实施和推进“金融素养”校本课程的策略与思考_金融论文

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      我们在有效实施与推进“金融素养”系列课程中，循序渐进，引导学生学习金融与理财知识，培养青少年正确的金钱和财富观念，科学的理财方法，善于理财的品质和能力，从而指导学生规划自己未来的人生，提高社会责任感。

      一、概念界定

      《辞海》中对“素养”一词的解释为平日的素质涵养。“金融素养”应该是指个人处理金融事务的素质涵养。“金融素养”也可以释义为“理解金融的能力”，而这种能力又特指个人出于对金融的理解而做出及时和有效决策所需依靠的技能和知识。因此，“金融素养”的最佳定义应为“在了解和掌握必要金融知识的基础上形成的现代金融意识和理解及参与金融活动的能力”。其核心概念应该包括金融知识、金融技能（理解、处理金融事务的能力）以及金融意识（风险意识、创新意识、诚信意识）等三个层面。

      狭义理解金融素养课程，是关于金融或者经济知识和技能的课程体系。

      广义理解金融素养课程，是以金融或者经济知识和技能的课程为核心的，有利于受教育者从事金融工作的政治、科学、社交、语言等各方面知识与技能组成的课程体系。

      东昌中学“金融素养”核心课程分为基础核心课程和专业核心课程。基础核心课程有：《诚信读本》、《金融概述》、《采访金融人士》、《中学生职业规划》等4门；专业核心课程有：《走进金融机构》、《理财与生活（青年理财）》、《60天个人财务分析》、《学生公司》、《银行实务》、《JA经济学》、《学做金融投资》7门。

      二、有效实施与推进“金融素养”系列课程的策略

      第一，有效推进“金融素养”课程，必须做到课程与学情相结合

      随着经济的不断发展，人们的家庭生活越来越好，高中很多学生平时可以支配的钱也越来越多。中学时代，学生正处于从未成年向成年人过渡的重要时期，培养学生的理财意识和金融意识，帮着学生树立一个正确的消费观念，显得非常重要。

      受“君子喻于义，小人喻于利”这句话的影响，很多家长坚持让孩子远离金钱，然而这一观点已经无法适应快速发展的时代潮流。随着经济全球化的到来，需要大量新型的人才。高素质、高质量的人才不仅要掌握基础科学知识、自然科学知识，还必须掌握具有时代特征的金融理财知识。

      我们对两届高一全体新生（A类和B类）进行了问卷调查分析，掌握了学生对金融理财认识的实际情况。

      1.你是否觉得需要有一个人来告诉你该怎么花零花钱？

      

      2.在拿到这个月的生活费之后，会对它做一定的规划吗？

      

      3.快到年末了，有对自己这一年的收入和开销花费做过什么记录或者是总结吗？

      

      从调查问卷的数据来看，东昌中学的女同学现阶段主观意愿上比起男生更需要有一个人来告诉自己如何规划零花钱。可是第2题中体现出的情况是男生现阶段相较于女生而言，在拿到生活费之后会进行财务规划的较少；大部分的女生还是会进行一下对于生活费使用的规划。但对自己一年的开销进行记录或总结的同学还是较少。这里体现出了高中学生（尤其是男生）可能因为不是靠自己的劳动获得钱财，所以对自己的财务规划意识还不够强，没有很好的预算，没有理财记录的习惯，理财意识薄弱，有待提高。

      基于目前大部分学生对零花钱的使用无计划、压岁钱大多委托父母保管，没有人生规划的现实，我们首先面向高一和高二学生开设了每周一节，共计16课时的《生活中的理财》校本课程，该课程得到了学生追捧，被学生评为最受欢迎的校本明星课程。我们后续开设的《银行实务》、《经济的你我他》等“金融素养”系列课程，都认真地进行了课前调查、课前宣传和课后调查。从实施情况看，都比较切合学生的认知实际，《学做投资》、《学生公司》等金融核心课程相继被学生评力校本明星课程。

      第二，有效推进“金融素养”课程，必须做到理论与实践相结合

      我们的国家课程如高一的《经济常识》，教师比较侧重理论传授，虽然涉及的经济知识比较贴近学生和社会实际，但由于受到课时。课程标准等限制，实践探究活动不足，或者形同虚设。我们实施“金融素养”系列课程的设想是：重操作，轻理论，让学生在操作、活动、体验中学到金融理财知识。例如《生活中的理财》课程涉及开支与预算、全球经济与货币结构、储蓄、贷款、股票与基金、保险、投资、消费策略、人生规划等内容，同时要求学生结合参观金融机构、采访金融人士、阅读一本经济类书籍、完成一份主题报告，使学生受益匪浅。其中有一个课题——《如何选择信用卡》，就是一个看似浅显，实则实用价值很高的一个课题。学生面对当今社会信用卡漫天飞、卡奴队伍日趋庞大的现实，从卡面图案、免息期、特色服务、办理周期等方面针对12家国内银行发行的信用卡一一进行比对，最终告诉所有的消费群体：信用卡只是给我们的生活起到便捷之用，要根据实际需求有选择地办理信用卡。切莫办太多的信用卡，更不能透支过度，偿还无力，最后沦为卡奴。如《JA经济学》课程，理论性很强，但我们在讲授经济学原理时，用一个MESE操作软件，让各小组在“记忆笔”产品的模拟市场中，学习如何参与市场广告、研发、产量、价格等方面的竞争，每一轮投资规划结束，各小组认真研究市场行情，改变策略，总结经验，整个课程教学紧张、有趣、快乐。课后学生自发组织起了《经济学社》社团。《学生公司》课程从如何为公司起名，如何组织会议开始，到如何建立公司架构、规章制度，如何融资，如何管理公司，如何研发和生产产品，到最后如何对公司作财务清算，所有的过程学生都是在志愿者老师的指导下自主完成。《学做投资》更是在现实的股市行情中，学习指数、股票和各种指标的行情分析，完成虚拟投资计划。为了给学生提供一个实践操作的平台，也为了给经济社团提供活动的场所，我们申报和创建了金融创新实验室。以学生金融意识、理财观念和能力培养为创新点，从知识、实践、能力三方面实现传统知识教育的超越。理论与实践相结合，更注重操作实践，这是我们《金融素养》系列核心课程的一大特色。

      第三，有效推进“金融素养”课程，必须做到课程与社区资源相结合

      我校地处浦东陆家嘴金融贸易区，办学目标为建设一所具有良好诚信品质和合作精神的品牌学校，提升学生金融素养。举目所望，我校附近世界各地的银行比比皆是，形成丰富的地域资源。我们首先与JA中国（国际成就青年组织）合作，相继开设了《生活中的理财》、《学做投资》、《JA经济学》、《生活中的经济学》、《学生公司》等系列课程，从浅至深为学生提供一个获取金融知识与相关社会实践的途径。其次，2012年4月，我们邀请学校周边的金融机构如银行、基金公司、博物馆等机构，组建了“东昌中学学生金融素养培育区域联动组织”，简称“东昌金联”，受邀加入“东昌金联”的会员单位的资深经理、金融专家到学校为全体师生开设金融与理财的讲座、做金融中心建设、自贸区建设等内容的主题报告。我们也组织学生参观《银行博物馆》、《证券博物馆》、《期货博物馆》，采访金融人士。再次，我们把各家金融机构的志愿者请进我们的课堂，用他们专业化的知识为学生讲课，指导学生如何开展实践活动，取得了良好的教学效果。例如《生活中的理财》课程得到了平安资产管理有限公司的志愿者大力支持，他们中有优秀的职业金融管理者、上海市资产投资首席交易员等，为我们的学生提供了一系列生动的教学实例，也为学生今后的人生发展生涯规划创设了思考的平台。同时，我们还让学生带着课题贯穿于整个课程之中，让学生在课堂中学到金融知识，带着困惑与思考走进社会，从而解决许多理财中碰到的实际问题。

      第四，有效推进“金融素养”课程，必须做到过程性评价与结果性评价相结合

      实施推进“金融素养”课程教学是一个充满活力和创新的过程，它含有复杂的变化因素，我们根据“金融素养”课程的理论与实践相结合的特点，以评价目的为指导，采取积极的有效的评价程序，做到过程性评价与终结性评价相结合，改变过去终结性评价一统天下的局面。过程性评价是一种对学生的学习过程进行的及时、即地的评价。这种评价采用以过程性的观察为主，对学生学习过程中的情感、态度、价值观进行考察，以了解动态过程的效果，及时反馈信息，及时调节，使教学过程不断完善，顺利达到预期的教学目的。我们积极尝试并探索过程性评价在教学中的应用，不断寻求过程性评价在“金融素养”课程教学中更广泛、更合理的应用。例如学习《学生公司》课程，志愿者老师手把手指导学生组建学生公司，体验和学习股票发行，开发产品、召开公司会议、研发产品，组织生产、采购与销售，财务清算等。教师根据公司股票发行情况，根据各学生公司的成员在产品研发过程中的作用，考查学生在推销学生公司的产品和服务过程中的作用并给予及时、适当的评价。最后，清算各学生公司，这虽然是结果性评价，但也不是以学生公司是否赢利作为单一的评价指标，而是考查学生公司在一年的运作过程中，学生是否体验了公司创建、管理、生产、清算的全过程。无论公司的产品是受人喜欢或是无人问津，考核结果可能都是优秀，但如果不参与小组合作，参与公司管理积极性不高，这样的学生考核结果可能不及格，就不能拿到该课程的学分。如《学做投资》课程，我们在金融实验室的虚拟交易所内开设投资大赛，评选理财高手。既可以考察学生的实践操作能力，考查学生掌握股票、基金实际交易的知识，还可以考查学生的风险意识和抵御风险的能力。

      三、实施与推进“金融素养”系列课程中存在的问题

      “金融素养”系列课程在我校顺利实施、得益于学校领导的远见卓识和支持，也经历了以点到面、不断克服困难、不断丰富完善的过程。

      1.课时如何保证问题。每周课时资源是有限的，学校面临国家课程和校本课程的课时冲突。在有限的课时资源中，如何保证金融素养课程的课时要求，成为一大棘手的难题。如《学做投资》课程，需要在股市开市的时间内实施，效果更好，但我校的校本课程时间为下午的第四节，或者第五节时间，股市已经休市，许多实时的信息资源不能好好利用，非常遗憾。

      2.应试教育与素质教育的冲突如何处理？实施与推进“金融素养”系列课程有利于学生规划人生目标，有利于提高未来生活质量和抵御风险能力，但在应试教育“唯分数论”还高高在上的前提条件下，学生和家长巴不得每一节课都能用到考试科目上，两者的冲突在所难免。如何处理和协调，值得我们深思。

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