呼和浩特市住房公积金制度存在的问题与建议
侯旭东
(呼和浩特市房地产产权交易中心，内蒙古 呼和浩特 010010)
摘 要： 随着呼和浩特市城市化进程发展迅速，经济发展速度越来越快，房地产市场发展态势良好，与房地产息息相关的公积金也迎来了高速发展，但是也存在发展不平衡、使用范围较窄、缴存比例低、监督管理体系不健全、风险防范能力较低、资金保值增值效用低的问题，本文对呼和浩特市住房公积金制度存在的问题，提出了建议。
关键词： 呼和浩特；住房公积金；分析
1呼和浩特市现有公积金贷款情况
1.1 呼和浩特市住房公积金制度的建立和发展
呼和浩特市从1995年1月份起，全面实行住房公积金制度。截止2018年12月底，有54.30万职工已建立了公积金，住房公积金缴存总额771.33亿元，累计发放个人住房贷款17.50万笔381.72亿元，缴存余额320.80亿元。
地形因子 地形因子是间接因子，其本身对植物没有直接影响，但是地形的变化（如坡向、海拔高度、盆地、丘陵、平原等）可以影响到气候因子、土壤因子等的变化，进而影响到植物的生长。
呼和浩特市住房公积金管理中心于1993年经呼和浩特市人民政府批准成立，隶属于呼和浩特市住房和城乡建设局，主要负责呼和浩特市4个区、5个旗县区及呼铁局沿线地区公积金管理工作，内设7个科室，1个铁路分中心和7个管理部。
1.2 呼和浩特市住房公积金管理机构概况
呼和浩特市住房公积管理的法定决策机构是呼和浩特市住房公积金管理委员会，依法独立行使决策权，为广大缴存职工负责，受呼和浩特市人民政府领导，接受上级行政主管部门监督，承担相应的法定责任。管理委员会实行委员制，设主任委员1人，副主任委员3人，成员11人。
呼和浩特市住房公积金管理中心工作地点设于呼和浩特市住房和城乡建设局办事大厅四楼，办理市中心与铁路分中心公积金业务。服务大厅开设60个办事窗口，业务窗口全面推行综合柜员制，实行“一厅式”、“一站式”管理服务。近年来，呼和浩特市住房公积金先后开通了电话查询(0471-12329)、网站查询(http：//www.hhhtgjj.com.cn)、12329住房公积金短信服务平台、“呼和浩特市住房公积金管理中心”微信公众号。
肉脆弹力素和复合磷酸盐主要是增加肉丸保持水分的能力，使肉丸更有弹性。磷可以帮助营养物质的吸收和转运，人体内大约含有1%的磷，过多的磷对健康没有好处，不过，倒也不用太担心商家会过量添加复合磷酸盐。研究发现，如果用量超过一定限度，肉丸的持水能力会下降，使肉制品不再可口。
1.3 呼和浩特市公积金现状
住房公积金制度是具有中国特色的住房保障制度，是一项利国利民的政策，保障了大多数住房公积金缴存职工的住房需求。但是，公积金缴存、公积金贷款、利用归集公积金投资等方面的各个环节，存在信用风险、操作风险、制度风险、稽查风险等，却没有行之有效的建立风险防范体系和贷款追踪管理机制，住房公积金风险防范缺乏规范化、制度化的保障。
2呼和浩特市住房公积金贷款存在的问题
2.1 住房公积金发展不平衡
根据《呼和浩特市2018年国民经济和社会发展统计公报》，2018年末参加城乡居民社会养老保险人数为63.3万人，而2018年呼和浩特实缴公积金职工54.30万人。缴存职工中，中、低收入占96.08%，高收入仅占比3.92%。另外，由于行业经济效益发展不平衡，住房公积金缴存水平也存在不平衡的情况，电力、能源、铁路等行业的企业为职工缴存的公积金较高，而其他行业则相对较少。
2.2 住房公积金使用范围较窄
呼和浩特市单位和职工住房公积金缴存比例为不得低于各5%，不得高于各12%，是《住房公积金管理条例》规定的最低水平。临近的山西省太原市，2009年起职工住房公积金缴纳比例就由6%调整为8%，单位住房公积金缴存比例由10%调整为12%。同为省会城市的长沙市，2018年设定住房公积金缴存比例下限不低于8%。
2.3 住房公积金缴存比例较低
根据《呼和浩特(市)住房公积金2018年年度报告》，呼和浩特市住房消费提取占住房公积金提取的70.23%，非住房消费提取占29.77%，其中离休和退休提取占20.78%。提取住房公积金主要用于购买、建造、翻建、大修自住住房、偿还购房贷款本息、离休和退休提取，住房公积金的使用范围比较窄，缴存职工很难提取公积金用于其他用途。
2.4 住房公积金监督管理体系不健全
实现住房公积金保值，争取住房公积金保值增值，有利于为缴存职工提供更多、更优质的服务，也有利于完善住房公积金制度。呼和浩特市住房公积金除了发放个人贷款，使用范围小，投资方式比较单一，仅用于银行存款、支持保障性住房项目和购买国债，使用效率较低、利率倒挂、增值渠道有限、资金运作模式单一，缺乏对公积金资金使用的创新探索，不利于保障住房公积金的保值增值。
呼和浩特市住房公积金制度建立以后，尤其是近年来，住房公积金制度日益完善，个人住房贷款公积金贷款市场占有率较高，住房公积金已经成为了推动呼和浩特市房地产市场蓬勃发展，拉动住房持续性消费，解决中、低收入者住房需求的重要力量。针对住房公积金制度中存在的亟需解决的问题，需要从以下几个方面进行完善。
2.5 风险防范能力较低
近年来，呼和浩特市住房公积金事业发展迅速，公积金制度在住房保障体系中的作用日益显著。①住房公积金覆盖率显著提高。根据《呼和浩特(市)住房公积金2018年年度报告》，2018年，呼和浩特实缴公积金职工54.30万人，同比增加2.83万人，涨幅5.50%。②缴存额呈现出显著增长趋势。2018年缴存总额96.71亿元，同比增长8.28%。缴存余额为320.80亿元，是2014年的3.7倍。③公积金的使用率实现了较大增长。2018年末，累计发放个人住房贷款17.50万笔，381.72亿元，同比分别增长8.23%、18.05%。2018年，呼和浩特市个人住房贷款公积金贷款市场占有率为32.73%，远超过北京(2018年末28.9%)、成都(2018年末13.46%)、石家庄(2018年末11.41%)等一、二线城市。④城镇私营企业和其他城镇企业成为公积金缴存企业的中坚力量，2018年呼和浩特市实缴企业6 691家，城镇私营企业和其他城镇企业所占比例为43.15%，超过国家机关和事业单位、国有企业；新开户职工中，城镇私营企业和其他城镇企业占62.56%，远超城镇集体企业、外商投资企业等。⑤住房公积金各项制度不断完善。出台了《呼和浩特市住房公积金管理中心“马上办”事项目录》、《呼和浩特市住房公积金管理中心“一次办”事项目录 》等制度，各项业务流程更加明确，缴存职工办理业务日益快捷、迅速。
尾矿库是通过筑坝拦截谷口或围地构成的用以储存金属非金属矿山进行矿石选别后排除尾矿的场所，是维持矿山生产的必要设施。尾矿堆积坝是尾矿库中最重要的构筑物，筑坝方式的选择对尾矿库的安全稳定、矿山的正常生产都具有重要的意义。
2.6 资金保值增值效用低
呼和浩特市住房公积金监督管理体系不健全，并未设立专门的监督举报平台，呼和浩特市住房公积金管理中心官网和呼和浩特住房公积金管理中心微信公众号均没有投诉举报入口，呼和浩特市住房公积金管理中心2014年～2018年度报告中未披露信访投诉举报情况。同时，也没有专门的第三方监督管理机构对住房公积金的运作进行监督。
3完善呼和浩特市住房公积金贷款的对策
这里也只提了杜衍、欧阳修等人。石介于庆历三年作《庆历圣德诗》，此年三月晏殊拜相。虽然时人“目衍、仲淹及修为党人”，没有涉及晏殊，但考虑到此时晏殊为副相，范仲淹、欧阳修均由晏殊举荐，显然很难排除与范仲淹、欧阳修为同党之嫌疑。因此，上述诏书之下达，与仁宗对朋党之疑虑相联系，就不能不归结到晏殊身上。庆历四年九月，晏殊为孙甫、蔡襄所论，罢相，以工部尚书知颍州。表面上看，晏殊因为未能把欧阳修留在朝廷而为台谏所弹劾，联系“毋得用见任辅臣所荐之人”之诏，可见晏殊早已被仁宗看做是范仲淹、欧阳修之保护伞，孙甫等人的弹劾，正好给了朝廷罢免晏殊之借口。
3.1 提高住房公积金覆盖率
目前，呼和浩特市住房公积金的覆盖面相对有限，缴存职工中，自由职业者和进城打工农民工所占比例极小，没有缴存的职工无法享有公积金制度，因此覆盖率亟待提高。①应该扩大住房公积金的宣传途径，增加宣传手段，加大公积金政策的宣传力度，让更多未缴存的职工缴纳住房公积金，享受住房公积金的福利。②要加大惩处力度，严厉打击不按照规定为职工缴纳住房公积金的企业，企业必须按照《住房公积金管理条例》，为所有职工缴纳公积金。③要进一步扩大公积金按揭贷款的签约楼盘数量，让更多职工能够使用公积金按揭贷款买房。同时，对签约楼盘要加大准入条件审核和开发商的资质审核，保障职工的利益不受侵犯。
这是一户新华街上的杨姓居民家庭，他家的情况非常特殊，家庭里既有经济问题，也有习俗问题。户主杨大爷是汉族，早年有一妻一子，妻子先他而去。他续弦时娶了已有三个女儿的彝族妇人，婚后两人又育有三个女儿，家中共有七个孩子。1998年，杨大爷去世，遗产中一间40多平米的临街商铺成了一家人矛盾的导火索。
3.2 提升服务质量和效率
①要提高公积金管理中心工作人员的工作作风和工作效率，保障缴存职工能够及时有效办理各项业务。②要进一步精简审批流程，严格落实服务承诺制、首问负责制、一次性告知制、限时办结制和行政问责制等。③做好信息公开，明确办事指南，让缴存职工能够通过多种渠道及时、清晰的了解办理流程。④要严格按照办事流程开展各项工作，坚决在规定期限内完成审批、发放等工作。⑤要提升信息化、多元化的服务平台建设，保障门户网站、网上办事大厅、微信公众号、12329服务热线及短信、自助服务终端等，能够及时为缴存职工提供全方位信息化服务。
3.3 建立健全住房公积金风险防范机制
结合实际情况，建立健全住房公积金管理中心内部控制机制和风险防范机制，规避贷款风险和贷款逾期。设立审计和监督机构，改变监督方式，转变监督理念，自觉接受多种监督。加强信息透明度建设，建立资金全程监管机制，对资金的使用全过程进行监管和公开，保障缴存职工和公众的知情权、参与权。加强对住房公积金管理中心工作人员的教育和培训，着力提高工作人员的风险意识，营造良好的工作氛围。
3.4 加强制度化建设
根据呼和浩特市实际情况建立住房公积金制度，制定各项规定和制度，保障住房公积金制度顺利实施，并且要不断完善，适用经济社会发展和缴存群众需求的变化。要强化住房公积金信用体系建设，完善出台相关信用制度，将诚信教育工作和公积金业务宣传工作相结合，不断提高社会公众诚信意识。
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收稿日期： 2019-04-22
中图分类号： F293.3(226)
文献标识码： A
文章编号： 1007—6921(2019)16—0054—02
标签：呼和浩特论文; 住房公积金论文; 分析论文; 呼和浩特市房地产产权交易中心论文;