对道德银行的经济学分析，本文主要内容关键词为：经济学论文,道德论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
道德银行，是在新时期推进公民道德建设过程中的一种新尝试。湖南省长沙市望月湖社区工作人员和广大群众，从银行的运作模式得到启发，创造性地以“道德银行”的运作机制通过对善行义举登记、计账、点评、回报等配套措施，使奉献与回报相对平衡，使道德回报的可能性与规定性对接，找到了无私奉献与等价交换的结合点，从而在某种程序上破解了公民道德建设中先进性与广泛性相统一的难题，也在现实上扩大了志愿者队伍。株州、郑州、北京、浙江等地在2001年长沙望月湖社区首家“道德银行”挂牌以后，也纷纷建立了许许多多的道德银行。作为新时期公民道德建设的新探索，道德银行具有重大的现实意义。
然而，红火开张的道德银行却遇到惨淡经营的尴尬局面。2004年2月22日，《中国教育报》转载了一篇题为《青少年道德银行：路该怎样走？》的文章，文中有一段令人深思的话：“记者近日在郑州市青少年道德银行采访时发现，这里冷冷清清，几乎没有志愿者来这里‘储蓄’服务，也没有人来这里‘支取’服务，如今的道德银行好像只剩下了刻录着名字的牌子。”道德银行红火开张却惨淡经营的尴尬局面即使连望月湖全国首家道德银行也不例外。出现这种局面的原因是多方面的，其中的经济学原因就是一个非常重要的原因。
一、道德银行萧条的经济学原因
道德银行的萧条，固然有体制不畅通、宣传不到位等多方面的政治、文化原因，但是经济是政治的基础，道德银行萧条的经济学原因不能不引起人们重视。道德银行萧条的经济学原因主要有以下几个方面：
1.重视道德奉献，忽视经济规律，是道德银行萧条的主要经济学原因。道德银行反映了当前人民群众对美好生活的向往和追求。人民群众是社会主义道德建设的主体，他们向往着新型人际关系的完善。绝大多数的群众对当前一些道德高尚者受到冷嘲热讽感到困惑，希望好人能得到好报。道德银行率先以制度形式倡导社会尊重“雷锋”们的奉献，并为他们在自身需要帮助时能及时获得社会志愿服务回报提供了保障。志愿者以志愿服务常给他人爱心和温暖，付出的是人间真情，而存储的是被服务者的由衷感激。道德银行能满足每个人都具有被社会和他人尊重的心理需要，从而能比任何道德说教更能刺激人们从事善行义举的动机。
然而，正是人们特别重视道德银行的这些道德奉献因素，而忽视了道德银行的运作应该遵循经济的规律，使得道德银行丧失了经济的基础。从道德银行的初始运作启示来看，长沙市望月湖社区的道德银行，就是从银行的运作理念中得到了启发而对道德进行的银行运作模式。银行属于经济学领域的范畴，它必须按照经济学规律即等价交换原则进行运作。违背等价交换原则，道德银行必然出现萧条局面，甚至会退出道德建设的领域，这决非危言！因为道德银行的关键词之一就是“银行”，它不能脱离经济运行的轨道。而人们在实际中，由于认识上的偏差，对道德银行的经济学因素不予重视，总以为道德银行的道德奉献与经济学是不相容的“二律背反”。
重视精神因素，忽视经济条件，是道德银行萧条的重要经济学原因。从我们对道德银行的调查中发现，建立道德银行的人们的初衷都是认为道德银行只是借助银行运作的模式，并不要真正按照银行的运作方式来运作，道德银行虽然也有一张“道德储蓄卡”，但是，它存储的义务服务是时间而不是金钱。道德银行应该以精神鼓励为主，虽然也要一张储蓄卡，但是这只是一种形式而已。
由于道德银行开办者的这种认识偏差，导致道德银行的“储户”拿着这张储蓄卡而产生了道德困惑：我付出的义务服务时间，有谁能保证在我需要服务的时候给我提供义务服务呢？产生这样的道德困惑的原因就是人们并不相信道德银行的储蓄卡将来会管用。而道德银行的开办者也是忽视了经济条件对道德银行的基础作用，他们按照传统的思维习惯，用精神鼓励为主的模式和眼光看待道德银行这一个全新的事物，完全忽视了经济条件在道德银行中的基础和保障功能。市场经济条件下的道德银行不能脱离经济而空谈道德，这与资本主义的拜金主义是有本质的区别。前者是社会主义公民道德建设的新探索，后者是资本主义道德的基本原则。我们认为，道德银行中渗透经济的条件，不会滑到资本主义的拜金主义泥坑中去。
2.重视道德互助，忽视经济激励，是道德银行萧条的又一经济学原因。如前所说，在道德银行中强调道德互助，倡导人们互相帮助，这是社会主义公民道德建设的核心内容之一，也符合社会主义的集体主义道德原则的要求。但是，道德互助不能丢弃经济激励。由于在道德银行的实践过程中，人们付出的是义务服务的时间，而不是每个义务服务者将来都需要义务服务的回报，这样的情况就会使道德银行的储户在“我为人人，人人为我”的道德互助面前产生迟疑，我不需要别人义务服务，那么我现在的义务服务有多大的价值？这种道德迟疑，势必会使道德银行的储户在红火开张时热情高涨，而要保持这种高涨的热情，就难说了，因此道德银行的萧条也就在所难免。
如果没有经济的激励，道德银行仅靠道德互助的宣传，就一定会陷入困境。因为伦理学的基本问题就是经济与道德的关系问题，而经济决定道德又是伦理学基本问题两个内容的首要方面。离开了经济去谈道德，本身就是本末倒置；当然，道德对经济具有能动的反作用，这就是经济与道德的辩证统一关系。因此，我们可以这样理解，经济和道德就如同支撑道德银行大厦的两根擎天大柱，经济这根大柱没有了，道德一根大柱也可能支撑道德银行，但是决不会支撑太久。道德银行萧条局面的出现，就是一个信号：需要我们既重视道德，也要重视经济，只有两手抓，两手都硬，道德银行的萧条才会成为过去。
二、道德银行模式的经济学思考
换个角度来看，如果从道德银行模式来分析，道德银行出现的萧条局面更是必然的了。这种必然性同样是因为在实践中对道德银行模式经济因素的漠视而造成的。其实，道德银行模式的本身并没有忽视经济的成分，至少可以从两个方面印证这个观点。
从道德银行的内涵来讲，道德银行的内涵中就蕴涵有丰富的经济成分。道德银行最先就是从银行的运作模式和运作理念中得到的启示，人民群众把银行的运作方式用于公民道德建设上，所以，它从产生的时候起，就有银行的经济成分在里面。银行存储的是金钱，支取的也是金钱，这已经成为了人们的共识，而这种共识是建立在经济学的基础之上的，离开经济去谈道德银行的运作，失败就是难免的了。另外，道德银行与商业银行有一个不同就是道德银行存入和支取的是时间而不是金钱，由于我们在实践中已经遇到了存入和支取时间的困惑，那么，何不将思维转换一下，道德银行既可以存入和支取时间，也可以存入和支取金钱，把储户存入的金钱按一定的标准折算成劳动时间，这笔钱也归道德银行所有。一旦出现有储户要支取服务而其他志愿者由于种种原因没有时间和精力提供服务时，道德银行完全可以拿存入的钱去请别人为储户提供服务，这样就可以避免有人支取而没有人提供服务的尴尬局面，保证道德银行的正常运转。这样转换思维，并未违背道德银行的初衷，也没有曲解道德银行的内涵。相反，我们这样思维，正是对道德银行内涵的科学理解。
从道德银行的运作来看，道德银行的运作中就隐藏着许多的经济因素。首先，道德银行运作中就具有使用价值和价值两个因素。使用价值就是物品的有用性。不同的物品，由于自然属性不同，能够满足人们不同的需要，具有不同的使用价值。志愿者义务服务后在道德银行中存入时间，就是为了满足自己以后有需要别人帮助的时候能够从道德银行中支取别人为自己义务服务的时间，这就是志愿者义务服务的使用价值的具体体现。同样，这种特殊的使用价值也有价值。按照经济学原理，价值就是凝结在商品中的无差别的一般人类劳动。它体现着商品生产者之间相互比较劳动耗费量和交换劳动的社会经济关系。道德银行存入自己为别人义务服务的劳动时间，目的是为了以后支取别人为自己义务服务的劳动时间，这就是道德银行存入和支取中的价值体现。其次，道德银行运作中也有具体劳动和抽象劳动的因素。具体劳动是指在一定具体形式下进行的劳动，或者说，是具体形式不同的劳动。具体劳动创造商品的使用价值。抽象劳动是指抛开了具体形式的无差别的一般人类劳动，即人们的脑力和体力的支出或消耗。抽象劳动形成商品的价值。根据道德银行存入和支取的劳动性质来分析，道德银行运作中的劳动完全既具有具体劳动的性质，它是在道德建设中进行的义务为别人服务的劳动；又具有抽象劳动的性质，它在志愿服务过程中必然要付出脑力或体力。最后，道德银行运作中还有私人劳动和社会劳动的因素。私人劳动是指生产商品的劳动完全是他自己的私事，具有私人的性质，劳动产品也归他个人所有。社会劳动是指每个生产者的劳动作为为他人或者为社会的劳动，是社会总劳动的组成部分。道德银行的志愿者的劳动既是他自己的私人的事情，劳动的产品当然也归他自己所有，因此，它具有私人劳动的性质；同样，志愿者的劳动作为为他人提供服务，这本身就是社会劳动的一部分。
道德银行的经济成分和经济因素如此丰富，不能漠视不管。由于在现在的道德银行实践中，人们对道德银行的经济因素不够重视，或者存在这样和那样的认识误区、盲点，出现了道德银行萧条的局面，这是值得广大道德银行的工作者和伦理学研究者高度重视的现实问题。剖析道德银行的经济因素，对道德银行进行经济学的思考，就是对道德银行这一公民道德建设新尝试关爱的具体表现。
三、道德银行发展的经济学管理
道德银行如何避免红火开张却惨淡经营的萧条局面的重现？如何走出种种认识上的误区，将道德银行发展到更高的阶段？这是必须要认真思考的重大问题。通过上面的分析可知，道德银行发展的关键点是要对道德银行实行经济学的管理。
完善道德银行经济管理的体系，是道德银行实行经济学管理的前提和基础。如果人们总在思维深处有一种道德与经济的“二律背反”的固定思维方式，认为把义务服务作为一种等价交换就与提倡无私奉献的社会主义道德建设的主旋律不相符，道德银行的发展就走不出“道德决定经济”的“唯道德论”的怪圈，这种怪圈正如前面所分析的那样，它既违背了伦理学的基本问题，又与社会主义市场经济条件的实践不一致。
实际上，完全可以重新定位道德银行，当然，这种定位是以“经济决定道德，道德反作用于经济”辩证唯物主义为基本原则的，即道德银行不但可以存储义务服务的时间，而且可以存储金钱，把存入道德银行的金钱按一定的标准折算成劳动时间。这种做法既符合社会主义市场经济的实际情况，又不违背伦理学的基本问题，还能解决道德与经济的“二律背反”问题，是一个多赢的局面。道德银行是一个全民性的工程，在劳动生产率还不是非常发达的社会主义初级阶段，一切想绕过经济的做法都是不现实的。道德银行自然也不例外。
只有经济不断地发展，道德银行才能不断发展，这是辩证唯物主义和历史唯物主义原理在社会主义道德建设上的充分体现。人民群众是道德银行的主体，道德银行是人民群众首创精神的具体表现。但是人民群众创造道德银行，并不是要丢弃经济的基础，道德银行借助银行的运作模式，就表明了这一点。在尊重人民群众创造历史的唯物史观的时候，应该是全面、充分、辩证地理解人民群众的首创精神。
探索道德银行经济管理的模式，是道德银行实行经济管理的重要内容。如何探索道德银行经济管理的新模式，是道德银行发展的重要问题。
首先，要挖掘道德银行的经济潜力。道德银行是一个全民性的工程，只靠一个志愿者社团组织的力量显然是力不从心的，必须组织相关部门和志愿者代表一起参与探讨道德银行的运作细节，拿出更具体更实际的方案。其中，要把握一个基本原则就是，以挖掘道德银行的经济潜力为前提。例如，可以将道德银行的储蓄卡和居民身份证连通，让道德银行储蓄卡上积分高的人士，在投资、开发经济项目等方面得到优先。在上面提到的道德银行既可以存入金钱又可以存入时间，把时间和金钱按一定的比例折算的说法，是有一个“度”的问题。这个“度”是指在道德银行中那些没有时间而又想做善事的人可以考虑用金钱来换算义务劳动的时间；他接受了别人的义务服务，当需要他支取义务服务于别人而他又没有时间时，就用他存入的金钱请人来代替他为别人提供义务服务。如果不是这样的话，道德银行就会与商业银行没有本质区别了。
其次，要建立道德银行的经济评价体系。这是基于社会主义市场经济体系已经完善的当代社会而言的。在制定道德银行的评价体系时，如果不把经济评价指标纳入道德银行的评价体系中去，就背离了社会主义市场经济的实际，这是不现实的。试想一下，道德银行评价体系，只有道德的指标，没有经济的因素，那会是一个什么状态？那就必然是前面已经提到的道德银行红火开张却惨淡经营的萧条局面。而且，这个局面还不会支撑太久，道德银行最终会退出历史的舞台。因此，挽救道德银行的危局，就要在现行的道德银行中纳入经济评价体系。
最后，要研究道德银行的经济激励机制。如前所说，道德银行萧条的出现，有一个经济学原因就是道德银行重视道德互助，忽视经济激励。这就向我们说明，道德银行的发展仅仅依靠道德的激励是远远不够的，还必须研究经济的激励机制。例如，对那些在道德银行有很高积分的德高望重之士，可以在同等条件下，取得优先的就业、治疗、社会保障等诸多经济方面的待遇，这就在社会上营造出了一种真正的“好人有好报”的道德氛围，它会激励人们更加努力地向善。另外，我们认为，道德银行还可以走出只吸纳个人存入和支取的现状，可以考虑吸收社会团体和各种性质的企业事业单位成为道德银行的“大客户”。如果这些团体和单位也成为了道德银行的“客户”，客观上他们就起到了壮大道德银行队伍的作用。这种局面一旦形成，道德银行的经济激励机制的建立就显得尤为迫切和重要了。可见，无论是对个人，还是引进团体，道德银行的经济激励机制都是道德银行发展需要考虑的重要内容。
总的说来，由于道德银行是公民道德建设的新尝试，管理还不完善，就难免会出现萧条的局面。从经济学与伦理学相结合的视角，对道德银行进行了经济学的分析，目的是要将对道德银行的管理研究引入科学的轨道。