摘要：互联网金融促进了金融市场创新，并呈现爆发式增长趋势，它具有显著的信息技术优势和覆盖面广且公平民主的特点，虽然它对社会经济影响逐步加大，对传统金融既存在有利影响，又存在不利影响，但依然没有影响传统金融行业在金融市场中的地位。要实现互联网金融的可持续地、健康地发展目的，应从互联网金融发展现状及趋势上进行研究探索。
关键词：互联网金融；传统金融；影响
1 互联网金融概述及发展趋势
互联网金融是指互联网技术与金融之间的有效结合，其目的是为人们通过互联网进行投资、支付、资金融通及中介服务等功能；互联网金融模式的四种形态包括第三方支付、理财金融、互联网借贷与众筹，随着互联网技术的创新又衍生出金融门户、金融大数据、P2P等多重模式。其中第三方支付是最常见的也是人类使用最频繁的互联网金融模式，生活中最常用的比如微信支付、支付宝支付、云闪付等都属于第三方支付。
互联网金融市场逐渐转向多样化的发展模式，但由于传统金融经过更长的发展过程且处于发展成熟期，且有监管机构的有效监管，因此传统金融在一段时期内处于主导地位；随着我国对互联网金融监管逐步变得规范和严格，部分融资平台及规模较小的互联网金融平台将面临“下架”风险，未来互联网金融将进行洗牌式的革新。与此同时，意识到互联网金融优势的传统企业将介入到互联网金融市场中来，它们在一定程度上提升了互联网金融配套服务，并帮助改善互联网金融行业的生态环境。此外，互联网金融随着国家政策的不断完善和规范，监管及行业自律得到强化，消费者权益得到保障，为世界经济贸易带来可能性，促使社会经济转向全球化。
2 传统金融与互联网金融存在的差距
2.1 思想观念较为落后
现阶段，随着我国互联网金融的不断发展与进步，互联网金融提供的服务具有多样化和丰富化的特征。与互联网金融相比，传统金融模式的缺陷已经突出，主要表现在营销方式落后，发展较为缓慢等方面。互联网金融是以互联网技术为基础的，其在发展进程中充分凸显出创新的特征。但是，传统金融营销方面仍然沿用传统模式，营销方式较为单一，营销理念较为滞后等，这就导致传统金融的营销范围具有一定的局限性，缺乏核心竞争力，行业无法实现可持续发展。
2.2 缺乏创新能力
互联网金融最为鲜明的特征在于创新性，创新是金融营销发展的基础和前提，也是实现金融行业可持续发展的动力。但是，在当前的条件下，互联网金融处于不断变化的过程中，金融行业面对着竞争日益激烈化的市场环境。因此，在这样的发展环境下，传统金融若延续传统的营销方式和发展战略已经无法适应当前市场的需求，特别是缺乏创新能力，所取得的营销效果也无法得到有效保障。
3 互联网金融发展对传统金融业的影响
3.1 对传统金融的有利影响
3.1.1 致使传统金融机构涉足互联网金融
随着支付宝、微信中众多的理财产品进入金融市场，致使传统储蓄存款流失严重，各大传统银行为了提高市场竞争力纷纷开始展开应当策略，推出自己的理财产品，以创新传统金融模式提升对客户的吸引力；传统金融机构对互联网金融的涉足，在一定程度上制约了互联网金融发展速度。
3.1.2 促使传统金融机构开通网上银行
人们过去在使用传统银行业务时往往需要到实体银行网点办理，要通过取号、排队、等候等漫长而繁琐的过程，传统银行效率低下问题难以得到解决；而近年来互联网金融发展的火热对传统银行产生巨大的冲击，这一情形促使传统银行开始迫切转型，开始搭建网上银行支付平台，帮助减少繁琐的线下业务办理程序。同时为了更多地吸引客户、留住客户，商业银行开始引入零售业务服务，大力开发网上银行各项支付功能，提升客户体验，并加大对网上银行新型业务的开发和投入，避免在未来的金融市场中被互联网金融给替代。
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3.1.3 促进传统金融机构与跨行业合作
随着互联网金融与保险机构的合作不断加深，传统金融机构与互联网金融竞争日益激烈，而互联网金融相较于传染金融更具有灵活性优势，传统金融机构的银行利率受国家标准化限制，多重限制条件及发展弊端之下，在现有的环境和政策背景下，商业银行开始尝试与保险企业进行跨行业合作，拓宽资产管理运作能力，同时带动保险业快速发展，达到了双赢局面。
3.2 对传统金融的不利影响
3.2.1 影响传统金融的客户群
互联网金融发展初期主要吸引的是年轻人群，而随着发展的不断深入，互联网金融的客户群向老人人群延伸，形成如今互联网金融的庞大客户群。主要原因是互联网方便快捷，让人很轻易接受并学懂。不过目前互联网金融规模依然无法与传统金融规模相匹配，即使存在诸多影响因素，但也有限。大规模企业依然考虑到安全性而选择传统金融方式。
3.2.2 影响传统银行的金融配置
互联网金融的第三方支付及互联网理财金融蓬勃发展，导致人们降低活期存款比例，开始转向互联网金融，而传统银行因银行利率等诸多限制，吸储能力下降，收入规模难以增长，导致银行资金成本占比较大。在我国当前互联网金融管理法律法规和市场监管下，互联网金融依然保持持续快速发展势头。互联网金融通过较少的资本投入就可以获取大规模的贷款，这是传统银行无法企及的。
3.2.3 影响传统金融的经营方式
传统金融机构的经营渠道因与互联网金融的市场竞争由人工逐步转向了电子化，通过银行业务交易数据显示，电子银行交易量在总交易量中的占比已呈现明显提升趋势，传统金融经营模式已逐渐转移到线上。另外互联网金融在安全性上不如传统金融，随着传统金融涉足互联网金融的不断深入，互联网金融的安全风险会向传统金融转移，必然也影响着传统经营模式。互联网金融对传统金融的影响不容忽视，经过分析探索，让我们也认识到互联网金融也同样存在着一定的发展局限，只有认清互联网金融与传统金融之间的关系，才能帮助人类推动互联网金融良性发展，使我们的生活因互联网金融发展而更加受益，提升未来市场经济规模。
4 互联网金融发展的建议
4.1 提高行业准入的门槛
互联网金融在我国得到了迅猛发展，但是伴随其发展也产生了一系列问题，诸如监管不到位、竞争加剧和坏账风波、恶性跑路等事件，理论界与业界对于互联网金融监管措施落地的呼声愈发强烈。因此应当尽快落实适应新时代互联网金融发展的监管措施和实施细则，完善行业准入与行业退出机制，提高互联网金融行业准入门槛，改善互联网金融发展环境，减少行业乱象。
4.2 加大技术创新投入
习近平主席在第五届世界互联网大会贺信中指出：为世界经济发展增添新动能，迫切需要我们加快数字经济发展。中国政府高度重视互联网技术创新的发展，高度重视云计算、大数据等与实体经济的结合，在中国以互联网为代表的新技术成为消费服务升级、产业融合转型的新动力，推动着经济社会全面可持续的发展。因此通过加大互联网创新技术应用促进行业数字化转型，带动传统产业转型升级，切实拉动经济增长、有效实现价值创新，从而在第四次工业革命中把握机遇。
5 结语
互联网金融的发展不断丰富了我国金融市场，为我国金融市场发展注入了新的活力。随着互联网金融呈现出突飞猛进的发展态势，其对传统金融发展带来了不小的挑战。因此，传统金融为了寻求更好的发展，必须加大创新力度，充分发挥互联网技术的优势进行变革，更好的满足社会的实际需求。
参考文献：
[1]林雳君.互联网金融对传统银行业的冲击及对策研究[J].中国商论，2018（34）.
作者简介：祁斐斐（1989-09-06），女，汉族，山西省，大学本科，中学一级，研究方向：金融、财务管理。
焦志菲（1988-09-26），女，汉族，河北省，硕士研究生，中学二级，研究方向：创新创业、金融。
论文作者:祁斐斐,焦志菲
论文发表刊物:《基层建设》2019年第16期
论文发表时间:2019/8/27
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