物流园区发展物流金融的模式研究，本文主要内容关键词为：物流园区论文,模式论文,物流论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
1 引言
物流园区近几年如雨后春笋一般出现在我国各个城市，大部分物流园区竞争性不强，如何拓展服务范围，运用增值性服务提高物流园区竞争力是一个值得深究的问题。物流金融作为一个金融创新业务在我国迅速发展，能否将物流园区与物流金融有效结合在一起呢。
我国近年来对物流园区的理论和应用研究逐步发展深化。我国对物流园区的研究主要集中在八个方面，分别是：物流园区建设规划研究、发展战略管理、信息系统建设、物流园区运营管理、综合评价、集群效应研究、投资风险管理、区域互动研究等。
崔志军(2007)、梁春燕(2009)等对物流园区的运作模式进行了分析与选择，并为物流园区的运作提出了相应的建议；曾路(2007)、王静(2008)研究了企业集群的形成机制和发展模式，并为物流园区的优化和提高提出了相应的意见；张建明(2009)等分析了物流园区运作中可能存在的风险因素，建立了风险识别的模型，并提出了控制风险的相应对策；战宏杰(2008)在《赤峰市中心城区商业物流园区发展现状与金融支持研究》中指出了物流与金融的协作对于促进物流业与金融业的发展具有重要意义，并分析了物流金融的相关模式，为推进赤峰市物流业向现代化快速发展和金融机构扩展业务提供了借鉴；张慧瑶(2011)在其《物流园区金融业务发展研究》中，总结了物流金融的相关研究及发展现状，分析了公共信息平台下物流园区实行金融业务的可行性与流程，并总结了公共信息平台下物流园区间借贷的要求和意义。由此看来，在物流园区实行物流金融业方面，国内目前的研究很少，更没有关于物流园区实行物流金融业务模式方面的系统研究。
本文将物流园区与物流金融创新性地结合在一起，在分析物流园区发展物流金融的必要性和可行性的前提下，探究了物流园区发展物流金融的模式，并在文章最后为物流园区发展物流金融提出了相关注意事项，为物流园区拓展服务范围、提高增值空间提供了理论依据。
2 物流园区发展物流金融的背景分析
2.1 物流园区情况概述
2009年，国务院印发了《物流业调整和振兴规划》，在该规划的推动下，我国现代物流产业得到了快速发展，规划中明确提出，要进一步优化物流业发展的区域布局，将物流园区的规划建设列入九项重点工程之一。“在重要物流节点城市、制造业基地和综合交通枢纽，在土地利用总体规划、城市总体规划确定的城镇建设用地范围内，按照符合城市发展规划、城乡规划的要求，充分利用已有运输场站、仓储基地等基础设施，统筹规划建设一批以布局集中、用地节约、产业集聚、功能集成、经营集约为特征的物流园区，完善专业化物流组织服务，实现长途运输与短途运输的合理衔接，优化城市配送，提高物流运作的规模效益，节约土地占用，缓解城市交通压力。物流园区建设要严格按规划进行，充分发挥铁路运输优势，综合利用已有、规划和在建的物流基础设施，完善配套设施，防止盲目投资和重复建设。”因此，物流园区业已成为推动我国物流产业发展的一种新型业态，并将促进我国城市经济的进一步发展。
目前国内关于物流园区的定义不少，综合各个方面的意见，我们认为，物流园区是一个物流聚集地，是由多家专门从事物流服务、拥有多种物流设施的不同类型的物流企业在空间上相对集中分布而形成的场所，通过资源整合、产业聚集、服务模式的优化升级，物流园区能够为客户提供最大程度的便利，降低物流成本，并且能够促进区域经济的发展。
近几年，我国大大小小的物流园区如雨后春笋般出现在各个城市，据有关统计，截至2008年7月，我国运营、在建和规划的物流园区达到了475个，形成了包括货运服务、生产服务、商贸服务和综合服务等多种类型的物流园区。以广东省广州市为例，广州市共有10个区，2个县级市，规划的物流园区就有20处左右。虽然我国目前的物流园区数量众多，但却存在着以下两个方面的问题：第一，许多城市盲目对物流园区加大投资力度，使得物流园区的竞争更加激烈，物流园区之间的经济腹地相互重叠；第二，我国目前大约有60%的物流园区处于闲置状态，大多数物流园区效率低下，利润不高，竞争性不强。
物流园区急需拓展服务范围，利用增值服务增加自己的盈利空间。因此，物流金融是一个理想的选择。
2.2 物流园区发展物流金融的可行性分析
物流金融是一种有效融合物流、信息流与资金流的创新性金融产品，将金融活动引入到物流过程中去，组织和调节物流运作过程当中货币资金的运动，从而来提高资金的使用效率，并且使物流产生价值增值的一系列的经营活动。
(1)物流金融的产生是物流企业、金融机构与中小企业的共同需求，因而，物流园区实行物流金融服务时，能够得到来自第三方物流企业、金融机构的支持，也有着中小企业这广大的服务对象。
对于第三方物流企业来说，其对于物流金融的需求体现在两个方面。一方面，现代物流是从生产者到最终市场的一体化物流。传统的物流过程包括采购、生产、加工、仓储、装卸及最终配送至客户手中的全过程，而面对当今物流全球化和网络化的不断提高，市场对于结算和支付等金融服务的要求也随之提高。面对市场的需求，物流企业唯有大力发展该方面的服务才能跟上整体的发展步伐。另一方面，在全球化的背景下，国外很多大型物流企业入驻我国，而我国大量存在的第三方物流企业大多面临着规模小、服务功能单一等问题，实行物流金融服务，能够扩展第三方物流企业的服务范围，增加物流企业的盈利空间。
对于中小企业而言，目前我国中小企业数量占到企业总数的95%以上，创造了全国将近60%的GDP，中小企业的重要地位和举足轻重的作用，已经被我国经济发展的事实所证明。但是，我国中小企业正面临着在供应链活动中的融资困境。融资难是制约中小企业发展的重要因素，其根本原因在于：中小企业信用等级低，缺少可以抵押的固定资产，资信水平相对较差，因此难以得到大企业提供的担保。
对于金融机构特别是商业银行来说，国内中小银行在快速发展的同时，有些银行缺乏明确的市场定位，在某些特定行业与国有银行进行恶性竞争，在此背景下，如何创新现有服务，开拓新的业务，降低贷款风险，开拓市场空间成为各家银行首要考虑的问题。另外，考虑到目前国内中小企业的数量占到了总数的95%，并且，在同一条供应链上绝大多数的企业都是资金缺乏的中小企业，如何打破传统银行的“想贷不敢贷”，物流企业“想借不敢借”的消极局面，用一种全新角度创新风险管理理念，打开这片无人问津的开阔市场，是银行赢得竞争优势的关键。
由此可见，物流金融对于物流企业、金融机构与中小企业都是至关重要的。
(2)物流园区发展物流金融是物流园区拓展服务范围，增加盈利空间的必然选择，同时物流园区也具有发展物流金融的相关优势。
物流园区具有发展物流金融的以下优势：第一，资源优势。物流园区内集中了大量的第三方物流企业，对于物流企业的实力与优势有所了解，有利于物流园区选择合适的第三方物流企业作为物流金融服务的监管方；物流园区内的集中仓库有利于物流园区控制货物的流动以进行存货质押；物流园区内不仅仅有物流企业，同时还聚集了相关生产企业、销售企业，集中监管了生产、销售上下游企业的产品、原材料的交换，因此，物流园区对于选择合适的中小企业进行物流金融服务更有话语权。第二，信息优势。物流园区是一个物流聚集地，也是一个信息积聚中心。一方面，物流园区掌握了第三方物流企业的信息，因此在选择合适的物流金融监管方时，能够更加符合实际情况，并作出有利于多方的决定；另一方面，物流园区内聚集了相关生产企业、销售企业，集中监管了生产、销售上下游企业的产品、原材料的交换，因此更加了解各个企业之间的资金需求。物流园区可以作为借贷的中间人，将资金需求、供给信息提供给所需要的物流园区内的企业客户，在物流园区内实现资金借贷。
现有的物流金融大多数是由第三方物流企业单独与金融机构进行合作。仅有第三方物流企业参与，具有信息共享不够充分、缺乏整体最优的解决方案以及缺乏服务整个供应链的能力这三个方面的弱点。因而，物流园区实行物流金融服务具有单个物流企业所不具有的优势。物流园区实行物流金融服务是可行的。
3 物流园区实行物流金融的模式分析
3.1 物流金融模式总结分析
目前，我国物流金融的实践中，主要参与方有金融机构、中小企业和第三方物流企业，金融机构是物流金融业务的主体，第三方物流企业在其中主要承担监管方的角色，物流企业的收入主要是物流服务费用和监管费用。因此，现在很多物流企业抱怨在物流金融服务中发挥的作用不大，收入也不高，这主要是因为我国物流企业规模比较小，资金受到限制，再加上我国政策对于混业经营的限制导致无法出现像Ups收购美国第一国际银行这样的情况，物流企业无法单独提供物流金融服务。
我国在物流金融实践中形成了以下模式：
(1)代收货款模式。所谓代收货款，是指物流公司为发货方承运、配送货物的同时，帮助发货方向买房收取现款，然后同发货方结清货款，这是一种物流延伸服务，物流企业可以收取一定的服务费用。该模式下，物流企业需与发货方和收获量大的收货方签订代收货款合同，与收发货双方定期结清货款。
(2)物流银行。物流银行，又称物流银行质押贷款业务，是指银行以价格比较稳定、市场畅销且流通性强并符合其他相关质押物要求的商品质押作为授信的条件，以第三方物流企业作为监管方，结合物流、资金流、信息流，运用物流信息管理系统，为客户提供融资、结算等多项服务于一体的综合服务业务。
(3)融通仓。融通仓的概念是复旦大学教授朱道立等人首先提出来的，2002年2月，罗齐和朱道立等人对“融通仓”概念以及它的运作模式作了界定，认为“融”指的是金融，“通”指的是物资的流通，“仓”指的是物流的仓储。融通仓将金融服务与物流、仓储结合，统一管理和综合协调，有机结合了物流、信息流和资金流。融通仓能够有效提升整个供应链的运营效率，减少风险，扩大金融机构的服务范围，增加物流企业的盈利空间。融通仓的运作模式主要有仓单质押、保兑仓等。其中仓单质押要求企业根据金融机构指定的仓储中心所开立的仓单进行融资担保，而保兑仓指银行、制造商、经销商和第三方物流企业四方签订合作协议，制造商承诺在回购经销商不能按时还款的前提下，银行为经销商融资。仓单质押为先货后票，而保兑仓为先票后货。
3.2 物流园区实行物流金融的模式
第三方物流企业实行物流金融能给物流企业带来颇多的收益，不过比起整个物流园区实行物流金融又具有一些弊端，第三方物流企业作为单独的机构缺乏整体最优的方案，也缺少足够的信息，在协调整个供应链方面经验不够。因此，物流园区作为一个整体，实行物流金融更具优势。
实践中，目前国内已有某物流园区与建设银行签署了“物流银行”业务战略合作协议。根据该协议，凡是在该物流园区存储货物的企业，不仅能得到低廉的仓储服务，还能以存储的货物作抵押，在物流园区的担保下直接贷款。
根据物流园区的实践和笔者的研究创新，物流园区实行物流金融可采取以下模式：
(1)委托授信模式。所谓委托授信模式，指的是物流园区与金融机构合作，银行把包括质押物的价值评估、运输、仓储、监管、风险控制及拍卖等活动全部外包给物流园区，物流园区根据银行的要求与质押企业的实际情况制定相应的优化方案，并且选择合适的第三方物流企业，物流园区对第三方物流企业和融资企业进行监控。其运作流程如图1所示。
首先，中小企业与银行之间谈判，中小企业将本企业情况以及质押物的数量、大小、价值、价格波动等相关特性告知银行，银行将接收到的质押物的信息通过信息共享平台告知物流园区。物流园区在接收到质押物信息以后，根据融资企业和第三方物流企业的实际情况，可以将任务进行分解，然后通知相关第三方物流企业，第三方物流企业根据本企业的实际情况向物流园区发出申请，物流园区再从申请该业务的第三方物流企业中选择最优的企业。选定3 PL以后，融资企业将质押物运送至物流园区指定的仓库，由选定的3PL进行质押物的验收，验收合格以后物流园区向融资企业开立质押物证明，根据该证明，融资企业可向银行进行融资。等中小企业还清银行的贷款以后，物流园区解除对货物的质押并注销合同。最后，银行对物流园区进行考评，以便日后的长期合作。
图1 委托授信模式运作流程图
(2)统一授信模式。统一授信模式是指银行在综合考察物流园区的经营状况、业绩水平、信用等级等之后，授予物流园区一定的信贷规模，与物流园区签订信贷协议等。物流园区在获得银行的统一授信之后，直接同需要融资的中小企业谈判并根据中小企业的实际情况和质押物的状况，选择合适的第三方物流企业，物流园区利用其信息共享系统对第三方物流企业和融资企业进行监控。其运作流程如图2所示。
首先，银行为物流园区统一授信，物流园区选择合适的3PL，中小企业将质押物存放在物流园区的仓库内，3PL对质押物进行评估并开立相应的评估报告。物流园区根据融资企业的质押物状况和企业的实际情况给予相应的信贷额度。当融资企业归还贷款以后，物流园区解除货物的质押并注销合同。
在统一授信模式下，物流园区内不仅聚集了第三方物流企业，同时还聚集了相关生产企业、销售企业，集中监管了生产、销售上下游企业的产品、原材料的交换，因此对中小企业比较了解，便于与中小企业直接接触并决定获得贷款的中小企业与贷款额度，同时，在运作过程中，物流园区对于中小企业的经营状况比较了解，便于监控，因而能够更好地控制风险，方便业务的展开。物流园区熟悉市场交易情况，在中小企业违约的情况下，也方便了物流园区及时的处理质押物，从而进一步确保了授信安全。=
图2 统一授信模式运作流程图
(3)完全自营模式。完全自营模式指的是那些规模较大、经营状况较佳、资金充足的物流园区，可以选择单独设立独立于物流园区之外的金融部门，同时又与物流园区共享中小企业、第三方物流企业等信息，物流园区独立选择合适的融资企业与第三方物流企业，交予金融部门处理。
由于物流园区享有信息优势和资源优势，物流园区可以独立选择满足条件的融资企业进行融资，同时选择物流园区内合适的第三方物流企业进行合作，因而能够有效地控制风险。在完全自营模式下，物流园区获得的利润更多，但完全自营模式对于物流园区的规模和资金要求较高，国内大多数物流园区暂时无法达到，但不可否定的是，完全自营模式是一种更高效的模式，将成为未来的一种发展趋势。
4 物流园区实行物流金融的总结分析
4.1 物流园区实行物流金融的相关注意事项
物流金融能够为物流园区带来巨大的收益，但是任何事物都是风险与收益并存的，在物流园区实行物流金融的过程中，一方面要降低风险，另一方面也要确保收益的最大化。
就降低风险来说，物流园区需完善风险控制机制。如前文提到的，物流园区具有信息优势与资源优势，对中小企业的经营状况和第三方物流企业的情况比较了解，另外，由于中小企业的货物在物流园区中流通、存储，方便了物流园区对融资企业的货物的监控，因而能够有效的控制部分风险。但是，物流园区必须建立完善的监管制度，对融资企业的信息及时更新，同时，要建立相应的市场监管部门，对于抵押的货物价值波动情况及时更新，控制整体的风险。
就收益最大化来说，物流园区需规范内部操作流程，降低整体的费用。同时，物流园区与银行、第三方物流企业之间的合作，以及出现违约现象之后的后续处理都要规范化处理，只有规范了整体的业务流程，才能确保物流金融业务高效完成，并确保物流园区、金融机构与中小企业均获得最大的利益。
4.2 总结与展望
物流园区实行物流金融业务能够扩大物流园区的服务范围，提升物流园区的发展空间，增加客户资源，获得更高的收益，对物流园区是十分必要的。同时，物流园区在发展物流金融的过程中也具有得天独厚的优势，物流园区不仅具有信息优势，还具有资源优势。而目前在物流园区实行物流金融业方面，国内目前的研究很少，更没有关于物流园区实行物流金融业务模式方面的系统研究，因此，关于物流园区实行物流金融的模式分析是非常必要的。经过本文的分析，可供参考的模式主要有委托授信模式、统一授信模式和完全自营模式，委托授信模式需要银行、物流园区、第三方物流企业和融资企业的全程参与，效率相对较低，完全自营模式效率最高，但对物流园区规模和资金要求过高，目前国内有条件完全自营物流金融的物流园区比较少，因而，统一授信模式是最适当的方式。可以预见，物流园区实行物流金融服务将成为未来的发展趋势，谁先抢占市场，谁将成为发展中的佼佼者。
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