产品创新与产品体系设计
INNOVATION OF PRODUCT&DESIGN
工银安盛市场产品部、健康险事业部
近年来，工银安盛人寿全面深化改革，持续贯彻高价值成长的经营思路，秉承“以客户为中心”的产品经营理念，不断推进财富管理、教育、养老、健康、保障五大产品业务重点均衡发展，聚焦主力产品、创新及重点客群项目产品、主力重疾和医疗产品及其他辅助产品工作，有效部署营销宣传工作，进行配套产品上市整合包装，全面推动公司转型和业务的多元化发展。
创新突围 以品质获市场认可
在国家政策引导下，工银安盛人寿秉承锐意创新理念，坚守产品品质，不断推动产品结构转型，坚持不懈打造客户口碑好、市场潜力高的产品。在由国家重点新闻网站《中国网》、新锐保险媒体《今日保》联合发起的首届“中国鼎”保险行业评选中，公司凭借“鑫丰瑞”“传馨享”“御如意”三款产品在2018年获得的市场认可与客户好评，一举斩获三项重要大奖。其中，“鑫丰瑞”荣获“2018年度最具影响力保险产品”称号，“传馨享”和“御如意”分获“年度最佳创新保险产品”和“年度最受欢迎保险产品”称号。2018岁末之际，“鑫丰瑞”年金保险更是传来喜获“金理财”2018创新型保险产品卓越奖和“2018新闻晨报金融春天论坛”寿险产品创新奖两项大奖的捷报。
聚焦目标客群 创造产品价值 专注服务经营
深耕“健康保险+增值服务”，帮助客户构建全生命周期的健康保障体系。近年来，工银安盛人寿推出了以医疗、疾病为保障的多款健康险产品，通过解决“居民医疗保障缺口”“突发疾病所需的大额资金储备”两大核心问题，帮助客户构建全生命周期的健康保障体系。医疗保障方面，寰球臻享医疗保险、安享特药医疗保险、康至嘉选医疗保险、附加安馨长期手术医疗保险等产品，构建起了“境内境外就医、医保内外均保、院内院外均赔”的全面医疗保障。其中，2019年全新上市的安享特药医疗保险将传统的支付赔款直接转化为提供特药服务，“保险+医药”专业能力为服务基础,为用户带来更可靠的医药服务；疾病保障方面，涵盖御系列重大疾病保险、康至心选特定心脑血管疾病保险等，通过创新产品设计及组合，解决由于突发严重疾病而导致的经济问题，防止“因病致贫”。其中，2019年全新上市的康至心选特定心脑血管疾病保险作为公司首款心脑专护保险，产品责任针对性强，覆盖了22种高发的心脑血管重大疾病，个性化的保障范围也决定了其价格亲民。
HRCT与常规CT均可见IPF病患的肺部病灶呈弥漫分布，两肺下叶及胸膜下尤甚，其主要征象表现为：（1）胸膜增厚；（2）支气管扩张，呈柱状、囊状性扩张；（3）胸膜下线，其胸膜下10毫米内和胸膜平行、垂直的不均性线形影，尤以背段、外基底段及肺下叶后多见；（4）小叶肺气肿，其表现为小囊腔大量聚集，与蜂窝状相似，多见于下叶；（5）胸膜增厚，小叶间隔性不规则增厚，胸膜下的小叶内出现细网状或细线状影。
除了对产品进行不断的突破创新，工银安盛人寿也在与健康险产品配套的增值服务领域继续深耕。推出的专业分诊、专业导诊、专家问诊、专家门诊、专家病房、专家手术、诊后回访、就医检查绿色通道等服务，覆盖了25个省市的797家全国知名三甲医院，让客户体会到在最需关怀的时刻有人贴心地守护在身边；海外导诊、海外第二诊疗意见等服务，为客户在全球合作医疗机构/专家范围内，寻找优质医疗资源，向客户提供专业书面医疗建议，用更专业的守护帮助客户明确诊断和获得最佳治疗。
在工银安盛人寿稳步实现成为“国内一流保险公司”愿景的过程中，“守护国民健康”被放在了首要的位置，这不仅是“让保险回归保障本质”的行业发展大方向，也是公司“以客户为中心”经营思路的直接体现，更是公司实现“高价值成长”的基础。通过保险与医疗的融合，工银安盛人寿用更加多元的健康保险产品和服务满足用户的多种需求，用实际行动践行国家“健康中国”战略，为社会民生贡献力量。
尽管同位素示踪法应用广泛，但仍存在局限性，并不能解决所有的问题，往往需配合其他技术才能发挥作用。在中学教材中，探究DNA复制方式的实验，即是将稳定同位素示踪法与平衡密度梯度离心技术相结合。将含有14N和15N标记的大肠杆菌培养液，在浓缩的CsCl溶液中进行高速密度梯度离心。在离心的过程中，DNA由于受到离心力场的作用，聚集到溶液密度等于其自身浮力密度的区域。因子代DNA含有不同N标记的亚基，其密度也就不同，致使结果出现不同位置的条带，进而可通过紫外照相及紫外扫描确定条带位置。最终结果表明，DNA的复制方式为半保留复制，即每个子代只得到亲代的一个亚基且世代稳定遗传[5]。
“传”系列私银产品倾情上市，拓展高端客群业务。2018年8月，公司首批两款私银产品隆重上市，包括定位于财富传承的“传家福终身寿险（分红型）”和定位于养老规划的“传鑫意养老年金保险（分红型）”。两款私银产品的成功推出为公司私银产品体系建设奠定了良好的基础，丰富了行司联动的内涵，拓展了新的客群，为公司业务发展提供了新的增长点。产品上市首月，私银专项业务期交保费突破千万大关；上市4个月，私银专项业务期交保费突破亿元大关。在上述两款私银专属产品良好的合作基础上，公司于2018年底又推出定位于满足私银客户健康保障需求的“传馨享医疗保险”和“御如意重大疾病保险”，进一步拓展了高端客群业务。
围绕“高价值成长”要求，推出“鑫丰瑞年金保险”和“金账户年金保险（万能型）”产品。上年末，公司围绕期交业务开展了广泛的市场同业调研和机构调研，在深入一线了解机构意见及市场行情之后，倾情推出了“鑫丰瑞年金保险”和“金账户年金保险（万能型）”产品。通过合理利用产品组合计划，客户可以平衡全生命周期的财富分配，解决未来幸福生活的规划问题。产品向客户提供确定性的家庭储备金配置方案，满足客户未来养老金补充、子女教育婚嫁、家庭风险平抑等多种功用。
紧抓政策契机，税延养老产品成功落地销售，切实服务于国家养老体系第三支柱的建设。2018年4月，五部委联合发布了《个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。公司第一时间形成项目规划和安排，全面快速地开展了税延养老资质及产品的准备工作，协调各部门完成了系统对接与验收、资质申请与获批、产品报批与落地销售等工作。公司于7月3日获得第二批试点经营资质；8月24日税延养老产品获批；9月6日产品成功上市并实现首单销售；9月20日举行个人税延养老年金保险上市发布会。
我们总是在强调别让孩子输在起跑线上，强调孩子的竞争意识要从小培养，在孩子年幼时就推动他参与竞争。让孩子背负上竞争责任，他们的注意力势必会被转移到各种“比”的事情上，自我积攒能量的力量开始分散，而竞争带来的焦虑又会更多地消耗孩子的精力，内心反而变得越来越羸弱，家长却浑然不知，还在为孩子在小格局里的优秀沾沾自喜，这算不算是一种悲哀？
以客群洞察和应用场景为切入点，开展创新客群及重点客群产品开发工作。公司立足未来发展趋势，深入研究客群需求，规划产品转型发展战略，从客群洞察、细分和产品应用场景等多个维度经营特定客群，推出多款差异化产品，以满足多样化的产品需求。如定位于三融ETC车主客户客群，总行目前针对车主客户开发了扫描车牌号即可实现高速公路或停车场缴费的功能，今年度公司为响应总行在全国范围推广ETC的工作要求，为绑定车牌号的车主提供自驾车意外险，以实现获客、拓客目的。对公客户方面，为进一步提升我司团体产品竞争力、丰富我司团险产品线，于2019年启动定位于企业管理人员的团险综合意外险的开发准备工作，为客户提供全方面的综合意外保障，满足客户多元化需求。
积极部署产品营销宣传，多措并举提升产品运用效率和服务经营水平。近两年来，公司通过建立产品运用模板库、参与产品培训和路演、制作标准问答等多种方式，不断提升产品运用的效率，围绕重点产品营销开展了多项运用工作。如定位于我司近两年来新开拓的私银客群，该客群的营销宣传以高端、品质为切入点，细分客户及销售人员作为使用者的差异，在宣传资料的设计上区别于传统银保宣传材料。为进一步丰富宣传资料品类，2019年公司立足于“财富、传承、养老、健康、医疗”等私银客户的核心需求，结合产品的运用场景，创新推出了私银专属理念手册，手册延续传统中国风的设计风格，内容涵盖产品特色、法商话术及案例演示，旨在传播保险理念，便于客户更好地理解产品，提升客户购买体验。
不忘初心担使命 创新奋进搏一流
未来，工银安盛人寿将始终秉承服务客户和创新的理念，进一步夯实现有的财务管理、教育、养老、健康、保障五大产品业务均衡发展产品体系，深耕客户财富管理、家庭保障、子女教育和退休规划等多方位需求，强化产品定位、改善产品结构、落实产品管理、加大保障产品开发力度、做好产品宣传工作、提升客户服务，在勇于探索、敢于创新的产品体系设计与建设道路上不断前进，努力实现建设产品信誉卓越、市场竞争实力一流的目标。
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