摘要：金融创新与金融管理经历了“管理－创新－再管理－再创新”的辩证发展过程，而由美国次贷危机引发的全球金融危机，使各国管理者不得不重新审视本国的金融创新活动与金融管理政策。在国际金融危机背景下，本文运用进化博弈论，构建金融机构和金融管理机构之间的进化博弈动态模型，分析两者的长期动态博弈关系，得到创新与管理的长期进化稳定均衡点，并进行稳定均衡点分析，提出相关政策建议。
关键词：金融创新；金融管理；关系研究
前言
最近，“金融创新”的提法频繁见诸报端，金融创新问题越来越受到人们的关注。关于金融创新、金融创新环境、金融创新系统的概念，人们说法不一，没有统一认识。笔者此次并不想对金融创新的相关概念作出更多解释，而是从不同的金融主体在金融创新的形成过程中的定位和所起作用出发，对金融创新、金融管理与金融创新三者的关系进行一些分析。
1 金融管理与金融创新的依存关系研究
金融创新与金融管理是土壤与种子的关系。金融创新是金融创新的土壤，金融创新是金融创新这个土壤里的种子。在一定的温度和湿度条件下，种子在土壤里就会生根发芽，没有了土壤，种子就失去了赖以生存的基础。所以说金融创新与金融管理是在依存中达到统一的。金融创新与金融管理是一个机体的两条腿。金融创新是整个社会（包括个人、企业、组织和政府）的责任，良好金融创新的形成要靠大家共同努力。虽然二者的执行主体和任务不同，但目的都是以提供良好的金融环境和秩序为前提，所以金融创新与金融管理是在协同中实现统一的。
金融创新提高金融管理速度和效率。火车跑得快，除了火车头的牵引外，更主要的是有平整、笔直、光滑的铁轨的支持。如果没有铁轨，不要说十几列、几十列的车皮，就是一列车皮恐怕也带不动，火车就只能变成汽车了。金融创新就像铁轨，金融管理就像火车，良好的金融创新可以提高金融管理的速度和效率。金融创新是指各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统。一个有效的金融管理系统是金融创新环境、金融创新主体、金融创新调节三个方面的有机体。其中金融创新环境有广义和狭义之分。狭义的金融创新环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面的内容。广义的金融创新环境是指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，是金融业生存、发展的基础。金融创新环境中各因素相互联接、相互依赖、相互作用，共同构成一个有机整体，即金融创新链。金融管理的优化，也指金融创新环境、金融管理主体、金融创新调节三个方面的优化。优化的金融创新能降低金融管理成本，提高金融管理速度和效率。
金融管理为金融管理“掌舵护航”。船舶在大海中不迷失方向，是由于有舵手的指引。同样的道理，金融管理好比舵手，金融创新好比船舶，金融管理为金融创新的良性循环“掌舵护航”。上面提到过，一个有效的金融创新系统是金融创新环境、金融创新主体、金融创新调节三个方面的有机体。金融管理的调节，可以通过自调节和外调节实现。金融创新的自调节主要通过利率机制、市场机制、竞争机制、吞并机制、演进机制、自律机制等途径进行。而金融创新的外调节主要是通过体现政治、经济、文化、人口等许多因素特征的法律制度来实现，因此，法律制度是影响金融创新最直接、最重要的因素。金融管理既有自调节，又有外调节，是自调节与外调节的统一。对于金融管理机构的管理来说是自调节，对于社会（除自调节外）的管理则是外调节。高效率的金融管理不仅为金融管理的良性循环“掌舵护航”，而且能够缩短金融创新自调节时间和提高金融管理自调节质量。近几年来，我国金融管理状况有了明显的改善，但还存在突出问题，如金融产权制度性缺陷，阻碍和扭曲了有生命力的金融主体的健康成长；外力影响超越了其自调制，或完全取代了其自调机制，金融管理失去了平衡、金融管理调节不到位、金融创新外部环境（法律制度、诚信环境、企业制度和行政体制）不理想，严重危害金融创新的平衡和优化等。加强金融管理利于上述问题的解决。
金融创新与金融管理只能携手前进兄弟如手足，兄弟是帮手。手足也好，帮手也好，他们一个共同的特点就是并肩作战，携手前进，共同进步。金融管理与金融管理就像这种关系，金融管理在金融管理的“掌舵护航”中不断地循环优化，金融管理在金融创新的不断循环优化中提高效率，金融管理与金融管理协同作战，最终达到“同步发展，双赢共生”的局面。改善我国的金融创新应从以下几个方面着手。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆以完善金融产权制度为中心，加快金融产权多元化进程，突出股东在金融创新体系中的核心地位和作用；以市场原则为基础，加快出台有关金融机构破产和存款保险制度的法律，尽快建立起以此为主要内容的生态调节机制；以保护债权为中心，明确债权人的权益，为金融创新平衡提供良好的社会信用环境和规范有序的社会信用秩序。而提高金融管理效率也要有新思路，安全与效率并重，在纠正金融市场失灵所造成的金融损失的同时，又不影响国内金融体系运作效率；建立管理与激励相结合的管理制度，在不危及金融稳定的前提下引入市场激励机制，惩罚违规行为；加强完善金融机构信息披露制度，增加透明度，解决信息不对称问题；建立商业银行存款保险制度，确保在危机时公众信心和商业银行稳定；构筑金融管理的公共监督体系，在管理中克服严重的公共产品特性和内部性问题，产生“阳光效应”；加强金融管理国际合作，与各国金融管理当局、国际金融组织共同跟踪和关注跨国金融活动和资金流动，提高各国金融管理效率，保证全球金融体系稳健运行；构筑金融管理网络信息系统，实现对金融风险“数字化”报警，从技术上准确解读和管理金融风险。
2 金融创新与金融管理的对立关系研究
金融管理与金融创新是一对矛盾。金融创新是金融企业的事情，并希望越创新越好；金融管理则是金融管理当局的事情，并希望越管理越好。但是金融创新在提高金融效率时所带来的风险又不得不要求有效管理。金融管理与金融创新在对立中实现统一，便构成了二者的辩证关系。
金融管理刺激金融创新产生。动物世界中，猫与鼠是一对天敌。猫抓鼠、鼠怕猫已成公理，但是猫永远抓不完鼠，而且鼠越抓越多。其原因是猫的叫声刺激鼠的生育激素产生，猫的叫声越大越多，鼠生得就越快越多；猫抓住的鼠越多越大，鼠对猫就越仇恨，也就下决心生得越早越多。某种程度上说，金融管理与金融创新的关系就像是猫与鼠的关系。金融管理是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发因素。综观历史，金融创新的诱发因素主要来自三个方面：一是利润的诱导，即金融企业为追求潜在利润而进行的金融创新，这是一种拉力，是金融主体的内在需求；二是经济环境的压力，即金融企业为逃避金融管理、规避风险、满足顾客需求、提高市场竞争力而进行的金融创新，这是一种推力，是金融客体的外在供给；三是高新技术的发展，这是一种提力，是金融主客体的内外适应性供求。其中，金融创新的诱因主要是金融管理。
金融管理在不断调整中促进金融创新。物竞天择，适者生存。自然界中，鹿跑得快是因为狼追得急，狼的追赶速度决定了鹿奔跑的速度。狼追赶的结果是吃了一只鹿，却锻炼了鹿群的生存能力。相反，如果没有狼的追赶，恐怕鹿就鸭行蛇步，四平八稳，没有任何竞争能力了。金融管理就像狼的追赶，而金融创新就像鹿的奔跑。金融管理越多越严，金融创新就越快越多。金融管理在促使金融创新中不断调整，而金融管理不断调整又反过来促进金融创新进一步发展。金融创新给金融业带来了革命性变革，极大地提高了金融业的市场效率，使金融业在社会生产和社会生活中的地位日益提高，同时也给传统金融业提出了不少难题，增大了金融体系的风险，弱化了金融当局调控能力，降低了金融管理的有效性，加大了金融管理难度。这迫使金融当局调整金融管理，即放松金融管理。实际上就是对金融创新的承认和让步，是对事实予以法律上的承认，这无疑会促使金融机构以更大的热情进行创新活动。当然，金融当局会在对金融创新本身进行全面、慎重的评估基础上采取一些有利于金融体系走向稳定的措施，如建立风险度保险费率制、改革会计核算体系、加强资本充足率管制、提出银行改革方案等。随着金融管理的放松和金融创新的活跃，又会出现不少新问题，金融管理机构又必然要调整监管对策，采取某些新的管理政策以消除可能导致的负效应。
金融管理是金融创新的诱发因素之一，但金融管理制约了金融创新的发展。一方面，金融管理规定了金融创新的基本范围、速度，决定了金融创新是否在健康的轨道上进行。另一方面，规范、恰当的金融管理是金融创新的基本条件之一，这种监管鼓励创新、保护创新，使金融创新具有动力和活力的过程，就是博弈合作、取得“双赢”的过程。金融创新不断发展，金融管理不断调整，形成“监管—创新—再监管—再创新”的循环动态博弈过程，但这不是单纯地回归原点，而是一步步地推动改革，确立新的金融秩序。随着金融创新和监管互动关系的不断深入，金融创新技术的不断提高，金融业所面临的风险不断增加，有效的金融管理问题将越来越成为全球关注的重大课题。
3 结束语
综上所述，金融创新与金融管理之间存在着辩证统一的关系。金融创新与金融管理是协同统一关系，金融管理与金融创新是对立统一关系，金融创新与金融管理相互影响、相互作用、相互促进，统一在金融创新系统之中，共同推进金融业发展。
参考文献：
[1]金融危机前后金融体系结构变化和制度因素分析[J].武力超. 国际金融研究.2013（02）
[2]国际金融管理的博弈解析与中国政策选择[J].于维生，张志远. 国际金融研究.2013（01）
作者简介：
陈成 身份证号码：34082519880910XXXX
论文作者:陈成
论文发表刊物:《基层建设》2018年第34期
论文发表时间:2019/1/3
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