撩开外币“进出口”的神秘面纱，本文主要内容关键词为：外币论文,面纱论文,进出口论文,神秘论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
作为我国最大外汇银行——中国银行在国内四大外币集中点之一的上海分行，承担着中行华东六省分行、部分同业和在上海的中行辖内各机构外币的集中、出口、进口和调拨职能。仅2000年，这里受理的外币现金进出口量折合就达10亿美元。
林治丰说，中行上海市分行目前的外币钞币进出口地均为香港。其进口过程大致是这样的：境外银行根据中行上海分行提出的进口币种和金额需求筹措所需外币钞币，并整点装袋备运；经飞机押运由中行上海市分行到指定地点接款，并与境外银行当面交接。其出口过程主要包括：中行上海分行全市辖内单位、华东六省中行分行和其它同业整点外币钞币后上解到中行上海市分行，然后将外币钞币装箱出运，经飞机押运由境外银行到指定地点接款，并逐张清点接收。
这一流程看似简单，但却需要大量的人力物力。林治丰说，一些客户经常问“现汇和现钞牌价为什么差别这么大”、“银行对现汇和现钞的收费标准为什么不同”，这其中既有国家外汇管制政策因素，也有资产生息等因素，此外还有一条不容忽视的原因，即银行在外币钞币进出口过程中付出了昂贵的成本。
就拿外币进口来说，整个过程需要银行支付的费用包括：人工费、运输费和保险费用，还有境外供钞银行筹款成本和手续费用等；如需24小时内紧急进口，还需承担境外供钞行垫付的利息支出。而外币出口涉及的费用包括：员工清点、回笼、层层集中的人工费用，运费、保险费、境外接收银行再次清点的人工费、在途资金的利息损失、手续费、外汇买卖汇率风险及银行为保证营业网点对外支付的压库利息等。
林治丰说，中行将外币现钞出口，就是将外币现钞变为现汇，其变换成本可见一斑。目前，为加速资金周转效率、减少银行和客户外汇在途资金的利息损失，中行上海分行提供电汇、SWIFT（即环球同业银行金融电讯协会）、全球清算系统等电子化资金清算工具，可快捷地帮助客户划拨外币现汇。这是外汇现钞和现汇的区别之一，也是银行对现钞客户汇款的收费要高于现汇客户汇款费用的原因所在。
最新统计显示，截至2001年，上海各中资金融机构各项外汇存款余额已达161亿美元，占其“半壁江山”的中行上海市分行每天收入和支出外币现钞数百万美元，最高上千万美元。尽管中行提供兑换服务的外币币种已达22种，其中可办理存款的外币也有12种，但面对如此庞杂的外汇现金流量，仍然难以避免币种不对称、存取不同步等问题，因而需要适时适度进口外币。
林治丰说，我国是传统的现钞流通大国，现钞流通在资金流量中占很大比例。由于种种原因，外币现钞存取往往不同步，例如当汇率突然大幅度波动时，就容易出现某种热门外币供应短缺，这时就需要及时进口这种热门外币，以确保银行对外支付。如1998年10月，国际外汇市场因美元兑换日元汇率飙升，上海一些金融机构的美元和日元支付一时吃紧，大批从事个人外汇买卖的客户就涌向中行。中行上海分行果断决策，紧急进口美元和日元，从而有效地确保了上海银行业外钞支付服务。
就中行上海市分行来说，作为国家外管局批准的经营对私批汇的商业银行，其外币收入支出的每日净轧差（即支出大于收入的差额）折合均在100万至200万美元左右，这个轧差也需要进口外币加以贴补。
由于中行上海分行在外汇业务方面长期形成的市场优势，其业务所需进出口外币的金额和频率也较高。如遇节假日市民出境旅游高峰，这家银行就经常出现外币现钞支出远远大于收入的情况，因而就需要紧急进口大量外币，以保证现金库存和柜面支付。如今年春节，该行一周内进口美元7000万，“五一”假期进口美元6500万、港币6000万元。
如今，“外汇”正成为上海人金融意识中一个新的生长点，上海市民手头持有一种或几种外币已不算什么稀奇事。尽管我国目前实行“境内交易不得以外币支付”的外汇管理政策，但政府鼓励的外汇储蓄、个人外汇交易、B股市场等外汇投资渠道正不断增多，出国留学、出境旅游等正常的因私用汇需求也不断增长。目前，整个上海银行界已普遍推出人民币和外币通用服务，因而广大市民有必要了解存取外币的基本常识。
林治丰介绍说，客户提取大额外币或部分不常见外币（银行称为杂货币）时应提前一天向银行预约。这是因为在一般情况下，银行各营业网点每天所需币种及金额都是提前一天在统筹安排好的，或调度库存或组织进口，而某些不常见的外币现金如不需要支付，大部分就放在统一金库安全管理。
林治丰还提醒说，按规定，银行不收入、不支付外币现钞的角、分硬币。这是因为：外币角分硬币与纸币相比，币值小份量重，出运成本特别高；如果银行收兑外国硬币，就会导致收支不能相互保证，其结果不是造成大量硬币积压库房，就是不能保证对外支付。因此，中资银行在支付客户外币角分利息时，都按当天外汇牌价折算成人民币后支付。这一做法与国外大部分银行是一致的。
林治丰最后表示，我国在加入WTO后，将进一步扩大对外开放，上海的经济和金融业也将快速发展，今后几年上海外汇资金量的积聚和扩散功能将随之逐年增强；与之相呼应，银行外币现钞“进出口”量也将明显增长，其重要意义将日益凸现。现在，撩开封闭多年的外币“进出口”的神秘面纱，向广大市民普及外汇外币知识，可以说是正逢其时。