高瞻远瞩奠基业
——工银安盛的诞生、发展与展望
FOUNDATION,DEVELOPMENT&PROSPECT OF ICBC-AXA
工银安盛办公室、战略规划部
商业银行的传统信贷业务与实体经济运行休戚相关，具有较明显的顺周期性。综合化经营模式由于融银行、保险、基金、租赁、投行、证券、信托等诸多金融领域业务于一体，资产负债结构更均衡，各项业务具有不同的周期波动特征，使其在经济下行阶段具有更强的抗周期性，同时也平滑了集团整体盈利的周期性波动。从国际金融市场的经验来看，在始于2007年的全球金融危机中，虽然一些综合化经营金融机构也出现不同程度的亏损，但与AIG、雷曼等大型专业金融机构相比，总体抗风险能力相对较强。因此，面对金融脱媒加快、利率市场化改革加快的现实压力，开拓具有良好市场发展前景、具有协同效应的非银行金融领域对商业银行而言具有重要意义。
经过重组改制与上市，中国工商银行走上了加速发展的快车道，机构布局不断扩展，综合实力不断增强，在国际金融舞台的影响力和话语权日益提升。在这种背景下，工商银行贯彻落实国家经济金融政策，加强业务经营模式的转型创新，积极稳妥地推进综合化经营尝试，致力于形成多元化的业务发展和盈利增长格局。
进入保险业的前期准备
2007年初，银监会和保监会协同开展了多次研究论证，探索推动相关工作。对于刚刚成功完成沪港两地同步上市的工商银行而言，这无疑是一个好机会。
彼时的工商银行，多年来已积累了丰富的银行保险合作经验和一批熟悉银保业务的优秀人才，业已成为银保业务的领军人物：截至2006年末，工商银行已与22家保险公司签署了全面合作协议，与25家保险公司签署了托管协议，托管的保险资产规模市场占比第一；2006年全年累计完成代理保险业务1000余亿元，分销渠道广泛覆盖全国各省市地区，分支机构数量达18000个，电子银行网络发展领先同业，网上银行交易量已占到市场的半壁江山；多年的业务积淀形成了雄厚的客户基础，拥有超过1.7亿个人客户，其中1600万名中高端客户，拥有241万公司客户，覆盖几乎全部中国500强企业和近一半财富500强企业。而工商银行刚刚于2006年完成了沪港两地开创性的同步上市，品牌影响力和资金实力得到极大提高。综合以上因素，对于试点投资保险公司的资格，工商银行几乎可以说是势在必得。
2008年1月，国务院批准了银监会和保监会联合报送的关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件，原则同意商业银行试点投资入股保险公司。工商银行递交的投资保险公司方案契合了监管机构“参股现有保险公司”的发展思路，并且制定了完善的交易结构和详细的未来发展计划，成功入选试点银行（同期中选的商业银行还有建设银行、交通银行和北京银行）。2009年11月，银监会颁布了《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（银监发[2009]98号），明确规定了商业银行投资保险公司的准入条件，推开了商业银行投资保险公司的政策大门。作为试点银行之一，工商银行如愿取得了叩开保险大门的金钥匙。
聂绀弩的文章，沈从文也许当时并没有看到。但是，1947年11月，鲁迅逝世11周年之际，沈从文以他特有的小说家的敏感对鲁迅做了新的阐释，对鲁迅的文学史贡献从古籍整理、杂文、小说3方面进行了充分的评价。他认为，鲁迅“于古文学的爬梳整理工作”，“能把握大处”；鲁迅的杂文，“能直中民族中虚伪，自大，空疏，堕落，依赖，因循种种弱点的要害”；就小说而言，他认为，鲁迅是乡土文学的领路者，使“新文学的发展，进入一新的领域，而描写土地人民成为近20年文学主流。” [3]
收购金盛人寿
工银安盛人寿保险有限公司（以下简称“工银安盛人寿”）的前身为金盛人寿保险有限公司（以下简称“金盛人寿”），由法国安盛集团子公司安盛中国（以下简称“安盛”）和中国五矿集团（以下简称“五矿”）合资设立，其中安盛持股51%，五矿持股49%。
经过漫长艰苦的谈判，2010年10月28日，中国工商银行与安盛、五矿就收购金盛人寿股权达成协议。工行分别向安盛和五矿收购两者所持金盛人寿23.5%和36.5%的股权。交易完成后，金盛人寿的股权结构变更为工行持股60%，安盛持股27.5%，五矿持股12.5%，公司更名为“工银安盛人寿保险公司”。通过监管审批后，上述股权转让协议于2012年7月6日正式生效。
简朴而隆重的开业仪式
时任上海市政协主席冯国勤，上海市委常委、浦东新区区委书记徐麟，中国保监会发改部副主任何肖锋，中国银监会银行一部副主任梁玲，中国工商银行董事长姜建清，中国工商银行行长杨凯生，中国工商银行副行长李晓鹏、AXA安盛集团董事长兼总裁亨利·德·卡斯特、副总裁丹尼斯·杜威·中国五矿集团副总裁李福利，交通银行行长牛锡明，上海市金融工委书记潘志纯，上海保监局党委书记孙国栋，上海保监局局长马学平，上海银监局局长廖岷，国家外汇管理局上海分局副主任盖景阳等重要嘉宾出席典礼，共同见证工银安盛人寿的诞生。冯国勤、徐麟、姜建清、杨凯生、亨利·德·卡斯特、李福利等领导共同为新生的工商安盛人寿揭牌。
2012年7月19日下午，经过紧锣密鼓的筹备工作，工银安盛人寿开业庆典在上海浦东香格里拉大酒店隆重举行，工银安盛人寿保险有限公司正式开业。
市场竞争方面，公司积极参与市场竞争，市场份额不断扩大。当前，公司总保费收入居行业上游水平，并且在2017、2018年连续两年成为银行系寿险和外资寿险公司总保费收入“双第一”。
成立后的快速发展
公司坚持“回归保障”的产品开发原则，完成了多款产品的开发工作，为业务发展提供了有力支撑。一是打造了较为完善的主力产品体系。不断提升“鑫如意”系列产品的市场竞争力，满足客户的长期储蓄需求；开发“御”系列重疾产品，形成了以重疾险为核心的健康保障产品体系；上线私人银行专属产品，延伸业务领域；二是积极贯彻国家政策，推出了税优健康险产品和税延养老保险产品，强化健康、养老产品供给的通过，为公司提供了新的业务增长点。
富察氏接过参汤，拿银匙慢慢搅着，神色稳如泰山：“如今进了宫，好歹也是一家人，你就不去看看景仁宫那位吗？”
公共艺术是以公共空间为载体的艺术形式，它要与空间一起体现其艺术价值，因而具有明显的“场”的特性，公共艺术既被所在的空间赋予某种意义，反过来又丰富了空间的内涵，空间包含艺术，艺术充实空间，二者形成一个不可分割的整体。那么公共艺术是如何完善、充实空间的？
（一）主要经营指标大幅提升，市场地位不断提升
业务发展情况方面，公司各项保费指标均有显著提升。保险公司总保费收入，由新业务保费和续期保费构成。新业务保费，顾名思义，就是公司当年开展的新业务而得来的保费。新业务保费又可细分为趸交保费与期交保费。趸交保费主要来源于趸交产品，该类产品类似于银行短期理财产品，采用一次性交费方式，以客户获得的资金收益率为主要卖点，满足客户保障兼理财需要。而期交保费来源于期交产品，期交产品是指分期付款的保险产品（多以年为付款频率）。期交保费多以年金、终身寿险和健康险形态出现，保障属性较强，能够真正起到保障功能，是真正意义上的保险产品，且能给保险公司带来相对丰厚的利润，提高客户黏性。期交业务，是全寿险行业与工银安盛大力转型与发展的方向。而开展期交业务则会带来续期保费，客户将在后续交费年份里定期交款。工银安盛希望通过自身的不断努力，顺应监管要求和行业发展大势，不断提升期交保费在新业务保费中的占比，提升续期保费在总保费中的占比，进而优化业务发展动力，促进盈利能力提升。2012至2018年间，总保费收入由2012年的47.53亿元，提升至2018年底的336.81亿元，年均增长率为38.59%。公司新业务保费收入由2012年的44.07亿元，提升至2018年的205.49亿元，年均增长率为29.25%。其中，趸交保费收入由2012年的35.64亿元，提升至2018年底的150.59亿元，年均增长率为27.15%。公司的期交保费收入则由2012年的8.43亿元，增长至2018年底的64.11亿元，年均增长率为40.23%。随着期交保费的不断增长，公司续期保费收入得以提高。公司续期保费收入由2012年的3.46亿元，提升至2018年的131.32亿元，年均增长率为83.32%。
盈利能力方面，公司自2012年揭牌成立以来，盈利状况显著好转。公司成立第二年就实现了盈利，打破了寿险公司成立7年才能盈利的行业惯例。工银安盛净利润由2012年底的亏损提升至2018年底的6.98亿元，净资产回报率提升至2018年底的5.54%。
作为工银安盛人寿的控股股东，姜建清在庆典上发表了热情洋溢的致辞。他表示，组建工银安盛人寿，是中国工商银行实施综合化经营战略的又一重要举措。通过控股保险公司，中国工商银行将进一步拓宽业务领域，培育新的利润增长点，形成对集团的功能互补、业务拉动的效应，从而为广大客户提供更好的金融服务。中国工商银行愿与合资各方紧密携手，通力合作，充分发挥在网点渠道、客户基础、信息科技、品牌影响力等方面的优势，全力支持工银安盛人寿的发展。
（二）资产配置更趋优化，投资平台逐步健全
公司坚持“积极而不激进、稳健而不保守”的投资理念，在风险可控的前提下，积极参与投资品种创新、持续优化投资结构。近年新增股权投资、二级市场股票直接投资、境外投资等业务类型，丰富持仓资产种类；关注长期资产配置，逐渐拉长资产端久期，降低负债结构转变带来的资产负债错配风险与再投资风险。公司的资产管理子公司于2018年5月获批筹建，于2019年三季度正式开业，成为中国加快保险业开放进程以来，第一家获批筹建的合资保险资管公司，资产管理平台得到进一步完善。
（三）行司协作有所深化，多元渠道发展良好
公司充分依托股东资源优势，积极深化渠道改革，创新营销服务模式，着力提升综合业务能力，行司协作得到深化，多元渠道发展态势良好。
公司逐步提升了人力资源管理。一方面，利用代理制用工方式，在保证业务不受影响的情况下，解决不断扩大的人员需求。另一方面，改革现有岗位体系，将原有复杂的岗位设置梳理并简化为标准岗位。完成了对部分“小而窄”岗位的优化，实现岗位间的有序衔接。制定了员工晋升管理办法，确保晋升通道畅通。完善了公司干部任免管理机制，加强了管理人员的考核管理。
另一方面，公司有效整合渠道架构，推动多元渠道均衡发展。一是着力推动个险代理人队伍建设，通过人力增长拉动业务增长。公司揭牌后，个险代理人队伍规模不断扩大，人员队伍素质不断提升，对公司业务价值贡献占比不断提高；二是整合了团险渠道与经代渠道，推动团险及中介业务专业化发展。团险渠道在工行银团业务的基础上，积极拓展工行对公客户，同时积极利用自身合资公司背景，稳步推动市场业务发展。经代渠道经过三年的努力，已发展成为公司重要的价值补充渠道。
（四）产品体系不断完善，客户服务显著增强
工银安盛成立至今，已经经历了“2013—2015年规划期”和“2016—2018年规划期”等两个规划期，目前正处于“2019—2021年规划期”。在前两个规划期，公司按照“规模与价值并重”的战略，实现了业务的快速发展，大力开展了期交转型，构建并完善了公司各方面管理机制。
公司积极创新运营服务模式，加快后台系统建设。基于官微、官方APP的自助投保、理赔、保全等功能全面上线，简化了客户的操作流程，提升了客户体验；推动“智慧e运营”建设，提高自助理赔通过率，缩短理赔案件处理时间，提升了运营服务效率；引入规则引擎，绘制运营风险地图，强化了运营风险管控。
（五）逐步优化人力管理，彰显企业社会责任
一方面，公司充分发挥股东综合优势，推动业务稳健发展。公司深化了与工行“大零售”战略的融合，扩大了合作网点数量与保险服务范围；拓展了工行私人银行客群，为高端客户提供完整的金融资产配置；积极对接工行对公业务，扩大团险服务范围。
随着公司的不断发展，公司承担的社会责任逐渐增强，公司的品牌知名度不断提升。公司累计赔付支出不断增多，为众多客户排忧解难；公司积极开展各类公益活动，“爱立方”公益品牌不断扩展，建立多座“爱立方”图书室并开展了各种形式的公益项目。
（六）风险管理体系更趋健全，风险防控能力持续提升
面对复杂的外部环境和严格的监管要求，公司坚持强化风险管理，守住合规底线。完成了偿付能力管理的系统性切换，在银保监会偿付能力评价中获高分，居行业领先水平；建立了资产负债管理制度，加强了流动性管理，平稳度过了多个满期退保高峰；完善了内控体系建设，开展内控手册编制工作，对公司主要业务流程的风险点和控制点做了全面梳理；大力开展合规文化建设，加大合规、审计检查力度，认真跟踪和监督各类整改工作，公司经营风险防范水平有效提升。
工业有害气体的不断增加，对人体产生的危害越来越严重，建筑室内装饰装修设计人员要加强空间分布设计力度，保证室内环境污染现状得到更好改进。结合2016年我国建筑材料与建筑室内装饰装修材料成分分析结果能够得知，当下，建筑市场中80%的装饰装修材料存在污染，因此，设计人员要尽量减少装饰装修材料的使用量。
2019—2021年，公司将坚持“高价值成长”的战略方针。着力推进价值转型。一是实现总保费收入的稳定健康增长，通过聚焦期交业务，形成续期拉动的保费增长模式，提升公司的市场竞争能力。二是以客户需求为导向，聚焦健康保障类业务，降低产品组合的利率敏感度，确保业务价值持续稳步提高；同时向低资本占用产品结构转变，在无股东继续注资的情况下，确保偿付能力充足。三是不断增强盈利能力，实现净资产回报率稳步增长，股东回报不断提升。
“哦，拜托，你不记得我了？”克里斯蒂娜边做三明治边问艾尔，“前几天我们还一起上数学课，况且我也不是个安静的人。”
A：根据十九大精神，我们企业已经进入了新的发展阶段。前些年我们已经着手进行了调整转型，现在需要在这个基础上进一步思考持续发展的问题。当前公司面临的任务是印刷产业的转型升级、环保治理，等等。我们认为，在新的形势下，二二〇七工厂，应当把服务首都功能和为军服务保障统一起来，这是企业持续发展的基础，是体现企业存在价值的重要方面。
截至2019年9月30日，公司总保费收入为452.12亿元，同比增长74.25%。根据银保监会披露的数据，截至8月底，公司总保费收入排名行业第12位，继续位列合资寿险公司第一位。同期，公司实现净利润达到7.34亿元，同比增长38.07%，实现净资产收益率6.98%，较去年同期提升0.94个百分点。
本研究中重组人血管内皮抑素+DDP(d4～d6)组小鼠体质量增长最慢，抑瘤率(53.91%)最高，这与HE染色后的重组人血管内皮抑素+DDP(d4～d6)组坏死最明显的现象相符。上述实验结果说明，重组人血管内皮抑素在d4～d6血管正常化时间窗联合DDP对肿瘤的抑瘤作用最强，d4～d6是抗肿瘤作用的最佳时相。结合前期研究结论，预测在血管正常化时间窗期间，重组人血管内皮抑素通过纠正肿瘤内部排列紊乱的血管、改善血管壁渗透性、改善肿瘤内部乏氧环境，增加肿瘤内药物递运量，而增强抗肿瘤药物疗效[7-9,18]。
（本文执笔人：朱晨、韩中阳）
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