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银行有款贷不出，中小企业缺钱贷不到，把两者隔开的是风险。银行对此并非束手无策，深圳发展银行的一项金融创新把银行和企业紧紧黏合在一起——
几位身着西装革履的先生风尘仆仆地走进位于北京中关村的某著名IT企业。也许相似的场面见得多了，企业领导人作好了礼节性应酬的准备。但是谈话切入正题以后，他发现这几位银行人士没有像预料的那样吸揽存款、推销贷款，而是推介一种叫“产业链金融”的全新概念。他不由得兴趣大增：如果引进到企业生产销售中来，那将解决多少资金难题！
“产业链金融”有何魔力，竟使得见多识广的著名企业家眼前为之一亮？
产业链金融是深圳发展银行探索出的新的业务经营模式，它改变了银行传统的风险控制方式和手段，以产业链为依托，在有效控制风险的前提下，为中小企业提供融资支持，为解决中小企业融资难趟出了一条新路。
“这条路是被逼出来的。”深圳发展银行刘宝瑞副行长对记者坦言相告。
降低不良资产贷款率成为这些年各家银行控制风险的重中之重。但是“矫枉过了正”，银行普遍出现了惜贷、信贷资金积压和信贷资产过度向大企业集中的现象。这直接导致了银行业务空间收窄、效益降低，目的是要规避一种风险，结果却落入另一种更大的风险——银行被大企业巨额欠款所困的事情经常发生。与此同时，大量高速成长的中小企业急需银行资金支持，但较高的融资门槛和僵化的融资方式将其拒之门外。这种种现象引起了包括深发展在内的银行界人士探深的忧虑和思考。特别是加入世贸组织以后，面对世界金融巨头的挤压，竞争硝烟更加浓烈，我国金融业何以自保自立自强？
转机往往生于忧患。2000年，深发展广州分行和佛山分行不约而同地注意到了当地铝锭市场蕴藏的巨大商机：许多铝锭经销商尽管销售额很大，但是就像很多流通环节的企业一样，由于没有大量的固定资产可以作为抵押，很难取得银行融资。其实，他们所经销的铝锭价格稳定、变现能力强，具有很好的抵质押品的特质，可不可以将铝锭作为质押物向经销商融资呢？通过不断探索实践，深发展解决了铝锭的质量鉴定、货物监控、销售周转、风险控制手段和运作模式，成功地为经销商进行了融资。
创新之舟渡过了风险之河，一项金融创新业务由此诞生——企业以动产和货权作为质押取得银行融资，银行对企业短期库存和提货物的资金作为还款来源，在债务人不履约时，银行依法处置质押物资或权利。铝锭作为动产质押的成功案例，突破了银行传统上以不动产为质押物的框框，展示了银行广阔的业务空间和前景。
沿着这一创新思路，深发展人大胆设想、小心求证：铝锭可以作为质押物，那么钢材可不可以呢？相对铝锭，钢材的质量鉴定困难，能否解决鉴定问题便成为能否成功开展的关键。深发展人分析了货物流动和周转的链条，通过与借款单位上下游企业、关联单位的密切合作，质押物质量鉴定难题迎刃而解，有效地控制了业务风险，实现了动态的风险管理。广州金世纪有限公司是一家钢材经销商，由于注册资本较少，且不能提供传统的担保抵押，一直求贷无门，业务发展缓慢。2002年6月，该公司开始在深发展以货押方式进行融资，半年内交易额较上年增长了一倍以上，他们感慨不已：“深发展不仅解决了我们的资金瓶颈，同时由于付款及时，我公司和钢厂之间建立了更加良好的合作关系。”深发展的这项融资服务使金世纪这样的中小企业得到了以前“想都不敢想”的银行资金支持。
从铝锭、钢材货押业务的成功突破推而广之，深发展人认识到，以动产和货权质押为核心，以产业链为依托，以票据业务为平台的新的融资组合模式，不仅在很大程度上解决了国内银行长期没能解决的中小企业融资难题，而且可以给银行带来很大的新的业务空间。现在，深发展的从一般的短期贷款发展到银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等系列产品。2002年初，深发展将这种新的服务模式整合成为“深发票据——CPS”，即企业短期融资解决方案(Commercial Paper Based Short Term Financing Solutions)，在全国进行了进一步的推广，受到企业的广泛欢迎，深发展的票据业务也由此大幅度增长，市份额不断提高，其中广州、佛山、宁波等城市的票据业务占当地最大市场份额。货押业务仅广州分行一年的授信规模就达到30亿，帮助企业完成数百亿的销售，也给银行带来了可观的经济效益。
经过近半年时间的潜心研究开发，2002年10月，深发展在全国各大城市一举推出了保理业务，商票保贴、透支额度、出口信用保险项下融资和离岸业务等八项创新金融产品。其中，商票保贴、保理、出口信用保险项下融资都是基于产业链融资模式的延伸和扩展，是针对特定细分市场客户开发的产品和服务。八项创新产品推出后，引起同行的广泛关注和企业的浓厚兴趣。
至此，我们理解了“产业链金融”的魔力所在，也理解了那位著名企业家动容的原因所在。
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