赵坤[1]2018年在《ZS银行个人信托产品内部风险控制研究》文中进行了进一步梳理我国商业银行个人投资理财已经发展近14年,随着商业银行个人投资理财市场的不断壮大,各类风险问题逐渐暴露出来,其中涉及的交叉性金融风险、资金池业务、多层嵌套、高杠杆、刚性兑付等问题已经成为影响金融稳定的重要因素。因此,如何落实银监会关于内部控制制度建设的要求,成为新时期各家商业银行必须重视的研究课题。其中,代销信托产品因其收益率高于银行自有的理财产品而得到高净值投资者的青睐,在商业银行个人投资理财产品中占据重要地位。虽然商业银行作为代销方,银行不承担兑付和管理职责,无需占用风险资本金。但由于商业银行直接面对个人投资者,面临声誉风险,且作为市场上重要资金募集方,商业银行具有强势地位,因此其普遍介入信托产品的结构设计和风险控制流程,在代理推介和销售中存在隐形“信用背书”的现象,导致个人投资者对该产品的风险产生错误感知,从而使个人信托产品存在“严重的内生性风险冲突”。同时,由于近年来个人信托产品风险事件不断爆发,监管日益加强,打破刚性兑付成为行业趋势,商业银行在代销信托产品时,风险控制标准和审批流程越来越严。ZS银行作为我国信托产品中最大零售代销方,在实际业务操作中,形成一整套产品的筛选、准入、风控增信和投后管理流程,树立了行业标杆。因此,本文以ZS银行为研究对象,在资管新政的背景下,以市场和监管机构重点关注的房地产信托产品为例,借鉴结合COSO内部控制框架,研究其内部风险控制流程,分析其在内部环境建设、风险评估、信息披露和投后监督管理等方面的不足。并提出改进建议,改善内部控制缓解建设,提高信息披露标准,强化投后监督,利用大数建立风险预警模型,及时发现风险、缓释风险、应对风险,尽可能确保投资资金的安全。为其它商业银行准入个人信托产品的内部控制环境、风险识别及应对、投后管理监督和信息披露等方面提供借鉴。本文主要框架为:第一章绪论,主要介绍本文研究主题的背景及意义、国内外文献综述,展示全文的技术路线和框架。第二章介绍了我国商业银行个人投资理财及内部控制的实践现状,分析其经典理论、风险类别及来源。第叁章说明了 ZS银行个人投资理财的内部控制流程与个人信托产品的内部风险控制,详细介绍该类产品的筛选、准入、风控增信和投后管理流程。第四章结合COSO内部控制框架,对照个人信托产品内部控制的环节,分析其存在的不足。包括内部控制环境建设不完善、风险评估和控制体系不健全、内部制度冲突、产品风险揭示不足、投后监督执行不到位等问题。第五章提出了 ZS银行个人信托产品的改进建议。第六章结语。
黄灿[2]2013年在《家庭个人投资股票的风险分析与控制原则》文中研究说明随着金融市场的进一步发展及金融理财产品的日趋丰富,家庭个人越来越多的参与到金融市场活动中。然而股市的"二八法则"将大量亏损者和少数获利者区分开来。本文通过数据分析了我国家庭个人投资股票的盈亏状况,指出当前家庭个人投资股票存在的问题,并给出针对股票的风险控制建议。
宋明辉[3]2016年在《证券期货市场资产管理业务的发展及其对个人投资行为的影响研究》文中研究指明我国金融体系经过长时间的发展完善,截至目前,主要由银行、保险、证券和信托四类金融机构组成,并各自具有不同的功能。其中,证券和期货公司都隶属于金融服务领域,围绕着商品与证券的二级市场交易展开服务,并为商品与证券的价格发现、风险分担与管理提供平台与发行服务。在我国金融市场稳定及提高资源配置效率中发挥着重要作用。我国证券期货市场规模过小。以股票市场为例,虽然发展速度较快,但是从总体规模看,与国外还有相当大差距,证券期货市场主体缺位。我国证券期货市场主体残缺表现在投资主体主要是个人,其投资的质和量均较低,以投资基金为代表的机构投资者比重明显不足。相比之下美国等发达国家,机构投资者成为证券期货市场的重要主体。我国证券期货市场的投资者仍以个人投资者为主,相比于机构投资者,个人投资者主要表现为以下几个方面的特点:其一,投资金额低,中低收入的工薪阶层在个人投资者中占有很高的比重,他们受年收入的限制,可用作证券期货投资的资金量较少;其二,投资额占家庭收入的比重较高,这无疑增加了投资者对证券市场行情的依赖;其叁,缺乏理性,相比于专业性的机构投资者,个人投资者由于缺乏专业性的行业分析,因此,其在投资过程中存在较多非理性的行为,这不仅会给投资者自己造成损失,也不利于国家金融市场的稳定。随着金融体系的不断改革、创新与调整,中国资产管理行业正面临前所未有的发展机遇。据相关机构统计数据显示,到2015年底,我国资产管理业务的总资产规模为90多万亿元,此外,2013、2014和2015年的增长率水平都超过了百分之五十。资管业务的发展,不仅体现了我国金融资本市场的日益成熟,更为我国经济发展提供了雄厚的资金支持,并在助推经济的供给侧改革、军民融合改革等方面具有非常重要的战略意义。截至2016年二季度,银行理财业务规模超过40万亿,信托产品超过17万亿,保险规模16万亿、基金管理规模7万亿,证券集合资产管理规模12万亿,(2013年5.2万亿)证券行业理财规模虽然超过了基金行业,但与银行、保险、信托公司仍有较大差距,在资管行业规模存量占比13%左右。在证券期货市场规模占比30%左右(2013年此数据为16%左右)。在资产管理业务发展的同时个人投资者会受到其影响,首先,资产管理机构具有信息优势,相比于个人而言,机构投资者由于基础设施完善、专业技能强等原因,往往能够在第一时间就能获得有效信息,处于优势地位;第二,资产管理业务机构更多的采取投资行为,而个人投资者为了追逐利润的最大化,更多的是采取投机行为。第叁,资产管理业务机构制造噪声交易加剧信息的不对称,以更有效的发挥其相对优势,提高收益。第四,资产管理机构为了获得超额的收益,利用其在资金和信息等方面的优势地位,通过买卖证券进而影响证券期货的市场价格,诱导个人投资者进行非理性的购买行为;第五,资产管理业务机构和追踪价格趋势型投资者推动股票或商品价格进一步背离其价值,制造泡沫。最后,个人投资者在信息不确定的情况下,行为受到资产管理业务机构投资行为的影响,根据其投资决策而改变自己最初的投资决策。本文主要立足于国内证券期货投资主体的变化,遵循“提出问题——分析问题——解决问题”的逻辑顺序进行分析,主要通过对投资领域相关文献的查阅和研究,和对投资行为的一些案例研究和分析,并以此为基础来分析我国资产管理业务发展前景及趋势、资产管理业务在个人投资者决策过程中所起的作用,以及期货市场转向以机构为主体对我国金融市场发展的重要意义,并简述了个人投资者未来的投资对策。经过分析得出以下主要结论:第一,我国证券期货市场仍以个人投资者为主体;第二,我国机构投资者大量使用个人账户进行证券期货操作是造成个人投资者规模较大的一个重要原因;第叁,资产管理机构在我国的发展还处于初级阶段,尽管近些年来发展势头迅猛,但从总体来看,其在我国资本市场中所占比重并不高。不过随着资产管理业务规模的扩大,对个人投资者的影响也越来越凸显出来,针对资产管理业务发展以及其对个人投资者的影响进行分析,资产管理业务的发展以及个人投资者投资行为转变能否顺利进行并达到预期的效果,还有待实践的进一步检验。
付玉秀[4]2003年在《创业投资的风险管理机制研究》文中提出本文以创业投资公司为风险管理主体，以创业投资周期中的风险因素为管理客体，从外在保证——宏观环境风险防范、内部基础——风险管理主体的认知、核心内容——不同风险客体的微观管理机制叁个层面展开，首次通过大量的实证研究，包括宏观环境风险的评价、风险管理主体的认知、决策过程中的信息障碍、创业企业家代理风险的行为表现、创业投资家和创业企业家的风险态度、投资后阶段的监控现状、增值服务的供需、退出实践等内容，在理论分析和实证调查的基础上系统而全面地研究创业投资的风险管理机制。 论文综述了前人的研究成果，根据创业投资的高风险性和主要风险因素介绍国内外有关创业投资风险管理机制的研究，在此基础上引出本文拟开展的研究。按照风险管理的叁个层面，本文的研究可分为叁大部分： 第一部分是论文的第叁章，主要研究创业投资风险管理的外在保证——宏观环境的风险分析。结合发达国家发展创业投资的有效经验，分析宏观环境和创业投资发展的关系，在此基础上针对我国在创业投资发展初级阶段存在的宏观环境风险因素和迫切需要的改进措施展开调查，为研究创业投资风险管理机制设定外部条件。 第二部分是论文的第四章，研究创业投资风险管理的内部基础——主体的认知情况。根据对风险管理主体、客体、原则、特点的界定，实证调查我国创业投资公司的风险态度及对风险管理的认知现状，分析发现不同出资类型的创业投资公司在风险态度和风险管理重要性认识方面都存在显着性差异。这是创业投资风险管理微观机制得以运行的前提。 第叁部分包括第五章、第六章、第七章和第八章，分别针对创业投资周期中的决策风险、代理风险、成长风险和退出风险进行分析，研究其微观管理机制。 第五章通过案例分析国内创业投资机构在项目评审决策程序方面的特点及潜在风险，借鉴国外创业投资家信息网络的经验，对我国创业投资家在项目评审过程中的信息障碍进行了调查，提出解决对策；然后对比分析创业投资项目评审中常用的叁类决策方法，做出最佳选择，并根据创业投资项目的共性特点，构建简单的多阶段实物期权模型。 第六章首先从经济学角度分析创业企业家代理风险的成因及其可控性，作为创业企业家代理风险管理的基础；其次通过实证调查研究创业企业家在创业投资周期不同阶段的代理风险行为，分析我国创业投资公司对创业企业家代理风险时采取的控制措施及遇到的障碍，构建全程控制机制，从约束的角度管理浙江大学博士学位论文:创业投资的风险管理机制研究创业企业家代理风险;再次结合马斯洛的需求层次理论，分析创业企业家的创业需求，在此基础上建立风险报酬、声誉、控制权相结合的层次激励机制，从激励的角度管理创业企业家代理风险;最后基于对创业投资家和创业企业家风险态度的实证调查，分析探讨在创业企业家对风险的偏好高于创业投资家时的最优风险分担安排。 第七章主要研究投资后管理阶段的风险跟踪管理，管理的客体是受资企业的成长风险，管理的目的是减少投资损失，实现创业企业的价值增值。首先对创业企业的生命周期进行阶段划分，分析各阶段的特点和创业企业成长风险发生的一般规律;其次对风险跟踪管理的内涵、特点、主要手段和影响因素进行了界定;在比较分析美英两国创业投资的监控模式的基础上，调查了我国创业投资业的投资偏好和对受资企业的监控现状，证实了创业企业成长风险发生的一般规律，提出了我国创业投资监控模式的选择方案;最后依据有关创业投资家增值服务的研究进展，对我国创业投资业增值服务的供需情况进行调查分析，提出改进建议。 第八章主要针对创业投资退出风险进行管理。根据创业投资退出风险的成因和表现形式决定退出风险管理的切入点:退出时机的选择和退出渠道的选择。与前人对退出时机的研究不同，本文从创业企业的价值增值过程着手，分析标示预期价值和实际价值变化趋势的风险指向，作为创业投资退出决策的参考，在此基础上建立终止模型，比较预期最终价值和当前退出收益，决定退出时机。对于退出渠道的选择，则在比较各种退出渠道优势劣势的基础上，分析在我国的可行性;实证调查我国创业投资业的退出实践，根据调查分析结果提出有关的宏微观建议。 最后一章是论文的结论和研究展望。在总结前文研究的基础上，给出了我国创业投资风险管理的微观机制构成;并对论文没有涉及或没有深入研究的有关问题作了点评。
龚刚[5]2017年在《论中国企业年金引进生命周期基金投资模式》文中进行了进一步梳理目前,我国逐步建立了世界银行推荐的“叁支柱”养老保障体系,但发展并不均衡。国家举办的“第一支柱”基本养老保险发展迅速,一举成为世界上覆盖范围最广和支付规模最大的公共养老金制度之一,第二支柱企业年金覆盖范围总体甚小,在全局上难以起到重要的补充作用,职业年金刚刚起步,第叁层次基本为空白。2006年,自企业年金开始市场化投资运作以来,迅速发展,取得了一定成绩,但也存在着明显的不足,覆盖范围小、投资模式不合理且效率低是两个核心问题。本文通过对国内企业年金投资现状分析,借鉴国外私营养老金投资改革的成功经验——引入生命周期基金模式,改革优化我国企业年金投资运行模式。我国企业年金投资的最大问题在于:统一投资决策模式与不同计划参与者的风险收益特征不匹配,投资组合多,平均每个投资组合规模不经济,导致投资效率低下,投资产品化程度低,且长期资金进行短期化考核赛马淘汰,扭曲了养老金长期负债特性,不利于获得长期稳定收益。目前,除了极少数的企业外,绝大多数年金计划未开放个人投资选择权,而是由公司的人力资源、财务和工会等部门主导。全部计划参与者的账户统一进行投资,服从同一投资政策并享受相同的收益率。企业根据即将退休的计划参与者来确定业绩比较基准,即将退休的职工获得保本收益为最大公约数,要求投资收益不能存在任何波动。在这种投资运作模式下,对企业年金投资管理人的绩效考核机制也是错位的。企业年金基金是作为长期资金,由机构投资者来投资管理,其投资风格应注重长期价值投资,考核体系也应根据长期的市场平均回报率为基准。但目前的绩效考核与评价体系中,委托人大多以短期绝对回报为目标,考核标准摇摆不定,“牛市要相对,熊市要绝对”,导致投资管理人无所适从。短期考核、末位淘汰的机制,也使得投资管理人不得不改变投资目标,迎合委托人的需求。这个问题的根源在于现行企业年金投资运作治理结构中的缺陷,即企业替每个员工进行投资决策,没有开放个人投资选择权,导致终极的投资决策人主体地位缺乏,造成投资行为扭曲和潜在的收益损失。受此影响,基金整体上作为长期资金却难以实现长期资产配置、投资权益类资产比重极低,难以充分分享经济长期增长的成果。资产配置决策是投资活动中最重要的一个组成部分,“全球资产配置之父”加里·布林森(Gary.P.Bronson)通过研究表明,对于一个大规模养老基金的投资收益,资产配置决策的影响所占比重已经超过了90%。数据显示,截至2015年末,企业年金基金权益类资产的投资比重为7%左右,不仅远远低于同为养老基金的美国401(K)的60%、全国社保基金的20.77%,也远远低于企业年金基金权益类资产投资比例30%的上限。(1)生命周期基金,英文名为Life cycle Fund,也称目标日期基金(Target Date Fund,简称DTF),是一种根据持有人年龄增长而不断自动降低权益类等风险资产配置比例的投资基金,例如随着目标退休日期的临近,减少股票类比例,增加固定收益类比例。其自动平衡风险资产配置的特点,能够满足投资者在生命中不同阶段的需求,尤其适合于不同年龄段人群的养老金投资需求。引入生命周期基金的投资模式,一定程度上能够解决我国企业年金投资存在的上述问题。生命周期基金投资模式在国外养老金改革实践中取得了巨大的成就,其在美国诞生、发展和成功,随后英国、澳大利亚、香港等国家和地区在私营养老金投资领域进行了学习和效仿。美国2006年养老金改革法案、英国2008年养老金改革、澳大利亚2011年养老金改革和香港地区2016年强积金引入了预设基金策略,都是将生命周期基金作为合格默认投资工具,其最突出的作用就是优化养老金资产配置,使风险收益匹配更加合理。养老金负债期限长能够承担适度风险波动,配置合适比例权益类资产能够获得长期稳定的投资收益,同时也为资本市场带来长期稳定的资金,形成与资本市场的良性互动。美国以401(k)和IRAs为代表的私营养老金(The private pension)计划问世以后,特别是在2006年养老金保护法案实施以后,生命周期基金快速发展持续不断地为资本市场注入长期资金,美国共同基金业和资本市场才真正踏上持续繁荣的发展道路,可以说“养老金是共同基金之本,养老金是资本市场稳定的基石”。这一方面对于中国的资本市场的更加有借鉴意义,中国资本市场缺乏稳定长期资本,迫切需要长期养老基金入市,发挥价值投资的引领作用,而非短期投机助长杀跌,促进上市公司治理机构优化和资本市场的长期繁荣。这些宝贵经验和实践值得我国企业年金和职业年金改革和发展参考借鉴。未来几年是我国完善养老制度改革的重要窗口期。当前,养老保险总体顶层设计正在制订,机关事业单位基本养老保险正在并轨,事业单位职业年金即将全面建立启动市场化运作,企业年金试行办法等相关政策正在修订,我们站在十字路口,企业年金发展面临抉择,优化投资模式是改革的关键问题之一。引入更有效、更适合的养老金投资模式——生命周期基金,是我国企业年金(职业年金)制度的模式创新,也是企业年金投资运行不断理性和市场化的重要举措。我国应加快全面深化改革第二支柱养老金体系的步伐,在政策方面,建议修订企业年金(职业年金)相关政策,实行自动加入机制有效扩大第二支柱覆盖范围,改革创新投资模式,放开个人投资选择权,完善引入生命周期基金模式作为默认投资工具;在企业年金计划层面和产品层面逐步扩展投资范围,增加另类投资,参与适度扩大基金在股票、股权投资、实业投资等方面的投资比例;适度放开基金境外投资比例,以期分散风险,全球配置并获取全球经济增长的收益。
马娟[6]2008年在《风险控制投资模型与最大获益研究》文中认为研究了个人投资的特点和投资模式,建立了组合投资取得最大获益的数学模型,并给出了具体的操作办法,使个人组合投资真正建立在理性分析和严格数学计量基础之上。
房德东[7]2007年在《农业高新技术创业投资风险管理研究》文中研究说明本文以创业投资公司为管理主体,以农业高新技术创业投资过程中的各类风险因素为管理客体,在界定农业高新技术创业投资风险因素和风险管理含义基础上,运用规范分析和实证分析相结合的研究方法,对农业高新技术创业投资环境风险、筹资风险、代理风险、项目选择风险、投资后企业经营风险和退出风险进行系统分析。通过对36家创业投资公司和40家受资农业创业企业的调查,在风险现状、风险管理主体对风险管理的认知、项目选择中的信息来源和障碍、代理风险的表现、投资后的监控、增值服务的供求以及退出渠道选择等方面获得了第一手数据资料,对这些数据进行分析处理,结合管理学、经济学相关理论,系统地研究了农业高新技术创业投资风险管理的全程控制机制。按照逻辑关系与结构,将论文分为十章,从外部环境和内部管理两个层面展开研究。第一章为导论,主要阐述研究背景、研究目的与意义、研究思路与方法。在查阅文献的基础上,对国内外创业投资风险管理理论进行客观评述,概括出值得本研究借鉴的重要观点、主要理论和基本方法。在借鉴Tybjee和Bruno研究理论与方法的基础上,本研究突出了实证分析法在农业高新技术创业投资风险管理中的运用。第二章是创业投资风险管理的基本理论,从农业高新技术产业化资金支持体系入手,论证了创业投资对农业产业化的作用。界定了农业高新技术创业投资风险管理的内涵,比较了创业投资风险管理与一般风险管理的异同。本文是以创业投资公司为风险管理主体,因此,在定性分析农业高新技术创业投资风险因素的基础上,构建了包含筹资风险、代理风险、项目评价风险、投资后企业经营风险和退出风险管理机制在内的研究理论框架,其中创业投资家代理风险不是本文研究对象,没有重点论述。第叁章是我国农业高新技术创业投资风险现状分析。系统分析了投资农业的创业投资公司和利用创业投资的农业企业的类型和特点,证明目前的国内农业高新技术创业投资以政府投资为主,外资创业投资兴盛而内资创业投资萎缩,创业投资主要集中在企业发展的中后期,没有形成对农业高新技术产业化的有力支持。对36家创业投资公司的问卷调查结果表明,国内创业投资主体对风险管理重要性的重视程度不够,农业高新技术创业投资蕴涵风险较大,引出值得深入研究的风险管理问题。第四章是对影响我国农业高新技术创业投资环境风险因素的分析,包括政策环境、法律法规环境、市场环境、社会文化和人才环境等5个方面。通过与创业投资发达国家相关外部环境因素的比较研究,论证我国在上述5个方面都不同程度地存在需要解决的问题,对农业高新技术创业投资发展形成制约或障碍,直接或间接增加了农业高新技术创业投资风险。外部环境虽然不是创业投资公司风险管理的对象,但环境对风险管理的间接作用是客观存在的,需要政府加以改革、完善,为农业高新技术创业投资发展提供外在保障。最后对农业高新技术创业投资外部环境风险给出了政策建议。第五章主要研究筹资风险,在对比分析中美创业投资资金来源的基础上,认为由于现存的制度障碍,造成我国创业投资资金来源单一。创业投资公司对筹资风险的识别是通过对不同来源的资金赋以不同的风险值,构建了创业投资公司筹资风险评价模型。筹资风险的管理方法主要是确定资金来源和资金规模,建立高效的组织制度如有限合伙制和建立合理的利益分配机制。第六章从激励、约束和风险分担叁方面论证农业创业企业家代理风险管理。在激励机制构建上,从报酬激励、声誉激励和控制权激励叁方面展开,给出我国农业高新技术创业投资激励机制对策;在约束机制构建上,从投资前契约、投资后管理和投资退出叁个阶段展开,给出我国农业高新技术创业投资约束机制对策。最后在实证调查创业投资家和创业企业家风险意识和风险倾向的基础上,构建风险分担机制和风险分担模型。第七章从决策程序和决策方法两方面分析了项目选择风险管理。决策程序方面,通过调查,实证分析了我国农业高新技术创业投资项目的来源和评审信息障碍,通过比较,认为我国创业投资公司集体决策存在“硬约束、软激励”风险,国外创业投资公司得益于其完善的中介市场体系和发达的信息网络,而我国的中介市场体系和信息网络体系不完善。在决策方法上,对比分析了DCF评价法、指标评估法的优缺点。最后给出了农业高新技术创业投资项目决策风险管理对策,包括公司制下的激励约束、信息网络建设和基于真实期权理论的项目价值评价方法在农业高新技术创业投资项目评审中的应用。第八章从监控和增值服务两方面论证农业高新技术创业企业经营风险管理。在监控方面,通过理论分析和实证调查,从监控的方式、手段和监控障碍叁方面论证了我国农业高新技术创业投资在监控方面存在的问题,并提出了相应对策;在增值服务方面,通过实证调查从服务需求和供给两个角度进行研究,得出的结论是增值服务的供求之间存在一定的矛盾,最后给出了相应的解决建议。第九章从退出渠道选择和退出时机选择两方面论证创业投资退出风险管理。在退出渠道选择上,通过实证调查,从创业投资公司和创业企业两个角度分析了我国农业高新技术创业投资退出渠道选择上存在的预期过高和退出渠道不通畅问题;在退出时机选择上,构建了创业投资中止模型;最后给出了退出风险管理的对策建议。第十章是论文的结论、研究中存在的不足和进一步研究的展望,对整个农业高新技术创业投资风险管理机制进行总结,对研究中存在的困难和问题进行了分析,最后对没有涉及或没有深入的问题做了点评。
刘斌[8]2006年在《个人投资股票的风险分析与防范措施》文中研究表明经过短短的十四年，中国股票市场从无到有，并迅速发展起来，对促进我国经济体制改革、发展社会主义市场经济发挥了重要作用。然而由于中国股市产生的特殊经济背景和短暂的时间，中国股市还是一个很不成熟、很不完善的高风险市场，股票投资存在很大风险。尤其对于个人投资者，投资股票面临的风险更大。认真分析个人投资股票的风险，探求防范风险的有效方法，对培育成熟的个人投资者、提高个人投资者的投资收益、确保股市的健康成长、促进经济的持续发展具有重大的现实意义。本文首先介绍中国股市风险的概念、基本特征和分类；接着从系统风险和非系统风险分析中国股市面临的主要风险；接下去详细分析个人投资股票面对风险所处的劣势，主要有信息不对称，投资者心理不成熟和缺乏股票投资的基本知识和技术；然后介绍如何防范投资风险，那就是判准大势、选好股票、稳健操作、保持良好心态；最后提出建议，要规范股市建设，建立完善的制度，加强监管力度，切实保护个人投资者的利益。
陈建斌[9]2009年在《中国银行湖南省分行个人投资经营贷款的风险管理研究》文中研究指明近年来,湖南省工商个体经济得到了迅速的发展,政府诸多政策的支持以及银行贷款产品创新,使得针对这一经济实体的贷款业务迅速发展起来,中国银行湖南省分行的个人投资经营贷款就是其中的典范之一。基于中国银行湖南省分行的个人投资经营贷款的迅速发展,其潜在的风险也将越来越大,基于防患于未然的考虑,本文对中国银行湖南省分行个人投资经营贷款业务的风险进行了分析并在此基础上提出了相应的防范和控制措施。首先,本文从个人投资经营贷款的风险分类入手,奠定全文的主线,并在理论上对其存在的信用风险,操作风险和市场风险进行了简单的分析,包括运用信息不对称理论对信用风险的成因分析,委托代理理论对操作风险的成因分析等。接着本文运用中国银行湖南省分行个人投资经营贷款的一些基本资料和数据,并结合实际工作中的一些案例,按照信用风险,操作风险和市场风险的分类进行了详尽的分析,并找到了诸多潜在风险,如贷款行业过于集中,地域分布集中等问题。,最后,在对就当前中国银行湖南省分行对个人投资经营贷款的管理现状和存在的问题进行了剖析后,提出了要从加强信贷风险管理文化建设的总体风险防范和控制措施；同时还分别就信用风险管理和操作风险管理中存在的主要问题提出了一系列的具体的风险管理措施,这些措施将对防范个人投资经营贷款风险具有较重要的参考价值。
孙丽冬[10]2018年在《试论投资风险控制问题》文中进行了进一步梳理根据风险的定义,风险是客观存在且不可彻底消除的,存在资金往来的地方就存在风险,也就是说每一项投资都有一定的风险。而且投资分为企业投资和个人投资,对于企业投资来说,新产品、新产业、市场条件、以及财政、法律和政治上的不确定性,是投资风险的关键风险,这些不确定性影响着企业未来的前途和命运,所以面对激烈的竞争,为了提前预防、规避风险,企业必须重视投资决策及其风险管理问题;对于个人投资,投资人对当前的社会经济走向、被投资方,个体或者企业的发展现状及前景要做好调查,也必须经过专业人士对投资的风险和应对措施进行专业判断评估之后,投资人再作决策。本文中,笔者主要讨论企业投资风险控制的问题。
参考文献：
[1]. ZS银行个人信托产品内部风险控制研究[D]. 赵坤. 南京大学. 2018
[2]. 家庭个人投资股票的风险分析与控制原则[J]. 黄灿. 时代金融. 2013
[3]. 证券期货市场资产管理业务的发展及其对个人投资行为的影响研究[D]. 宋明辉. 武汉工程大学. 2016
[4]. 创业投资的风险管理机制研究[D]. 付玉秀. 浙江大学. 2003
[5]. 论中国企业年金引进生命周期基金投资模式[D]. 龚刚. 中国社会科学院研究生院. 2017
[6]. 风险控制投资模型与最大获益研究[J]. 马娟. 科技情报开发与经济. 2008
[7]. 农业高新技术创业投资风险管理研究[D]. 房德东. 西北农林科技大学. 2007
[8]. 个人投资股票的风险分析与防范措施[D]. 刘斌. 内蒙古大学. 2006
[9]. 中国银行湖南省分行个人投资经营贷款的风险管理研究[D]. 陈建斌. 中南大学. 2009
[10]. 试论投资风险控制问题[J]. 孙丽冬. 金融经济. 2018
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