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经过20多年的改革开放，当前在一部分银行信贷业务中仍存在着一些陈旧的理念。
（一）畸形的银企关系。主要表现在：银行对贷款企业进行调查时，所关注的是企业“国有”金字招牌、企业的规模、企业的背景、企业的知名度，所希望的是这些新发放的贷款能给银行带来多少派生存款、完成多少公存任务。银行在贷款审查时，所关心的是这笔贷款有没有领导的条子，企业跑贷款有没有铺好路子。银行在贷后检查时，更是流于形式，走走过场，企业只要开工就行，贷后检查报告复印后即是下期的报告。贷款到期企业无法偿还时，便通过借新还旧倒借据、展期，注入新的贷款，人为掩盖贷款形态，阻止信贷风险的暴露。为取得利息收入，就以贷收息，造成虚假利润。企业方面则表现为：申请贷款时，不走正道走后门，托关系，找门路。对银行调查，提供虚假报表，把企业前景描绘得天花乱坠，贷款偿还承诺一脸真诚。获得贷款后，改变用途，盲目建设，最终入不敷出，无力偿债。到贷款偿还时，有钱不还，恶意欠息，转移资产，有的搞所谓的股份制改造，架空银行债权，转到其他银行开户，不与贷款行往来。有时企业还利用银行“以贷引存”的心理，进行“以存引贷”，获取银行的贷款。为避免受制于一家银行，得到更多贷款，就全面撒网，拆东墙补西墙。
（二）风险意识差。一是贷款投放没有把企业还款意愿和还款能力放在第一位，而是出于“保”、“包”的思想，继续对一些负债率高、现金流量不足、还款能力差的企业发放贷款。二是目光短浅，急功近利。对企业，尤其是表现较好的企业，便放松条件，连续不断地注入贷款，最终酿成信贷集中性风险，造成巨额损失。三是信贷管理舍本求末，重贷轻管，重收利息，轻收本金。长此以往，企业改变资金用途，短贷长用，正常运转完全依赖银行贷款，一旦市场变化，便陷入困境，形成不良贷款。四是应付考核弄虚作假，人为掩盖不良贷款形态。如对产品无市场、发展前景暗淡、不能偿还银行利息的企业，为了防止贷款形成不良，搞所谓的“援助”、“活化”，投入新的贷款，从中收回原有贷款利息，或者发放新的流资贷款收回技改贷款。这样一来，表面上企业能还本付息，实际上是自欺欺人，最终使银行贷款风险进一步集聚和扩大。
（三）信贷决策的非科学化。由于体制原因，长期以来，我国银行信贷决策一直盛行经验型决策模式，独断决策、随意决策，简单决策等成为银行信贷决策的典型特征。这种非理性化决策导致的结果是信贷资金投放失误，形成风险。决策前不深入分析企业的经营状况，不重视企业的资产负债率、资产利润率、流动比率等重要业务指标的分析，看不到企业潜在的风险。对市场的改变，银行反应迟缓，出现不良贷款在所难免。
（四）银行信贷管理不适应新的经济模式。一是银行在对股份制企业，特别是集团制企业的贷款投放上没有经验，分级经营，分散授权，使这些企业能够多头取得贷款，母子企业间相互借用贷款，资产被任意转移等。导致银行贷款被挪用，银行债权悬空。二是盲目追捧上市企业，降低对上市企业的贷款标准。三是不重视中小型私营企业的信贷需求。四是信贷结构调整滞缓使银行贷款受损。
（五）银行信贷业务仍然存在官商作风。尽管银行的企业化已得到确认，但由于银行的特殊地位，长期以来仍然被视同准政府机关。干部管理套行政级别，内部机构设置重叠。再加上经济领域资金的长期求大于供，企业纷纷托关系找银行贷款，这使银行产生一种优越感。等客上门，以官商自居。不主动选择优良客户，不重视搞市场营销，不注意市场信息，缺乏调查研究。对贷款企业的经营状况不关心。
上面这些问题是当前银行信贷工作的致命点，亟待认真解决。
（一）重塑新型银企关系。首先，银行与企业之间是平等的关系。银行与企业双方不存在隶属与管理的关系，在经济活动中拥有平等的权利和义务，双方都可自由地相互选择。其次，银行与企业双方存在利益关系。银行的利润来源于企业，企业的经营离不开银行资金的支持，双方是唇齿相依，唇亡齿寒的关系。这种利益的统一性，促使银行利用自身的优势，为企业出谋划策，提供高效优质的金融服务，以求增加盈利。再次，银行与企业双方应是诚实、守信的关系。市场经济是信用经济，无信则不立。一方面银行履约放贷，另一方面企业履约偿还本息。
（二）建立科学的信贷决策系统。其一，决策目标应是资产的“安全性、流动性，效益性”。其二要建立决策信息来源渠道，保证取得可靠的信息。其三是要完善信贷决策的制约机制，建立严密的授权与转授权、集中授信制度，落实审贷分离、集体审批制度。其四是要掌握定性决策与定量决策的各种手段，建立科学的企业信用评级标准，对企业法人的品德、才干、企业的资本、担保、经营状况、发展前景等方面进行调查。其五是要进一步完善和落实各项责任制度，提高信贷人员的责任意识。
（三）树立风险意识。一是要建立信贷管理责任制，将贷款风险与信贷管理人员的利益挂起钩。二是从贷前调查到贷后管理，要有科学的管理制度。三是要提高信贷管理人员的综合素质和敬业精神。四是要制订风险处置措施，保全银行资产，防止损失的扩大。
（四）加快培养高素质的信贷管理队伍。信贷管理人员应该具有新观念，懂得社会经济的一般规律，具备金融专业基础知识和专业技术知识。拥有良好的个人品质和敬业精神。