摘要：随着社会经济的高速发展，我国社会正处于转型升级的关键时期，人口老龄化的趋势愈加明显，致使城乡居民养老问题越发突出，引起社会各界人士的关注。为了解决这一问题，国家推出城乡居民养老保险制度，旨在缓和社会矛盾冲突，缩小城乡差距，保障人们的安居乐业，实现社会的和谐稳定发展。文章通过分析城乡居民养老保险制度存在的问题，试探性提出几点完善对策，希望能给相关研究者启示。
关键词：城乡居民；养老保险制度；存在的问题；对策研究
1城乡居民养老保险制度存在的问题
1.1养老保险实施制度不完善
虽然城乡养老保险已经实施了很长时间，但其制度不完善，使得居民对城乡养老保险信任度不高，保险率不高。最大的原因是养老保险实施制度不完善，使得城乡居民养老保险得不到保障。因此，年轻人对参加养老保险不感兴趣。他们对城乡养老保险普遍持观望态度。在相关政策更加完善后，他们更愿意参加保险。他们中的一些人想在他们的年龄接近规定年限时参加保险。
1.2电子政府建设进程缓慢
随着科技的突飞猛进和人民生活水平的提高，使电脑、智能手机等上网工具在民间得到普及。人口的流动、信息化的发展使公众对政府有了越来越高的要求，而且他们对电子政府的建设有了越来越高的呼声。电子政府是指政府利用先进的信息和通信技术，为企业、社会团体、非政府组织、公民个人以及政府自身及时公开信息和提供网上办公、网上咨询、网上办理等服务，目的是为了建立一个不受时间、空间、部门以及人员等限制的全天候的自动化政府服务体。由于人口流动加剧，中央和地方政府应加快社保平台信息化建设，便于参保人随时随地了解相关信息、查询个人信息、网上缴费等。随着经济和科技的发展，越来越多的农民进城务工，由于从事工作的灵活性、不稳定性和短期性，造成他们不能参加职工养老保险。这迫使他们只能回到户籍所在地，参加城乡居民养老保险。为了能够及时缴费并减少额外开支，他们迫切希望政府能够开通网上缴费渠道，可以随时随地缴费。到目前为止，社保平台信息化建设仍在试点阶段，很多地区还未开始，我国距离实现全国统一的社保平台信息化还有很长的路要走。
1.3基金的管理投资水平过低
在我国城乡居民养老保险基金的管理和运行过程中，管理水平低、投资渠道狭窄的问题，给基金的保值增值带来了越来越大的压力。目前，参保人员缴纳的保费暂由县级管理。但是，由于县级机构缺乏专业的投资管理人员和完善的风险控制体系，基金的投资模式主要是银行存款和政府债券。银行存款和政府债券的信用风险很小，但收益率很低。在通货膨胀时代，通货膨胀风险和利率风险仍然不低，这些单一传统的投资渠道反而不利于基金投资风险的分散。随着我国城乡居民消费水平的不断上升，过低的国债和银行存款收益将导致城乡居民养老保险基金保值增值的压力越来越大。基金投资渠道单一、运营管理层次偏低、管理和风控体系不健全，这些现状已经成为制约新时期城乡居民养老保险发展的障碍。
2针对当前养老保险制度问题的有效完善措施
2.1有效提高政府在相关方面的补贴力度
根据我国养老保险制度的发展现状，要有效改善现行城乡居民养老保险制度实施中存在的问题，首先要有效改善政府在相关领域的补贴和支持。根据当前的社会保障形势，中央政府需要加大对城镇居民社会保障体系中基本养老保险的财政补贴，使普通城镇居民能够在养老生活中获得基本保障。同时我国政府还应该积极学习与借鉴西方发达国家在社会保障方面的投入，比如加拿大在社会保障方面的投入比例高达40%，而我国仅仅为12%左右。这就足以看出我国政府在针对城乡居民社会养老保险制度投入方面，有着很大的上升空间。
2.2实现保金增值，为投保居民创造福利
加强养老保险基金的保值和增值，不仅能增加居民的投保率，更可以促进城乡养老保险的健康、持续发展。居民的养老基金应改变传统的投资形式，增加投资渠道，促进养老基金的保值和增值，并设立监管部门，将养老基金的流向公开，用途透明化。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆政府要积极建立养老基金的投资管理制度，放宽投资方向，促进基金投资经济效益的最大化，进而保障居民收入的提高，为投保居民提供更好的老年生活。养老基金的投资，可以是政府部门自行管理，也可以是政府委托代管投资企业，进行管理，无论是哪一种形式的投资管理，最终的目的都是实现居民养老保险金的保值和增值，减少政府在发放养老金方面的压力，实现养老基金的循环供给，并促进市场经济的发展。同时，养老金的增值可有效提高居民对城乡养老保险的信任度，进而主动参与投保。
2.3建立健全养老金待遇的长效调整机制
综合城乡居保制度实施目标，经济发展水平、财政承受能力等因素，我们认为应将基础养老金与居民人均纯收入挂钩，通过建立上级财政补助资金动态投入机制，使基础养老金水平随着农村经济发展、农民收入的提高而提高。个人账户养老金部分，虽然国家提出地方政府可以根据物价水平上涨适时调整，但对调整的办法并没有明确。应明确对各级政府的约束力，以企保待遇调整机制为参考，建立根据不同缴费档次予以待遇调整的长效机制，如此既可以在一定程度上克服通货膨胀因素的影响，实现老有所养、老有所依，又能极大地增强城乡居保制度的吸引力。
2.4适当拓宽基金投资渠道
要想实现基金的增值保值，必须要从国内外的经济形势出发，对收益和风险进行权衡，确保基金安全的前提下拓宽基金的投资方式及渠道，如：制定切实可行的投资管理方法、构建系统的基金风控体系、强化基金运作管理的监管力度等，从而实现多元化的投资方式，达到基金增值保值的目的。值得注意的是，对乡居民养老保险基金进行多元化投资时，应该结合以下方式进行：选用收益和风险处于中间水平的投资渠道，如金融债券、基金等；选用高收益和高风险的投资渠道，如境外投资、期权期货、股票、企业债券等；3.选用低收益和低风险的传统投资渠道，如中央银行票据、国债、银行存款等。
2.5扩大宣传力度
为了提升通居民参加城乡居民养老保险的积极性及主动性，一定要对城乡居民养老保险政策的宣传力度进行加强，以此来提高我国城乡居民养老保障的意识，从而扩大参保人员的规模，受惠于人民群众。可以多利用现代手段，如广播电视、互联网等媒体进行宣传，或者定期组织宣传讲座，到城区乡镇派发宣传单页，让广大城乡居民认识到养老保险的重要性，吸引人们积极主动参保。另外，各地区政府应当将参保及领取养老保险的工作执行信息透明化，并欢迎广大城乡居民进行咨询、投诉、监督。加大对欠发达地区的财力倾斜。城乡居民养老保险的基金筹集由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。在经济欠发达地区，集体经济大多处于“空白”，必然会影响参保群众个人账户资金的积累，从而导致预期的养老待遇水平会打折扣。加大对欠发达地区的财力投入，提高补助资金的分担比例、加大转移支付力度，以弥补集体补助支柱“瘸腿”对待遇水平造成的影响。
2.6提升保值增值效能
随着物价的持续上涨和货币的贬值，基金能否实现保值增值已成为制约养老保险制度可持续发展的主要因素。所以，必须完善基金管理机制和使其实现专业化管理，同时拓宽基金投资运营渠道来增加收益。在规范基金管理时，可以从以下三个方面着手：一是打破制度不统一的现象，提高统筹层次；二是政府应尽快出台一部专门针对养老保险基金管理方面的法律法规，严格约束政府行为，严惩挪用、滥用养老基金的行为；三是“阳光是最好的防腐剂”，公开养老保险基金运营管理的信息，促使政府在阳光下行政。
结语
综上所述，城乡居民养老保险制度实施过程中还存在诸多问题，如制度政策宣传效果不佳、经办人员能力不足、资金管理投资水平不高等，严重影响养老保险制度的实施效果。针对这种情况，各级政府应该从实际情况出发，加大政策宣传力度，加强经办能力与财政投入，适当拓宽基金投资渠道，完善制度建设，加快信息化服务平台建设，从而充分发挥出养老保险的优势，缓解养老压力和社会矛盾，进一步缩小城乡差距，实现社会的公平。
参考文献：
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[2]程杰.城乡居民养老保险制度：改革与方向[J].云南财经大学学报，2018（05）.
[3]颜令帅，吴忠，向甜，职韵秋.城乡居民社会养老保险制度建设探究[J].劳动保障世界（理论版），2018（11）.
论文作者:李照荣
论文发表刊物:《基层建设》2019年第9期
论文发表时间:2019/7/4
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