汉口学院文法学院 湖北武汉 430212
摘要：跟随着时代的进步，电子商务发展的势头正在高涨。网络交易市场拓展力度也在进一步加强，安全便捷的第三方网上支付方式被越来越多的人用来作为网络交易的结算，成为网络交易中支付环节的主流支付模式。目前，我国第三方网上支付方面的相关立法明显滞后于市场发展，为第三方网上支付的良性发展带来一定的限制。因此急需完善相关法律制度从而对第三方网上支付进行规范，以促进我国第三方网上支付及整个电子商务进一步健康发展。
关键词：电子商务 第三方支付 法律地位 法律责任 健全制度
一、第三方支付的产生与发展研究
随着互联网时代推动下的电子商务的蓬勃发展，资金渠道的畅通越来越重要，第三方支付的新型手段应运而生。
所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。买方通过第三方支付平台购买物品，完成交易，支付价款，然后第三方平台就通知卖方发货，买方在收到货品并检查货品后，第三方就可以将货款转账到第三方手中。
目前中国国内的第三方支付产品主要有：支付宝（阿里巴巴旗下）、PayPal（易趣公司产品）、拉卡拉、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）、易票联支付、易宝支付、快钱、捷诚宝（捷诚易付）国付宝、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线、环迅支付、汇付天下、汇聚支付、宝付。
支付宝是国内使用最多的第三方支付，是马云先生创立的（阿里巴巴集团CEO）。马云发现支付是整个C2C中亟待解决的重要问题，支付宝也因此应运而生，他最初的产生是因为为了使买方在淘宝网上购买商品而设立的一周安全支付的方式，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，是买方在购买商品之后把支付的价款先付给第三方平台，然后第三方平台在收到买方的价款后通知卖方发货，买方在收到货品后，通知第三方收到货品，最终第三方将款项转账给买方，由此完成一笔交易。
二、第三方支付的法律地位研究
（一）第三方支付的问题
1、支付安全问题
身为一个将用户资金留存的一个的互联网支付平台，因为其互联网的多样化，极其复杂的特性，像在互联网生活的身份信息保存，资金的虚拟转移中可能出现的各种不可靠因素导致的资金丢失，被盗用等各种潜在危险。
2、支付信用问题
第三方支付组织作为互联网交易的重要平台，它存储着用户的大量信息，例如用户的基本情况，以及一些重要的比如银行卡号，身份证信息等非常隐私的内容。如果在第三方支付中产生的各种问题，那么极大可能用户的信息就会像贩卖白菜一样被公开销售，不法分子就可能通过这些信息给用户的资金安全带来被窃取的风险，更有甚之，用户的隐私信息会被不法分子用来做违法犯罪的事情，由此带来的危害根本无法想象，而且必定会给社会带来无法磨灭的影响。
3、资金安全问题
相对于银行保存用户资金而言，第三方支付平台中的资金的安全性远远没有银行强大，如果第三方不加大对资金的监管，就很有可能存在潜在的资金风险，甚至诱发信用危机，而且像第三方支付的支付手段是在线支付，银行支付的平台是通过一个虚拟账户，相对于银行的K宝，电子口令卡那么严谨和安全。黑客就可能通过互联网的开放性盗取到用户各项信息，甚至是其存在账户的资金。
（二）第三方支付的法律关系及地位
1、第三方支付与买方和卖方与银行的法律关系
在第三方支付的过程中，参与其活动中的当事人是买卖双方，第三方支付平台企业以及网上银行。买方在过程中承担一个消费者的角色，是整个第三方支付交易事项的发起者。卖方则是经营者的角色，在买方发起了购买交易，卖方应当及时做出回应，提供给买方所需要的商品。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆第三方支付企业就相当于在其中起到一个链接桥梁的作用。它为双方在做出交易时提供一个付款平台。
2、第三方支付平台的发展意义
第三方支付很大程度上弥补了银行在某些方面的不足之处，而且第三方支付由于其便利性，高效性，亲民性而更受欢迎。任何事物产生都是因为有其独特的需求性，所以只要了解其产生的背景，那么就差不多可以知道它的发展意义。
三、第三方支付的法律责任
（一）第三方支付中用户隐私保护
互联网时时刻刻生活在每个人的周围，每个人的日常生活都离不开互联网，像坐公交，地摊上买小吃，打车，旅游，等等，不管什么涉及到钱的事情，都可以用第三方支付快速完成，但是这也就存在的网络安全的隐患，作为越来越盛行的第三方支付，不仅仅是要能够服务群众，也应该承担起保护用户隐私的责任。
像刚刚不久前的翼支付就被爆出有些人绑定在翼支付中的银行卡被盗信息。这些真实存在的问题正是第三方需要亟待解决的。在拥有权利的面前，同时也应该承担自己应当承担的相关责任。
（二）健全第三方支付机制
1、第三方支付的法律定位，建立市场准入机制
在我们要求第三方自身的完善和约束时，政府部门也要加大力度制定更多关于第三方支付的法律法规与条款，使每一个参与其中的人对于产生的纠纷有法可依有法必依，执法必严违法必究。单靠现有的《电子签名法》远远不够，在管理办法，交易办法，税收上等一系列上设立方方面面的政策法规。金融领域的信用管理体系也很重要，它是最直接影响到第三方支付过程的产生的金融问题，影响到其效率与质量。
2、第三方支付的法律责任
（1）支付机构应该遵循公平竞争，不恶心竞争；安全高效；诚信的原则，不得以任何理由，不得在任何情况下损害每个人，国家和社会的合法权益；同时也应该积极履行自己的义务。
（2）客户在第三方机构的沉淀资金必须得到严格的保护，既不能使不法分子有机可乘，也不能以任何名义私自挪用客户资金。使用户的资金得到双发面的保护。
（3）第三方机构也应该时时刻刻保护客户资金，在客户没有发出支付命令时，有任何的违法犯罪活动，第三方机构应该及时做出合理合法的判断，也应该及时通知用户发生的各种不良情况。
3、出台针对性法律法规，健全的第三方支付法律体系
（1）完善第三方支付机构的监管机制，加大对支付过程各个方面的严格监管，政府必须出台关于监管方面的条款和制度。
（2）完善客户备付金管理制度。尽快出台第三方支付机构风险准备金具体管理规定，建立备付金的非现场监督体系；对于备付金孳息归属问题，建议采用与客户事前协商方式，明确孳息归属，并在此基础上利用孳息建立消费者保护基金等风险保障体系，实现公平与效率的平衡。
（3）完善对消费者权益保护这一块的保护制度，如果第三方支付机构在其过程中有任何违背用户意志和损害用户利益的行为，政府应给予严厉的打击。因为第三方支付机构在一定程度上有着比用户更大的权利，需要政府出手干预机构的各种越权行为。我认为应该制定专门的第三方消费者保护法规，引入违法处罚机制。
参考文献：
[1]赵晓津：《计算机安全技术在电子商务中的应用探讨》，2016年第7期。
[2]齐赫：《基于物联网技术下的电子商务发展策略研究》，《电子技术与软件工程》2014年第5期，第255页。
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[4]赵天唯：《电子商务020 模式发展策略》，《现代交际》2016年第3期，第139页-141页。
[5]王明宇：《O2O模式对移动电子商务带来的机遇与挑战探析》，《中国商贸》2015年第4期，第85页-96页。
论文作者:许海鹏
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2018年第8期
论文发表时间:2019/4/19
标签：第三方论文; 买方论文; 互联网论文; 资金论文; 用户论文; 机构论文; 卖方论文; 《中国经济社会论坛》学术版2018年第8期论文;