物流金融服务信息流与技术管理，本文主要内容关键词为：技术管理论文,金融服务论文,信息流论文,物流论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
1 引言
物流金融是基于物流业务（包括运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、回收、信息等）而开展的金融服务，随着物流发展到供应链阶段，供应链金融的提法也逐渐为学者和从业人员接受。物流金融服务供应链(LFSSC)是由供应商、服务提供商、消费者和其他支持性单位构成的网络，是把物流金融服务所需的资源转换成核心物流金融服务或支持性服务并传送给顾客而构建的网络。核心物流金融服务是提供给客户的融资、结算、保险、金融咨询等服务；支持性服务包括围绕核心服务的相关支持性工作。物流金融服务供应链管理是对从最初的供应商到最终的顾客网络中的物流金融信息、过程、资源和服务绩效的管理。信息流贯穿于物流金融服务供应链始终，准确的信息流与相关技术服务是物流金融服务供应链中其他各项管理工作顺利开展的基础。物流、金融和信息技术都是当前世界经济、社会发展的有力驱动因素，都在以惊人的速度发展，开展物流金融服务信息技术管理需要掌握这三个领域知识，及时掌握其最新进展。
2 物流金融服务信息流与技术的含义
供应链是跨企业生产经营活动的集成，这种集成具体来说就是实物流、资金流和信息流的集成。供应链运作的方方面面都离不开信息，信息是供应链中决策的基础，信息直接或间接影响供应链的绩效。信息技术是组织用以收集、分析和进行信息处理的软硬件，在供应链中，信息技术充当了管理者的眼睛和耳朵，获取和传递相关的信息以供决策之用。现代物流的一大核心特征是广泛应用现代信息技术整合各项具体物流活动，而金融服务业极其依赖信息技术，信息技术投资是金融服务组织的一项主要支出。作为基于物流业务开展的金融服务，物流金融服务活动的开展高度依赖信息技术，物流金融服务信息技术促进买方、卖方、金融组织、物流机构和其他参与方之间资金、单证和信息流动，融合了交易自动化和获得由参与金融组织或供应链伙伴提供的信用。实际运作中的物流银行、电子发票呈送与支付等具体物流金融形式离开现代信息技术就无法开展。一些新技术的应用，如条形码技术、射频识别(RFID)技术直接关系着物流金融服务的开展。
3 物流金融服务信息流与技术管理的内容和方案提供商
3.1 物流金融服务信息和信息技术应用
(1)根据物流金融服务供应链的具体阶段，可以把信息分为[1]：
需求信息。诸如目标客户是谁，需要什么物流金融产品，数量是多少。需求信息包括需求预测和需求分布信息，通常放在客户关系管理模块。
供应商信息。包括供应商界定，根据具体产品确定需要供应商提供的服务，如以银行为主导提供的存货质押融资，物流企业提供的仓储、监管、质押物处理变现和相关信息服务，服务价格、时间、地点以及支付安排等，这些都是供应商关系管理的主要内容。
服务信息。包括提供的物流金融产品、价格、条件、时间、地点、数量等。
组织的不同层次活动信息需求各异，这些层次包括战略决策制定、战术性计划、日常决策以及执行和交易处理。
(2)物流金融服务供应链管理中信息技术开发应用可以分为四个层次[2]：
①交易支持。信息技术作为支持物流金融服务运作的有效工具，主要关心能否提供可靠的、准确的、实时的运作数据和信息以支持核心物流金融活动。这些交易支持系统支持物流金融服务供应链管理实施高效战略，提供更好的客户服务。但是交易支持技术在处理物流金融数据和信息时提供的是局部优化方案，经常缺乏与组织中其它信息系统的集成，易导致与组织整体目标的不一致，在需要与供应链伙伴共享信息时系统不能兼容。
②内部网系统。内部网系统是在一个组织内部，物流金融服务运营活动的跨职能部门进行信息流控制，促进组织内部分散的部门和地点之间的数据、信息沟通的系统。内部网系统的特点是组织范围内标准化的数据、信息结构和格式，集成分散的交易支持系统，实现数据域信息共享。ERP是典型的内部网系统，是集成的组织信息系统。
③部网系统。用于控制和协调物流金融服务数据和信息，以便于同供应链伙伴共享。外部网系统提供了供应链焦点组织同上游供应商和下游客户进行有效沟通的渠道，信息流以标准的业务文件格式建构。EDI（Electronic Data Interchange，电子数据交换）是组织间信息交换常用的外部网系统，现在逐渐被互联网所替代。CPFR（Collaborative Planning Forecasting and Replenishment，协同规划、预测与补货）也是共享物流金融服务信息的外部网系统之一，可以改善供应链效率，增加销售及对市场和客户的及时反应。
④基于互联网的信息系统。互联网是最实用的业务沟通和信息交换系统，可以使所有的来自供应链参与主体的信息同步化，包括世界范围的客户，有利于国际物流金融服务开展。互联网的最显著特征是使信息交换从一到一改变为一对多和多对多。
总之，随着信息技术的不断发展，可以不断满足组织对及时的信息控制、信息质量和可视性、降低信息成本和提供卓越服务等需求。
3.2 物流金融服务信息技术解决方案提供商
信息服务商从信息技术层面提出企业实施物流金融服务的解决方案，其理解涵盖了支付结算服务、融资服务以及其它一些交叉业务。
(1)SAP公司。SAP金融供应链管理(SAPFSCM)系列应用程序为管理电子顾客账单、应收账款和客户信用风险提供一个完全、集成的解决方案。SAPFSCM可以使企业更加有效地控制应收账款流程并且通过在线开账单、更加流畅的争执处理和收款等以保证现金流。完全与SAPERP系统集成以保证收款专家拥有最新数据，如此收款专家可以迅速解决问题以获得加速的现金流动和降低营业费用。SAPFSCM包括以下应用程序：信贷管理使用高级工具分析顾客信誉并建立政策，通过提前处理顾客信用风险避免坏账损失；电子发票与电子付款使顾客有权通过互联网获得发票、账户状态和支付信息，与现有的客户和供应商外层接口无缝集成；争议解决可以更快更系统地解决应收账款争议，降低应付账款天数并改善现金流；收款管理促进对过期账款更加有效管理，确保通过优化的收款活动实现更加迅速地回收不当支付。SAPFSCM还包括现金流与流动性管理、内部现金流动、资产与风险管理等程序。SAPFSCM为各个产业的企业解决营运资本管理的挑战提供了必要的工具，通过其整合的一整套解决方案，支持多种流程，让企业可以不断地改善金融供应链[3]。
(2)PTI Premium Technology Inc.（普达科技）成立于2001年，是一家集软件、产品开发和信息技术咨询的公司。普达科技主要向金融行业、物流行业、企业集团提供贸易融资金融供应链全面解决方案。同时提供包括业务流程外包软件／产品开发，规划／项目管理，外包和离岸开发、全球24×7的技术支持和咨询。普达科技也提供电子银行业和电子商务人口解决方案。普达科技通过多年与全球大型、中小型银行的合作，积累了丰富的经验并拥有先进的产品，坚持以客户为中心，在资深行业专家、技术研发人员和专业的管理人员的共同努力下，坚持产品研发与市场需求紧密相结合，运用先进的科学管理与科技创新相结合，加大产品的创新、技术的提升，从而为客户提供最优的产品和服务。普达科技提供的FINSHARE金融供应链解决方案的产品体系包括发票／应收款管理与融资、应付款管理与融资、订单管理与融资、资产质押融资(ABL)、文档管理、风险参与；核心系统包括商业贷款系统、风险管理—信用额度控制、银行购买的信用保险管理、客户购买的信用保险管理、基于WEB的客户协作平台[4]。
(3)Fundtech成立于1993年，是为全球各种规模的银行提供软件和服务的领先提供商。支付系统包括电汇、ACH（Automated Clearing House，自动清算所）发起、跨国界支付和汇款；现金管理系统专为从大型企业到小型企业客户的所有用户而设计。Fundtech是SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，环球银行金融电信协会）服务的领先提供商，运营着世界上最大的SWIFT服务局之一。Fundtech公司提供广泛的金融供应链应用程序，包括电子发票呈递和供应贸易融资，并为全球最大银行提供CIS（Commercial Loan System,商业贷款系统）服务。全球超过750个客户在依靠Fundtech解决方案提高运营效率并通过创新型B2B服务增强竞争力。Fundtech是一家领先的通过促使企业与其银行通过电子方式管理现金、处理支付和资金转账促进支付、结算和现金管理的软件解决方案和服务提供商，公司产品设计上考虑到提升效率同时使银行可以为公司的客户提供更好的服务。Fundtech公司作为一家为全球范围的金融机构提供软件解决方案和服务的领先机构开发并销售金融供应链方面的产品，促进银行自动化其公司银行业务活动从而提升效率，同时为银行客户提供柔性、方便性和控制。Fundtech公司的金融供应链产品包括五个方面：支付、现金管理、结算、金融信息传递、贸易后证券结算等[5]。
4 物流金融服务信息流与技术管理作用
物流金融服务的各种信息及时有效地传递接收有助于提高物流金融客户的满意度，提高物流金融项目成功的概率。现代信息技术设备、信息平台有利于提高物流金融服务的可视性，减少运作中的不确定；有利于物流金融服务供应链各成员内部和成员之间的集成。Viktoriya Sadlovska从技术平台构建角度分析了如何与供应链伙伴一起通过提高支付与融资业务的自动化程度来构筑竞争优势。供应链中的物流、资金流、信息流有效集成是现代供应链管理的应有之义，研究表明，供应链金融技术方面领先的企业利用供应链金融技术正在获得竞争优势。供应链金融技术帮助买方、卖方、金融机构及其他参与方之间实现支付、相关单证和信息的交换自动化，支持改善参与各方相关工作的可视性和工作流，同时也包括获得供应链成员或参与的金融机构提供的信用。研究结果显示，在使用供应链金融平台上领先企业在应付账款融资和存货融资可获性方面比其它企业高1.5倍，在应收账款融资方面高近两倍[6]。
在物流金融服务技术采用方面领先的组织通过改善关键业务指标（包括财务和运营指标，如劳动力成本、交易处理成本、DPO/DSO、企业利润、贸易融资成本、业务流程可视性等）可以获得竞争优势。
(1)从信息管理角度来看，信息技术传统上一直用于提高供应链生产率、降低运作成本，具体运用于[2]：
①收集特定物流金融服务的相关信息，提供准确可靠的和实时的原始事实；
②在特定的信息系统中以预先确定的格式和类别存储数据，如客户数据库管理系统；
③为了应对供应链管理，评估供应链管理在成本削减和效率提升方面的绩效而分析数据，为决策提供有价值信息；
④和供应链伙伴沟通、协作以减少信息滞延和误解，使所有供应链伙伴可以接触数据源，获得可视性；
⑤标准化物流金融运作和数据抽取程序，发展富有活力的一般性信息管理政策、管控措施。
(2)现在，信息技术广泛应用于效果导向供应链管理领域，用以增强供应链竞争优势，实现供应链管理增值和全球化运营，主要包括以下内容[2]：
①通过设计、控制信息共享和流动增强核心竞争力以及供应链焦点组织的中心地位；
②贯彻精益思想，再造供应链运营流程，减少多余重复设施及活动；
③管理供应链中营销、客户、服务知识和技能，并与供应链伙伴共享，如CPFR；
④管理供应链伙伴关系，稳定供应链结构，加强与邻近供应链伙伴关系；
⑤配置供应链资源和能力，在更大范围上与其它供应链竞争。
5 物流金融服务信息流与技术管理对策
(1)详细了解客户、供应商的要求以及所有供应链伙伴的关注焦点。信息技术采用应当具有适应性和柔性，基于具体需求和满足需求的方法进行决策，信息技术绩效指标必须纳入供应链伙伴的考虑[2]。根据具体的物流金融产品确定供应链伙伴的信息需求和对信息技术的要求。
(2)信息技术进展已从物流金融功能领域发展到流程管理和供应链导向，有利于确保对相关流程的有效测评，确保更及时准确的流程反馈和协调。
(3)要集成物流／供应链经理、信息技术经理以及供应链伙伴的知识，发挥协同效应。物流金融服务供应链管理需要物流业务、金融业务和信息技术部门的紧密合作，共享相关业务知识，实现不同组织和部门之间的有效集成。
(4)管理人员在管理供应链伙伴和信息技术采用上的经验、技能在物流金融服务供应链管理中起着重要作用。如果管理人员持积极态度，鼓励组织学习和与供应链伙伴共同工作，倡导以供应链目标为导向的协作性组织文化，供应链管理系统在所有伙伴间的采用更易于成功。
(5)应用现代信息技术服务管理(ITSM)理论体系的相关构架、模型开展物流金融服务供应链信息技术管理活动。ITSM是一个基于流程的管理活动，试图整合信息技术服务传递与企业需要，强调为内外部客户带来的利益。信息技术基础设施库(ITIL)是ITSM最常用的一种信息技术治理模式，是关于管理信息技术设施、开发和运营的概念、政策及最佳实务的全面的结构框架[7]。
Aberdeen公司研究表明，ITSM最佳实务公司实现了提升内外部客户满意度和节约成本的目的[8]，这些公司的共同做法有：支持多点和技术的流程；提供ITSM培训；指导信息技术服务传递的框架；拥有信息技术服务的一致术语；衡量最终用户满意度的能力；使用配置管理数据库（Configuration Management Datable,CMDB，作为保存有关IT资产如应用程序、操作系统、补丁、硬件型号、生命周期费用和用户连接等配置数据的信息库，它包含一个组织的IT服务使用的信息系统的组件的所有相关信息以及这些组件之间的关系）；使用信息技术资产管理工具。Aberdeen公司建议组织采用业务而非技术心态对待信息技术服务，超越信息技术，转换成一项服务，努力成为一项服务业务，最大化全面服务价值，聚焦成为一个利润中心而非单纯是一个有效的成本中心；要改善全面服务生命周期管理流程，测量和增加外部客户满意度，外包非核心ITSM业务，使用服务水平协议进行关键绩效指标管理。
6 物流金融服务信息流与技术管理应注意的问题
(1)提高物流金融服务信息服务质量，把握信息流质量要求的五个维度[9]：
准确性。准确性上的任何问题都可能导致供应链其它流程的计划和运行出现问题；
准时性。信息在交付给需求方之前不应该有耽搁，以便及时使用；
可靠性。信息流不会遗漏重要数据并且不会被意外干扰和打断；
形式和细节的适宜性。信息必须以一种对特定需求有用的形式提供；
可获得性。除非信息使用人员和应用程序需要的时候可以获得信息，否则以上四个维度就变得无意义。
(2)物流金融服务是一种复合型服务，业务较为复杂，牵涉主体较多，物流金融服务产品种类繁多，进行信息和技术管理必须依据具体的物流金融产品确定其服务链，采用相应的管理对策。
(3)做好物流金融服务信息流与技术管理与供应链其它活动的集成工作。物流金融服务供应链模型中包括七个关键活动：需求管理、能力与资源管理、客户关系管理、供应商关系管理、风险管理、服务绩效管理、信息与技术管理。作为其中之一的信息与技术管理必须与其它活动做好协调与集成。在以上领域已经开发出具有针对性的信息技术解决方案，进行物流金融服务信息流与技术管理时要统筹考虑硬件、软件、中间件和平台建设，围绕供应链目标做好集成工作。
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