林辉莲[1]2000年在《银行业的未来发展趋势——探讨网络银行的发展趋势与管理》文中指出本论文结合港澳地区，探讨银行业之网络银行的发展趋势，着重论述了网络银行的发展模式与管理机制。主要包括：网络银行与电子商务的关系，网络银行的现状与发展趋势，以及网络银行存在的问题与对策之探讨，肯定网络银行在银行业的价值，提出澳门网络银行未来发展的建议。 全文贯穿了以下的一些社会背景和考虑： 以微电子技术为基础，计算机技术为信息处理工具，通信技术为信息传输载体的信息技术的迅猛发展，极大地推动了人类社会的信息化进程。信息技术的日益广泛应用，已经并将进一步改变人们的生活方式、生产方式、学习方式和工作方式。现在，知识经济、信息经济、网络经济等新颖提法已为人们所认识，并将逐步成为现实。Internet的出现，将世界的距离变短了，并将人们带入了一个虚拟的世界。人们通过网络进行各种经济谈判、商贸往来，了解世界最新经济信息和行情。虚拟和现实的结合孕育了电子商务。网上购物、网上交易的出现，使得网上支付势所必然。因此，网络银行也就应运而生。电子商务与网络银行相互依托，相辅相成。“虚拟商店”和“虚拟银行”成为网络时代的最佳伙伴，使网上交易突破了时空界限。 电子商务规模的日益扩大，网络银行的出现，给商业系统和金融系统带来革命性变革，既带来无限商机，又使传统的商贸活动和银行业务受到巨大冲击，机遇和挑战并存。无疑，银行业务的发展必须依赖于信息经济，并与发展前景诱人的电子商务密切结合。电子商务旨在商业运作的全过程及信息管理等环节实现交易的无纸化、直接化、自动化和数字化。作为支付中介的银行业，必须审时度势，抓住契机，制定最合适的市场发展策略，笔者认为，银行业应以网络银行作为拓展业务的焦点，以交易网络化、系统化、快速化、货币数字化为目标，以电子货币形式，通过网络流通，进入“虚拟银行”。 目前，银行业务电子化在全球各地潮涌而来，沸沸扬扬，各种信息媒体的有关报道连篇累牍，带有科技信息含量的银行服务如同雨后春笋不断涌现，方兴未艾。作为商业活动的信用中介和支付中介的银行，如何适应、支持和满足这种需求，在竞争中求得生存和发展，是一个急待解决的问题。作为国际金融中心之一的香港和与其毗邻的澳门，传统的银行业务相当发达，如何在这电子信息化大潮中抓住机遇、迎接挑战，是摆在港澳银行业同仁面前的一个重大课题。文章通过研究分析发达国家在网络银行业务方面的发展情况及应用水平，找出港澳地区在银行电子化方面存在的差距，然后提出港澳地区发展网络银行的相应对策，文章还就网络银行发展的安全问题和风险，网络银行的发展目标和趋势进行了分析和论证。全文共分为五章，其中： 第一章是网络银行的发展现状，首先说明网络银行的商业基础是电子商务，正因为电子商务的迅速发展催生了网络银行，从中得到发展趋势的启示。然后较为详细地阐述了网络银行的内涵及其发展现状，论述网络银行的特点。通过银行业的未来发展趋势一探讨网络银行的发展趋势与管理比较西方发达国家（主要是美国）与中国内地、港澳台地区网络银行的应用情况和发展差异，探讨网络银行蓬勃兴起的历史原因、必要性及其开拓网络银行给银行业带来的机遇和挑战。 第二章论述网络银行将带动银行业务走向全球化、多元化的发展趋势，指出网络银行是电子信息化技术和经济全球化的历史必然，网络银行的竞争优势，它将给银行业带来组织结构、运营方式和管理模式的革命性变化，并推动相关行业的改革与发展。 第三章探讨网络银行业务和开发过程中存在的安全问题、风险及防范对策。安全问题主要有：网络银行自身的安全、交易安全和数檬安全等。网络银行存在的风险主要包括：系统风险，管理风险、科技风险、业务风险、操作风险、市场信息风险、信用风险、流动性风险和利率风险，以及相关法律不健全滞后所带来的风险，等等。论述网络银行安全、风险的防范对策，这需要社会各方面的通力合作。本人认为需要考虑和解决的主要问题有：从管理体制上需提高对系统安全问题的认识，从技术上要建立一个系统安全控制机制；建立系统安全审计制度、安全控制规则，完善银行内部的管理信息系统，并定期进行评估；在法制上，要建立一个具有国际性的为各国共同认可的法律法规。 第四章通过实例对如何建立一个安全、可靠、高效的网络银行系统进行分析和论证。根据系统的目标和服务对象确定网络银行系统的总体结构、组织结构、业务结构；提出确保系统安全生产的管理措施，必需切实加强整体管理、软件管理、资料文件管理、操作人员管理，以及人才资源管理等等。 第五章对港澳地区网络银行的前景进行论述。主要是分析港澳地区网络银行未来发展的空间和阻碍发展的各种因素，预测港澳地区开拓网络银行业务的社会、经济效益，对澳门未来网络银行发展提出肤浅的建议。 本论文的特点是以网络银行理论为基础，分析、探讨网络银行发展的趋势、
张小明[2]2015年在《互联网金融的运作模式与发展策略研究》文中研究指明2013年以来，互联网金融在短时间内得到了快速发展，第三方支付、P2P、众筹等业务模式迅猛发展，给传统金融业形成强大的冲击。本文借鉴互联网与金融两个领域的相关理论，综合运用历史研究法、对比分析法、逻辑推理法和案例分析法，对互联网金融的运行模式与发展策略进行分析。互联网金融的运行模式包括传统金融的互联网化、第三方支付、新兴金融业态三个方面内容。本文认为互联网金融既表现为近两年涌现出的新兴金融业态，也不能忽视了传统金融的互联网化，甚至传统金融的互联网化对实体经济发展具有更重要的意义。借助于互联网渠道，传统金融表现出一些新的特点，比如支付更加便捷、交易成本更低、信息不对称程度降低、市场交易更有效率。支付是国家经济金融正常运行不可或缺的基础与平台。随着互联网技术与金融业务模式的逐渐结合，支付方式在互联网金融的驱动下迅速发展并演变出诸多创新模式，形成了全新的支付领域。第三方支付体系不仅是互联网金融创新的代表，更是发展成为我国现有支付体系中不可或缺的重要组成部分。电商金融模式、P2P借贷模式、众筹模式、互联网理财等互联网金融模式是近两年来新兴并且快速成长的代表模式，本文对这些模式的基本概念、组成部分和运行模式等进行了考察。互联网同金融相结合不仅能够大大的便利人们的日常生活，而且在很大程度上改变了人们的日常行为方式和企业的日常经营方式。虚拟化、网络化的互联网金融带来了巨大的创新动力和盈利契机。分析互联网金融的发展趋势，需要考察互联网金融的现实价值、风险特征和影响因素。对实体经济而言，互联网金融不仅有效补充了传统金融机构服务的空白，同时也增强了金融市场的竞争，为我国全面深化金融改革、完善金融市场体系以及完善社会主义市场经济带来了契机。从战略价值来看，互联网金融的出现把发展中国家和发达国家放在了相似的起跑线上，但由于中国互联网巨大的人口基数和优势，互联网金融对中国在金融赶超上或许具有更加重要的现实意义。在互联网金融尚处于初期发展阶段的情况下，技术、平台和监管等环境还不够成熟，使得互联网金融不仅具有金融机构普遍存在的风险，还具有自身所特有的一些风险。除了这些风险之外，互联网金融发展还取决于监管法律法规能否正确地规范和引导、互联网金融行业能否进行有效的自律与合作、互联网金融的支持技术和系统的安全性能否提高、互联网金融机构或平台的风险控制能力是否得到改善以及传统金融机构对此如何反应等五个因素。本文充分认识到互联网金融具有很多区别于传统金融机构的特征，包括资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互联网化、运营高效化、用户行为价值化等特点，这些特点是传统金融所不具备的。本文认为，从发展策略来看，要充分发挥这些优势，还有赖于合理的引导与监管。为此，本文从功能监管和机构监管两个方面入手，对中国互联网金融的监管与发展策略进行了讨论。
蔡则祥[3]2005年在《中国金融结构优化问题研究》文中研究说明改革开放以来，中国金融业的发展取得了举世瞩目的成就，金融总量迅猛增加，地位作用显著提升，金融真正成了现代经济的核心!然而，在中国金融总量快速增长的同时，金融结构却没有得到同步优化，积累了一系列问题，严重地制约了金融功能的发挥和金融效率的提高。金融结构问题已经成为中国金融运行中的主要矛盾和金融发展的主要制约因素，在进行经济结构战略性调整的同时，必须对金融结构进行调整与优化，使其适应和促进经济发展。 要调整金融结构，就要对金融结构进行深入的分析和研究，探索适合中国国情的金融结构调整与优化之路。而要从根本上改善中国金融结构，实现金融结构优化，不能仅仅停留在现实分析和对策研究的层面上，而要从理论上构建金融结构优化的理论模型，深入研究金融结构的决定机制、调节机制和优化机制，提出金融结构优化的判断标准和评价指标，探索优化金融结构的根本措施和途径，从而为主动调整和优化金融结构提供理论依据。因此，加强对中国金融结构优化问题的研究是时代赋予我们的使命。 本文的研究目的是企图在借鉴已有研究成果的基础上，构建金融结构优化分析的理论框架，对中国金融结构调整与优化做出较为系统的经济学分析和理论探讨。本文研究的意义在于：一是通过对金融结构优化问题的提出和分析，促进我国金融理论界对金融结构问题的系统研究，推动金融理论发展；二是把金融结构优化分析理论框架应用于中国金融发展的实践，通过对中国金融结构的现状的考察，分析金融结构存在的缺陷，为促进中国金融结构的调整和优化提出理论依据和操作思路。 本文以金融结构优化为研究对象，以中国(主要是指中国大陆，不包括香港、澳门和台湾地区)经济与金融发展为现实依据，以“经济结构→金融结构→金融结构优化→金融发展→经济发展”为分析主线，以调整和优化金融结构，提升金融结构层次，提高金融效率和金融业竞争力，促进经济发展为目标，从理论和实践的结合上，构建中国金融结构优化的分析框架，探索中国金融结构优化的基本路径。本文的研究思路是：首先，概述金融结构与金融发展理论，寻求研究中国金融结构优化问题的切入点；其次，从金融与经济关系分析入手，探讨金融结构决定机制、调节机制和优化机制，构建金融结构优化分析的理论模型；第三，建立金融结构优化的判断标准和分析指标，为考察中国金融结构的现状提供理论依据；第四，通过对中国金融结构的现实考察，以金融结构优化的判断标准为依据，对中国金融结构优化状况进行深
屠肖天[4]2017年在《对大数据信息技术推动银行业风控创新的可行性研究》文中研究表明当前,中国的银行业面临着不良贷款高发的严峻形势,经济发达的沿海地区成为重灾区,并慢慢蔓延到了中西部地区,部分地区的一些银行甚至出现了两位数的不良率、损失率。大部分的不良资产是企业融资,中小企业的不良资产占了较大比重,近期有向大企业、大金额扩散的趋向,这是一个非常危险的信号。银行作为一类具有较大社会责任属性的企业机构,不良的高发不单对银行自身的盈利造成影响,也同时会对银行对社会责任的履行造成影响。一直以来,众多学术机构、学者均探讨发表过一些关于如何提高银行对企业资产业务的风险管控能力等相关方面的见解,在目前情况下,这又重新成为了一个重要的研究方向。同时银行自身也在研究尝试多种措施来化解企业融资风险高发的问题,其中提升大数据技术的运用来增强对企业融资的风险管控能力可能会是一个有效的解决方案。原有的信息数据应用仅限于银行内部系统,云端信息共享、大数据集成分析将可能成为银行防范企业融资风险的一个重要发展方向。本文通过从大数据技术的现状及未来发展、银行对企业融资的当前风控模式、银行对大数据技术的当前应用及未来趋势等方面进行研究,论述了构建一个统一平台、数据库中心来管控企业融资风险的可行性及优势,尝试构建了该新系统的框架及运行模式(主要为银行对企业融资的风险控制),并提出了新系统分段建设的设想。
李爱英[5]2010年在《我国城市商业银行战略管理研究》文中进行了进一步梳理在经济金融全球化进程日益加快和市场竞争日趋激烈的今天,对商业银行战略管理的研究具有重要的实际意义。商业银行战略管理是在企业战略理论基础上诞生并逐渐发展起来的,是现代企业管理体系中的一个重要分支。当前,银行战略管理已经成为各家商业银行提高竞争力、谋求全球化发展的重要手段。从整体和全局上把握银行发展的正确方向,不断推进和加强银行战略管理,是银行竞争制胜的关键。如何成功运用战略管理这一有效工具,已经成为一个迫切需要深入探讨的课题。基于此,本文在系统分析国内外研究工作的基础上,从理论和实际应用两个方面,对我国城市商业银行战略管理进行了系统研究。全文主要研究内容与成果如下:一、在理论探讨和实践相结合的基础上,通过采用文献研究法、调查研究法、案例分析法等统计方法,从企业战略管理理论入手,引申出商业银行战略管理理论,对其内涵、流程、模式和动因进行了分析。并通过列举国外商业银行战略管理模式和成功案例,以及对商业银行现行战略管理状况的分析、评价,探讨了国内商业银行战略发展的趋势和如何进行战略选择的问题。二、在界定了战略管理能力的概念,并分析了战略管理能力的特性基础上,建立了城市商业银行战略管理能力评价指标体系,并运用网络层次分析法确定了各级指标权重。进而对青岛银行近四年的战略管理能力进行了具体评价。三、以城市商业银行的典型代表—青岛银行多年的战略管理实践为重点,对城市商业银行的战略管理现状和今后的发展方向进行了具体的分析和研究,旨在探讨商业银行的战略管理理论,为金融全面开放背景下的我国商业银行在战略分析、选择、实施和评价调整方面提供更科学的依据,起到积极的促进作用,摸索出可操作性更强的战略管理之道。四、研究结果表明,商业银行必须成功运用银行战略管理这一科学、有效的工具来获取竞争优势,要认真分析银行内、外部环境,结合实际,制定符合自身特色的战略管理框架和发展思路,通过有效的政策和制度来进行切实的贯彻和实施,真正构建起具有我国特色的商业银行战略管理模式。五、对本论文研究的不足以及未来的研究展望进行了简要总结。
苏阳[6]2014年在《我国商业银行盈利模式的转型研究》文中进行了进一步梳理商业银行的盈利模式是其外部制度环境和内部经营条件在收支结构方面的综合反映，也是决定其盈利能力、价值创造能力及市场竞争力的前提；商业银行的盈利能力体现出组织内部资本积累的成效和水平，较好的盈利能力，有助于增强市场信心，保障银行资产安全，降低流动性风险，进而维持信用体系稳定。实际上，受制于政策、市场、客户等多方面的复杂因素影响，我国银行业盈利模式与盈利能力之间的关系较为复杂，目前该方面研究大多停留在定性分析的层面。因此，运用定量的方法研究盈利模式与盈利能力之间的互动关系，从盈利模式转型升级的角度探索增强商业银行的盈利能力具有重要的意义。当前，我国银行业盈利模式为“以利差为主要利润来源、以信贷规模扩张为主要业务形式、以分业监管为主要监管模式”。银行业的市场化竞争机制尚未建立，但随着我国金融改革不断深入，特别是上海自贸区的成立，将“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，健全多层次资本市场体系建设以及稳步推进利率市场化的进程”，不仅意味着银行业市场化机制建设提速，我国商业银行的高利差时代也将终结。同时，以余额宝、活期通等为代表的互联网金融异军突起，也将加快推进金融脱媒化进程，促使商业银行重新审视自身的金融创新能力、调整业务发展战略。此外，我们看到，自2010年12月国际清算银行的巴塞尔金融监管委员会发布第三版巴塞尔协议（以下简称巴塞尔协议III）以来，我国商业银行面临更为严苛的资本监管约束①，亟需调整战略，应对全新监管要求。金融环境的变化启示我们，我国商业银行当前信贷业务主导的盈利模式必须转型。长期以来，宏观层面受到高储蓄和高投资拉动的经济增长方式影响；中观层面受到以间接融资为主体的金融市场结构制约；政策层面受到利率管制及分业监管的金融体制限制，导致我国商业银行当前的盈利模式存在“两个主体”的现状：一是利差收入占主营业务的主体，二是批发业务占利差收入的主体。与此同时，中间业务发展滞后，呈现三方面特点：第一，中间业务品种较少、附加值低、创新力不足；第二，重规模、轻效益、缺乏统一规范，中间业务创收能力低；第三，业务电子化、网络化程度低，服务手段科技化水平有待提升。要解决这些问题，必须实现盈利模式的转型。本文在回顾前人研究的基础上，提出了研究我国商业银行盈利模式转型问题的理论框架，构建了用于综合评价商业银行盈利能力的指标体系。然后针对我国商业银行的盈利现状进行分析，从当前我国商业银行盈利模式的特点、成因、转型的障碍及驱动因素等维度展开研究。之后，以美国、德国、瑞士和香港的商业银行盈利模式为研究对象，对西方国家商业银行与我国商业银行盈利模式进行比较分析，并总结了发达国家商业银行盈利模式对我国的启示。然后，本文以我国15家上市商业银行（包括国有银行、股份制银行和城市商业银行的代表）2005年-2012年的财务数据为样本，利用Stata11.0作为分析工具，运用面板模型的广义最小二乘法及因子分析等方法开展了商业银行盈利模式与盈利能力的相关性分析，并得出以下结论：第一，从整体上来看，商业银行的盈利模式和盈利能力间存在较为显著的相关性，以“非利息收入占比”作为衡量标准的多元化盈利模式与商业银行综合盈利能力间存在显著的正相关关系；第二，从不同类型的商业银行来看，比起国有四大商业银行，股份制商业银行和城市商业银行的非利息收入对综合盈利能力的正向拉动作用更大，因而今后股份制商业银行与城市商业银行在业务战略调整上可向非利息收入业务倾斜；第三，与传统存贷业务相比，开展中间业务为代表的非利息业务对营业利润的提升更为有效，且这种趋势在加剧，这也为我们倡导的商业银行的盈利模式由传统信贷业务主导向信贷业务与中间业务协调发展的多元化业务模式转型提供了数据支撑。第四，我们运用因子分析法对商业银行总资产收益率、税前人均利润、总资产增长率、营业收入增长率、贷存比、拨备覆盖率、资本充足率、不良贷款率、成本收入比九个方面的指标进行了提取及合成，该合成指标可以测查到商业银行风险管理能力、资金流动性管理、未来成长能力、资产质量管理、股本扩张能力、成本管理水平、资本获利水平等若干方面的能力，通过运用此指标体系对15家样本商业银行的盈利能力进行的排名，可以发现国有商业银行落后于城市商业银行和股份制银行。此指标体系对于我国商业银行跟踪监测自身的综合盈利能力，从而及时调整业务重点有一定的指导意义。通过研究发现，我国商业银行盈利模式转型有其必要性和必然性，但在转型过程中，应当重点把握“一个目标，四个维度”。一个目标即：盈利模式由传统信贷增长的粗放型高风险模式向利差模式与中间业务均衡发展的多元化集约型盈利模式转型。而四个维度即：以维持当前净利息水平为基础，以拓展非利息收入为着力点，以增强创新研发水平为驱动，以提升风险管理水平为保障。以期研究结论和政策建议对我国商业银行的未来战略发展和盈利模式转型提供一定的角度和思路。
沈明斌[7]2001年在《对发展我国网络银行的探析》文中研究指明网络银行依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通信技术，利用渗透到全球每个角落的Internet，把银行的业务直接在Internet上推出。它实际上是银行业务在网络上的延伸，是信息革命在世纪之交贡献给金融信息化领域的最新创意。这种新式的网络银行包括有虚拟家庭银行、虚拟联机银行、虚拟银行金融业以及银行金融业为主的虚拟金融世界等，几乎囊括了现有银行金融业的全部业务，代表了整个银行金融业未来的发展方向。在国外主要是发达国家，网络银行的发展相当迅猛。根据Online Banking Report的资料，到1999年12月5日，美国共有512家提供在线交易服务的网络银行，而1997年5月27日这个数字仅为26家。在欧洲，包括德意志银行、巴克莱银行、国民威斯敏斯特银行等巨头在内的各知名银行纷纷推出网络银行服务，希望凭此与那些刚刚“破壳而出”的网络银行一争高下。据不完全统计，到1999年年底，全欧洲已有超过2000家金融机构开办了网络银行业务，数量比6个月前翻了一番还多。和发达国家相比，我国的网络银行起步较晚，面临世纪之交的中国银行业经历了前所未有的变革，国家政策银行成立，国有银行向商业化银行转变，我国加入ＷＴＯ以后中资银行将要面临严峻的挑战。据有关专家分析，外资银行进入中国市场后，很可能直接通过网络银行业务切入中国市场。网络银行强大的、潜在的生命力不仅引起了业界实业人士的注意，而且倍受有关专家的关注，他们从实践经验或理论上对网络银行的相关问题进行了探讨。但就笔者所收集的资料看来，要么过于注重实际的报道，要么不注重实践仅从理论上进行论证。笔者在大量收集的资料的基础上，结合自身的专业知识，企图在理论和实践的结合分析方面有所突破。论文共分为前言和正文两部分。前言简要的阐释了研究问题的意义、使用的理论工具和分析方法以及写作的基本思路和逻辑结构；正<WP=3>文分四章十五节，分别从网络银行的一般理论，国际金融业的网络银行实践分析，具体的对策分析方面对笔者的论点进行展开。第一章论证了发展我国网络银行的必要性和紧迫性。Internet改变了传统银行业的存在方式，Internet技术与银行业融合孕育了网络银行，网络银行较传统银行优势凸现，对传统银行业形成了巨大的挑战，引发了国际金融业新一轮的竞争，而且我国加入WTO在即，我国银行业面临着国外网络银行的竞争。我国银行业为了生存和发展，发展网络银行成为我国银行业21世纪的战略选择。第二章对西方发达国家的网络银行现状进行了分析，目的是为了借鉴西方成功的网络银行经验，从中得到若干启示，使我国银行业在发展网络银行时少走弯路。本章在对国外成功的网络银行进行分析之后总结出了其成功的原因，主要表现在以下几个方面：首先，对网络银行认可观念上的转变是网络银行这种新的金融形态得以风靡的根本原因；其次，Internet的社会普及程度高，这使得网络银行服务的需求函数右移；第三，完善的社会信用机制为网络银行的发展提供了良好的生存空间；第四，完善的网络基础设施为网络银行的发展提供了必要的硬件环境；第五，资金来源渠道的多元化为解决投入与产出的不平衡问题提供了一个缓冲带；第六，制度供给充足，网络银行的法制法规的制定与跟进速度快，从而使得网络银行的发展有一个良好的制度氛围。网络银行作为金融信息化发展的最新产物，有两种发展模式:其一是以Internet为背景的传统银行信息化业务(Internet Baking),即体内发展模式；其二是在传统银行以外兴起的以Internet技术为依托的另一种类型的银行(Internet Bank)，即体外发展模式。前者是一种金融创新,后者是一种金融分化。笔者在对两种模式的优缺点进行比较分析之后，结合西方网络银行发展的实际情况，得出了以下结论：世界各国的实践也证明了纯网络银行发展举步维艰，传统银行业占尽优势，但这并不意味着纯网络银行发展模式没有可取之处。这是因为传统的已经定型，而网络正在发展，谁是未来的主流却很难判断。所以笔者仍将纯网络银行发展模式看作一种理想化的未来发展模式，它已经超越了金融创新的范围，属于全方位的金融革命。<WP=4>就目前西方的网络银行发展而言，仍然存在一些令人困扰的难题亟待解决：1、网络银行的发展面临投入与产出的平衡问题。2、网络安全问题是互联网发展的主要瓶颈，对网络银行业，对整个网络金融业都是如此，因为网络安全直接影响了人们对网络银行的信心。3、法律法规问题。4、网络银行监管和风险防范问题。第三章从多个角度分析了我国网络银行的现状。首先对我国网络银行的现状进行了鸟瞰式的分析；其次，对我国各商业银行推出的网络银行服务进行了比较分析；第三，从用户的角度分析了我国的网络银行的现状；最后，笔者还将我国网络银行和西方发达国家的网络银行进行了对比分析。我国各商业银行面对网络经济所带来的机遇和挑战都不敢怠慢，经过前期的投入，网络银行已经在我国生根发芽，为网络银行在我国发展奠定了一定的基础。但由于国内网络银行起步较晚，技术相对落后，我国的网络银行尚处于萌芽阶段。和西方发达国家的网络银行相比，我国银行业发展网络银行不仅面临着国外在发展网?
陆剑[8]2009年在《新形势下中国工商银行网上银行业务发展策略研究》文中认为随着信息网络技术的飞速发展和社会经济信息化趋势的加快，在美国、欧洲国家，网上银行已经成为在人们金融生活中占有重要地位的金融形式，发挥着传统银行不可替代的作用，近年来，网上银行业务也已成为国内商业银行竞争的焦点。网上银行是商业银行拓展市场空间、降低经营成本、分流柜面压力、增强核心竞争力、提高服务质量和服务效率的重要手段，为商业银行带来了新的盈利点和盈利模式。由于各个银行的环境和条件不一样，如果按照千篇一律的发展模式，将会失去竞争优势。论文首先论述了在信息化社会大背景下网上银行的概念、发展历史及其自身特点和优势。其次，面对激烈的市场竞争，相较国内外同行的发展现状，对工商银行网上银行现有业务发展进行了宏观环境、竞争环境分析，找出其发展的机遇与威胁及银行的优势与劣势。通过SWOT分析，全面剖析工商银行网上银行的业务发展存在的问题，针对工行网上银行的产品特性及其在现实中的重要意义，并结合网上银行未来的发展趋势，提出并详释了丰富理财产品、拓宽电子支付业务、发展网上信贷及相关业务和国际化等适合工行网上银行未来业务发展的几种重要模式。最后，结合这些趋势，从网上银行的营销策略、业务管理策略、风险策略、组织策略和技术策略等几个方面进一步提出相应的解决方案，探索工商银行网上银行业务的未来发展之路。本文的论证运用了理论分析和实证分析相结合的方法，并借助了最新的一些研究文献和数据图表，希望文中提出的策略建议，会对工商银行网上银行业务的开展有一定的参考价值和促进意义,同时也希望能为面对国内外同行业竞争日趋白热化的大型国有商业银行的网银未来发展做出一些贡献。
王海英[9]2016年在《增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）》文中研究指明近年来,互联网金融作为一种新兴的金融形态异军突起,引发了学术界的广泛关注和讨论。与那些强调技术创新特质的观点有所区别,本研究试图以互联网金融为引子,将其发展放置到中国银行业金融体系的长时段变迁进程中,探寻(包含互联网金融在内的)中国银行业金融形态变迁的历史制度逻辑。中国银行业金融体系自1980年代中期初步确立起体制框架以来,其形态先后经历了三个阶段的重要变迁:一是1984-2007年间从国有银行专业化分割垄断向多元商业化银行体系的转变;二是2008-2012年间民间金融的再度兴起与制度化发展;三是2013-2015年间互联网金融的快速发展。作为一种宏大的产业制度变迁过程,中国银行业金融体系形态三十多年间的变迁一定程度上折射了我国经济体制的改革转型。关于我国银行业金融体系的发展变迁,既有研究大致从三个主要脉络展开分析研究:一是从金融抑制或金融深化的角度辨析我国金融体制对银行业发展的影响;二是从产权结构与市场结构的争论出发,讨论我国银行业金融体制变革的应然路径;三是从强制性制度变迁与诱致性制度变迁的二元对立出发,讨论我国银行业金融体系制度变迁的推动力量及变迁性质。从这些脉络出发的相关研究为我们理解中国银行业金融体系的发展变迁提供了重要的理论分析框架与观察视角,但是,既有研究不能为我们揭示出中国银行业金融形态变迁背后深层的历史制度逻辑,不能为我们理解诸如互联网金融等一系列复杂或新兴的金融现象给予有洞见力的解释框架。为此,本研究试图运用经济社会学历史制度主义的相关理论视角及推论工具,对1984-2015年间我国银行业金融形态三阶段的重要变迁提供一种制度性的分析与解释。在分析框架上,本研究主要从决策者认知、增量式战略构建、产业政治三个逻辑上紧密联系的维度出发,对不同阶段我国银行业金融形态的变迁进行具体而深入的实证分析,并试图勾勒或揭示出从体制内银行的变革、民间金融的再度兴起到互联网金融的快速发展之间内含的一致性的历史制度逻辑。研究发现,1984-2015年间我国银行业金融形态的变迁本质上是由国家所主(引)导的产业制度变迁过程。从早期银行业金融体系的多元化发展到民间金融的再度兴起与制度化发展,再到互联网金融的异军突起,每一个阶段都持续性或贯穿性地呈现出国家所主导的银行业金融体系增量式变革的一致性历史制度逻辑。即第一阶段是以股份制银行等为代表的变革发展实现了相对于国有银行体系的增量式变革;第二阶段民间金融的兴起与制度化发展,实现了相对于以国有银行、股份制银行等为主体的正规金融体系的增量式变革;第三阶段互联网金融的快速发展实现了相对于传统金融模式的增量式变革。正是通过上述一系列的增量式变革,国家试图持续推动我国银行业金融体系的适应性发展,更好地服务于我国经济社会的转型发展,更好地满足多层次的金融资源与服务需求。
吕耀明[10]2002年在《中国商业银行创新与发展》文中进行了进一步梳理商业银行发展过程中的每一次高潮都是由创新发动的，每一次飞跃也都是创新推动实现的，创新是商业银行发展的原动力。文章以创新理论为基点，将交易费用、博弈论、制度变迁，以及进化论等经济和自然科学理论引入商业银行创新的理论分析研究之中，并以优化资源配置为角度，论证了商业银行发展是由多种主客观因素维系和推动的，而引起商业银行质的飞跃的主导因素是创新。通过归纳演绎、逻辑推理，以及创建模型等方式，概括描述了商业银行创新与发展的一般过程及其规律性，其中阐明了商业银行渐进式、结构式和突变式三种基本创新模式的不同作用以及它们之间的辨证关系，即在渐进基础上的突变和在突变引导下的渐进。这种具有开创性和前瞻性的系统理论研究使深奥的商业银行创新理论更加易于为读者接受，也是对商业银行创新一个完整和科学的探讨，从这个意义上说它本身就是一次创新的过程。文章剖析了国内外经济和法律界对于商业银行的不同定义及其职能作用与业务功能的演变过程。由此定义：现代商业银行是以利润最大化为经营目标，以工商企业或个人为主要服务对象，为其提供信贷、存款与结算以及各种金融商品的综合性、多功能的金融机构。这一表述突破了商业银行原有定义的局限性，丰富和发展了商业银行的基本内涵。以此为基础，文章进一步探讨了商业银行创新的一般规律和特征，系统、科学地概括了商业银行创新的基本内涵，提出商业银行创新是适应新的经营环境，对各种金融要素进行重新组合和创造性变革，从而在商业银行领域建立“新的生产函数”，以满足社会和自身需求的一系列活动。其内容包括创造或引进新的金融产品、交易方式、组织形式、经营管理理论和管理方法以及新的金融监管制度等。这一界定既涵盖了商业银行创新的基本内容，又使其超越时空的限制，因而更具普遍性和指导性，为深入研究我国商业银行创新起到了积极的推动作用。商业银行创新是一门实践性很强的科学，其中最直接、最典型的表现形式是业务创新。文章全面剖析与阐述了现代商业银行广泛采用新技术，不断创造各种新的金融商品和新的交易手段的实践过程。在新技术的强大支持下，商业银行突破了传统的产业壁垒，走向业务交叉和功能多样化。这种趋势模糊了各类金融机构之间的界限，大大拓宽了商业银行的经营范围：尤其是丰富多彩的中间业务创新使商业银行生机勃勃，更添无穷魅力。 卜 中国商业银行创新与发展 文章运用大量的实证和演绎分析，考察了西方商业银行蓬勃发展的业务创新活动以及我国商业银行业务创新的成就与不足，以客观事实阐明二者之间存在的差距及其发展趋势，并恰如其分地提出我国商业银行业务创新与发展的急迫性和现实性。文章以大量的篇幅深入探讨西方商业银行中间业务创新的理论根源，并借鉴其实践经验和教训，提出了我国商业银行创新与发展中间业务的基本思路和设想，意在填补我国在此领域理论研究的空白，并为其实际操作提供许多可供借鉴的实践经验和理论依据。 文章采用比较分析法，论述了西方商业银行组织创新的历史进程，及其发展规律与主要特征；在考察与分析了中外商业银行组织创新的实践过程后，归纳总结出我国商业银行创新的独特表现形式，即发端于体制创新、深化于业务创新。这与西方商业银行创新主要是由业务创新推动，进而促进商业银行组织体制、经营管理、监管制度向更高层次创新与发展的客观现实存在明显的差异。文章认为我国商业银行创新的特殊表现形式还将持续一定的时期，但是随着我国经济金融改革的不断深入和市场机制的不断完善，组织创新及其体制转换因素所产生的特殊推动力对我国商业银行发展的作用力将逐渐减弱，商业银行发展将更多地依赖于自身各种要素重新组合或创造性变革等创新活动，其间业务创新将逐渐成为商业银行创新与发展的主力军，也是我国商业银行可持续发展的强劲动力。 文章以发展的眼光，第一次较系统地概括和总结了商业银行经营管理理论创新历史发展阶段的具体特征及其表现形式，并在分析中引入市场营销理论，提出商业银行经营管理的核心和精髓是发现和挖掘客户潜在的金融需求，创造和提供满足客户需求的金融商品，创新和实践金融商品的交换。文章从理论和实践两个层面深入剖析现代商业银行经营管理理论和管理方法，提出现代商业银行经营管理重在实现五个方面的突破：从侧重于银行内部的管理改良转变为外部适应性的变革；从强调内部的权力制衡到追求智能化和人性化管理；从注重质的规定性分析发展到质、量并重的规定性分析；从仅注重宏观层面的纯理论性研究，发展为更强调微观层面的可操作性研究；从集中于金融领域的研究转变为以金融领域为基础，逐步向科技、信息工程领域，以及其它与商业银行创新发展相关联的研究领域迈进。这预示着商业银行的内涵和外延都将发生重大变革，其业务功能含于金融又不局限于余融的客观实际，将使商业银行逐步成为经营智慧的特殊企业。亦?
参考文献：
[1]. 银行业的未来发展趋势——探讨网络银行的发展趋势与管理[D]. 林辉莲. 华侨大学. 2000
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[4]. 对大数据信息技术推动银行业风控创新的可行性研究[D]. 屠肖天. 浙江大学. 2017
[5]. 我国城市商业银行战略管理研究[D]. 李爱英. 天津大学. 2010
[6]. 我国商业银行盈利模式的转型研究[D]. 苏阳. 中共中央党校. 2014
[7]. 对发展我国网络银行的探析[D]. 沈明斌. 西南财经大学. 2001
[8]. 新形势下中国工商银行网上银行业务发展策略研究[D]. 陆剑. 上海交通大学. 2009
[9]. 增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）[D]. 王海英. 上海大学. 2016
[10]. 中国商业银行创新与发展[D]. 吕耀明. 厦门大学. 2002
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