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随着我国改革开放步伐的加快，人民币自由兑换问题日益引起人们的关注，并成了当前政府、学术界、企业界讨论的一个热点。对处于改革开放前沿的已经具有鲜明的外向型特征的厦门经济特区，讨论人民币自由兑换对厦门经济的影响及我们应采取的对策具有很强的现实意义。我们认为，讨论这个问题，应从两个角度出发：即人民币自由兑换的改革过程中对厦门经济特区的影响及对策和人民币自由兑换后对厦门的影响及对策。
一、关于人民币自由兑换的概念界定
人民币自由兑换，是指国际收支平衡表中经常帐户交易下的人民币充分自由兑换。即在经济帐户交易下人民币可以完全自由地购入外币（汇），或外币（汇）可以自由购入人民币。同时，本文所界定的人民币自由兑换涵盖人民币对内（或内部）可兑换性，即中华人民共和国的公民，可以自由地用人民币购买外币存款，但所得外币存款只准存放在中国境内，不得用于对外支付，也不准汇往国外。
实行人民币自由兑换，是中国开放型经济发展的客观要求和必然趋势。原因有三：
第一，人民币自由兑换有利于推动我国经济体制由计划经济向市场经济转变。
第二，人民币自由兑换促进国内外价格体系的接轨，是实现我国经济的国际化、参予国际竞争和国际分工，优化产业结构，发挥比较优势，实现经济起飞的内在要求。
第三，随着中国经济实力的增强和国际关系的发展，人民币已逐渐成为地区性的国际货币，成为边境贸易中被普遍接受的可兑换货币，国家外汇管理局已于1993年正式宣布人民币自由兑换是我国外汇管理体制改革的最终目标。
二、实施人民币自由兑换对厦门经济的影响
人民币自由兑换对中国经济影响是广泛的，它包括货币流通的一切领域。以下我们将结合厦门的现实背景以及可预见的将来分析，这一改革对厦门经济的主要影响。
（一）人民币自由兑换加大了厦门企业的竞争强度和经营风险。
人民币自由兑换意味着各企业对外汇的收支、结转更自由，用汇中间环节减少，企业在用汇上有较大的自主权。为厦门市的外贸、生产企业，特别是国有企业提供了一个很好的发展机会，但也大大增强了竞争的强度和经营风险。
1.人民币自由兑换也意味着国内价格与国际价格的接轨，国内市场与国际大市场的融合，使企业置身于国际竞争中，优胜劣汰更加突出。同时，外资介入也会和岛内企业争夺原材料和市场，使厦门国有企业面临更严峻的竞争。
2.人民币自由兑换，意味着外汇管制的放松，汇率波动将更为频繁，这样，在企业追求利润最大化的过程中，外汇风险成为不可忽视的因素，对于进出口贸易发达的厦门经济，这一风险将更为突出。
（二）增加了厦门总需求管理的难度。
由于人民币汇率下调，进口商品价格上升及其示范效应，使物价总水平有上涨的压力。同时，资本在厦门市进出口较为自由，为厦门市货币流通量及物价波动增加了不确定因素，因而厦门市的总需求管理将更加困难。
（三）厦门的基础设施受到更大的压力。
进出口的发展，对周边地区的原材料及出口产品需求增加，这对厦门的铁路运输、港口建设增加更大的压力。厦门的能源，水电等部门也需改善。
（四）人民币自由兑换有利于厦门引进技术，引进外资，使外资在行业配置上多元化。
实行人民币的自由兑换，使外资换汇的中间环节大大减少，同时也大大减少外资的汇率风险，这无疑有利于引进外资，引进技术，使外商在厦投资时在选择行业时更合理，促进本岛经济结构的优化。
（五）受人民币自由兑换影响，首当其冲的是厦门的金融业。
我国各专业银行在外汇经营方面缺乏足够的技术和经验。人民币自由兑换的改革伴随着外汇投机的产生和活跃以及外汇汇率的不断波动，这加剧了银行的外汇风险。
人民币自由兑换将招致外国金融机构在本岛的发展。随着中国日渐开放，对外资银行的限制将大大减少，国内和国外金融机构的竞争将日渐加剧，具有先进技术和丰富竞争经验的外资金融机构对本岛的金融机构将具有较大的冲击力，这也是我们要考虑的一个重要问题。
对于进出口贸易发达的外向型的厦门经济来说，人民币自由兑换将促进本岛金融机构外汇业务的激增。这是金融机构改革和经营战略转变所必须考虑的因素。首先，人民币自由兑换将导致外汇投资活动的增加，使汇率变化更加动荡不定，因此各企业也将对银行提出更高的规避风险的要求。其次，人民币自由兑换，国家为了稳定汇市，将采用短期货币市场等做法，这就为居民提供了新的经营资金的机会。这在利率不尽合理的情况下，也导致了本岛居民的储蓄分流，减少可供资金，这对金融业加强融资能力提出了更高的要求。
随着人民币的日益国际化，金融业的竞争规则也将日渐国际化，国际金融市场竞争日益激烈。厦门市金融业较国际金融业的水平还有相当的差距，因此，我们要调整本岛金融业的经营战略，加强国际竞争力，促进厦门金融业的国际化。
三、对策和建议
这里分析了人民币自由兑换对厦门的影响，我们可以看到，这对厦门经济既是机遇又是挑战，那么如何使厦门充分利用自由兑换所带来的好处，缩小及消除负面影响？这是本文所要阐明的，这里我们提出几点对策和建议：
一、关于厦门金融国际化，建立区域性金融中心的对策。
实行人民币自由兑换后，放开货币兑换的限制将促进国内外价格接轨和市场接轨，有利于厦门特区的经济建设，有利于厦门的工业企业、外贸企业、金融业走向世界，参于平等的国际竞争，实现特区经济的国际化。在此背景下，厦门金融业如何在特区经济国际化的进程中发挥先导作用呢？我们认为，关键是要加速实现厦门金融业的国际化，把厦门建设成区域性的国际金融中心。
所谓厦门金融国际化，建设区域性金融中心，就是指在厦门建立符合国际惯例的各种金融条件，改善国际投资、融资环境，拓展金融业务，允许外国金融机构参予平等竞争。同时，岛内金融机构还应逐步按照国际金融监督惯例，优化管理，参予国际金融市场竞争。简而言之，就是实现厦门经济特区金融市场主体多元化，金融商品多样化，金融业务规范化，实现金融市场广度（交易品种和工具）和深度（发达的二级市场）的充分发展。
我们认为，实现厦门金融国际化，建立区域性金融中心，是厦门抓住我国金融走向自由化的契机，实现特区经济国际化，确立下世纪的新优势的关键，这其中不仅有宏观的原因，也有微观的原因：
1.随着中国经济走向全方位的开放，地区间的政策倾斜将逐步消除，厦门经济特区的既有优势将逐渐淡化。人民币自由兑换，客观上要求金融市场要有一定程度的发育和完善。我们应该充分认清形势，抓住机遇，加速建设功能齐全的金融市场，率先实现金融的国际化，争取成为下个世纪中国南部的区域性金融中心，确立厦门经济特区的新优势。这是我们取得竞争胜利的必由之路。
2.由于厦门优惠的经济政策和良好的投资环境，吸引外资已初具规模。实现人民币自由兑换后，外国产业资本将更踊跃地在厦门登陆，这对厦门金融机构的金融服务品种、效率提出了更高的要求，客观上要求厦门尽快实现金融国际化，建成区域性金融中心。
3.人民币自由兑换后，经过运行，中国将出现人民币的下浮和利率的上扬。厦门企业长期以来存在着高投入与积压并存，融资渠道单一的弊端，而利率的上扬无疑是雪上加霜。显然，要弥补厦门企业的资金缺口，抵御人民币自由兑换的负面冲击，仅靠国内货币市场是难以胜任的。因此，实行厦门金融国际化、实现多渠道、多形式、多市场地筹措资金，满足经济发展对金融业务的要求，是十分必要和迫切的。
4.伴随着厦门经济国际化的发展，厦门企业将逐步走向世界，拓展海外业务，客观上要求特区金融加速自身国际化进程，为特区企业走向世界提供有力的金融服务。
由此可见，把厦门建成区域性金融中心，实现厦门金融国际化是十分必要的。同时，厦门也基本具备了成为区域性金融中心的条件：
1.厦门拥有人才优势。厦门大学、集美大学等高等院校为厦门金融事业的发展提供了宝贵的智力资源。
2.厦门拥有政策优势。1980年10月，国务院批准设立厦门经济特区，并逐步实行某些自由港政策；1994年3月，全国人大授予厦门市地方立法权；随后又确定厦门为副省级行政建制等一系列优惠政策，使厦门更能因地制宜，制定特区经济发展的最优战略。
3.厦门拥有扎实的金融基础。厦门拥有300余家金融机构，在引入外资银行和中外合资银行上发展迅速，至今已有香港住友银行、新加坡大华银行、英国标准渣打银行、美国建东银行等多家外资银行分支机构（或代表处）。1985年10月，厦门成立我国经济特区唯一的中外合资经营银行——厦门国际银行。在金融服务方面，厦门的国际期货商品交易已初具规模。在实行“三金工程”，特别是“金卡工程”已走在全国前列。
4.厦门拥有优越的区位优势。厦门隔海与台湾相望，南临广东、香港，北邻浙江、上海，以福建、华中、华东为腹地，内含闽南三角地带，周边区域是中国经济最发达、发展最快区域之一，东南沿海经济国际化进程必然要求功能性强的区域金融中心的发育和完善。由于受香港国际金融中心地位的抑制，深圳难以成为区域性金融中心。而厦门拥有一系列优势，并处于台湾工业、外贸、金融交流合作的最前沿，最有可能成为区域性的金融中心，与逐渐成长的国际金融中心上海遥相呼应。
如此，我们认为厦门完全可以实现金融国际化，建成真正的区域性金融中心。具体可采取以下措施：
1.要努力实现金融市场主体的多元化，形成以中央银行为领导，国有银行、金融机构为主体，外（合）资金融机构、民营金融业并存，平等竞争的金融体系。
作为特区金融业主体的国有商业银行，要严格按照资产负债原理来进行内部管理，加速转换经营机制，真正成为自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束的现代金融企业，这样才能加强自身的竞争力，为厦门成为区域性金融中心奠定基础。
厦门要成为区域性金融中心，实现金融业的国际化，就必须积极引进外资银行、金融机构，否则国际金融业务就无法开展，金融中心也就成为空中楼阁。但由于现阶段，厦门（甚至全国）银行和金融机构还不具备国际竞争能力，为了防止外资银行过度冲击厦门正在发展、成长的金融市场，在现阶段，我们应该有保留地放松对外资银行业务的限制，例如：在一定范围内按一定的比率，允许外资银行经营三资企业的人民币业务。随着厦门国有金融机构转换经营体制过程的完成，我们可逐步放宽对外资银行的限制，最终引入充分的市场竞争机制，那时也就实现了厦门金融业的国际化的转换过程。
另外，我们在引进外资银行的同时，还应该鼓励发展中外合资银行，利用中方熟悉国内业务和外方银行资金雄厚，信息灵敏，经营方式灵活的长处，促进厦门金融市场的发育和完善，加速厦门金融国际化的进程。
当然，在积极引入外（合）资银行的同时，我们还应配以严格规范的管理监督。事实上，这不但不会赶走外资银行，反而会提高厦门经济特区金融市场的声誉，对外资银行更有吸引力。
同时，我们还应该允许企业或民间用集资的办法，开办各类民营金融机构，发展民营金融，形成一个具有主体多元，具有竞争机制的金融市场。
2.要引入更高效率的金融技术，发展多样化的金融新业务，建成功能齐全、高效率的金融体系。
厦门要成为下个世纪区域性金融中心，要尽快实现金融电子化，才能满足金融中心浩繁的金融业务的要求。而厦门金融业目前还处于逐步普及电脑运用的过程，电子数据联网处理系统还较落后，远距离终端机传递信息通讯能力严重不足。因此，我们要大力加强厦门金融电子网络化建设，尽快实现全市金融机构电子联网，并在此基础上加强国际间特别是与港、澳的逐渐联网，形成联机处理系统，推动全市金融业务突破时间和空间的限制，为厦门成为区域性金融中心提供坚实的硬件环境。
金融交易品种的多样化是金融活动现代化的标志，是金融国际化的前提。厦门应大力开展金融创新业务，如货币期权、期货、外汇远期交易等，积极开拓多功能的证券化的存、贷款工具，为特区经济提供高效、便利、周全的服务。
3.加强与台、港、澳以及周边地区的金融合作，推动特区金融业的国际化进程。
厦门要成为区域性金融中心，发挥对周边区域和国际经济市场的辐射作用，现在就要加强与周边区域，特别是台、港、澳的金融合作。我们认为，大致有以下3条途径：
(1)相互投资，参股，成立股份制金融机构，建立合资金融机构，可实现金融资本的多向流动与金融业国际化，对厦门来说，可由此引入外资，获得先进的技术和管理方法，同时这也是厦门金融走向国际化的捷径。
(2)加强金融市场、金融业务的多边合作。
台港具有发达的金融市场，厦门可借鉴和学习台港的管理经验，提高金融市场管理的市场化程度，抵御汇率波动带来的风险。同时，厦门逐步开放股票市场，组织业绩突出的公司发行B股并到台港股市上市交易。
在金融业务上，厦、台、港联手经营银团贷款、经营亚洲美元业务，可开展资金拆借业务，推动金融合作的发展。
(3)加强金融研究合作，培养金融人才。
厦门、香港、台湾都拥有大量高水平的金融研究机构和专家，彼此可加强研究合作，联合成立咨询组织，汇集、交流各种信息，培养人才，提高业务水平。
(4)培养高水平的金融管理人才，推动特区金融事业的发展。厦门要实现金融国际化，成为区域性金融中心，最重要的在于拥有大批高水平的金融管理人才。首先，厦门各金融机构应加强内部人才的培养，提高他们对金融市场动态的掌握和反应能力；其次，要加强与厦门大学、集美大学及其他科研机构的合作，培养高素质的金融工作者；第三，厦门市应创造一个让优秀人才脱颖而出的良好环境，引入竞争机制，双向选择，择优录用，做到人尽其才，才尽其用。
二、政府部门要强化经济竞争。对人民币自由兑换后出现的经济问题有充分的估计，并有意识地培养具有这方面专业知识的人才，加强立法，防止外汇流通领域的混乱和各种不规范行为对厦门经济的破坏。
三、加强基础设施建设，包括厦门市和厦门市周围的基础设施，这样可便利联系周围地区，扩大厦门进出口的腹地。同时，要加速信息系统更新换代的步伐，以满足越来越快的经济节奏的需要。
四、厦门企业更应抓住这一机遇，调整经营战略实现产业的升级换代。各企业，尤其是一些国有企业和中小企业与厦大等高等院校联合走科技振兴经济的道路，可以以多形式的顾问，技术咨询，委托课题等方式进行，以充分发挥厦门特区这一独特人才优势。同时高效地引进外来技术，尽快升级产业，提高出口产业的附加值，以充分发挥人民币自由兑换的优势，实现产业的升级换代。而对于一些大型企业，如特贸、厦工、厦轴等则应具有集团化和国际化道路的战略眼光，积极参予国际市场竞争，开拓国际市场，为厦门经济国际化作出贡献。
外贸企业应加强外汇风险意识，出口地不宜过于集中，以免因汇率波动遭受到巨大损失。各企业也应培养外汇风险管理人才，懂得预测外汇走势，在合同及举债时注意减少风险。同时，还应了解各种金融工具和掉期、期权、远期等金融知识以规避汇率风险，甚至可获得额外收益。
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