摘 要：互联网保险是顺应时代发展的必然产物。本文结合自身经验，对互联网保险的发展现状进行分析，并结合出现的问题从健全法规、拓展商品、强化队伍建设等三个层面展开对策设计。
关键词：互联网保险 营销策略 同质化 保障措施
一、互联网保险概述
互联网保险是新时期下的一种新型营销模式。与传统基于保险代理人营销模式不同的是，互联网保险是以互联网工具为主的一种营销模式，它主要是指第三方或保险公司依托电子商务和互联网为工具来进行保险销售的一种经济行为。互联网保险的衍生，可以切实有效地减少保险企业的运行成本，同时可以切实有效地提升运行效率，实现资源的优化配置。
二、当前互联网保险行业的现状分析
笔者结合自身的经验，对当前互联网保险行业的发展现状进行分析，其问题主要存在于三个层面。
1.法律监管机制缺乏。
近些年来虽然互联网得到不断地发展，然而相关的法律体系却出现滞后的现象。虽然保监会及国务院也出台了关于保险机制及互联网监管的法规及条款，然而对互联网保险缺乏严格的司法解释，导致市场及商务平台难以满足互联网保险的监管要求，从而导致互联网保险运行不成熟，难以契合时代发展需求。
2.营销平台发展不均衡。
在我国，万能险、产线代理必须经过相应保险会等职能部门的审核，才可以获得相应的保险营销资格。而对于互联网保险而言，很多业务需要与证券公司进行协商操作，在这其中，需要保险从业人员具备相应的从业资格，这在一定程度上增加了营销的难度系数。比如，我国平安保险拥有证券、保险、信托及银行等各个分公司，彼此相互融合来构筑了金融控股的互联网衍生平台，虽然在业务开展中相对均衡，但是其在营销人员资质的评估方面所存在的问题却一直难以解决。基于理论视角分析，对于同一个集团而言，不同子公司之间可以实现资源的共享，这在很大程度上可以有效地降低经营成本，然而在具体的操作运维过程中，由于考虑的利益点不同，集团关注的是整体品牌效应；而各个子公司关注的是其长期发展的利益及主要业绩表现，因此在互联网资源共享层面存在一定的难度。同时，对于整个集团而言，处于发展相对弱势的子公司更加渴望获得资源的支撑，而业绩较好的子公司在利润点上做得比较低，且不同子公司之间开展业务模式的种类基本均衡，因此很难以实现互联网资源的共享。三是不同保险种类所面对的客户群体不一致，如寿险和车险，因此资源难以实现“复制”，所以增加了推广的难度，体现出跨平台特性。
3.商品服务同质化。
产品同质化是互联网时代下制约保险公司发展的重要屏障，它主要表现在两个层面：
一方面，“拿来主义”制约了保险公司的发展。当互联网市场上不再有新的产品时，保险公司往往选择通过借用国外发达国家的产品来进行包装，这种简单的拿来主义缺乏了对市场的调研及用户需求的分析，从而很容易产生水土不服的现象，使得产品在市场中难以呈现出相应的经济效应及品牌影响力。
另一方面，缺乏地域性的特色设计。互联网平台下，一个产品在全国范围内均可以进行使用，这种产生的针对效应比较差，在总体设计上缺乏对于地区经济的考衡，没有考虑到不同地域下消费者的消费及盈利水平。
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三、互联时代下提升保险营销策略的保障措施
结合互联网保险出现的问题，本人从健全法规、拓展商品、强化队伍建设等三个层面展开对策设计。
1.健全互联网保险法规。
鉴于互联网保险出现的法律监管漏洞，应制定面向互联网保险的监管法律及相应法规，注重互联网业务朝向良性方向发展，提升法律的可执行力，注重法律法规的严肃性及合规性，同时保持互联网的灵活性及交互性，以推动互联网保险业务的持续发展。同时在网络保险业务层面，应提升对网络支付、后续监管及服务等方面的监管，对电子支付及电子合同做到有法可依，构建多层面的市场退出机制，来促使互联网保险的良性发展。
2.拓展互联网平台产品。
如何满足互联网客户的个性化需求是互联网保险需要研究的问题，要想把互联网客户转化成互联网保险客户，就必须通过对网络潜在客户群的上网习惯、关注偏好、消费习惯、职业收入等特征进行收集分析，根据分析完善保险产品的设计，吸引客户的注意力，增加互联网保险的多样性供给，针对市场和客户的需求开创新的险种。互联网保险是一种比较新的经营理念和现代营销手段，现阶段互联网保险很难全盘取代传统的保险营销模式，但是可以和传统的保险营销相结合，以实现更大的价值和利益。
3.强化人才队伍建设。
团队是一个项目开展的基本载体，也是一个机构或者分公司运行的基本组成单位。团队建设的质量在很大程度上决定了组织的发展走向，因此在互联网保险产品团队发展中，必须要优化整合，提升团队凝聚力，加强人才建设。为此，应做到：
第一，要构建常态化的团队管理模式，夯实基本管理。唯有在平时将基础管理进行夯实，才可以提升团队的整体工作氛围，大幅度提升团队成员的工作士气，形成一团正能量。
第二，要多全方位、多视角来加强团队组织的建设，明确互联网保险团队在发展中的具体方向，从团队成员招聘、考核及选拔等多视角来进行规范考核。
第三，要开展多元化的活动，提升互联网保险专业团队的整体凝聚力。在开展活动时，应深入调研，了解团队在工作中存在的问题，及时展开内容制定，有针对性地结合团队出现的问题展开技能培训及知识贯穿，建立学习型的团队模式。当前，针对于服务类行业，应开展专业化的培训，增强个体在团队中的主观能动性。
互联网保险具有服务便捷、节约成本、用户针对性强等诸多优势，然而目前我国在互联网保险业务的营销层面存在着诸多问题，在一定程度上影响了业务的开展及用户的满意度。因此，应充分明晰用户需求，根据前期调研来增强用户体验度，净化互联网金融的环境，加强互联网金融的制度建设，培育法律环境，这样才可以确保互联网金融得到更好的发展。
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论文作者:陈鹏宇
论文发表刊物:《中小学教育》2020年第382期
论文发表时间:2019/10/17
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