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摘要：体育运动的对抗性和刺激性使体育运动的风险性大，由此就产生了体育保险行业。体育保险作为一个新兴行业在我国正处于初步发展阶段，因此会存在一系列问题，目前问题的主要表现是体育保险的宣传不到位、体育保险产品设计不够完善、体育保险缺乏相关服务机构、人才智库建设不全面、民众对体育保险的参保意识不强、体育保险欺诈事件频发等。针对这些问题，我们通过查找相关文献资料，运用逻辑分析、数据统计等方法，总结出以下解决措施：提高体育保险宣传工作的实施、完善体育保险法律法规、建立并完善中介服务机构、加快体育保险业人才的培养、尽快开发体育保险产品和创新服务等。
关键词：体育保险业、经济发展、问题对策
体育保险顾名思义就是将体育与保险结合起来，通过签订保险合同的形式将保险公司与体育组织或个体相互联系，当被保险人确实发生合同约定的事由时，保险公司经过审议小组核实，按照法定程序给予规定金额的赔偿。
一、我国体育保险业发展背景
1.1体育产业已经成为全球经济增长新亮点
近年来随着服务业成为全球发展热点，体育产业对于第三产业的贡献占比也在日益增加，这种朝阳产业已经开始成为各国追逐的经济增长新亮点。体育保险作为体育产业中极具市场潜力的组成部分，面向的群体和对象范围广阔，发展空间巨大。中国体育保险还处在发展初期，自然需要首先建立本国的体育保险体系，从政策入手着力解决出现的问题。
1.2部分地区体育保险存在巨大的发展潜力
近几年中国体育赛事的举办日渐火热，尤其是体育赛事中参与人数较多的马拉松比赛更是如火如荼。据中国田径协会统计数据显示，2017年全国共举办规模赛事（路跑赛事人数在800人以上，越野跑赛事人数300人以上）1102场，涉及234个城市（覆盖全国70.06%的地级市），参赛规模498万人次，赛事规模7年增长50倍，预计到2020年全国马拉松规模赛事将超过1900场。如此巨大的马拉松赛事数量，其参赛人数更是数不胜数，参赛者出于对自身安全角度的保护，其对体育保险的需求量将是巨大的。而目前保险公司推出的体育保险多针对风险系数较高的专项运动，无法满足像马拉松运动一样具有半健身半竞赛性质的危险系数不高的运动。
二、我国体育保险的现状
2.1体育保险宣传工作不到位
一项新事业如果想要最大范围内被人们了解，最有效的途径就是进行大范围宣传。从实际调查情况来看，专业体育部队人员的参保意识不到位，主要是由于专业体育部队人员认为自身在平时训练过程中都极为重视教练的指导工作，认为在实际比赛过程中，意外的发生概率较低，不值得参保；而对于普通大众来说，参加各种体育竞赛活动往往伴有健身和娱乐的观念，对自身的安全状况重视程度不高，体育保险宣传度也没有及时跟上，导致对体育保险缺乏明确的认识。
2.2体育保险产品设计不够完善
目前市面上的体育保险种类不全面。体育运动品种有很多，但是针对某项体育运动的体育保险产品相对较少。如果想为体育行业提供全方位的保险服务，最好根据运动种类的不同作出产品区别，考查各类运动产生危险的差别，根据危险类别作出区分，制定最适合各类运动的保险服务。
2.3体育保险缺乏相关服务机构
为体育保险提供相关服务的主要有两方面，一是中介机构，二是保险机构。中介机构近几年兴起，并且国外的中介机构有向国内发展的趋势，对国内企业造成了一定程度的干扰，抢占国内企业市场，一定程度上影响国内保险企业的发展，因此，为了应对当前这种形势，可以建立中介机构，既可以帮助宣传体育保险行业，也可以为体育保险提供服务。对于保险机构，推出的险种多是针对危险系数较高的专项运动，对于针对群众体育运动和中小型体育竞赛的商业保险设计不足，应多重视这方面的研发和推广工作。
2.4人才智库建设不全面
规模庞大的体育保险需要大量的保险专业人员、服务人员、核赔理赔人员和项目管理人员，目前保险业的人才远远不能满足这些要求。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆“既懂体育又懂保险的复合型人才令各大保险公司和保险中介机构求贤若渴”。目前这方面的人才是我国发展体育保险急需的，但是在我国，这种既熟悉体育、又具有保险专业知识的人才十分匮乏。
2.5民众对体育保险的参保意识不强
人民对于购买体育保险的意识目前处于一个很低的水平，商业保险公司从业人员“急功近利”的工作态度使民众谈“保险”色变。且我国大部分专业运动员或专业运动团队，对现场运动风险的评估不正确，或者对自身可能出现运动风险的概率评估过低，导致人们购买体育保险的欲望降低。
2.6体育保险欺诈事件频发
体育保险欺诈是保险消费者诚信缺失的一种表现形式。体育保险欺诈产生的历史悠久，几乎与体育保险产品同时诞生，但目前我国却很少有人对体育保险欺诈及其防范对策进行专门性研究，对于体育保险欺诈犯罪问题及其防范对策展开深入研究，无疑将对我国体育保险业的建设和发展有所帮助。体育保险欺诈不仅侵犯了保险人的权益，而且也是对社会财产和社会安全稳定的侵害。体育保险欺诈更使得体育保险作为社会“稳定器”和经济“助推器”的效用大打折扣，更重要的是体育保险欺诈所带来的逆选择将慢慢摧毁整个体育保险业。
三、应对目前我国体育保险行业问题的对策
3.1提高体育保险宣传工作的实施
相关体育保险管理部门可以加大体育保险行业的宣传工作，加大宣传力度，尤其是保险诈骗方面，险诈骗的后果责任，从源头杜绝保险诈骗的发生。相关部门可以采取制作大字报、电视宣传、演讲等方式进行宣传，尽可以扩大体育保险行业的了解度和了解范围，并且可以设立专门的咨询区域，全面提供咨询服务。
3.2完善体育保险法律法规
我们还必须清醒地认识到，我国体育保险法律法规还很不健全和完善，在一些细节的条文规定上还存在着一定的死角，因此，我国应在积极借鉴国外法律法规的基础上，结合我国国情，建立健全体育保险法律法规，加强执法监督，避免无序竞争和违规操作。如：为避免发生保险欺诈事故的发生，保险公司的工作人员在与运动员或运动机构签订条约之前，应当熟读《保险法》，正确了解相关法律法规，并且可以灵活运用，并且还要通知运动员或运动机构进行体育保险欺诈的后果。
3.3建立并完善中介服务机构
如果想要体育保险行业快速发展，必须要有一只专业的机构队伍，队伍中有专业人员提供服务。通过保险经纪公司可以对体育保险进行调查研究和开发，对体育保险进行推销，承担体育保险的风险评估，投保后的跟踪管理服务，对保险人和被保险人提供咨询服务，替保险人收取保费和协助保险人设计、设立新的险种等。
3.4加快体育保险业人才的培养
如果想要加快体育保险业的快速发展，重中之重就是要加快体育保险业人才的培养。需要注意的是，此处所指的人才不仅包括从事保险行业的人才，还包括了解体育、懂体育的理论人才。保险企业可以开展相关课程培养这方面的专业性人才，相关高校也可以开展相关课程，培养专业人才。
3.5尽快开发体育保险产品和创新服务
由于国内保险公司缺乏专门为体育运动组织、运动员制定的体育保险产品，只把保险公司现有的格式化产品推荐给客户，使用现成的保险责任往体育上生搬硬套，和体育本身的特点不匹配，保险业应深入研究体育比赛的运作方式，为运动会和比赛的各个环节设计相关的保险产品。市场应明确体育保险行业的培养目标。我国是拥有较大人口基数的国家，投保人数的优势是非常大的。可从扩大体育保险的影响力开始，培养国人的投保意识，营造良好的渗透氛围。
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[5]虞爽.我国体育保险市场分析[D].中央财经大学.2008.
论文作者:亓丛丛,李汉熙
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2018年第1期
论文发表时间:2018/11/19
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