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中国人民银行今年将进一步深化和加快金融改革。为此，记者专门采访了北京大学教授、著名经济学家萧灼基。
记者：萧教授早在1992年就提出加快金融改革步伐，认为金融改革滞后是经济体制改革的“瓶颈”。请问，原有金融体制存在哪些问题呢？
萧灼基：如果说，在我国经济发展中，能源、交通、原材料工业的增长落后于加工工业的增长，成为制约经济增长的“瓶颈”；那末，在经济体制改革中，金融改革滞后已成为改革的“瓶颈”。
第一，金融企业政企不分。除中央银行外，银行是从事金融活动的企业。但是在计划经济体制下，无论中央银行还是专业银行，都被当作政府机关，负有政策性任务，按照政府的政策要求和指令性计划进行活动，以政府机关的方式进行管理。金融企业机关化、行政化、计划化的特征，仍未根本改变。
第二，银行缺乏自主权。银行贷款规模、投资方向、利率变动、贷款对象等，由政府决定。银行的活动，既缺乏资产约束，也没有利益驱动。改革以来，银行的自主权虽然有所扩大，但还没有完全的经营自主权。例如，银行没有制定利率的自主权。
第三，中央银行与政策性银行、商业银行、非银行金融机构的关系未理顺。
第四，银行与国有企业存在超经济的血缘关系。政府要求国有银行给予国有企业以种种优惠，给予资金支持，不仅支持经济效益好的国有企业，而且支持经济效益差甚至支持亏损企业。这实际上是要求银行为企业承担无限的经营风险，把银行与企业捆在一起。
第五，资金体内循环与体外循环并存。现在财政方面是预算外收入膨胀，金融方面绕开金融机构的体外循环占用大量资金。这部分资金中相当数量从银行流向非银行金融机构。基结果不仅造成金融秩序的混乱，而且出现资金紧缺与资金沉淀并存，降低了资金流通速度和使用效益。
第六，金融市场不发达，证券、保险、外汇等市场处于发展初期，经营与管理体制不健全。
第七，银行体系垄断化。目前国民收入中，非国有部分已占一半以上，但银行系统仍基本上由国有银行垄断，这种情况，不利于市场经济的发展。
第八，银行不良资产上升，经济效益下降。
上述情况，既有政策性原因，也有操作性原因，但最根本的是体制性原因，造成金融体制与整个经济体制改革步伐不协调。
记者：您是否认为金融改革是搞活市场经济的关键？
萧灼基：是的。当前加快金融改革具有十分重要的意义：
第一，加快金融改革才能搞活市场、搞活经济。在计划经济体制下，市场和企业缺乏生机和活力。改革以来，扩大了企业自主权，实行了一定的利益驱动机制，逐渐增强了企业和市场的活力。但由于金融改革滞后，企业和市场的活力受到很大的束缚。目前在经济活动中，非货币化、非市场化的现象还相当普遍。例如一些单位对职工的报酬，除了发给货币工资或奖金外，还发给各种实物；经济活动中大量使用现金，银行信用制度不发达。只有加快金融活动。发展金融市场，提高金融意识，逐步改变经济活动中非货币化、非市场化的状况，才能使企业、市场和整个国民经济充满生机和活力。
第二，加快金融改革才能优化资源配置。市场经济是资源配置的最优方式。实行以市场经济为目标的经济体制改革，其目的就是为了优化资源配置，促进社会生产力的发展。但如果金融体制不改革，就难以通过金融市场进行产权交易，优化资源配置；难以疏通货币流通渠道，加快流通速度，提高资金使用效益；难以通过金融竞争，带动企业和产品竞争，提高市场活力。我国证券市场出现时间不长，但证券市场在转换企业经营机制，筹集经营资金，实现资产流动，优化资源配置等方面，已发挥了重要作用。
第三，加快金融改革才能有效地抵制和反对各种非法金融活动。一个时期以来，非法集资、地下钱庄、挪用公款等现象屡禁不止，金融秩序混乱的情况没有从根本上得以解决。非法金融活动的原因是多方面的，但主要是金融改革滞后。
第四，加快金融改革才能增强国家宏观调控的作用。克服金融领域的混乱现象。市场经济不是自由放任经济。当金融改革滞后时，国家对经济活动的宏观调控就大大削弱。目前金融市场乱集资，乱拆借，乱贷款的情况，其主要原因也是金融改革滞后。因此，克服“三乱”，不是“收”，而是“改”。如果以计划经济的方式，以行政干预的手段对付“三乱”，可能会“立竿见影”，但仅仅治标而不治本。只有加快从计划经济向市场经济转化，加快金融体制改革，才是对付“三乱”的治本方法。
第五，加快金融改革才能实现中国市场与国际市场接轨，扩大对外经济开放，更好地利用国外资源。当前中国金融体制是在计划经济下形成和发展起来的，与实行市场经济的国际金融体制差别很大，中国金融市场与国际市场难以接轨。如果中国金融改革滞后，就会大大影响中国金融企业走向国际市场，参加国际金融竞争。
记者：那么，您认为金融体制改革的方向是什么呢？
萧灼基：当前应主要进行以下改革：
第一，专业银行企业化。所有专业银行一律改组为商业银行，实行政企分离，自主经营、自负盈亏，按照市场经济原则进行充分竞争，优胜劣汰。
第二，银行利率市场化。利息是资金的价格。按照自主经营的原则，银行有权自定贷款条件。在中央银行规定的最高利率和最低利率幅度内，银行可以根据市场资金供求状况自定利率，灵活调整利率，运用利率杠杆，调节资金供求。
第三，大力引进外资银行。改革开放以来，不少外资银行在我国沿海城市设立分支机构，经营一定银行业务，对于促进国际经济贸易起了有益作用。今后必须以更积极的态度引进外资银行。这是因为，通过外资银行，可能引进外资，借鉴外资银行的管理体制和操作方式，提高我国银行的管理水平；在与外资银行的竞争中提高我国银行的素质，为我国金融机构走向国际市场积累经验。
第四，积极创设地区性商业银行。我国地域辽阔，各地区经济发展水平、资源条件和经济条件差别很大，为了支持各地经济发展，在中央统一金融政策管理下，应大力支持地区性银行的发展。广东发展银行创立以来，在支持广东经济建设和改革开放中成就卓著，表明发展地区性银行十分必要。
第五，在计划发展民营银行。我国已经形成相当数量的民营经济，因此，需要发展民营银行，作为民营经济的主要融资渠道，支持民营经济的发展，代替各地非法出现的地下钱庄和民间融资形式。这种民营银行可以按照股份制形式组建，可以由私人出资，也可以公私合营，形式多样，运作灵便。只要严格审批程序，加强宏观管理，发展民营银行具有重要作用。