对组织垂直行业和企业集团存款的思考，本文主要内容关键词为：存款论文,企业集团论文,组织论文,行业论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、垂直行业和企业集团的资金营运特点
垂直行业一般指国家的支柱或重点行业、部属行业，管理机构从上至下实行集中领导，纵向管理，严格按照国家指令性计划生产、经营。象铁路系统就是典型的垂直行业。近年来，垂直行业内也进行了一系列改革，其中最重要的一条是下放部分权利，允许各级办经济实体，同时拨给一定的铺底资金。以衡阳铁路为例，在改革开放之前，除衡阳铁路所属站、段等二级单位外，所办企业均为生活福利型，服务于铁路本身，仅20余家。政策开放以后，二级单位争相开办经济实体，服务于全社会，1994年底，已达200多家， 这些经济实体存款之和与二级单位存款总数近乎相等。据工商银行江东支行1994年11月统计，衡阳铁路系统在江东支行存款总额为3300万元，其中衡阳铁路办事处及二级单位和经济实体分别为1710万元和1590万元。
垂直行业的资金营运改革前一般是“统一计划、统筹统贷、统一核算、分级管理，收入分级上缴，费用层层下拨，包干使用”，因此在资金营运上有很大的约束性、被动性、依赖性。政策放开以后，各级经济实体如雨后春笋蓬勃发展，这些经济实体绝大多数都实行独立核算、自主经营、自担风险、自负盈亏。其资金来源：一是主管部门拨款；二是自筹；三是向商业银行贷款；四是定向集资。其资金营运具有很大的自主性、灵活性、风险性，并希望在地（市）县级开户银行取得一定数量的贷款。
企业集团，一般是以某个名优产品（或骨干企业）为龙头，由两个以上的企业组成。衡阳的企业集团结构形态可分为二类：一类为紧密型，以公司或总厂的形式组成，其对所属的企业实行集中领导，统一核算，分级管理，层层承包。集团总公司或总厂是一级计划和核算单位，而参加集团的单位是内部核算单位，没有法人资格。资金营运的特点是一般由总公司或总厂统一筹措，统一分配使用，在内部设有内部银行。另一类为松散型，以联合体或联营形式组成，参加联合或联营各方不改变各自的领导体制和隶属关系，本着国家指导、自愿结合、平等互利、讲究经济效益的组织原则，在生产、科研、技术、设备、劳力、物资及销售等方面彼此联合，核算上充分独立，自负盈亏，其资金营运的特点是自筹自贷、自主支配。
二、垂直行业和企业集团在工商银行存款下降的原因
衡阳市江东区是垂直行业和企业集团比较集中的地方：垂直行业有衡阳铁路、核工业部二七二工厂等；企业集团有三化股份有限公司、湖南叉车总厂、衡阳运输机械总厂、衡阳冶金机械总厂等10余家。1993年底它们在工商银行的存款，垂直行业、企业集团分别占江东支行对公存款总额的31%和28%。但到1994年底，垂直行业存款、企业集团存款分别比上年下降42.2%和49.5%。
垂直行业和企业集团存款下降原因归纳起来有这么几条：首先从金融环境看，（1）同业竞争激烈，存款分流加剧。近年来， 各同业机构均把争夺存款作为经营的第一目标，千方百计采取各种得力措施，甚至采取各种不当的手段，如给企业负责人和经办人员发奖金、发纪念品，或擅自提高存款利率，或搞存、贷幕后交易等，明目张胆地挖走企业在工行的存款。（2 ）部分垂直企业和企业集团下属机构或组成成员为逃避债务、躲避工商银行还贷收息，大搞多头开户，有的基本帐户虽在工商银行，但却又在其他同业机构开设辅助帐户或储蓄帐户，造成大量货款转移，存款流失。其次从工商银行内部看，不少职工没有充分认识到随着市场经济的发展和金融改革的深入进行，银行选择企业，企业选择银行，将会失去部分企业、特别是失去垂直行业和企业集团的这种危机感，对同业竞争缺乏全面的、长远的考虑和有效措施。
三、组织垂直行业和企业集团存款的举措
垂直行业和企业集团存款在工商银行存款中有着举足轻重的地位，因此组织存款必须要有一个总体的长期的战略考虑，应采取“全方位、多层次、综合化、坚持公关与服务并举”的措施。
（一）加强组织领导，坚持突出重点。开户行应把组织垂直行业和企业集团存款纳入重要的工作议程，建立健全组织存款的高效机制。一是实行存款管理责任制，设立专职存款员，明确存款员为第一责任人，科长为第二责任人，行为为第三责任人，并将组织存款的业绩与活动工资挂钩；二是制订《垂直行业和企业集团分类分级管理实施细则》；按有无信贷关系和存款余额将它们划分为若干档次，实行分类管理；三是建立健全联系制度，确定存款员、科长、行长的联系点，采取定期或不定期的方式加强联系；四是实行电脑联网，随时掌握存款变化动态，计划科（存款科）建立微机室，与会计（含分理处）主机联网，实行微机监督管理。
（二）稳住一、二级帐户，抓住经济实体帐户。对一、二级户：一是用足政策，反复宣传人民银行有关企业的开户规定，清理多头开户；二是加强服务，真正树立起“客户至上，客户第一”、“高效地、最优地满足客户需要”，讲究职业道德的行为规范，提供优质高效的服务；造就工商银行良好的现象；三是银企双方在平等、互利、自愿的基础上签订存款、贷款契约，以文字条款的形式规定双方各自的权利、义务；四是协助企业完善内部银行制度，并尽可能直接派员参与管理；五是抓好配套帐户的开设和管理，除结算的基本帐户外，为配合企业资金管理，可设置工资专户、专用基金存款帐户、大修理基金存款帐户、福利基金存款帐户、销售帐户等等，对销货款实行合理分割，分别进入各类专户管理；同时按一定比例预提利息进入银行设立的利息过渡专户。
对经济实体帐户：一是利用公司或总厂纵向管理的优势，督促所属经济实体到工商银行开户；二是强化公关手段，聘请企业存款信息员，召开了小型座谈会，进行适当感情投资；三是实行以贷引存，在符合贷款的条件下，对经营有方、经济效益好的经济实体企业适当发放贷款以贷促存。
此外，银行还应要求企业存款信息员按旬、月、季、年提供存款信息，同时无论一、二级帐户或经济实体无论有无贷款，均可按季末年未存款余额的一定比例提取存款鼓励金，奖励那些对扩大和稳定对公存款的企业有功人员。
（三）试行投资控股，培植存款资源。一是对股份制企业可试行投资控股，在保证贷款本息收回的前提下，可以用贷款作为股本金投资入股，直接参与垂直行业和企业集团经营管理，参与子公司或分厂的重大经营决策和主要负责人的任命，并分享利润和承担部分风险损失。二是对非股份制企业，运用信贷杠杆参与企业战略性结构调整，加强管理，提高经济效益。（1 ）积极探索企业历史债务清理和重组的有效途径和办法，使企业资产负债结构达到合理水平；（2 ）协助企业选择资金成本低、风险小的筹资渠道和方式，并合理地确定筹资的数量与时机；（3）指导企业正确地运用负债经营，保持最佳资金结构和资金来源结构，同时与企业签订投入产出、盘活资金、资金归行协议，从而使企业生产经营、资金营运进入良性循环轨道，确保存款来源，并按存款增量的一定比例增加贷款规模。
（四）开拓新型业务，多方扩大存款。一是按照经济区划，重新审定和设立分理处，或多功能储蓄所，实行存、贷、汇、兑一条龙服务；二是切实改进服务，开拓新的服务领域，提高办事效率，真正做到客户的需要就是我们的工作；三是培养和造就一支能征善战的公存工作队伍；四是可以利用工商银行的优势，全面开展代发工资业务；五是大力发展牡丹卡业务，垂直行业和企业集团管理员多，人员流动大，对这些人均可以动员其办理牡丹卡；六是开展住房公积金储蓄业务，同时也可以开展住房贷款、大额消费品贷款业务，以此起到以贷引存的目的。
垂直行业和企业集团职工人数多、工资、奖金也相对多，可以大力开办、合办或代办储蓄所，采取银企共同投资或租赁等形式，购买电脑设备配备给各所，实行全辖内或更大区域内电脑通存通兑，这样不仅方便职工，而且有利于代发工资和牡丹卡业务的发展。