摘要：随着我国社会经济的发展，房地产金融也抓住机会不断扩大发展规模，已经成为我国国民经济的重要组成部分。本文首先阐明房地产金融的内涵和特点，然后对我国房地产金融面临的风险问题进行列举，并从拓展融资渠道、完善法规政策、控制信贷规模、完善发展与监管体制等方面提出解决对策。
关键词：我国房地产；金融发展；问题与对策
1导言
房地产金融主要是依托房地产行业所发展的金融服务，主要是针对房地产项目的开发流通、购买消费等价值链，利用货币和信用渠道，所开展的各种资金融通活动。由于房地产行业本身就具有金融产品的属性，因而这也决定了房地产行业和金融行业势必有着天然的联系，特别是对我国来说，随着房地产项目投资的不断攀升，以及房地产资产规模的整体扩大，更加促进了金融行业与房地产的结合，以金融机构的金融服务来吸引外部资金，以金融产品集聚的资金来为房地产开发提供资本金保障，成为房地产行业运作发展的重要模式。但作为金融市场中的新生力量，房地产金融在运作过程中也存在着不少的问题，需要重点研究解决。
2房地产金融的内涵与特点
2.1房地产与金融的关系
首先，房地产业的发展需要金融业来提供资金支持。房地产业作为资本密集型行业，其运行的每一个环节都需要大量的资金支持，这就意味着除了开发商自身所拥有的资金之外，金融机构的参与和支持也是必要的。而对于消费者而言，也难以一次性付清住宅的款项，只能借助住房抵押贷款这种金融机制才能保证供需双方的资金流动正常。另外，房地产业的发展也能反过来带动金融业发展。房地产具有保值增值的功能，可以作为抵押品降低贷款风险，也因其比货币价值更稳定的特性而受到求稳的金融机构的青睐。此外，房地产作为商品出售之后，可以回收大量资金重新流入银行等金融机构，方便进行存贷款等金融活动。
2.2房地产金融的内涵
房地产金融是指在开发、经营和消费过程中，通过各种途径获得了资金以及金融服务等所有金融活动的总称，是房地产业与金融业长期发展过程中相互融合的重要产物。主要包括房产金融和地产金融。房地产金融的主要任务就是使用金融方式和工具来筹集资金来支撑房地产业的发展，实现再生产过程中的资金循环，保证其能够顺利实现再生产。
2.3房地产金融的特点
资金流量大。房产的必需品与金融品性质兼备，地产也带有土地的稀缺性。因而房地产的价值量巨大，要进行一次房地产生意需要一个进行大量资金的融通过程，故住房的资金流量较大。轮转周期长。住宅建设与销售合计需要几年时间，因而回收资金的时间也就较长。对于消费者的住房抵押贷款，首付之后分期付款更是可以延长至三十年。所以房地产金融具有轮转周期长的特点。便于保值增值。房地产是不动产，因其固有的客观存在，本身便具有较强的抵抗通货膨胀的特点。房地产金融因此也具有了可靠性，一旦发生违约，可以采用拍卖方式尽可能收回违约成本，使得安全性得到提高。
3房地产金融的风险
3.1市场监管不到位
作为拉动经济发展的重要产业，房地产业的快速发展与国家相关政策的支持关系很大。但也正因为其对当地财政增长的贡献，某些地区政府片面追求高GDP，而过度依赖房地产业。从2011年以来，政府大力出台调节房价的政策来保证楼市稳定，但出于上述原因，部分地方政府部门对房地产调控的积极性并不高，很多时候还是采取纵容态度。这样监管不力之举催生了更大的泡沫，同时也带来了更严重的风险隐患。
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3.2信贷规模增长过快
相对于西方发达国家而言，我国房地产业虽然起步较晚，但发展迅速，同时其中的风险问题也较为突出。由于人口增多与城市化进程推进较快，房产供应短期内缺乏必要的价格弹性，房价快速上涨，诱发很多城市出现“炒房”热。各商业银行等金融机构抵挡不住房地产市场高利润的诱惑，大幅扩张信贷规模，向房地产业大量注资，使得房价进一步攀升，泡沫化趋于严重。
4房地产金融可持续发展的对策研究
4.1健全完善房地产金融体系
为了解决当前房地产金融领域存在的发展速度较慢，发展模式局限以及可持续不够等问题，必须进一步完善房地产金融发展模式，改进提升金融体系质量。在房地产金融体系的发展推动上，一方面，应该进一步完善房地产企业的征信体系建设，并加强房地产抵押市场的规范化建设，为房地产金融发展提供良好的基础。另一方面，应该为房地产金融发展创新各种平台和载体，同时健全完善相关的政策扶持、引导机制，为房地产金融的发展创建良好的外部环境。特别是应该在多元化的房地产金融体系建设上作文章，丰富房地产融资方式，增加除了银行贷款之外的房地产融资规模，确保间接性融资和直接融资结构比例的合理化，保证房地产金融体系的稳定。
4.2充分发挥市场和政府在房地产金融发展方面的作用
对于房地产金融的发展，在市场管理上，应该注重放宽对金融市场的条件限制，重点在建立规范金融秩序，促进房地产金融持续、平稳、健康发展上制定相关措施，为房地产金融发展营造良好的外部空间。同时，应该进一步发挥好政府的引导作用，通过制定导向性创新性较强的政策，促进房地产金融的更好发展。此外，政府部门还应该注重做好有关的监管，特别是确保房地产金融市场有关信息尤其是资金来源信息的真实性，保障整个房地产金融的稳定有序发展。
4.3提高房地产金融产品的创新能力
实现房地产金融的稳步发展，最根本的还是要不断结合市场的发展变化强化房地产金融的创新能力。比如，可以在房地产资产证券化方面创新，将房地产债券分割成小单位面值的有价证券出售，盘活市场存量资金。在互联网金融营销方面创新，通过互联网金融平台销售、租赁房屋，提供相关的金融服务。在房地产互联网众筹模式方面创新，在项目初期进行众筹，引入大众投资者，节约资金链压力，降低营销费用。在供应链金融投资方面创新，由商业银行牵头，与产业各方共建供应链金融电子商务平台，引入市场投资者，提供更加多样的金融投资产品。在房地产投资信托模式方面创新，将资金以信托计划的名义投资于房地产项目，从而获得信托收益。
4.4加强对房地产金融风险的控制管理
在房地产金融的发展过程中，必须重视金融风险所造成的风险问题，加强对风险的防范。首先，应该注意通过完善金融市场体系，加强对资金的管理，降低信用风险等一系列的措施，对金融风险进行分散和转移。其次，应该加强房地产金融风险预警机制的建设，并充分运用大数据分析技术，加强对房地产以及金融市场有关信息数据的分析处理，防范房地产金融市场风险问题。
5结语
房地产行业对于国民经济社会的发展具有十分重要的影响。在经济社会发展水平及人们生活质量不断提高的情况下，房地产业的发展越来越受到重视。同时，房地产业对资金需求的提高也推动了房地产金融这一领域的发展，商业银行等金融机构不断加大对房地产行业的投入，使房地产业与银行业紧密联系，同时也使得房地产金融因泡沫化而变得脆弱。房地产金融的相关研究对民众生活质量的稳定与提高而言非常必要。
参考文献
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论文作者:李伟翔
论文发表刊物:《建筑学研究前沿》2017年3月上
论文发表时间:2017/7/4
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