试论银行商业化经营对国有商业企业的影响，本文主要内容关键词为：试论论文,银行论文,商业论文,企业论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
银行商业化是我国社会主义市场经济向纵深发展的必然趋势，也是银行谋求自身生存与发展的客观要求。但是，由于我国市场经济机制起步较晚，在经济生活中，企业与银业的经济联系还处在新旧体制的过渡阶段，其中的各类关系、矛盾和问题仍需进一步理顺、协调和解决，因而在这种情况下推进银行商业化经营，必将遇到这样或那样的问题，给企业带来一定的影响。正确认识银行体制改革对国有商业企业经营产生的影响，以便及时制定相应对策，对于推进我国商业企业改革、争取更多的银行有效贷款、不断提高其经济效益都具有十分重要的意义。
一、银行商业化经营对国有商业企业的影响
银行实施商业化经营，其经营在自身利益驱动下，各级商业银行必然把保障自身资金的安全性和效益性作为各项工作的重点，投资回报率将成为其主要考核指标。在这种情况下，银行向何种企业贷款以及贷多少，便客观上成为银行的自身行为，其任何机关，团体和单位都无权干涉。由此可见，商业银行从自身利益出发，将那些不利于其资金安全与效益的劣质企业或项目严格排除在银行贷款对象之外；而经营效益好、信誉好、前景乐观的企业将格外受到青睐。因此，银行商业化对国有商业企业的经营将产生极大的影响。具体表现在以下四个方面：
1.推进国有商业企业向效益型发展。过去由于银行贷款向新项目指令性倾斜较多，一度形成资金分配上的苦乐不均。我国各地商业系统历来处于老企业地位，不是银行资金重点倾斜对象，尽管很多商业企业经营上比较乐观，但在大上新项目风潮中，仍然被银行指令性倾斜贷款政策拒之门外。而眼下各地新上项目，因初始评估论证流于形式，已有为数可观的项目背离了创建者的初衷，有的经营前景暗淡，步履维艰；有的因经营不善，濒临倒闭，给相关银行造成了严重的损失。形成这一局面的直接原因，是银行资金高度计划性和贷款分配的指令性。银行推行商业化经营后，各级银行将恢复其经营货币特殊企业性质，追求资金的安全性利润的最大化，要求其贷款企业也必须具有良好的经营效益。从某种意义上讲，盈利企业是银行生存和发展的伙伴和支柱。作为经营效益较好的商业企业，从经营实力上着眼，正好属于商业银行所乐于服务和联系的对象。一般来说，我国各地国有商业企业（特别是大中型企业）积于多年的经营实力，经营效益和还贷能力均占有相当优势，得到银行贷款支持后，通过对现有经营网点设施的改建和扩建，增设经营项目，增加商品花色品种，提高服务质量，改善经营方式，增强竞争能力，一定会获取可观的经济效益，从而在短期内达到振兴，真正发挥其商品流通领域主渠道作用。因此，银行商业化将推进国有商业企业向效益型趋势发展。
2.疏导社会资金合理流向，促进资源有效配置。企业经济效益的优劣，不仅关系到企业自身的问题，而且对社会大气候也有巨大影响。而企业具有何种效益水平，直接体现出企业经营管理者管理能力的高低。在市场经济条件下，企业只有不断深入了解市场，按市场需求组织商品流通，才能销路畅通，提高企业的经营效益；反之，如果企业所经营的商品不对路，质量低下，再加上经营管理水平不到位，则无论如何也不能实现较高的经营成果。银行实施商业化经营后，受主观利益驱动，对贷款对象的考核，首先便是其经济实力，经营者的管理能力和企业发展前景。贷款向效益型倾斜，便客观上促使企业合理安排资金，使其尽力提高资金利用效率，创出可观的经营效益。如果企业在资金使用中出现浪费和损失，商品结构不合理，经营效益低下，且负债累累，无清偿能力，贷款银行便不会冒继续赔本的风险向其发放新贷款，这些企业因失去银行的支持，加快其经营萎缩，导致破产。在市场优胜劣汰机制的作用下，效益低下的商业企业被效益较好的企业所兼并，使社会资金重新得到配置。所以，银行商业化将有利于疏导社会资金合理流向，促进资金合理、有效配置。
3.降低国有商业企业筹资成本，减轻经营负担。近年来，各地商业企业为解决商品经营的资金问题，采取了种种筹资引资办法，如发行企业债券，向职工和社会筹资、向非银行金融机构贷款以及民间借贷等方式。这些应急措施，虽然在一定程度上缓解了企业一时的燃眉之急，使企业经营活动得以正常运转，但由于筹资成本已大大高出同期同档次银行贷款利率，加大了企业的经营成本，已经成为许多商业企业经营效益徘徊不前的主要障碍之一。而银行商业化后，贷款资金由分散使用转为集中优势向经济实力强、经营效益好的企业倾斜，这对于经营前景看好的国有商业企业降低筹资成本，减轻经营负担十分有利。
4.诱发国有商办工业企业经营危机的质变。现阶段，我国县级国有商办工业企业普遍处于困境中，表现在产品销路不畅，但其根源却并不在销路本身，而是企业生产经营规模偏小，技术落后造成的。若要摆脱这种困境，就必须投入大量的资金进行技术改造和扩大生产经营规模，这事实上很难做到。如果银行商业化经营后，这些过去依靠银行贷款维持生产的企业得不到银行贷款的继续支持，在严重资金短缺的情况下，企业经营危机将发生质变。所以，银行商业化将迫使县级中小商办工业企业在市场经济中另找出路。
二、国有商业企业为适应银行商业化经营，应采取的基本对策
1.拓宽筹资渠道，优化企业资金结构。目前不少企业之所以造成资金困窘局面，其主要根源在于企业资金来源渠道狭窄和资金种类单一，银行基本上成了企业的唯一债权人。这样一来，银行与企业间的互动效应就显得尤为突出，银行与企业之间任何一方发生起伏都会给对方造成某种经营波动。所以，解决企业资金问题，必须以拓宽筹资渠道为突破口，优化资金的资金来源结构。具体说：(1)可以实施企业股份制改造，充分利用股份制企业筹资功能增加企业资金实力。(2)推进和完善企业职工风险抵押机制，在约束职工经营行为的同时，实现企业资金内筹目标。(3)采取企业间横向联营办法，争取其它企业在资金、技术、设备等方面的支持。通过拓宽筹资渠道，多方位筹集企业所需经营资金，使企业资金结构不断趋于合理，有利于实现企业经营目标，增强经济实力，从而优先取得银行贷款，实现企业经营的良性循环。
2.消化沉淀商品，优化企业库存结构。目前国有中小商业企业资金周转迟缓的主要症结之一，就是库存商品积压过大，历史包袱沉重，存量资金阻滞。企业应采取相应措施，最大限度地活化库存沉淀商品。企业可以通过对压库商品所占银行贷款的利息与对其商品实施削价处理所造成的损失进行比较，测算其得失，以科学的定价方法确定压库商品的处理价，尽快在短期内消化库存积压商品，活化存量资金，以减少银行收缩贷款给企业经营带来的冲击。
3.调整内部结构，优化企业生产要素。企业内部结构的优劣，对生产要素的运作起着关键作用，所以企业有必要根据自身经营的不同类型、不同情况，引进先进的管理方法和经营机制，对内部各经营组织和经营方式进行合理调整，以充分发挥企业的潜能。此外，企业主管部门要根据所属企业的不同情况，在征得企业间协商同意的基础上，积极推进企业联合或兼并，以充分发挥好企业的经营优势。同时使劣势企业有价值的存量资源及设备得到充分利用，推动区域内企业整体经营水平的提高。
4.开拓服务领域，抢占商品预售市场。目前，县级国有中小商业企业主要实行坐等顾客购买商品的经营方式，这是与现代商业经营要求不相适应的。随着流通体制的改革，打破了流通领域国有商业一统天下的局面，出现了国营、集体、股份与个体企业并存的现象。不同的企业具有不同的经营方法，特别是目前一些个体和租赁经营企业，作为商品经营的后起之秀，其经营手段极为灵活。如果国有商业企业在这种情况下仍然固守多年一贯制的老办法不变，一定会在激烈的竞争中失利。作为商品流通领域的主渠道，国有商业应积极创造条件，转变经营方式，转换经营机制，开拓新商品服务领域，最大限度占领商品销售市场，提高企业经营效益，树立良好的企业信誉，争取银行更多的贷款支持，建立起新型、稳固的银企关系。