专栏6：银行业的伪市场化，本文主要内容关键词为：银行业论文,专栏论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
早些时候，几家大的国有商业银行对小额储蓄账户收费跃跃欲试，还是央行官员表态说，不符合《商业银行法》的规定，生生地把中资商业银行刚迈出去的一只脚给拽了回来。
那会儿看起来，是央行挡了商业银行市场化的道，虽说央行言出有据，搬出了《商业银行法》。这几天，银行卡跨行收费的事儿吵得沸沸扬扬，央行站出来说，这样做是符合市场化的要求的，并且列举了三条理由，证明跨行收费确实是以市场杠杆促进银行卡使用的好办法。让人不明白的是，这一回中资银行放着市场化的阳关道不走，反而缩回去了。好几家大的商业银行的相关负责人在接受媒体采访时都出语谨慎，表示要再看看。
央行的指挥棒跟商业银行的鼓点儿有些不合拍。显然，在中资商业银行看来，并不是市场化的就是好的，就是应该做的。或者说，有时候商业银行并不希望市场化来得那么快。
商业银行盯上了更能给自己带来效益的大客户，希望通过对小额储户收费提高门槛，好让自己把更多的资源配置给那些所谓的高端客户，这当然是一种市场化的营销手段。中资银行这样做的起因，是外资银行已经这么做了，目标就是中资银行手中的优质客户，中资银行当然不能坐视不理。而且，中资银行的忧虑并不是没有来由。根据麦肯锡的一项最新调查，中资银行至少有20％的优质客户会流失，投进外资的怀抱。
银行卡跨行收费，银行倒没有跟外资竞争的问题了，但你收费别人不收费，客户都跑了怎么办，反正你能提供的服务别人也能提供。闹了半天，会不会是给竞争对手搭桥呢？说到底，让中资银行说不出口的还是怕客户流失。但显然这一回大伙儿想到的是先别急着说什么市场化，最好谁也别闹出太大的动静。
看起来，中资商业银行有时候对市场化的做法也并不那么欢欣鼓舞，也许最值得一说的是，央行曾经向国务院提交了一份放宽贷款利率浮动范围的报告，目标直指利率市场化，但谁也没想到，这份报告却卡在了一直呼吁市场化的商业银行那里。按说，金融业实现市场化，利率市场化是一个基础指标，商业银行应该全力推动才是。
根据有关专家的说法，目前国有商业银行的盈利中，利息收入平均占总收入的七成左右。如果利息收入减少了，国有商业银行的确是有生存之忧的。还有一个四大国有商业银行没有摆到桌面上的原因是，中国的利率管制给银行带来了高额利润。美国的银行利差只在0.125％至0.25％之间，而中国大陆的银行利差为1％至2％甚至3％，是美国的10多倍。所以，面对体制转换和外资紧逼的中资商业银行，真要面对市场化，恐怕还需要时间。
因此，有些时候，市场化对于有些中资商业银行来说，只不过是手中的招牌而已。需要的时候他们会拿出来说事，会强调自己是一个市场化的企业，但是如果市场化损害了他们的既得利益，他们就会揣着明白装糊涂，要么就强调自己其实还承担了大多社会公益性的东西。至于市场化，不提也罢。