型险种20余个，农险产品合计种类超过50个，居全国前列。农村小额人身保险覆盖全市1400个行政村，为200余万人次提供保障3392.9亿元。
保险创新政策红利未有效释放。原保监会针对宁波试验区出台了四大类14条政策，不过有的政策还只是原则性意见，并未真正落地。试验区建设是“会省市共建”模式，但省级层面还没有成体系地推广复制宁波创新经验或对宁波保险创新给予政策和制度层面的支持。
这个世界现在所提供的物质生活水平其实早已超过了我们人类的基本需求，汽车工业的发展也恰恰证明了这个观点。汽车早已不是简单的交通工具，被赋予了更多的属性。或许有人会认为这偏离了汽车存在的根本意义，但实际上，正是因为这些“跑偏”的汽车，才真正代表了这个世界上最具乐趣的一种玩具。
打造全国性保险创新中心
突出创特色品牌和强产业带动，提升保险创新服务大局能力。组织相关部门和保险业力量面向港口物流、民营企业等分别提出保险创新方案，着力打造宁波特色保险创新品牌。将保险业创新发展纳入地方经济社会发展规划，并让保险为相关战略布局和产业政策的实施保驾护航或提供解决方案。综合分析保险的产业辐射带动效应，将与健康养老等密切相关的保险服务列为保险创新的优先方向，以保险创新促进医疗、第三方风险监测评估等产业发展。
搭建信息共享平台，为保险产品创新提供数据支撑。以落实《宁波市推进大数据实施纲要》为契机，加强保险业与社会保障、医疗卫生、道路交通、银行征信、气象、税务、教育等部门的沟通协调，建立数据信息共享平台，推动云计算、大数据在保险行业的创新应用，创新贴近宁波居民需求的保险产品尤其是寿险产品。
站在新的起点，宁波将深入推进试验区建设，提升保险创新服务经济社会能力，提升保险能级，打造全国性保险创新中心。
坚持筹建与引进并举，培育多种类型的保险法人机构。争取银保监会加强保险法人机构筹建申报工作窗口指导，支持宁波建立产寿险综合性法人机构齐备，创新型、专业型、特色型保险法人机构丰富多样的市场主体结构。争取银保监会将宁波列为首个或首批区域保险公司试点城市，解决试验区保险法人机构少、创新自主权不足的问题。鼓励外资在宁波筹设保险法人机构、开设分支机构或对现有分支机构进行升级。
建立创新项目复制推广制度，提高保险创新能级。对在部分区县（市）及全市试点成功的项目，及时论证在全市及全省推广的可行性并进行复制推广。对在某领域试点成功的项目，探索将相关保险机制推广至其他领域。优化对各区县（市）和有关部门的试验区工作考核机制，将复制推广既有创新项目提升到与开展新的创新项目同等重要位置。
日粮蛋白质水平和RPFA对肉牛氮沉积不存在交互作用（见表4）。采食氮、粪氮和总氮排泄量随日粮蛋白质水平的增加而提高（P＜0.05），但随RPFA的添加无显著差异（P＞0.05）。各试验组之间尿氮的排泄量均无明显差异（P＞0.05）。消化氮、沉积氮、沉积氮/采食氮和蛋白生物学价值随日粮蛋白质水平提高和RPFA的添加而增加（P＜0.05）。
深化与保险总部机构的战略合作，切实将合作意向转化为创新成果。加强与保险总部机构的主动对接，争取更多的总部机构积极参与试验区建设。加强战略协议的跟踪协调，努力把已签订的合作协议逐个逐条落到实处，体现为具体的项目、资金、技术和人才引进。加强与保险总部机构的沟通，争取对在甬分支机构在考核激励政策上进行倾斜，实现保险创新与业务发展的有机结合。
打我记事，这儿就是坟场。坟场很大，在里面走半天，也走不出来，都是草草埋了，堆个坟头就了事了，几乎看不到墓碑。
制定财政激励政策，激发保险机构开展市场化创新的动力。组织开展自主创新项目评审，对创新亮点多、社会效益好的纯市场化创新项目予以奖励。对涉及国计民生和公共利益的保险创新项目，争取给予适当税收减免。对保险机构推出的面向社会公众的创新项目，在试运营期间实施政保双方盈利共享和风险分担机制。通过做好前期调研优化预算编列、设立基金多渠道筹集资金等方式，强化保险创新项目推进、产业园区建设等经费保障。
（二）“统筹兼顾”。指教师在学期教学计划制定、教学设计和教学实施的过程中，对创新观念和创新思维的融入进行统筹安排，在教学过程的各个环节有计划、有重点、有节奏、有层次地融入，要做到“天时、地利、人和”，做到贴近生活，从实际出发，和教学情境、教学内容、教学设计巧妙结合，达到春风化雨、潜移默化的教育效果。
3.1 结论 1）澳大利亚、日本、中国队首发球员的平均年龄中，中国女篮的平均年龄最小。中国、澳大利亚队属于“二大三小”阵容结构，而日本队属于“五小”阵容结构。
（摘自原宁波保监局2018年度重点课题《关于深入推进宁波国家保险创新综合试验区建设的研究与思考》，作者为课题组成员)
责任编辑：姚颖超