办好股份制商业银行，本文主要内容关键词为：商业银行论文,股份制论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
实行改革开放政策以来，邓小平同志一直很重视发挥金融的作用，提出要从多方面采取措施搞活金融，指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”邓小平同志关于金融是现代经济的核心这一思想，对于我们彻底摆脱计划经济体制下忽视或人为限制金融的作用发挥，开拓金融新领域，进行金融创新，发挥金融对国民经济的调节作用、推动作用，具有十分重要的意义。邓小平同志还多次强调要把银行办成真正银行：“金融改革的步子要迈大一些，要把银行办成真正的银行”。在邓小平这一思想指引下，我国金融体制改革取得巨大成功。我们建立并逐步完善了中央银行制度，加强了银行国际交流合作，恢复成立了中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行四大国有专业银行，恢复和建立了交通银行、中信实业银行、深圳发展银行、蛇口招商银行、广东发展银行和福建兴业银行等股份制商业银行，成立了国家开发银行、国家进出口银行、国家农业发展银行三家政策性银行。实现了国有专业银行向国有商业银行的转变。具体来讲，股份制商业银行是邓小平社会主义市场经济理论付诸社会实践与金融体制改革不断深入的产物。
一、股份制商业银行是社会主义市场经济发展、金融体制改革不断深化的必然产物
邓小平多次强调在改革中要坚持社会主义方向，坚持以公有制为主体的经济，其他经济成分和分配方式为补充，并支持搞股份制试验。我国股份制商业银行是在一九八七年之后，随着我国经济、金融改革的不断深化而逐步建立和发展起来的。股份制商业银行的建立和发展，改革了计划经济体制下国家专业银行“大一统”的银行组织体系，形成了以中央银行为领导，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存及分工协作的银行体制新格局。新格局的形成，打破了计划经济模式下银行业务的行业垄断，在银行业引入了市场竞争机制，并且开辟了资金融通的新渠道。十年来，我国股份制商业银行艰难求索，苦心经营，兢兢业业走过创业历程。在探索和建立适应社会主义市场经济体制和与国际惯例接轨的商业银行运行机制方面作了许多有益的尝试，积累了大量宝贵的经验。
福建兴业银行是1988年8月根据国务院关于福建省深化改革，扩大开放，加快外向型经济发展批复成立的一家股份制商业银行。开业10年来，坚持以邓小平理论为指导，按照“为金融改革探索路子，为经济建设多做贡献”的办行宗旨，始终坚持“依法经营、稳健经营、文明经营”的方针，把银行的发展与福建经济的发展紧密地融合起来，并依托福建，立足经济中心城市，服务全国，面向世界。以创业精神，积极拓展业务，深化改革，切实加强管理，各项业务持续健康发展，资金实力不断增强，创造了良好的经济效益和社会效益，从10年前6亿元资本金起家，发展到10年后的资本净额33.8亿元，总资产达到399亿元，年均增长38%，累计实现利润31亿元，年均增长66%，营业机构从开业时的1家发展到目前的225家，截至97年底，该行累计向国家缴纳各项税收13.47亿元。
福建兴业银行等股份制商业银行的建立与发展为探索我国银行商业化道路积累了经验。
一是建立了与市场经济相适应的商业银行企业制度。考察国外商业银行，股份制商业银行已经居于商业银行体系的主体地位。我国股份制商业银行大胆引入股份制这一现代企业的资本组织形式和公有制实现形式，建立了比较规范的法人治理结构，逐步确立了股东大会、董事会、监事会，行长负责制的现代公司化治理结构，建立了比较明晰的产权结构，实行所有权与经营权的分离，规范了经营管理行为。
二是建立了比较高效的经营管理体制。一是以资产负债管理作为经营管理的核心。股份制商业银行都成立了资产负债管理委员会，并在其业务经营中引入国际上通行的商业银行资产负债比例管理模式，实行了集约化经营和风险管理。二是建立健全了一级法人体制。银行法人按照“效益性、流动性、安全性”的原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在一级法人、行长负责的经营管理原则基础上，建立健全了法人授权管理制度和授信管理制度，加强了内部管理和风险控制，加大了监督与审计力度。三是在人事管理上引进竞争机制。打破干部职务“终身制”和员工岗位“铁交椅”。实行干部聘任制、考核制、干部交流、竞争上岗，做到人尽其才，才尽其用，平等竞争，机遇均等，充分调动广大员工的工作积极性和创造性。
三是探索了商业银行发展的新思路与新途径。一是初步实现了业务增长方式从粗放型经营向集约型的转变。具体体现在重视以市场原则和成本效益原则来考虑机构的设置，以风险控制能力来约束业务的扩张，以“效益性、流动性、安全性”原则来指导业务经营活动。二是开辟了商业银行多项业务。如中间业务、信用卡业务、离岸金融业务等新的业务品种。三是改善了金融服务，提高了金融服务水平，开展了许多新的金融服务项目。四是建立了双向选择的新型银企关系。
二、以邓小平理论为指导，办好股份制商业银行
早在十二年前，即一九八六年邓小平同志针对当时银行的现状就提出“要把银行办成真正银行”，虽然这只有短短的十个字，却蕴含着十分深刻的含义，这十个字当时主要是针对国家专业银行和中央银行来说的，但对于股份制商业银行同样适用，深刻理解小平同志这句话的含义，真正银行应该是指现代意义上的银行，应该是自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的金融企业。应该是适应社会主义市场经济发展要求，有竞争力、有生命力的银行。应该是与国际惯例接轨的商业银行。应该是现代化国际化的银行。
为了把银行办成真正的银行，我们应当借鉴国际上商业银行先进的经营管理方式，积极探索一条商业化的新路子。真正按照股份制商业银行的固有特征办银行，努力加速经营集约化，业务国际化，服务现代化的进程。
1.股份制商业银行必须切实转变经营观念和业务增长方式，坚持走内涵集约发展道路。
集约化经营是现代商业银行发展的客观要求。在向集约型经营转化的过程中，要把银行的质量与效益作为银行经营管理的重点，在提高质量、稳步发展、维护股东利益与实现国有资产保值增值的前提下，把握好发展的规模和速度。要继续调整资产结构和信贷结构，实现机构人员等各种资源在全行范围内的优化配置。按照国家的产业政策和信贷政策，把尽可能多的信贷资金用到产品质量高、经济效益好的企业和项目上去。要降低筹资成本，讲究成本核算，突出抓对公存款和活期存款。盘活存量资金，活化存量要素。积极推进组织机构改革，根据区域经济发展状况和需要设置机构，严格控制机构和人员增长，继续进行劳动制度与分配制度方面的改革，完善内部激励机制。要努力培养适应商业银行发展需要的高素质人才队伍。要加强岗位培训与岗位交流，为员工的全面发展提供不同层次的学习与培训机会，并做好各类高尖专业人才与综合人才的储备工作，以适应银行业务发展及参与国际竞争的需要。
2.股份制商业银行必须依法稳健经营，强化内部管理和风险控制管理，建立有效的自我约束和风险防范机制。
金融业是高风险行业，防范和化解风险，保障金融安全、高效、稳健运行，始终是金融业面临的一项重大课题。与国有独资商业银行相比，股份制商业银行规模小，实力弱，因此，提高其自身抵御金融风险能力显得十分迫切。
首先股份制商业银行必须坚持依法经营，这既是股份制商业银行内控机制建设的基本指导方针，也是防范和规避风险的首要原则。股份制商业银行必须遵守金融法律法规，在合法、合规的前提下，制定经营政策和经营计划，从事经营活动。要处理好发展、管理与监督三者关系，处理好安全性、流动性和效益性三者的关系，坚持稳健经营、稳中求进。要建立科学的决策体系，严格规范决策程序，明确各级管理层次及其决策者的责任和权力范围，将银行各种经营管理活动，纳入协调、有序、高效规范的运行轨道。要强化总行省级分行的管理，做到精干高效。逐步弱化地市分行的管理职能，使其职能重点转向城市业务经营。其次要强化内部管理和稽核监督，建立有效的内控体系。要全面推行资产负债管理办法，从总体上对银行业务经营的风险进行控制和管理。强化一级法人体制，完善授权授信体系与制度，提高统一调度资金能力。要建立与完善内部自我约束机制、自我监控机制与自我防范机制。建立严密的会计控制系统，会计帐务处理完全按会计制度的要求规范操作。建立规范的信贷控制系统，完善贷款“三查”和审贷分离制度，搞好贷款风险分类工作。建立和完善预防为主的内部稽核（审计）制度。此外，作为股份制商业银行，还要充分发挥直接对股东大会负责的监事会的监督职能，侧重从发展战略、经营方针以及业务的合规性等方面对银行进行有效监督，以规范商业银行的运作。
3.股份制商业银行必须积极开拓新业务，提高金融服务水平。
传统银行业务的收益下降和风险增大是整个银行业普遍面临的问题，为了寻求新的利润增长点，扩大资金来源，股份制商业银行除巩固传统存贷的金融业务外，必须改变金融品种单一，经营粗放，服务手段落后等问题。积极开展金融创新，努力开拓新的利润增长点，提高服务层次。一是进一步扩大中间业务品种。(1)开展传统业务，如信用卡、咨询、租赁、证券等业务。(2)开展各种代理业务，为企业代收水电气费，为企业代发工资、代发债券等。(3)开展私人银行业务，为私人或企业提供理财服务。(4)拓展以信贷业务为服务对象的中介业务，如项目评估、信用等级评定、贷款抵押物估算等。二是积极发展国际业务，参与国际市场竞争。开展国际业务、国际结算、离岸业务等。三是开发金融新产品。(1)开发便利型业务新品种，如开设电话银行、自助银行和家庭银行等。(2)开发多功能新品种，根据客户消费多元化，投资多元化的需求，设计兼备多功能的“储蓄—卡通”、“信用卡购物保险”等。四是加快电子化建设，实现高效的银行现代化服务功能。加快ATM和POS等电子服务设备的建设，延伸银行卡的服务岗络，加快上国际网的步伐。在重视计算机硬件建设的同时，还要重视计算机的软件建设和人才建设。改善和提高金融服务水平，提高股份制商业银行的竞争力和吸引力。五是积极开展金融咨询服务。为了在日趋激烈的金融业竞争中有较多的市场份额，为了更好地与国际惯例接轨，股份制商业银行应积极创造条件，利用自身优势为企业提供全方位、多功能的结算、融资和咨询服务，进一步密切银企关系，吸引和巩固一批基本客户。建立和发展高质量、高效率的银行现代化服务体系。