论构建中国现代银行工程，本文主要内容关键词为：中国论文,银行论文,工程论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
银行工程是本世纪八十年代后期，在发达国家兴起的一种新兴的经营管理思想，它挟发达国家“金融革命”之势，将数理统计技术、电子计算机技术、电讯空间技术、自动化和系统工程技术等全面引入金融领域，使银行、金融领域乃至整个经济领域出现了更广阔的外延和更深层次的内涵。
在全球经济日趋一体化，金融业已成为最活跃角色的今天，谁能在金融活动中掌握主动权，谁就能在全球竞争中立于不败之地。我国商业银行作为金融组织体系的主体，要在强手如林的金融市场上立足、发展并走上国际金融市场大舞台，实施银行工程几乎成为国际金融活动的通行证。我国银行业长期封闭的传统模式的弊病，已在向开放的市场经济转轨的过程中充分暴露出来：资本经营效率低下，经营效益差，自我发展能力不足。在这种情况下，研究引进发达国家先进技术，对我国银行业及国民经济的发展必将产生深远的影响。
一、透过现实问题，抓住构建契机
银行工程是一项浩大的工程，受宏观、微观环境的影响。尽管这项工程所包含的内容，在我国银行业改革开放以来的发展过程中有所触及，然而尚未当作一项工程有计划、有步骤地全面展开建设。因此，要从实际出发，在中国实施银行工程管理，必须透过现实问题，抓住构建的有利时机。
（一）正视存在的现实问题。
1.从人才管理上看：我国银行业人员素质差，文化水平偏低，知识结构单一，专业人才比重小，复合型管理人才缺乏。
2.从电子化水平看：在我看，计算机应用于银行比发达国家迟了近20年，发达国家的银行系统已普遍建立起了计算机联机网络，而我国银行业电子化的规模还很小，远不能适应经济发展的需要。
3.从营销状况看：在我国，银行营销意识并不太强，尽管随着竞争的加剧，商业银行也在不断采取一些营销措施，但对具体的深层理论与实践研究显得不足，还没有提到应有的战略高度来认识。
上述分析表明，我国银行业的经营管理水平与国际先进管理水平相比还存在着相当大的差距，然而我们也看到了构建银行工程的契机。
（二）抓住构建银行工程的契机。
1.外部环境新变化。(1)经济环境。经济发展速度快，居民收入增加。这将极大地拓展金融资本市场，为银行技术投入、开展引资营销活动准备了物质基础。同时，对外经贸的发展，为实施银行工程提供了机会。我国商品、资本、劳务和生产的快速国际化，必然要求我国金融企业提供与之相应的金融支持和金融服务。因此，构建银行工程已成为当务之急。(2)政治法律环境。首先，我国政局稳定，政策持续，社会主义市场经济体制的建立，为构建银行工程创造了良好的外部环境。其次，香港已回到了祖国的怀抱，它作为国际金融中心，内地金融业必会与香港加强合作，从中借鉴香港构建银行工程所取得的成功经验，并可引进一些银行工程专家帮助内地构建银行工程。第三，我国已采取一些政策措施，积极准备加入世贸组织。银行要与国际接轨，构建银行工程势在必行。第四，相关法律的制定。市场经济是一种法制经济。经济、金融法规的建立和发展，使商业银行步入法制化、规范化的轨道。《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》等法规的相继出台，标志着银行改革已迈出关键性的一步。商业银行可以充分地参与公平竞争，通过实施银行工程管理赢得客户和市场。
2.内部条件逐步具备。(1)我国银行近几年开始改革人才管理制度，建立利益激励机制，在职称评定、干部任命方面打破论资排辈的状况，营造有利于各种人才脱颖而出的良好环境。(2)计算机网络化正在逐步形成。各家银行系统内部不同程度地实现了报表数据汇集联网，会计营业网点通存代对，储蓄业务通存通兑，形成以经济发达城市为中心的大、中型计算机网络系统。而且，银行的应用软件开发也取得很大进展。(3)在竞争的压力下，银行营销观念在不断增强。各家银行均确立了市场导向、服务立行的经营观念，努力提高服务质量，推动优质文明服务。近年来，金融产品的开发能力逐渐加强，在一定程度上满足了市场需要，如个人支票、大额存单、礼仪存单等。
二、构建中国特色银行工程框架
银行管理工程是一项系统工程，构建银行管理工程要有一个整体规划并按照一定的步骤逐步展开。银行工程构建，必须立足于我国现有社会和物质基础，构造出具有中国特色的银行工程整体框架，在银行内确立起高效运转的经营机制，朝银行商业化、经济金融化大步迈进。
（一）转变观念，树立超前意识，应列入重要议事日程。在计划经济时代，作为国家独资的专业银行，很难全方位多层次确定自己的经营管理目标，只能被动地执行宏观计划指标，甚至承担着本不该由银行承担的政策管理职能。在这种体制下形成的重计划轻市场、重规模轻结构、重数量轻质量、重社会效益轻经营效益的观念根深蒂固，必须尽快转变观念，转移到以提高经营效益为目标，追求利润更大化上来。
在构建银行工程之前，我们必须先统一认识，把构建银行工程放到一个战略的高度上，认识到构建银行工程与深化金融改革二者互相促进、互相影响、互为条件、互相制约的辩证关系。银行工程实施需要战略意识又需要采用高新技术，只有树立超前意识，加快建设，才有办法让我国银行赶上国际水平，迈入世界银行业的先进行列。
（二）加快电子化建设步伐，提高科技含量。规划银行电子化的发展必定要先行研究我国的金融体系，尤其要研究、分析我国未来金融体系及其发展方向。我国金融业中，从支票交换到联行汇兑以及信用卡流通等，这些跨行业自动化是行业自动化发展的必然趋势，银行只发展自身的网络，已难以适应金融标准化、市场化、国际化的潮流。因而可以设想银行电子联网的趋势：商业银行城市业务联网——商业银行全省联网——商业银行全国联网。
1.形成城市商业银行业务网络系统。加快计算机局部网络建设，增加银行计算机设备，继而形成城市商业银行业务网络系统。每一城市商业银行都要拥有各自的POS网、ATM网、电话银行网、柜台机网、支付交易网、信息查询网等子网络，同时还要面对五个不同的外部网络系统，即市银行卡金融数据网，由市人行牵头的支付系统，市票据清算中心，商业银行自行发展的系统内全省联网和全国联网系统。
2.形成商业银行系统内联网系统。由于全国经济不断发展，跨地区业务增长甚速，全国性通存通兑，现今成为大部分商业银行的一大发展目标。再者由于市场需求，行内调控及复关影响等原因，各家商业银行必须致力于发展商业银行系统内的全省联网以及全国联网系统，以应付商业银行系统内所有业务。至于跨行系统的业务，可通过全省联网和全国联网进行。商业银行系统内全国联网的功能可分为：全国性系统内授权信息转换中心、资金清算中心及票据交换中心等，分类上与跨行业务系统并无不同之处，其主要差别在于商业银行系统内全国联网专门处理系统内业务。
3.形成商业银行全国联网。这一联网是为商业银行跨行交易而建立，它能加快资金调拨和转帐，实现电子联行，由银行卡授权信息转换网络、全国支付系统及票据交换系统等组成。
（三）严格市场导向，推进营销管理。银行市场营销使商业银行以更积极主动的姿态，面对金融市场的风云变幻，并在其内部机制上真正建立起对环境变化的自动调适。银行经营决策者必须牢牢树立市场导向营销观念，以适应环境变化。
1.挖掘潜在市场。在金融机构林立的今天，金融市场越来越拥挤，争夺市场份额难度越来越大。商业银行仅仅依靠常规手段参与市场竞争，显然难以取胜。应在与竞争者争夺和瓜分一个有形金融市场的同时，善于注意培育潜在的金融市场或创造一个新市场。
2.选择目标市场。随着市场经济的不断发展，社会对金融的要求越来越多样化和专门化。任何一家大银行都不可能全面满足客户的整体需要。因而各家商业银行必须在正确分析市场和顾客不同需求的基础上，确定目标市场，从而使本商业银行能够系统、科学地进行市场考察和分析，更好地挖掘市场机遇，有针对性地制定经营策略。
3.发展营销组合。银行营销优势在很大程度上取决于银行营销组合的整体优劣，而不是单个策略的优劣。(1)产品。要积极开拓适应市场需要的新金融产品。只有不断创新的银行才能主宰金融市场，金融产品创新要在国家法律、法规允许的范围内，按照“客户需要什么就办什么业务”的原则，自主地开拓业务，以适应和满足社会公众和工商企业多样化的需要。(2)价格。随着金融体制的改革，商业银行在价格管理上，将有一定的自主权。因此，各家银行应掌握各种定价方法及其应用，使得价格逐步成为一个有力的竞争手段。(3)促销。要树立银行良好形象，除了进行广告、公关外，必须加强文化建设。在市场经济和市场文化不断发展的今天，银行面对的环境已出现了全新的变化。发达国家商业银行的发展表明，现代商业银行不仅要在物质、资金等经济环境中运行，更要在一种空间复杂、多变的社会文化环境中运行。客户对商业银行及其服务的接受，首先取决于一种心理的认同、文化的认同，取决于商业银行的社会形象。培育良好的商业银行精神，是我国商业银行文化内在功能的集中体现，能够在深层次上增强我国商业银行的凝聚力，最大限度地激发广大员工的工作积极性、创造性，形成强大的发展动力。应从行业特点、时代精神、经营环境、存在问题、民族传统、机遇挑战等因素中，提炼出符合行业特点的银行精神，主要内容可以概括为：团结协作，敬业勤奋，稳健求实，开拓进取。(4)分销。打破现有的按行政区划设置机构的局面，按经济区域设置分支机构。对现有庞大的组织机构进行调整，按精简高效的原则走集约化道路。尽量在不增加机构和人员的情况下，提供多元化、多功能服务，并且努力开拓海外业务，以实现海内外的协调发展。还应认真抓好信用卡、大型商店、电脑咨询服务等新型间接分销手段的建设。
（四）加速培养银行工程专家队伍。人才的发现、培养、选拔和使用本身就是一项复杂的工作，而且我们所要培养的是大批量跨世纪高层次的新型专业人才，所以必须抓紧时机，加快人才工程建设。
1.立足于未来，加速培养高级管理人才，全面提高银行业经营管理水平，是我国金融事业改革与发展的百年大计。金融教育的重点，必须在培养高层次的新型专业人才上，尤其要重视培养一大批具有现代银行意识，熟悉国际银行惯例和现代银行业务，又掌握现代电子应用技术的复合型管理人才，包括“将”才和“帅”才。在市场经济条件下的商业银行，银行业的竞争实质上是人才的竞争，特别是银行经营管理者即高层次人才的竞争。只有拥有大批高质量的经营者、管理者以及训练有素的员工队伍，才能有效地吸收国际先进技术和科学管理成果，并在学习、汲取的基础上有所创新，不断提高经营管理水平，从而在激烈的国内外金融市场竞争中立于不败之地。
2.立足于现实，重视提高现有从业人员素质。要不断强化现有专业技术人员的敬业精神和进取意识，在抓重点的同时，注意全面激发，抓好岗位培训和在岗自学工作。培训内容要由知识传授型向能力开发型转变，不断提高队伍的整体素质，增大培训工作的后劲，把培训工作与专业技术职务的晋升联系起来，激发员工参加培训学习的热情。培训方式可以有：脱产入高校进修，在职不脱产攻读学位，异地挂职锻炼，海外银行培训考察等。银行工程在发达国家已发展多年，我国的银行工程建设需要大批人才，可以从发达地区如香港、澳门，或发达国家引进和网罗一些有真才实学，又愿意为我国金融业的发展作贡献的人才。
3.建立完善的人才成长机制。实行优胜劣汰，切实做到能者上、平者让、庸者下。废除干部委任制，实行聘任制，使银行干部能上能下，彻底打破干部使用上的终身制。建立经营管理者利益机制，把银行经营成果好坏与银行经营者的利益有机结合起来，赏罚严明。建立完善监督制约机制，强化纪检、监察、稽核、职代会、党组织等多种形式的监督，从而保证银行管理者依法经营、合法经营。加快建立商业银行优秀管理人才库，对人才库实行动态管理，能进能出，促进人才的竞争及合理流动，为商业银行各类人才的成长提供良好的政治环境、工作环境、生活环境。