论世界银行业发展十大趋势，本文主要内容关键词为：十大论文,银行业论文,趋势论文,世界论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
最近一个时期，国际金融市场险象环生，墨西哥金融危机、英国巴林银行倒闭、主要发达国家银行业兼并或合并风潮愈演愈烈，给世界金融体系的基础和骨干的银行业的发展带来了重大的转折和机遇。在日趋动荡的国际金融市场的大背景下，世界银行业将会向何处发展，已成为世界各国金融界乃至政府关注的热点和重点问题。纵观世界银行业发展历程和世界金融市场发展的新动向，笔者以为，世界银行业前景广阔，呈现出十大趋势。
一、经营多样化
目前发达国家银行业主体——商业银行有两种类型，一种是以保证其资产流动性、安全性和自偿性为目的业务分离型商业银行，另一种是以全面为客户服务，增强其竞争力的全能型商业银行。从微观经济学理论讲，对某一种产品征收较高的税收能有效提高这一产品相对于同类产品的价格，这种比价的变化将会促进生产者转向低税收产品的生产。对经营特殊商品货币的银行来讲，在这些管制条件下同样会促进其向减少传统义务比重，开展多样经营转变。从现实和发展的角度讲，分离型商业银行由于不能满足客户对融资多方面的要求而将逐步消失，被开展多种经营、全面为客户服务的全能型商业银行所逐步替代。既经营短期信用业务，又经营中长期信贷；既直接投资于新兴企业，参与企业决策与扩展过程，又从事代理、保管、租赁、咨询外汇等业务，经营业务的多样化将成为银行业特别是商业银行发展的必然趋势。
二、业务全球化
银行业务全球化，是指各国银行广泛开展国际贸易、国际投资和银行客户所需要的各种国际银行业务，并在其他国家设立分支机构或委托其他金融机构开展银行业务以及开放本国银行业务市场的全过程。业务全球化的发展趋势是由这些因素所导致和决定的。一是世界经济贸易迅速增长和国际经济关系日趋密切。世界出口总额从1952年的750 亿美元增至1982年的1709亿美元，并呈不断增大的态势，这就势必引起国际清算业务和国际资本流动的增大和在全球范围内频繁调动。1990年全球对外直接投资达2320亿美元，比上年增长20%多，这就促使了资金活动的日益国际化。二是商业银行大力拓展国际业务。资金活动是银行业务活动的基础，银行业务活动必须适应资金活动的需要而发展。随着资金活动的日益国际化，银行业不仅在国内进行扩张，而且大力拓展国际业务，积极向国外发展。为此在国外大量增设分支机构，并出现跨国银行和多国性银行集团。我国四家国有商业银行先后在世界主要国家和地区大城市设立了分支机构，拓展国际业务；国外金融机构，特别是发达国家的商业银行纷纷抢滩中国市场，分支机构的设立呈增大趋势。三是科技革命促进了现代科学技术的发展，电脑、卫星通讯、电讯网络在商业银行业得到广泛运用，为其业务的全球化起到了推波助澜的作用。银行业务全球化已呈现出一种历史发展的必然趋势。
三、竞争白热化
随着市场经济和世界经济的发展，世界各国，特别是发达国家银行之间、国内银行之间的竞争日趋激烈，并随着国际市场新变化，走向白热化。从国际货币格局看，当前正处于从美元为核心的模式向美元、日元、德国马克等分庭抗礼的多极化模式演变，三者之间的汇率变化必然带来国际金融市场的相应动荡，这就加大了国际银行业的经营风险，加剧了银行竞争的复杂性。从发达国家看，由于近几年其经济形势有所好转，使其投资环境和盈利水平改善明显，从而减退了其资本外流的冲动。日本为弥补“泡沫经济”破灭而着力充实本国经济的努力，无疑从政策上限制了资本的外流，从而促使了其国内银行竞争的白热化。今年3 月28日，日本三菱银行与东京银行合并成东京三菱银行从一定意义上讲，就是银行竞争白热化的具体表现。从发展中国家看，由于发达国家资本外流冲动的减退和国际游资总量的减少，使其为振兴民族经济而扩大外资的需求难以满足，从而进一步加剧了国际资本的争夺和全球银行业的竞争。
四、规模大型化
由于国际货币格局的变化、国际金融市场动荡加剧和金融市场日益全球化，以及国际上衍生金融工具的剧增，使世界银行业经营风险日益增大，竞争白热化。各国银行为了求得生存和发展，纷纷采取合并和兼并的方式，使其规模迈向大型化，以快速增强自身实力和竞争优势，增强抗风险、抗动荡的能力。今年席卷全球的银行业兼并（合并）浪潮，就呈现了这一趋势。芬兰堪萨斯银行（KOP）与芬兰联合银行（KBF）合并后使其成为该国乞今为止最大的一家银行。美国第一联合银行兼并第一费德里奇银行后其总资产将达1240亿美元，从而成为美国第六大商业银行。日本三菱、东京银行合并成东京三菱银行后，按当时日美汇率计价，资产达8180亿美元，比 1994 年世界排名第一位的富士银行资产多2800亿美元，成为全球第一大银行。
五、服务周到化
90年代开始兴起的“虚拟银行”、“电话银行”的根本动力在于银行业追求能为客户提供随时随地的周到化服务。调查表明，现代的银行客户既关心为其提供服务银行的“硬件”如营业大楼等，更关心为其服务的银行是否能做到周到满意。银行服务周到化已成为其赢得客户、赢得竞争、赢得市场份额的根本所在，成为银行发展的必然趋势。“客户是上帝，一切为客户”，为客户提供优质高效的周到服务将贯穿于银行的整个经营过程中。以不断满足和方便客户需求的金融工具和品种将会不断推出，“虚拟银行”、“电话银行”得以推广和发展，银行服务将日益贴近客户，只要客户想要得到的银行服务，都将可能得到满足，使客户与银行间的联系和关系更为方便和密切。
六、手段现代化
银行业为使其服务更贴近客户，必将进行高技术、高科技投资，使其服务手段现代化，进入经营服务电子化的新阶段。银行在资金收付、划拨、核对、记帐、信息储存及传递等方面将由电子系统实现；智能自动取款机（ATM）、销售终端（POS）及电子货币——信用卡将在世界银行业得到广泛推广和使用；电子支付收取系统及数据库、映象、扫描、多媒体等技术将得以普遍运用，使银行业务操作将变得简便、安全、可靠；计算机将成为银行决策和管理者在银行经营管理中不可缺少工具，使其经营决策水平和工作效率不断提高。
七、收入多元化
随着银行经营品种的多样化、服务周到化和金融工具的不断创新，使银行收入也相应呈多元化发展的趋势。从80年代开始，金融工具日新月异，以往金融市场仅有十几种交易工具，而现在国际上仅衍生金融工具的品种就达1200多种，它一方面使银行经营风险加大，另一方面使银行收入来源渠道和机会增多，使其既有传统的表内业务收入，又有新兴的表外业务收入，并且新兴的表外业务收入将明显增多。从某种意义上讲，只要银行为客户创新一个新的服务项目，那么也就意味着银行将有可能增加一个新的收入来源渠道和机会。银行收入的多元化、分散化将有利于其收入趋于稳定。
八、管理系统化
鉴于以上银行的发展趋势不难得出，银行的经营管理日趋复杂化在客观上要求和决定了银行的经营管理必须走向系统化的科学管理轨道。银行管理将是一个系统管理工程。从管理目标讲，既有长期、中期机构、业务发展目标，又有短期机构、业务发展目标。从管理内容讲，既有资产的系列管理，又有负债的系列管理，还有中间业务的系列管理；既有经营业务的统一管理，又有机构、劳动人事的垂直管理。从管理方法讲，既有动态与静态的有机结合，又有全面和专项的互为补充，管理科学、行为科学和电子计算机结合应用优势在银行管理中得到充分体现，使银行管理纵横交织、内外结合、管理有序、监督有效、协调灵敏，保证银行的正常运转和健康向前发展。
九、行为规范化
银行的经营行为将日益走向规范化，一方面自觉遵守本国、本地区有关法律和金融法规；另一方面要与国际惯例接轨和融合，按“巴塞尔协议”运作。“巴塞尔协议”的核心是资产负债比例管理。资产负债比例管理不仅包含传统的表内业务，而且包括新兴的表外业务。它以量变反映质变，进行有效调节以求达到质的飞跃。此外，“巴塞尔协议”要求宏观上加强对银行业的监管，微观上增强银行的自我约束力。作为一种国际规范，“巴塞尔协议”既欢迎全球银行加入国际金融市场，又要求他们遵守规定的资本充足率和风险度，并要求各国中央银行给予严格的监督。银行业行为日趋规范化不仅有利于本国金融秩序的正常和金融、经济的健康发展，而且也有利于国际金融市场的稳定和发展。
十、体制股份化
发达国家银行大多采取股份制为主要形式的现代企业管理经营体制，这种体制既有一般股份制企业的共性，但因其以货币和货币资本为经营对象而具有其特殊性，即除股东大会和董事会外，一般还设有监事会，有的还要组建专门委员会，如执行委员会、考评委员会、贴现委员会等，以代表股东大会，对银行全部经营活动进行监督和检查，促进实现决策民主化和科学化，不断增强银行的实力和竞争能力，提高经营效益。由于股份制银行在市场机制中能有效发挥其灵活的经营机制和管理优势，因而显示出旺盛的生命力，成为银行发展的一种趋势。从我国来看，交通银行、中信实业银行、广东发展银行以及今年先后获准筹建的海南发展银行、中国民生银行等新兴商业银行均采取股份制形式。新兴商业银行的资本利润率均在20%以上，平均达到33%，人均创利32万元，充分显示其生机与活力，从而也预示着银行发展的一种方向和趋势。