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入世对农行的影响是全方位的
浙江省分行行长蒋志华：从农业银行来看，入世对我们的影响是全方位的。
首先是入世将促使原有经济结构进行重新调整，对农行现有的信贷客户群体带来巨大的冲击。加入WTO以后，意味着中国将进一步向世界打开自己的大门，进一步降低关税，减少非关税壁垒，向跨国集团、外资企业开放更多的投资领域和市场；意味着将有更多的外国商品涌入而致使国内市场竞争进一步加剧，电讯、汽车、医药、家电、高科技产业、信息服务等将受到冲击，也意味着人才尤其是高技术产业的人才竞争将更为激烈。作为农行主要客户之一的乡镇企业，由于总体上存在着规模小、装备差、劳动者素质不高、产品附加值低的问题，在短期内会受到强烈的冲击。
其次是政府行为特别是央行的调控和监管方式及行为将更加规范、透明。加入WTO后，外国公司、外国银行会对中国政府的政治法律政策、政府职能管理的方式提出要求，要求更加开放、公平的市场环境，不能再给国有企业包括国有商业银行开小灶，要求提高决策和行为的透明度和法治水平。央行的改革必然会适应这一趋势，其宏观调控方式将更加市场化，将更加规范和法律化。特别是近两年，为确保国内金融业在入世后有相应的竞争能力，央行会不断调整宏观调控的手段，强化对金融业的监管，对我们的经营管理将产生直接的影响。
再次是入世将对商业银行经营产生诸多影响，主要表现在：一是外资银行与国内银行争夺资金来源的竞争将更加激烈。二是风险小、利润高的国际结算业务将是外资银行抢夺市场的制高点。三是有效资产业务的争夺更趋激烈。四是个人消费信贷领域是外资银行的必争之地。五是外资银行与中资银行在争夺人才方面的竞争会愈演愈烈。
立足行情 扬长避短
重庆市分行行长厉国民：在客观分析中国加入WTO，外资银行给我们带来冲击的同时，我们更要看到和抓住当前的有利时机。
第一，从全局的、长远的角度分析，我国加入WTO是利大于弊。入世将会促进我国产业结构调整，加速经济发展，特别是引入国外竞争，有利于学习和借鉴外资银行的经营理念、创新手段、运行方式等，从而推动自己的技术进步和金融创新进程；还有利于国内银行业拓展海外业务，在国际金融市场上争取更广阔的发展空间；更有助于推动金融运行和金融监管向国际靠扰。
第二，外资银行不会对我国银行造成“致命”打击。农行与外资银行相比，在国情了解、已有客户群体、机构网点等很多方面有自己的优势，而且这些优势也并非外资银行一朝一夕能建立起来的。特别是在人民币的配套服务上，外资银行的劣势显而易见。
第三，WTO的加入，对我国金融体制的改革将是强行推进，许多争论不休、悬而未决的问题，如银行的真正商业化、僵滞的营运管理机制等无论如何强调“中国特色”，都将在国际惯例、市场经济规律的检验下“被迫”得到迅速解决。
第四，相对而言，外资银行对农行的影响相对较弱。在“可见的未来”，虽然外资银行设置机构可不受地域限制并可自由承办人民币存贷业务，但在相当一段时期内，其分支机构将主要集中在一些经济发达的大城市。这对将自己定位于“双大”（大城市、大企业）的工行、建行、中行等将造成强烈冲击。而对以县域金融为主并形成“自然垄断”的农行而言，相对影响较小。我们可充分利用有利时机，巩固自己的阵地，积极拓展新的市场。
第五，资产管理公司的组建、核销吊帐工作的进行减轻了农行包袱，提高了资产质量和资本充足率，为加速改革与发展创造了有利条件。
以“五大工程”迎接挑战
深圳市分行行长李著源：面对WTO，我们将努力抓好“五大工程”建设，深化改革，迎接挑战。
挑战之一：加快“创新工程”建设。“创新工程”主要包括产品创新和管理创新。产品创新的目标是要形成以客户为中心、以市场为导向的品种齐全、功能强大的产品体系，树立农行产品的品牌形象。管理创新的目标是要改革目前自下而上、效率低缓的较为松散的业务运作体系，形成一种自上而下、运作高效的集约型的业务运作体系。要从建立和完善五大中心入手：1.成立贷款审批中心。2.成立诉讼保全中心。3.完善清算中心。4.完善押汇中心。5.成立客户服务中心。
挑战之二：完善“激励工程”建设。完善干部管理、劳动人事管理和收入分配制度。一是处级干部实行竞聘上岗，建立能上能下的干部聘任制度，打破“铁交椅”。二是推行全员劳动合同制，建立能进能出的劳动用工制度，打破“铁饭碗”。三是适当加大活工资比重，拉大单位与单位之间、个人与个人之间的收入差距。
挑战之三：狠抓“风险防范工程”的落实。我行自1989年推行信贷资产风险管理系统以来，信贷制度建设取得了较大的进步，但关键是一些制度和办法没有真正得到落实，尤其是责任不落实，影响了制度执行的效果。必须下决心狠抓落实，从严监控，促进信贷资产质量的全面提高。
挑战之四：强化“内控工程”建设。一是要细化授权管理。明确告诉基层能做什么，不能做什么，同时要树立一级法人体制下授权管理的权威性，对越权经营者，严加处罚。二是要扎扎实实抓好会计基础工作，树立国有商业银行“三铁”形象。三是充分发挥“三道防线”的作用，把风险消灭在萌芽状态。四是持之以恒地抓好“三防一保”工作。
挑战之五：加强“保障工程”建设。要进一步加强党组织自身建设，搞好党性党风教育，发挥党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用。要进一步加强思想政治工作和精神文明建设，建立多层次、立体的教育培训体系，努力建设一支高素质的干部职工队伍。健全和完善分、支行两级职代会，完善以职代会为基本形式的民主管理制度，发挥职代会在民主决策、民主管理、民主监督中的作用。加强企业文化建设。
抓住机遇 实施西部大开发战略
宁夏分行行长孙兆海：挑战即是机遇。我们应当清醒地看到，西部地区农业银行在直面挑战的同时，也正面临着前所未有的良好机遇。
首先，从实施西部大开发战略是：一是随着国家的投资重点向西部倾斜，一批国家重点建设项目即将启动，西部地区丰富的能矿资源将得到有效的开发和利用，为西部地区农业银行实施“双优”战略，调整优化信贷结构提供了广阔空间。二是国家将进一步加大对西部各省区财政转移支付的力度，同时随着一系列优惠政策的实施，将会有大量外部资金涌入，这为西部地区农业银行拓宽资金来源渠道创造了良好的条件。三是随着西部地区对外开放步伐的加快，为西部地区农业银行发展国际业务创造了条件。
其次，从加入WTO后国内银行特有的优势看：一是国内银行遍布城乡的经营网络和对国内市场的熟悉程度，是外资银行无法比拟的；二是随着金融资产管理公司的投入运营，国有商业银行的资产负债状况进一步趋于合理；三是外资银行的涌入，将促进国内银行加快技术改进和金融创新，提高经营管理水平和员工素质。此外，“入世”后金融市场的开放仍然是一个循序渐进的过程，这为国内银行赢得了宝贵的适应期，国内银行可以充分利用这一时期，转变经营理念，改进和完善经营机制，为迎接更激烈的竞争和挑战作好准备。
再次，从西部地区农业银行近几年的发展实践看：西部地区农业银行加快自身发展的氛围越来越浓；自加压力，抢抓机遇的意识越来越强；加快改革、加快发展的信心越来越足。尤其通过“双优”战略的实施，信贷结构明显优化，经营效益显著提高。
综上所述，无论是从当前的形势看，还是从近年来的实践看，应本着“发展是硬道理”，“用发展的办法解决前进中存在的问题”。西部地区农业银行当务之急是必须牢牢抓住西部大开发的历史机遇，努力克服“入世”后带来的不利影响，以实施“双优”战略为突破口和切入点，调整信贷结构，提高资产质量，努力增强自身实力和抗风险能力。
优势明显 风险犹存
辽宁省分行行长张少士：在同外资银行的竞争中，农业银行具有自己的独特优势，主要是国家信誉支持的优势、遍布城乡的网络优势以及本土经营的优势。同时，加入WTO也将给农业银行带来多方面的压力。
1.体制落后，表现为政企不分，产权虚置，国家所有者缺位。从根本上讲，国有银行的低效运行正是缘于产权制度及其结构不合理，以及由此衍生的不健全的经营运作机制。
2.缺乏健全有效的激励和约束机制，基层行缺乏增盈减亏的内在动力，各级经营管理者的积极性没有真正发挥。
3.市场定位不明确。近年来，农业银行市场营销的区域定位始终摇摆于城、乡之间，城区的市场占有份额徘徊不增，农村的原有阵地又日益受到信用社的蚕食。同时，在产业、行业、产品上，也缺乏明确的目标定位。
4.管理层次偏多，信息传导不畅。从总行到营业所五级管理，不可避免地造成信息传导的延误、缺漏和失真，直接影响了总行决策的落实及其对基层行经营管理状况的及时了解与全面把握。
5.机构多、人员多，造成管理幅度过大，经营管理效率低下。
对此，农业银行应及早提出对策，做好加入WTO的准备。